2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题带答案解析(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCY9O6D9K9Y6Q3R5HM1J3U10R3Y9H7E8ZQ9K6O4R1T4C2H92、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCT9Z3T7T8D4P3R9HU8A1W7W6Z4N1X6ZS8F3U1R4L8N5Y63、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCQ5L10J2T6T1E2N3HP4W2L4G6S10H2K9ZE2H6U2M5T8O6Y14、信用风险经济资本是指（）。

A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对【答案】BCP2A1G8S1F9J10E2HQ8C10Y2X1F7G2W7ZY4G1C10J9V1T9V35、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不确定【答案】CCP2F8N10H10L3Y9D7HA1B4W9I2U2Q10P5ZW10G10E1U8N1G3I16、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCS10D3Y9D1C2X4U1HT7L8Y4C3F4Z4G6ZN8G7W8A2B4I10X47、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员【答案】CCN9E4V4C8Z10N3S10HN7F8T10D6P3V2S8ZU3D3F9B5Z3Y3D48、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACM1V5K1E4O1F2Y2HM4G1Z5F8K5D6L7ZD8J4X7J9I3H7J29、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCQ2H2L6L3B7K9W1HM5C7F8R3L4V9N10ZH6P4Y2K10W8W5D310、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACA6O9C7E4D4B6G7HY2G4W5N8N1O4O3ZO2J9O9Q2W9F1A511、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCI8W7H5X9W5S1G8HD7R8L7U5Z8N6W6ZZ2R6S7W9Z7Z5N212、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCC2E8T7E10H9D7I9HC9D3Y6F9P3Q7X9ZG10V8J9I4B2N6I513、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】ACT10O2W7Y3I9V10M7HC8Z5H1J6M6T10M5ZK7B7Z3B10B9O6X614、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCR6M7Z10A7C4N5L1HC6S9I5V8M7W3I7ZS8O3A3P4K7L1H615、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCV6Q4A2U9V3D2E2HY6F1Z6I1N6Z1R2ZB1K3O8P2U8S8T816、施工记录的内容与（）要相符。

A.有机联系

B.土建工程之间的交叉配合

C.目录

D.分包之间的记录【答案】CCH3P9M9H10M9T5E8HG3A7M8B6H8O8B6ZT2D5A7O4U3B1S117、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACT3G5O8V3A7F9R2HC10H9V3Z6W9O4Z10ZV8B7P4G9F5O9F818、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCS8M1P4X3D7H3Z4HC7T2A2N1O2X10L4ZZ1C1S5W3E5R1H619、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（）组织竣工验收的文件。

A.建设单位

B.设计单位

C.监理单位

D.施工单位【答案】BCD7D8H8Z10B10X2F6HG2U8D1X4R1M4U4ZA3T7J4X4J4X10H920、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACL2W9K9F1Y10Z9E10HP6J6D2V1Q2P6R6ZQ6Y7S8A1N3K9R621、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCR2G3O10O4S8S1B2HW2D3M8G3M6J4R8ZK8O10U2Q4L8D9W322、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】DCL5T1L10E6G8K4Y1HE3Y2T10W4P10X4Y5ZD7J3L1J5L4F5J123、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计入员【答案】CCD10Q1S5F2S5A10U2HO8O9F5Y3S1I6T10ZE1R8V8X6R5G9V524、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.不能计量非交易业务中的市场风险

D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】DCR7T2T9I10I4D3G9HB3S2Y10J3Y8D9K4ZH7Z8X1F4C8L3K425、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACM9O5O8A2F9L3A9HN5L5V7U5W6I3J5ZV6H3H4I10F4A10H1026、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCX7Y9M8S4O3J10A10HE6Y3R4X7H3Q8V10ZP2A8J6O8O7I6U827、证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACA3E2L4O9Z8H5K8HM10P10Y6Q10F6U3H5ZR4Y1G7N5H5S1J928、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】BCJ10U5P7F4O2V8H1HU8O4A10B4G8H1G8ZS1Y4F7W10M10L10O629、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】ACM1Z10E8N8N1X9N5HE4P3F7D9A1U2C5ZJ4T4J4N4C9V7P1030、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCC3Q2W3S7X6C1E10HJ10L1D4X3J1O6R7ZX1Z10G8Z3W4X5K731、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCF5Z5I1Z9M1W1P7HO3K2A5C10B7B1O9ZG2G7B9K7R2Z8H332、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告【答案】DCZ10A7B3Y3Q3O6H1HP9A8B7J10D4R9Q7ZY1B9C3A8Q9U8S333、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCC1D9O4Q10W9P5X8HG4M1D2I6I7I2D6ZH10E3S4K3C3F8S334、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%【答案】CCF10T2V7W5N7K7H5HN9H3V6A9Y4M7G3ZH7D8T9U3S3H5D635、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96【答案】BCA1P9N1L10D7P9Y7HJ1I5H3G7U3D10I2ZY4L3K9Q3Y3N6J436、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700【答案】ACV7J6K10Z10H2I9E4HK2T5C9G8O7L5K8ZG4C2N10D9A2M4M337、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCB8V6H7J5G8M1E4HD6L3U4K7D3M6J1ZA10V1X7L3O8W9F838、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACR9C4G10P5V10F5F7HL8S6K3G8E7T9F4ZU1N9U6T1J6K6F339、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACO2F6X6L1U7G8U10HQ9F10Z7A9J5P6L1ZN6U8I8O6W2L1V840、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCN4T2Y1J4Y7D6V9HA5K2N9W10O4L4F6ZN2V8W5E1X4H9O1041、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCD7J6Y8R4F10W9E7HN5B5A10C9S4A1I4ZL6Y4V8C1J9K4L142、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCT8E9B6Q8T8V9V8HS8X2P4F4J2C8G7ZC4P10Y4U9F7C8I543、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACE3W10V2D1P1Z2Q4HZ9S3X6Q1B2R8E3ZV1P8I5R1H8E7T144、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCI10C1Q9X9V4J6E3HL2R2I8E5V9I4T2ZK5O3M6F7X1X1N145、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCO2C2P3G4T4Q2T3HR8R5O2K8G7R9N7ZB1S8J3H3F10V7B146、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国【答案】BCB4S7Z6F1U7P4I7HG4V5X9L3D5I5O3ZG3A8D7H5S3U7A347、战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACZ9Q9M10O1B4K1A8HU3G9I7V1P2J5S8ZS2P5P4D1X7Q4P748、资产流动性强的表现是（）。

A.变现能力强，所付成本高

B.变现能力强，所付成本低

C.变现能力弱，所付成本低

D.变现能力弱，所付成本高【答案】BCN5Y7A9L9X3B6M9HA1N7J8H9A3M4F2ZU2B1F3A7Q4W3A249、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.AMELs系统

D.5Ds系统【答案】ACA9I10W2H4F6E2B2HY7U8Y7Q7X3B2R3ZB1M8U3D7E9B8L950、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行【答案】DCJ6W10Y2A10S7C3I8HZ10Z5V1C1L5Y5D8ZL3Q7X2Y2B4D8Z251、贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCO9Z7O5Q6X10J4R8HT5G7I6U3W4B6I8ZF3I4H8Q9U3W10I152、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACR2V6Q10T4W8S5L3HE4U8O4E10T8A1S6ZW8Q2D9E9R1V8Z753、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCR7S3T7S3J2U7E6HE7W1I10X10L9L4G9ZP5G9Y2B7R5V7E254、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。

A.意外损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】ACU10V3N8J6E1Q2V1HK7I4W7D4L3G8I3ZO8O10H3K7T6L7U855、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器

B.服务器／浏览器

C.浏览器／客户端

D.服务器／客户端【答案】ACI10E2I2F7I9M9E8HN4O6F5X6P1L3I8ZL10X4R2E9S6N9K356、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCQ3Q9E10T3I2Q4W5HQ9W7X3N4Q7N1U7ZT4X6U10M4N7E10U657、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核【答案】BCA7F7X3X9C1C10L6HS8U2N9S4H2W2Z7ZJ9D5H3H3T1D9T658、经济风险属于()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCI7F2G5O3I5M7T10HX4G5S2V9H3Y5R1ZJ4V10S4Z3J7K2H1059、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCV7J2G5I9C7N3O2HM8O7N6C5F7O1S9ZX4Z8S1K4Z1I5J760、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】BCH6Y7L8D10U4Y6W8HN2M7C5D10F10Y2R3ZC1J5J10E7N1K4P161、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％【答案】CCD8L7C10U8P2N2X1HJ2H8M9D1X5B1I5ZE3Q7Z9L6A1U1M762、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCQ6E8V1V10P3G6I2HT9N6P6J4N5V8T9ZE4V2X10A4U5I9A663、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACD10K9F2T10N2F10B7HP6O8E1Q9L10N4Z7ZY5H9S6O1X6S7M264、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCQ10S7W6Z10Y9U4X1HD2X8R1G9Q8O1X1ZC2L6N5E6T3R1C765、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACM2F5Q8T8J5U8B4HM7M3L2A6L8C5E10ZG6D4O10T10O8O4I666、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.150

B.90

C.30

D.60【答案】BCZ9A10C3Q2U5L2N4HR1D1T7T4Y6T1Y2ZU3O6A3V6Y3B9G967、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCY3Z6N9J5R3V4W10HB3C5Y5Z9M6O6E10ZW7W2G3I4L6J7R768、不良贷款率的公式是（）。

A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％

D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％【答案】BCP7A4W1F3F4V10U10HQ4K4G8V8J4Y9I6ZU10C3Y1F2F3K4Q1069、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCJ3L3E10K10E2Q5L5HN1O3R4R1D1M1I4ZP1Q5X6L4O2T2N270、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法【答案】ACZ5D5H4Y8U10O10I4HG3L6V2B2N8E7O1ZL5X7P7J2K4Q10U771、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】BCP4P5G8E2S5S3O5HE10D4O7G3T8M5D9ZN10P3E2P3Z1Z10J972、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCU10R6U3E5X6P3M5HB6P7U1T6Q9C9R4ZR3N5S4D3C2Z6V473、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACI5P2C3V8G4N1C7HC8P8T6D5H9B4C10ZH4B4X7F10O3O8V474、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCO7G2U2O3L5T6K5HP10C2K4U4S7F3W10ZF6Y7R1K9U3U9A475、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCL1D3W4B8L10S2W2HB7P7M10Z3S4Z2L5ZL9X1Z4W6H10S1V476、关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。

A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCY5C2C9X9F8B7H10HY3Q8C4Q8A4E2I7ZT8D3I3N7C3S7S1077、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCN5J4V1W1R9Y1V3HM2K1E9O5B9F9X2ZP8N7T9L9Q8R7L178、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。

A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】ACG6L2N4U1T8D2V2HT1J1I3V6F6C4K2ZT2E4P6H1V1Z6V379、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。

A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】BCY3C1K3N6U9P1C2HU9O2R8L4W10G8H7ZV10U9P4A8M6J7H980、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCW8N3Y5Y10R1A2R4HX8H2B10Y10W7S1E6ZU3A1X6D2D6E6C281、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACS8V2W3Z6P5D6P4HJ8Z5E4C5V1H6H10ZG9L3Z5Y5P8C1R282、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCG1S2H10S7L3G4O6HR10U4N8U5O7F5J8ZK1E5I6P3K2W4K983、一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCD1Y1K6Q4O5X10M3HT8K3E2Q6M3W10I9ZM3Q3A3P5K10Q9E984、自由时差是指（）。

A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间

B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间

C.完成全部工作的时间

D.完成工作时间【答案】BCM9E8H1F7T3I8W5HR10Q8F6L5J1C10U1ZM7C10L2X1A10P5Q685、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（）指标。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCW7V4F5A4B10L2P6HA1S4M10A7G6T4J3ZC10U6L1O6U5Q9F186、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。

A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次

B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息

C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分

D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】DCZ9V10N5J4S1T6W3HQ5P3L9Y10U3Z9Z7ZS4J8I6V10A5F1Z887、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为

B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品

C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体

D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】ACI3S1Y8N8N4S4J9HR9A3J7K2J6G2H2ZD9E2C8T3C7J7R388、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCM9T5L9R4Z4Q4H3HV4U7K5X3Z10Z6M5ZS10N2V2F8B1A3S1089、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCC2D7H7Z2Y7M5O7HD8S8C4W7I8C8X2ZA5N4A2I9E8X2F390、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】ACH8I6L2N4U5O7A8HA9U4X10M8A6N5T7ZY8F7P1P6W3O8T791、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门【答案】DCP6O3U2S7B2W10Y4HD3D7Z6M5H3D3Z5ZK2K1A10P2W5S8R992、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCB9I4U4T6G2L4Q5HS3N1N2B10J2S5Z7ZY9P9D5K7D3E10O593、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCT3M7P5G8K6D5W10HK2R5B8P9P3B5J6ZN1F9N4R1U5G5A194、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCP8B9H2O8E9W10T6HL4C2W10X1M4R3F10ZS2M1Q10F3I7W3L495、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCI6W6E7C10T10P7W5HG5K9Z4G1N1X2G2ZC4R7U2S2F10D2I896、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACI1H2H6A6D5E9E10HX4U6G8Y10H5O1K10ZK3H10J3R5W9H10U697、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.计量模型

B.随机模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCI5J9R10V7T2B2O2HS10H5X4T8U2T9C10ZM7I7A7F8I5U7C498、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCO9W10I6N2H5R8F8HD10U3E7J9Z9R9A3ZO4X7M6Q3O5P2W699、绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对【答案】BCB4S7X5N6O1Z2R10HI7J7X8X8U1A8M1ZS9M1U1Y7A6V3S2100、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCA4S10G9R10E5F4Q3HI2E2Z6W5Q8B7X3ZT5Z9V7Q10V8Q3R1101、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.汇率

B.利率

C.宏观经济政策

D.市场价格【答案】BCG4P9F3V10J9O2I5HH7Q4H8U5R3K7H2ZT8W3U4S2B5G3D6102、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCE7W8Y7K5E6E8L7HM3E1G9J2G1S10T6ZQ6J1R7H7J6O5U6103、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCW2G4Y6E4Y3F2Z3HO5J1S9Q6V10W5W4ZV9A2A10L6U4R8L8104、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化【答案】BCE5X7P5W10R8Y3S4HF3P10W7E7K8P9O4ZQ7T1S1X8Y9A8K2105、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】BCP9N8O1C3H3O1P10HC2E3A3G2G8B2W3ZG10B4R5E6U4O8C5106、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCX9R4V3M8G2T10J2HE8I3B2J4O1J7K7ZZ7E4T2S2V7E6D7107、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】ACJ4P4G10P3H1Y3A1HO4K1D2L5A10Y10A10ZV3Q6U7G5E6M9A8108、()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.操作风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】CCW10L9X2O10B8H4K1HS1C10E1Y7G6Q3R7ZJ1K7Y7A6G10S2N2109、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCA6G3U2P2Q4U1T2HZ9F3C1I8S6G10L6ZD6U5R4M4S6Y10Z6110、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（）。

A.利率风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCK8U2O1L5Q6G10Y3HK3L10L10N3G8Q9S7ZO9V9C9W9J4L5K10111、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACR3W4B10V4R8X3H1HK5F4R3H3U8Z7G5ZZ9P5B6K5J4H10E10112、某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCU10Q9W8H9N4M10Z1HI5Z9T7K3P3F3E5ZK10K8G4Z3C9E6Z10113、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。

A.更正登记

B.异议登记

C.预告登记

D.查封登记【答案】CCC5U2C7F6P7V6W9HY8H7S3E4V10B2O3ZU4G5G2L9I7D9M3114、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCX3L2K7V6O1A2X8HT9X7S10K4K9J1E6ZQ1N6F5X6M9O7G4115、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（）

A.划拨；出让

B.租赁；出让

C.出让；租赁

D.出让；划拨【答案】BCA10K10B4I4D3V2R4HY4D10F1T10F7B4I3ZR9Z1Y8N1G7H2J3116、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACU10B1O6R2O1Z5J6HN1R3C2B6O4I2C5ZB7J9E5Z10Y6Z6Z8117、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACX9D6V1Q1O4O5J3HS7R1G6X3J1H2E7ZQ7R10K4U7R7G9O3118、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCA5Y7P7Z10X6X10I7HK8A10Y10C10B2M5S4ZY1E1F4N5U1R3B1119、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划【答案】DCI4U3B4J5O7F4M1HF7E8K8Z1Z7I6U4ZP7C3F8O1G5I10N9120、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门【答案】DCE10F2O3G8Z3N3O2HU7O4L2W2W10X10Q9ZU8S5O4S9L2T6P9121、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCH10O3Q7Q1M3G1O2HC4H7R5J3W5H5W6ZU1W5U5B7P6U10K5122、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCZ9O7P2Q4U7X1U7HK4O10R7Y6Z8S8R6ZH3J8F7D6T10B1T9123、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCQ2L7U4M10M7O9A4HX1M9G7H7P9P4D3ZG7G5H3S7B8P10W3124、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACK1M7H3A4I8X7I2HA9X7A7T1E3Q5R7ZP3L5N9W10H8M4B2125、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACU4Q7S2T5C5Z1N7HV6Q9P1H6G10R7F3ZK1F2R4U5K7G10U4126、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】ACT4E9Y10H2C4J3W1HG9D4O8S2I7K10I8ZN8I3Z2R9S3Z4T3127、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCM4X5W10L3L9Q6F4HV4T8U3G3X6V9W3ZM5F4Q1H5T8A9Y2128、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACU8Q6S4T8J3H10L4HU4M7F9P4C4B6F10ZN10S3X1D1J7M3J2129、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况【答案】DCR6Z8P5G9Z10Z1L6HJ10O2S2P8T10U8C8ZX9O2S6F2A9A9J10130、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCY2H1Y4F10E9V3D1HO8R7G5F9Y1C1E9ZF4D9C2Q10K4I4I6131、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACF1G7F8T1L2Y9M4HI10N8O8W7I8H7U5ZP6S6K7J10U8B4V8132、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACM4J2K1Y2V6E6E10HM7E4M6F1Q1N9Z7ZD5Y3X3H6R10O8E4133、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCB7K10S9B6W6N1E6HI8N1Q6G3A8L5H4ZC9Z2J1S7L2O1N1134、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCY4Y7S10Z9I7X8N7HX9A10R8P4K7H5N3ZC7J9S4Z3G9R1B5135、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACP3G4P4R5A9U8X8HA3P2I3W5O6H4S3ZC10Y5K5P2R3R3D3136、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（）。

A.客户评级

B.第一维度

C.第二维度

D.第三维度【答案】CCW10U4U7E4O3L9T10HQ10E7R3O1Y6A3V3ZP4W3X8S6C4W4J10137、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCB5S2H3Q5E8Q5G6HH9T5C9J2T1X7X7ZW2Q6Z6A3L2A3Q6138、应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会【答案】CCH3A9M4I7Q6Y2Q4HB8N7T4J5M6E5J2ZQ5O1X8S3X10V2L2139、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCA10G7G9F8S1M5M6HS6O4J3N3Z1L8V5ZS10M5T8E5O1L5L4140、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACT7P2A8M6G2V9L5HW3J6Y1C9A3D1J5ZV5Z8G10Y9I3V5L8141、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCM9Z7B10P8U4N6G4HE5F3Y7H3J10W4H9ZL10C7L10I4E4J10Y4142、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCH5Y6P10O1L3X2L2HX8G6K1X10B4M6L1ZC9N6J4K5M7Q2B8143、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCI8K1P4N1T6N4K1HO7E9B2K7J6Y9E9ZV7I3A1A4Y3V5L5144、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCC10P6A2P4J2X9D8HY5W10D2H4X10O10A10ZT3O2Q4N2Z3S9H8145、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。

A.多头1500

B.空头1500

C.多头2300

D.空头700【答案】ACO1X2W5I7A1V9Y9HQ7Y4U7N1L4X9N9ZV6C6D4H5S10U3M1146、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACY8U7U3O1V8F1S10HD2E1V5E2J4T4Q5ZS10N9N1B9C10O10N7147、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。

A.高级管理层

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会【答案】CCJ6K4A9O3I4M2E3HV5C10K4E8D7K6A3ZO4V8T5G9H3C6Y2148、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACB6R1A1J5I9H8R10HA1N8L5L7K5T9H8ZY2K5F3W1W4P1S3149、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCP4L2H6C4E9W5R5HP1N5F8P4X2U8W1ZB8Z5N1C1Z1M8L1150、下列不属于经营绩效类指标的是

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收人比【答案】BCV2Z4S8A7F10R6J10HL9H6E9X8P10V4X8ZL9K8L10O8X2T5B9151、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】BCL4O1P5X3G4V2L7HH4B5T10I8L5C9X8ZI9I7H7H3R3K10W1152、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（）。

A.物体打击

B.起重伤害

C.机械伤害

D.高处坠落【答案】BCF10U6X1H8S2L2X8HQ10X1P4L9Q9X10Z5ZT9D10O8P9U10V7H3153、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCO1M6T9Z3G7G2P9HZ3N5Q2Q6B8S6M8ZL2A6T9H1U4V8T1154、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】ACE5R3T5L10Z3A10U7HZ7U5M1Z7A1G7F1ZL2U4R7Q3Z3R4N10155、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCK4P2J1E1X2C10Y1HV6T8Q5A7P5W1A7ZE4C5V8Y9C2F1I9156、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲【答案】CCM7Y5R4D6L5W7Q3HW5I10G9W1U9B4H8ZR7E9N4L10C8A8H1157、正常调度是指（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】ACR6H8H9B5H9J6X7HG1V2J7A8G5P5K2ZV4F9V9B9F3P4G9158、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCB4S6D4R6C7I4J4HY7V10H9O10T7X2J3ZA10A9Q7H8K3W8V9159、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架【答案】DCF2Y7K5Z5I3R5M8HX10O3I5P4U3F6C2ZU2D7N9W8N3N4A7160、操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCU7W6Y6Z4R9G1C4HQ6Y9J4S2R2F7F9ZY9O10C2V2N2I10D4161、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCM4D8F7K7E10M2E3HN10V2J8Y2N9Q10M8ZV2I10Q3J7H1I6Y6162、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义

D.市值重估【答案】CCS9A1T1E1C8N10W1HX10X1R3U1W6V7R4ZP9L10P4X1M6R5L2163、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCZ9T3E9R7B3E8H7HP3C9R3G8L9U10V9ZV10U2T6T9P5H8C10164、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（）。

A.利息保障倍数

B.股利发放率

C.总资产周转率

D.权益增长率【答案】BCJ8K10B6S6H8I9R2HH7C3L4T7Z2X5M1ZL10D7J6G5O5Y8T2165、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACW9A6X5Z7T1X8O9HH10G8C8C2O2X2Q1ZD8I7C5W5F10O1D2166、()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCO4C5D5T1G4N9Y10HR10Q5W8D9E5U9E7ZD6B2B1B9W10T5Y6167、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）。

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】CCM7W2K6J5A6M10C1HB3F8K3R4C7A10S2ZJ2D3U10E7O2