2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及答案下载(山西省专用)12

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCX4R5F7I1B2K5K4HM6P4H8U2R2L3P1ZG8L8D3P1U6X8O82、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】BCB2N10E1U2L7U10Y9HX7M5N4O2U4O4F9ZU5P1J5I6V3B2P83、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCV8L3Y7H4L3D9C5HP5Z8Z8O1J9S7U2ZJ2N10X8T3Q8E1B14、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（）因素。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.充分考虑压力测试

D.风险模型管理【答案】DCA3C10J3S3X6L3U7HU4G2D10E4Q6R5X3ZD9E1H9Z7Y4E5F75、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降

B.部分员工没有受到应有的培训

C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D.以上均不正确【答案】BCC10H6K2J2G4L8I9HT3O9O2R2W9L5Z6ZS8U9X1G9N2W5J76、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCX4J8Z1A4G1P4I10HC5E5P9M7K3X8T10ZZ5S9W1Q5E3Y3X57、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCO5X8N9R6O9Q9E4HF3Q2U1Y2A7E10S7ZP3Z10P9Q5Y1L6S48、承担操作风险管理的最终责任的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会

B.高管层及高管层风险管理委员会

C.操作风险管理的牵头部门

D.首席风险官【答案】ACR3W7Q5G10I3Z5M9HL6S5I7S9P5S3Y8ZF9B7H2W6N6B3N59、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCA5A4F9Q6G6D4L9HO10N3X10J3T1Y3J2ZL3O9U4D3Z5D10U310、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCM3P6E1T1Q1L3C3HW6D3I5W8X3W8F7ZL1U7O7S10M2O2B611、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】CCC8Q4N8B6U1K7Y7HD1B8B9N9T8A9M6ZF6M9R2E2Q5Q10M712、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCL1V6U4O4O8B2K7HX1J3O3A1B10B3C6ZT8W10J7J4W6V10S113、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACM7B8U7C6X1D6L2HY6G8W7J2X9A3H2ZI5J3U1A10J7X5U1014、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCN8G9J10V7U1C4S2HB9Q7G9P4N5F7T4ZF6I10L3L7A4B7P415、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCW3U8V8M6J5J3D4HA1U3Q8U1D1T10P7ZI8W1F2O5F5K1Q616、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCP5Q7M3R3M4J8T8HM7O5X9A10N1E2H1ZI10E9D10L5V3B1J817、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCI1H7B3V6V2B2F3HO6Z2K10V2J8K2R7ZI3W3Z8W4Y7P2K718、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCP3W3N2D5R7Y4B3HU5J7O5B3Y7P1E2ZK4Z3R7V5T8Z10S1019、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCA4A8G2A2B6L6P3HZ9T1R8B8B7S9K2ZO6L9V3M7D10Y8X220、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCL4U5R1B5A3Z4I6HG2G2Q7Z7P1S6U1ZW5U10F8C8Y10R3I421、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年【答案】CCQ9F1H3V9F7H9F2HB7E1F10B8L6Q5V1ZP4P1J5E10A4E3Q622、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】CCG10Y9Q9U10C1F6G8HT8G7E4M6A10I5L7ZV9X9F7D7J3F5W523、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】DCT8Q3S4X1O9V9A3HX4Q2M7P6Z6L9G8ZN3P10V3O6Y7V7C424、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCL7P2N7B3F4U7M1HK10A2P6P9D1M9I4ZN7H5U8M8S9V2Z925、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCE4V8M4F3X2R4K9HN8H7H4N10E10G9N10ZL1B6M7N2H1W2C526、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCR3H3I5G8P7Z4L5HI7U9I9O9V3H7M9ZW4T4T5I4K10K9V927、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（）。

A.管理战略

B.管理制度

C.风险管理理念

D.内部控制【答案】CCL7R9D5Z2U5R5Q5HI4C6O5S6F2U7K10ZK7L1Q3A8W9U9M1028、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCB7Y2N6Y5K1L10J2HJ6A8T8G7I9W1R4ZF9B9X2W1P10O2Z929、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。

A.事件发生时间

B.涉及业务领域

C.损失金额

D.事件发生地点【答案】DCO2F8X4A3Y10G3L7HE7T10Q9K7W9J10E1ZV10U6K10R10R9U1B730、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACA10H10Y6A7N1A7A5HA4D6Y4Q7Q9T9Z5ZJ4A10U5J7V2O7Q1031、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCG3B9R5N3U4V8U10HP3P6U2N2I7A3B1ZB1B9T6G6Z5Q1Y632、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACP6G4Q9B1H5C2J10HJ5Q9P8K10K7W1D4ZM8L10G4J8R9F7H633、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCF4V8F9G1D6U10H5HK7M8N10H1H5T5E9ZK2L2Q7P10Y9A8R434、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张【答案】BCH4V3D7F1J3D4K7HW9P7P5I1Z7N7T4ZX3K10A9M5T9R10K735、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCS10Z5S1S9O6O7E2HL2E4M10Y7Y9D8I2ZH5F5D6Q4H2N4Q536、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】BCY8B1Q2W4L1M1D8HS8G5F5H4Y4J4P3ZR4Z6C9J4B8W6O337、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCS3J10O10U7J2T10T3HH1Y4T4O9D1T10Y1ZP5J3P2C6X1W9Y438、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCA9O8D9N6L3I6A5HQ8G1K2B9S3P6I7ZY4C4R10S7Y3P9O539、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为20m。

A.接地极

B.电位探测针

C.电流探测针

D.接地极和电流探测针【答案】BCA7W10T9T7J9D8K1HU9E5U9Z6L1W4Q10ZI7A8B2Q8K9F3D840、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACL3L9U1E4I2P2J5HC6Q4Q1L3F9C9U10ZA4O9V5N4X2U3A1041、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.组合风险

C.多维风险

D.风险管理【答案】ACB8I2T4A2F10R6T6HZ4N5L10K10J6I5U4ZU3M4S2C4C10F10C1042、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCL3H1S8Y7W10E6Y2HD4R10C1Z2H9A3K7ZC9M10Z8S10X10H1K843、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】BCQ2Z1I6E10J2G1W5HZ8Q1O6Q5L6R10K2ZZ2B9E1Z5S7H10W444、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCI8K1T1A5C7Q4H5HX4R10P2S7N2F8H5ZG6N6R10D8I5U1X745、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCW1C2Y1J9I8X7P4HU7V5T4L3R4Z4R7ZX2J8D8R5X1U2K746、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCW2Z6T8E10D3A8X9HV10F5E7H3I1Q9Z8ZR2L8X6I7N2Z5O947、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（），则相应配置的经济资本规模（），抵御风险的能力（）。

A.越高；越大；越低

B.不变；减小；变高

C.越低；越小；越高

D.越高；越大；越高【答案】DCF6L9K6V1P2T4K4HS2H9C2I4K8R7I3ZD2D5V10V2D3Y8J948、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCG10X9U4W8X7F8P7HH3K1K6I2G4Z6S3ZK3O4V7C3A10I10W749、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCM2Y6K9Y2D3O8Q10HH10D4I4U9S9H4B1ZE5G3B7H4M3P2R750、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCK9L2J10R6G10N1W6HS1F7F6I6M3Y4O5ZA1V9Y2S10I1E10W551、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCW6K4D8D5P5I8T4HV5Q5N8L1M8Q1Q10ZX6R1U8P8D2B8T552、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCD8V1S2B4R6O10D4HY5S6I3Q2S9F2O1ZH1M1P10E2Y8K3U453、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】BCJ2V5W5M4K7O8Y2HT6O5T6N10W10R3W10ZQ2P3Z6Q1V5F5W954、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元【答案】CCX9G8Y5R3Z4W5B5HR7G2J1F4U2Y2H7ZY2D2L5F4L10T3F1055、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACW4F3S3U3J10M10C9HO4O9P6L4D1X6B7ZG9U10F1D6D3S10S456、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCU8F9Q2G4Z5S5D7HX10N2X1P8B1I4X4ZC6B10A6C3I7C1Q557、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCI7H2L9E8K7L2P4HW9V6K6T5S6Z10H5ZG2R1G8Q4B1W7X858、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】DCL7A3T3E3J2P7D5HF2A10L9P1X4T4E7ZQ10C7R9T6M10V10M1059、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCV3V5H9C9R2X7Y9HC7A6R2K8Q1Z3W5ZP7N3P2P9L7Y8D360、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCV10I6G2T9J4O3F6HX10B6T6Y1C3L10Z2ZV10P2X2A7K4Z5C261、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCX1G3P10P4F2A6P5HA7P6S4O4Y5D1K9ZH7K2U3L5K7C3F362、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCS7Y7R5K7L5H5K4HY7B8Z9T8P7E1Q7ZI5E6H5J5Q1D10K1063、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACI3K8A9S6C3G9O2HZ7Y9S8F5B9J6M2ZN1I6Y9H10X5S4L564、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化【答案】BCX1M9W5P7A4M6X7HV1W4P3V7J4E2W1ZA8J10B5N1V8F6E665、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCS3M3X4A2G3I4P10HS4K3W10Z3B8Z5V4ZF3E1Q2V5G8I1T166、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】ACZ4H5E3R8K2P10Z7HP9F9E1G2Y10D2E5ZP8C8R6X7Q6T8Y867、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】BCZ1H5U3U4Z2R7X4HL3I5Q5W9D4R2Q8ZJ1F2H6S4G4R4J268、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCO2T1S9V10A2O10E5HE10Z6I6N1E5I5H8ZM4H6M3U3M10G4X969、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCH1T1G4H9Y5C3K5HS2Z4W4S7G5L6M10ZZ4Q1W7C1K10M6G570、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACN5A3B10L2V2E2N9HM7F3P4R5F6F10V7ZX1I6L10A6U10Q8Q171、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACT9L5I2B3V9N5X8HY8T10C8I2R3D7L3ZJ4S9V8P8V9K4A1072、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】ACG1O3Y9V2O1L7T8HU10S4E5Q8D9R2D3ZV6S8L10P8P4P3E273、商业银行的整体风险控制环境不包括()。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部监管【答案】DCL7A3J1L6U1X5W3HX7I5R1M4R4M9Z10ZN6I7R2Y2L5D4W274、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率

C.每亿元资产损失率

D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】ACG5V7V10U8T8X7H2HJ10Q1P3B4B2F2A9ZK8I2Y6R7I8E1V875、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCX9M4U5M3Z6B4H7HA4P7D9C6Y10Z7F6ZP1Z4S4Q4S5C1M1076、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACY2O2U9M9B8X2Z5HV5E2H1O6O1L3R2ZX3K1T8E10Y6K8U477、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCV7S10L9J7B8Q7I8HK9U9K8H6P5H7C10ZJ9G7R7G5D7I8F278、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCY3C10Q9Q7I1S5P2HG7R7E10D4T1E1A2ZP3G1R4S6I9B6X279、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCQ8G6V10Y9A7G6E6HM1R10N9A5G10C2Y7ZA1Y5T9S8L4Z9Y880、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（）。

A.掉期合约应用

B.期权产品的风险对冲

C.股票合约

D.远期合约应用【答案】DCH4V10V3I10O10O9Z8HJ5C6I2U3Y7G4E8ZD1H5F3O3U8R6H281、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCR5R6K8K4L8L6B1HP2L8G4Y9X6B8G8ZR4Z7Y6I2U7Q3H782、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACZ2L2Z5O8Y4W1H5HO7V9N6V5H10K8F7ZU10F6B1H4O5F1O983、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。

A.抽象成本和实体成本

B.直接成本和间接成本

C.预算成本、计划成本和实际成本

D.固定成本和变动成本【答案】BCY3R5I9D9F5T6C9HY3E5U3I5M7E3Y3ZA10N8H10T1X8R6X584、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】ACS8W6C4P1P5G10U7HB8E9N8S8Q6W8E6ZB9Z9K8G4O3H9U585、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】ACR2J1C1Y3W7H2R2HY5C1Z1I9B5D7D6ZG10H5X3B2Y9G2B1086、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCE2U4O3V1X2J5K2HD8P5V8V1V10M7G4ZX2P4K5U2J8F4X987、()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据【答案】CCJ8L1L10P9G9C5I6HO10I2P9B7C4R6L2ZA8X6Y2C10X5L5X588、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCD8L2Q3S7F1I2O7HH2S2F9P7F1C2S10ZM8G2I2R1O8H8Z189、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCN5A6U3R7D2K4C4HV8E2A1W5N9D7C4ZM4P1K10T3K2B8G590、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.环境风险【答案】BCI9X8T2D4L9X1Z1HF9F2P10X8Y8Y3Q9ZE6X10X3I9P5O10M191、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCO1Y3H2L10S1I8P8HS4N6K2Y7N8Q3G6ZR3N2C8Y2D9M10L692、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACC3U1A2T6F8Y1Y10HL8C3W10X7S2R1D3ZB2M2Q6W2U6F8K793、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCP10O1P4L1U10D6G10HL1T4Z4L5B8V8S5ZA10Z4L3U8Y6N9R294、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCY6Y6J7Q6L4F6E3HK9C4C1W1G5K5O10ZR9Q3H7M8B3X9U695、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCI1S7U3S1T7Q8Q5HS10U4S8P8C6R5X6ZJ5X10H8N9N3Z3N296、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.技术风险

D.项目风险【答案】CCW3G9M1J4Y2N9X6HX10G2L6F8O5X5W4ZD10O1G3V3H1J7C1097、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCM5O10X2Y7N1L5R8HR5S10Q9S9V8R7R1ZP8L6E4R5F6I5U498、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCS3O8T8I6C6W10M1HW4W5D4C10X4Y3W3ZF4Y3C6H8Q8E8Y999、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.风险管理

B.风险控制

C.公司治理

D.风险治理【答案】CCF6O2C8M1H8F2U5HS1J4D7Y9Z4T8F9ZM8L6C1A7Q5S4J3100、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()

A.现金头寸指标

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCS10I3L6C7H10H5M9HG3Q5V10Y9A10I3K9ZQ9K4Y5R3M9Q8I6101、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCJ8E10F5E1J6Z6S6HU9N2E2T9U7Q8Y9ZI4R7B1C5L9N2Z6102、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCY1L8Q6I3Y7T10C8HX2T2I10H2A4U7P5ZK4V3Y8X4H3O1K8103、（）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。

A.编制好的施工进度计划

B.施工过程的各项措施

C.施工进度的控制

D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】ACZ6Y3L5U6S9Z9T4HZ4R2L5G3I8P5W3ZZ4P5J5D4L3A4M5104、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCL4H9S1B9Y2X6N7HU9C4X9M10U9S2X5ZR3R4W8O10I3O4Z2105、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCU6C2T9Y4A4X2N5HX10R10Y9O7I7H2Z7ZD8N4K6Z1O6E6G3106、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCF3Q10S5V2B9Q6T2HG2N9T7R6N1Y1V8ZV9J9C9O10R4P2G1107、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCD8Y5E7K3B8J2J4HN2Q4J9F5Q7X3S5ZK10T8R2B9M3N9W4108、最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACN3D3F1Z9E10Y10T8HX8K5J4S1E7Y6B5ZB3E3P8V6E10W8X10109、非交易性外汇敞口可以进一步划分为()。

A.结构性敞口和非结构性敞口

B.单币种敞口和非结构性敞口

C.结构性敞口和单币种敞口

D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】ACH10L8Z9V9M9N7B9HI7S2M5F5T6D10W8ZL4R8G10C5Q7U1B5110、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCU3Z8M5I10J1E10Y10HA8E4H4W1V3H9S9ZF2U3G5D10Q6P7X2111、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCC4W5X1K7Q2G2I5HA3I5A5N3I8S3W5ZM6T8L5W4X9V3A4112、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACO4P7N4A8T4J4D7HI6L7T1T5Y7C6L4ZH6N3P10F2J3D6D7113、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。

A.方案编制人

B.施工员（专业工程师）

C.质量检查员

D.分包单位施工人员【答案】BCP5N5R9H3T2T8G9HF7C6X7M2O9W9P1ZS9L2A6R7Y3R10W8114、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。

A.超限额处理

B.风险限额监测

C.风险限额对冲

D.风险限额设定【答案】CCG3Y6S7P4K1F8S7HJ4V4J9O7U5E8V2ZX3S6I10S10Q10U8T1115、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCN3L2Q10V1A1W10I1HL2V4M7D7Q4K3Y2ZH2G10Z7S6A5Y5V7116、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCT3R4K10D8F8D8A10HP10Z7R4Y2V2P7F2ZA9M3R7E10K6C10C2117、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。

A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的

B.不按照批准的用途使用土地的

C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的

D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】DCK9B5A8K1K5E9C1HG10X10L5Z7B10C5H6ZZ10F5A2Y6F5T9R7118、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。

A.内部评级法

B.清单法

C.高级计量法

D.列表法【答案】BCQ7P3S7P8C5G7T3HD3H1P2K4O2B10X4ZS9K2E1Z5F7W5Z4119、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACS2V8T6O6M10V2S1HW9O10Z6O3C6Z1U6ZK10M4X4O6T7L4O9120、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCH3K4A9V10C7Z7O10HD7N7R10F5I7K2K8ZN8S4E10G10O6W6M4121、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCK10Y9J8O8Q3S8K4HX10M6S10B7L2B8T9ZS4W9G8S6G2C8L1122、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCL6Q1S10F8P8G7Z2HT4Z3Z8J6H3D9P3ZT4I4N1F4C8N9U4123、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCA5R7G1M10O2D4A8HE1D8I7B7X1E3O2ZC3A6R4A7P3G1V5124、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACK3D4D9C9L6J1G9HM1L10N9Y2X9K3B4ZB1Z7R3Y8R3R3L7125、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCW7J8M3Y4V4U4I1HN10R4A1I10C10A3K10ZP10U4T1R10J7U3C7126、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）。

A.买者尽责，卖者自负

B.尽职尽责，风险补偿

C.银行尽责，卖者自负

D.卖者尽责，买者自负【答案】DCO8U2T9U10H8R10X4HB10K8I4B6L6S10V8ZJ10K6A1L1M9O9U4127、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门【答案】DCE6R6O2Q6H4T1U6HU4X4R10B5V8L2S3ZY5M6O3S3N6W4N7128、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCT10O2Z10K3V6N8D6HT3B10H10Q5B3U8B4ZY9H9T6V3U4M10R2129、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】CCO2R3Y1W7F7R10X2HX9Y8O5L9K8R7U9ZD9S5M4D8E9H1R6130、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCE1A7O4C8A3V8L10HA10G4M3V6F4Y9U3ZH1Q10S8Y6M5U6N9131、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCQ6B4R5C2O3U9J5HE2Z1Y5E3F7S2K4ZJ6W1C2X3E4W3Q9132、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5%的固定利率债券

C.5年期票面利率为7%的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券【答案】DCO8C5P10R5F2F8F4HE4W2J3Q6C3M5V10ZU7L8C6U4N4J6U5133、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】CCK3F9A3B7L5L8B7HY8Q8W7I4P2N5Y10ZR8V2M3O3V7Z3I4134、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.12.5

B.10

C.2.5

D.25【答案】CCM2J9I9S4B2Q5C9HG1J4B9S9Y2P9B2ZH3F8S3P7A3K9J9135、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCU5W2Z6Y5J1K8A9HF5N10Z6D6I9R1V6ZM3Z6T9A7I5J8F6136、在以下限额类别中，最基本的限额是()。

A.市场限额

B.信用限额

C.行业限额

D.客户限额【答案】DCI5Y9V5T7X8D1T5HC7S5H6Q8U7W5Q5ZZ1K3U9K9Z8U9W1137、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCK5H1D6M4Z4G6G9HC6J4D10W2W7S7D9ZZ10V9R1P8V7Z3N10138、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACX5J8A5F7B4T9N10HY10L6M1J10T3E10X1ZN8Z9Y6H8E9B4W1139、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCR10C1M9A5Y1B5S2HT3E10Z2S7F1U1P7ZF2X2H8C1B2P6W5140、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。

A.垄断与竞争

B.成本和收益

C.风险和收益

D.扩张和风险【答案】ACT4V5E9V5I9L6B5HK5Q8A7X9Y4J8M9ZM1V7C8Q2F3R2Z6141、（）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计【答案】BCW8I6P7P2N5X5C5HT4Q3T2P8Q10E5N4ZR10Z2L3B4I5A10L8142、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力()，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCA6C8C1M4N9J8C5HY9F7M5X10W7F3R1ZU1I10U1B7B1N1N9143、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】CCX4N7Y5M10Y8M7V5HJ7Y2U9K10G2K10V1ZN10P4X2O1C5Y9Z7144、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCB3U4K2G9G9C3C4HW6C7C4T5Y10V5O3ZA9N3E6O8K5Z5A7145、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCP6D8U7Z1P8F1S5HD6Y8O10Y10H8D10W6ZT4E5D3C1P4R8G3146、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCU10C4O3M5F2M1Y3HE4Z4J10E4F9G7L6ZL1G4B6Z1Y10C1W1147、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACK9M10B7J3C6W3O10HE9N5P7Q4C1O4I7ZY10W2O4O8F3N1Z9148、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCJ3S7S5H9L8W10Q5HE2Q7S5P1O1N4U7ZZ6Q1F5O1A1F7O10149、当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。

A.国家风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCT8E5D4R9I2D1R8HI4M1A2V4O5D4C6ZK9P5K1V2N9W7J1150、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCF2Z8M10D2A3Y2K9HP4S3T1R9U8N8V6ZL9K3Z4K5T7K6N4151、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（）。

A.业务连续性管理计划

B.技术外包

C.业务营销外包

D.程序外包【答案】ACO9D10M3I4I9L5F10HI7N3T2A4P9N3S8ZE4O3W4M1L5H6D1152、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCZ3N5B10C10G5I1R2HX2Z1F1K10B1D4B8ZE6P3Q8P8E3D1T2153、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.模拟训练和演习【答案】CCF7C1I5N1N2V3J10HL4W7T2A4J5D10K7ZN1S4Y7D5T8A9Z1154、不属于竣工验收提交的文件（）。

A.施工单位签署的工程质量保修书

B.法规、规章规定必须提供的其他文件

C.工程竣工验收报告

D.工程竣工条例【答案】DCQ5V4I5W9K1W6T6HM2W6T5S9M5K4F8ZK7H6K8X4H10N5A4155、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。

A.风险对冲不能被用于管理信用风险

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲

C.风险对冲对管理股票风险非常有效

D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】ACM3C1T9M8M1S7W9HH5T1V6Y6B3C10O7ZG3G9V2J8J1E9N8156、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCW2O5U9O7Y7J7T4HS6L1G8E8Y6N2E10ZH5Z2V2Y6T4R9V1157、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCQ5N5Z9E2J5H5H4HI2K1M7E9D4X8H10ZV1L6G4V8Z10S5X6158、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCW7D3N8I9P1B6N6HN10K8F4H6D4O1S1ZW9J9E10Y4B6M8N2159、()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCY1H10R8E5V8R9H8HN6K7Y4R1C10J9G4ZD7Z5X7E10C3A5N4160、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】CCI7V8M8B7U4A1H2HT5M5C4D9F1G6Y2ZQ5T8X7Y6Z3W7N9161、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCU1B10S3H5U10G7K10HQ6D10E2G2Y9A7U6ZQ1A5D7I4M9K10C9162、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】BCI9W3S3M6T4D9D9HI2R8E4G9W6A7E8ZQ9F4B3H9S4M4N6163、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCQ7W3Z1D5W4J9O3HQ9V5E2T3X7I5U3ZP5I8D6M3J8F7V7164、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCT1J8V6V5E3R4S2HO6Y2A7V1J9Z7E4ZV4I8A5Z8E4B8I4165、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCG4J1Z6K6H6T3F10HK5J3H4I3P6F10V10ZG10K1R5P9E4I2F10166、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACA3W3A1F8Z6X5P4HB7B2W2P10I9M5Z2ZV7Z6F10V9Q6L5L1167、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACZ9J2K3C7C5K4W1HJ5A10N7Y7G1Y9R1ZW8U9B1P2I5K4Y1168、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCQ9W10M5I2I1K6A2HV10B5D10W9W2E9D5ZD5A9E3B9J2P5F8169、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCJ7D9U4K9Q4B4V6HX4J2F5X4K8J5J5ZI1S2N10H3C7C2M10170、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCO3I6S3N4N3E4T3HQ7J9G4F8M1Q6U9ZV3C7M3T4J6X8B5171、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

C.国别风险