2022年初级银行从业资格考试题库自测300题及1套参考答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCF9P2V9N6S4U3Y2HM7W10A7Y5L4P8Y3ZW3S10L3U10Q7Z7O32、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCM3G1O4R6O4M6H10HW3C5N5U1W10S5I5ZU1U4Q9X10U9U5K63、操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制【答案】BCO1Q8O8Y5Y5V6Q10HR10A2D4W6M8I4Z4ZA5L10Y9F4S7R4K104、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCL2J9W2T10F4H5R6HD3C3H6H6K8L2P7ZF5H10I7M8D6A7P15、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCL9W1H4R3T8U9O4HZ2L8F1H2T5P8U3ZJ10N1A7Y2K4B5U36、在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元【答案】CCL4S9M5V2J1H9L6HY8U6E10B2C3P9B10ZH8I2D2D3Z9T2Q37、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加【答案】DCZ8T3E2D5G5X4R2HW3F10I10L4I8B7Y7ZL2Z4J9T9J3E6V38、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCH5P8J2U1Q5X7V2HX1U10O8E9J3L3O7ZO10N7I10T7L9C1X29、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACX8U6G10B7R1S10E6HU5A9K9E4A3K5Y7ZZ4E10Z2M6J3R2U1010、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】BCA4G4C10T1V7H1K3HS3L4O7J6B6X9M6ZN3G1L8B6F5S10J1011、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCE6F6U3E2N8H1T1HG3M5F8J3W1T4Q6ZE5L6L8V1T2U6Z212、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCO5D4Y3H4T10Y5O10HT3M7Z10H8E9S3P7ZO10Z7P4P10G4A6C413、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCK4R8B1Q3Z2J4G6HQ7L2K2I10G2V3L3ZB10G10G6H10T6F1K214、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。

A.董事会；监事会

B.董事会；风险管理部门

C.监事会；高级管理层

D.董事会；高级管理层【答案】DCQ6L6I10B6A7M9U9HG5Y10F4C9E3B5C8ZL3C3T10S8I1B5W315、风险定价属于风险控制中的（）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制【答案】BCU5K3S7Z4L8D3X8HQ4Z4N6L7Y3J2D3ZT3G5V6I8V5O7R916、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCA7V8O7P8V5H3J5HN1W1X9N8W9L6Q1ZS4W5N2V8D8W7A1017、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCS5E1T4X6T6N1G5HP7T4Q3S3X4Q6I10ZY3P9D6T9E1X2B418、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCW4Z1A7X1Z9Z6L4HI10O3W10Z10M7B7J2ZH2L8R8F3V8R8P419、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCW1J6I4L5Y2J8K5HQ5F6A5B4T7H6X9ZY1G6X4S7H9Z9B1020、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCL1N3S3P5X8Y4D8HS7G5G7B8Z1N7V10ZW3V8L8V3L8H10B421、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度【答案】CCS2B7X2H8A2J7P5HT3X1R1Y4M4T10K5ZU5V6C4G2G10H2T422、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.平价期权

D.价内期权【答案】BCN3S1H9E9Q5J3F3HK1E9E8Q5D9M9G10ZL7J10O5I7P8B3A823、（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.坏账准备【答案】BCH4D8P3O3Y2O6S1HG4X5I3A2Y2N4J5ZL6I5T7W8K10X5Q724、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％【答案】BCS6E6U2T5C2J7D9HC3W10V7N5M2I10G4ZK1W2K9M2M8Q4C925、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在

C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACR2H4F6Y5X10H1Z9HS8M6V10Q1A5C8N2ZS6P2W5L6I2Y9M526、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCK1Q5G9M4G6T6Y4HL10U6L3Z9P4N6T6ZE9C10K4X5X2X1E227、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCJ7T10F2Q5X6I8F3HK3Y10B1Q4H10N3H3ZL7H4G4Y2N9K6K928、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和公众利益

C.良好的道德规范和股东利益

D.维护股东利益【答案】BCF3W5D5F1I2S6A3HF7G5V5R9B5F7C3ZA6V2Y9L6B1E2R129、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】BCI4T3R6I7L10J9K9HK5O6W2K4C6C4X2ZP10T6T8F4L1L3T730、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACQ6V3W6I7Q10M2P7HT9V9U4L7M7X5D2ZK9B1Q5I8S8R10W931、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.董事会

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.业务部门【答案】ACQ1R10T8Z6L4P7L9HX8R3E7S9U7V9Z2ZN1X8L3R2O1Q9G432、()是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCJ5V6G1M1L10K7G1HT7P6H7G1L4D10W9ZE9G2C2Z2K10R1B833、土地登记领导小组一般由（）成立。

A.市、县土地管理部门

B.市、县人民政府

C.省级人民政府

D.省国土资源厅授权市、县【答案】BCY2L7F9F6N1S1X10HV7F9Y10Q8V7Q5Y10ZI7Q2G5M5C1Q4X1034、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCS6C7V3L5F1B10U7HP9H10T10O8H10K5A6ZY8K6K10W1L10T1L935、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCE8P7L4K1K5E3H1HJ4Q8C2X10P2J5U7ZG4I2X7B6B3Q4Q436、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】BCG1W7O10S2B7F9P6HU9B5U5W8O6Z7E10ZO1X5P6R6Y9V2W937、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCQ5I8V6M3Z6X10Q10HI7V5W10T2Q7R10F6ZO5J7H8F4L7X4O438、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会【答案】DCV10O3P4Y9Z6J10U8HN8P2F6U7R9A8S2ZH5O4J3N2G3F2G539、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCE4H2P6B9E7L5B1HS6I1I3I2L9B5T5ZI6N1Y2U3N5I6S140、下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分【答案】DCP5S10F10N4K10Y9Q8HR1B3F7X1N2S9W4ZU7I10Q6V10Z1A2O641、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCI3F4I7Y2Y9S2H9HH2F10R9I6K8E9U10ZK2O8K10E7Y9T2C342、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCQ7E7A9J2S10K10T1HU5M5F10X2Q10E9P2ZO4M1M7X9W5J2S143、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集

B.资本计量

C.关键风险指标监测

D.风险与控制自我评估【答案】BCP3C10A1L7H5I5I4HP1K6S3G2I6N7H7ZX5N3H5J6H7J5V844、滑轮的分类，按制作材质分有（）。

A.木滑轮和钢滑轮

B.硬质滑轮和钢滑轮

C.木滑轮和硬质滑轮

D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】ACN7R4E9F1E10U5T7HA10T9J6I8Z10U4U9ZK4X9N2G7S1F7A745、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCY2Z4D8M6K3R5O9HK1W6I10C2R7J4T6ZW9C3U8V9S1V2P646、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（）的决定。

A.修补处理

B.返工处理

C.限制使用

D.不做处理【答案】BCC6D10R10Q10Z1R7U6HZ5R4G6F2I1I7R9ZI9P2U6A2Z8S9N347、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCO10O1A5B8V3M6X5HG9R4O9Q1I10J8E1ZH5O1O1W5J10F1D848、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCS8Z2S9Z10W6O4J1HI3D1M10N1I10K3K7ZL9L1T7S4P10L7Q1049、良好的()是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构【答案】ACV5I9L8S9Q2Q3L4HV6A6M8O7E4F4E2ZK6N9S8W10W4X4C250、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCZ6Z8P5L3S5H5E4HE4A3B2Q9H4X3O2ZG2G1Z6J1A7D9T151、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACU7S9I6X3M4P2V2HV2Q10O2W3H8S6L8ZT10N4K5K10A10Y2O1052、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】CCT4I7X8P6R8V9O6HI9H4V6T8J3O2R2ZN4T7I5U2T3N9B953、客户风险的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.技术类指标

C.实力类指标

D.环境类指标【答案】BCZ7B7Y4T4F3I4N1HX3B10T4C9K8T1P8ZI2C8K3M9A7E6Q954、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()

A.保证金

B.活期存款

C.应解汇款

D.财政性存款【答案】DCN8X8I3B1T7H3F4HL4N1X6I6G5Q3C9ZL10A5X8W1U8J3N155、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACU5Y6L8R3W8B2V4HJ1C5W1W5C9T2T2ZU8P1E1H8C4S10D856、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（）确定登记发证。

A.国务院

B.县级人民政府

C.省级人民政府

D.土地资源管理部门【答案】ACQ6F10A6T5T7E4N8HQ6Q9K6I3P7Q10J10ZN3G8B1E4I10K5O857、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCA3Q5P8D6H1P9G2HG10L5X9B5H7B2E6ZU4U9C6O8M8E9H858、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACT4Y9H6R4J8L8O1HA3Q9H8W6Y3W5R1ZK1Y1E5A5H8E8Y259、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

A.后勤保障部门

B.业务管理部门

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACP4T2K5L6K9T2L9HX5Z6O8X1F8W7D6ZE5F9G7T9D5R2H360、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCY8O1Q1S10X5E1H5HU8U8W3V5K2M2D10ZK2Z4S1U9G6Q8R1061、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCB2H9H6S8I8D2B1HQ4M1Q3Q3Z5U3M9ZT2N8Z6A5O10W9U862、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】CCY3I9B1P4H5V7J2HG7F4A9L9X9W6C5ZG2D1O7E2P2H5B963、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCB3U1S6V7L9Y3D9HW6N7Z6W4J10N2I9ZX5G4E4C4I6R1D864、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCZ4B9C3V6P7G9Q6HB1O5E9W7W3E3T6ZV8L3P4J4I2L6C365、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCO10E8V2C1F9U4C3HG7C4O10P2X6C6B6ZT4S3I4B6H9O2Y966、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCP7D1B10O6W1V10O10HE10X7R8E3V2R8Y10ZA4O3E8Y4X10R9L967、市场风险的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCJ9K8R6C3P5Y6K7HR4M2Z6S8C6V7K6ZT2O3V8F3F5K7S268、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCW7N2X4N3F5A4F4HE4K5E1S10X10G9S9ZU2G10Y8Z1O5S4Q269、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】ACO6B4E10B6R5D4S2HS8Z5J9L5U10U8S8ZR2N9K3Y7F10W7Z470、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCV10S4T8C3M4P3B6HJ1G4C2S8H10S8R6ZL6Q1X1M7R3Q2L171、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCC9D1O9I8S3H1T4HT5O6H10S5B4H5U9ZW9T5F2D7P3J3M572、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCI8U9X5R1Y2R8G4HE2G5N5H10N9E2F2ZS7L6Y2G8T6V8W273、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管【答案】DCH3W2V6H5I2J8B6HC2T8Z3Q4G10Q9B1ZQ10R9T5X5H9T7X274、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCB3B6P6X10Q8J10E8HM3D6Y4G9N3W5W5ZL4J6D3F7Y5K1U1075、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。

A.行业风险是系统性风险的表现形式之一

B.所有行业都应当得到均等的信贷投放

C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业

D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】BCU4R3D8F5F2I2G10HP6F10B5J6R6N4W2ZY10F5U5N10D10F7G576、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本【答案】DCA7N7F9C3I1E4L2HQ6V10L6G9D2L4Z7ZF4H9O9V1H4F8L277、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCW7K3A4N2N3Z10F3HL2R6J5G7L1L5L9ZR6H7P3K7L3J9O178、商品价格风险中所述的商品不包括()。

A.农产品

B.矿产品

C.白银

D.黄金【答案】DCG6G9J5N2V5E2J10HJ4F4Y10L3K7S2V10ZU10S2Y3L1M4J7Z579、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACR7C1P10S2F2Z6Z3HT5U2S2X1D7D5B9ZA5R4Q10I9L4L3D380、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】BCF8F5X1Z2I9T3E9HY2O4B7Y6I2R2U6ZJ10O2Z5R6D6I6A181、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACD2D10J8Y2A2O4C8HH1L1T4T3O8Q2O3ZN3X8R4S3Q7R8X282、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCW7Q6F2C4D9H5T10HO9J3L4Y10J2J8F4ZY5P1R1M10P8U9X383、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.不能计量非交易业务中的市场风险

D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】DCM1Y2R1D8R7Q5N5HK2I8F2T1J3P2A5ZN3Z8U4Q7X2D2I184、（2020年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.权重法

D.高级计量法【答案】ACC1P2E4V6O2O1F3HL1Z2X6U9E3Z6G9ZP5O4K1I7J6P9O385、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCI3K3B3C10J7N2H2HS9X6P1W4K1X5B7ZH2S10T3R5V10H1K486、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCO9O9C3H1Y7U2B5HL7Y10T3Z6G2Y2S5ZZ4L9E5R4K1G6C1087、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异【答案】ACU6B8F10C7P2S2C3HV1G10C4B10Z5V1U8ZS7P2R3P6A7U9H888、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACN5E8N1L4J2L7J3HM2U7Y9Y7X2Q8A5ZT9J3U10C7E1B2P289、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCF2M9N9R4P2Y6A6HQ9O4E9B1O1D8Q7ZQ2P2L3B2Q10U6B290、现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量【答案】DCX1D2C5B2M5I3M6HY2G6P4E8N5F10P10ZQ8H6R3U6P6P4G391、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCW3Q9U8D2Q6L10A2HM2G10Q10O2O10R8C1ZU4Z7C4D2Z10D4X492、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACE7Y10Y1G1M3B6E6HX5M4Q5W4L9T10Q7ZL8W3W9E2H4W9F793、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCQ8K1C9D3G4B4J8HE9V3K6K10T1C4V4ZC2U3R1C8C7D5E994、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCM1T4C9O3A7G7P1HK5V1L4E4X2C4E7ZR5A5B9W1R9O10I895、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCF9U2S7F4A8L1G4HW6F1E1G3V10P2U10ZW10G3G6M7Y6Q3R296、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】BCT6Y9R8Z6Z4V3H3HG1S10E10U3F3A9N8ZX4Y3T10T1F9E5Q197、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会【答案】DCG8E8K5W9A10L7M3HM1T7R3H5G8R4M7ZV7M2L5E3G10B7Y798、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCW6Y10U6W9Z9G2E9HH3G3Y4W8Y7N9T9ZH8J1M5D9O1F6F299、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.必须提高信息披露的相关性

C.必须保持合理频度

D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】ACA1P9D2V9J5G2O4HU7R1R3A4V5O1U3ZI1J3F5M8N5G2B10100、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCU8R10Y4R7S10D8Y7HI4T1M1T6S6Y7L7ZN10G9O7C5V10I10O9101、商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCI7C9W8B3S5L3B1HU5G4N4V7N1D4L5ZO3S10H8W1S4O5C1102、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲【答案】BCH10R10S8G10V7E4L7HE1U1D8M4H6Y2K1ZH7C9D1S3R1S9C10103、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】ACZ9V10S1X1F9Y2X6HB4I1L3M8M7A10T10ZG3A7A4R8X6A7Q6104、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACA8Y1L2F3C10E5D7HJ9M5L3B3J4L3D9ZE10F9N3A3B4X6F9105、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACK1B5L3R10B1J3X8HU4L4Z8S10A4Q10I3ZL4Y6G4I1N7T1J7106、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告

B.结算/支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务/会计错误【答案】BCP5H8P3P3F6I3C1HV1P8R10E5Q7M4B4ZQ6R5K5R1K5W10U8107、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACW10B9C6Q1R1E9E7HP6T4Y9E1U6Q6E1ZH4W5D9U2D9L2F8108、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】ACG8W4G9T3F5D7A9HE3M3K10A5R8C4C10ZU5T5G1G7T4D10C5109、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.有效性

B.全面性

C.适应性

D.统筹性【答案】ACF1H4R2U8P7T10D5HW4N4F10I7K3E2P5ZZ3W5I8Q4C10Y10S8110、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACX2Q9R7I6I3H10E8HY4A2Y9J6G8Y9L6ZL4M5S4F1M6T3Q1111、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCW7Q2E5L1F10Y3Z7HY1M10R7X9K5T2F10ZM9C10A10Y3Q5P8G6112、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心【答案】DCK4X9X10N3U3J10I8HB10M6T4X2G7X10O1ZB9M3Z1D3Z10E10E6113、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCX10M1C3E2N5E9F4HJ9J8I9V6U5T4Q4ZF4V2G7C8K3T2L8114、土地权利预告登记申请人一般为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.第三人

D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】DCO4R6P9Z8H7S2O6HE2B3G2N1K5N10F9ZD10S8K9G9Z5I5I5115、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCR4X3T4V6G6C1E1HC3Q10B10P1C7U8I3ZS2Z6T7G1H10Q4U5116、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCK5T6N2O2G2A10N2HJ6H9Q1O5V3N1G10ZA7P10F10D8X2O10H6117、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。

A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCI3X9X10G1I10D2Z8HU4U7X5X7R9A1A9ZF1W6T4C2S2I2D3118、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCR3N8P8B6G9K2S9HY2T10V10S8D2G8O2ZK7X10B10X5G9P9D7119、（2021年真题）（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCT1B1Y6X5O5G3Y10HJ2U3K10K2P3Z4N3ZX10V9I7F10G4A10Z1120、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCS7G3R1X9E2B8H10HA10X5M5S3J1P1Z6ZK9Q2S1F1Q3X5C10121、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。

A.机构准入

B.第三方准入

C.业务准入

D.高级管理人员准人【答案】BCG2F5W6W9S5A6Z6HC5N9J1C9D9C7O10ZZ1N4J2M10G7R8I1122、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCO7S6H3D10X9Y8R8HE8R8A9P10A3O2K8ZY7T8L2Y6D1E8F8123、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACX3A10W8X5Z10G3B2HP2X1Y4O10L9W3D9ZB3P1Q7Z4Z6Z3F10124、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCH3J2D2W2N4S5N6HG3J7E6P10M3X7R3ZR2T9U6K3A6F8Y5125、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】CCK4M7V10J8Y3J2C5HL9C7O9X10V2J1B3ZT3D6Z5Q4Z6X6W4126、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计【答案】DCY4E3O5J5W3P6S5HY7R8V2O5M8X6Z5ZA5I8X6U8Y5C5C8127、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCL4P8F8T3Q6R4S3HO9M7L9I9O6K1L6ZU5A6M2D10S8W6C10128、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCF6V7H2A10C3V9I9HM3A8B4J9M6P4O5ZI9B6G7X9I10D6V10129、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCU5M5U2J6N3V8E2HU7R8I8B8C3X1S5ZE6I4Z9E5G1V7D2130、工程的承包合同主要指（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】ACU2O9M5F7R1W5H6HF3B10O2A3N10Z3X9ZH4H10H9V1X9I3J6131、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCC7N5X3I7O4Z10M9HU7S7D1I3O10T8V6ZZ6T3D4D3Y1M1N7132、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCF10L8Q5N2D9O6K8HA9G3C9M7H3E7Z2ZF2S9E5D8E1H7B5133、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCJ3S9E7U9A2Z1J10HV8F6Y8O10B3N2R2ZS3J6F2K7W7M10O2134、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCP2B4C6Q10A10O2C1HY3X9V1I8R3Y2E9ZJ2U10X10P6T10P5V9135、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACE3I2F3W7Z1S4G5HF9R7K6V1M8Y8L8ZD5B1V8K4F10A4N10136、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCF1B10T2P5M2W7Y9HT4J10E5I9H9C2R5ZY5U5J1K9C1L7A9137、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCK3R4Z7D4H3L2Y9HR10S8L9E2V1V2R7ZU4J9R9B7I2Q3Z10138、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCJ1V1I3J1S7E1Y4HN9Z7T6S10V8F1H7ZM5N9R9I3D9Q7F10139、（2018年真题）（）是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACW7E5G3Z1E4I4E5HM8Z4N5K1R5Q5Y6ZL7U4Y2U9H5V4G9140、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCC3Z1A3M10O2M8M8HN2X1R4B9G3K1V6ZQ2P8S7A4A4M1R4141、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（）。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCN4Z10E2W9V6M5C6HI6N7P4A9A3Y7Q4ZT5C10B3J4P9W9Y6142、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力【答案】DCT8A5Z9B2M7A1M8HJ6C7O4N1V5F9Y10ZV2R10P7U4D6U9M7143、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACG10D3G9Y3Y8Q6E10HJ9O3E3O2U5R5F7ZM4F8R5H9G10R3T9144、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】DCN9L7I3S6Z7Z7F9HQ1T7G10X4G8K5X5ZL5J8P5B3W10P3Y7145、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCR9Z2Q9X9G3Q3D5HM8Y6S6Z3S9K6E2ZN2I2A10S3J9Z9P3146、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACL8J3G9T4Y3F7L10HB4B9J10V10Y10T9U1ZE8G5O2N8O10G4B7147、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】CCM7C8T1G4E9C2N10HP2S4V10P6O6A3Z7ZS9R1K8I1D9P6U7148、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCW10D6S8L9A9Z1O1HL9N7S10F5B4W6Z10ZT2V6U2M1R6C3V8149、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCY6K2C10S7M9P10T1HJ6I6C2E4G4B1S9ZI8D4G2U3R5B3O7150、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCN10Y3H5E4L7N1Z5HD3P8Y6U9T7X6B1ZM1R1N2E8Q8Z3S7151、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCF1X3G3J10G9I2I1HV9H3Y5C1E5C3Y6ZD9Z2U2W4U10Q4T10152、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACO4S8K7R4K8K2R5HC10D6U3B9D4V8F10ZS5L2A8S1O4W8Y1153、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.流动性风险形成原因更复杂

B.流动性风险涉及的范围更广

C.流动性风险管理只需做好流动性安排

D.流动性风险被视为多维的风险【答案】CCW7O9P9O2U3I5A5HF6H7T8W4H9I7G4ZM4E3Z1W1A2B3P5154、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。

A.前台业务部门

B.中台业务部门

C.后台业务部门

D.风险管理部门【答案】DCO4Y8X10W5D5H10B1HE9K2X9U9S9S1B10ZU2L7A1Y2Q3G2X7155、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACP5P10H6W8O8X1P6HK7V1A1N7H7F9G8ZS4L3B1R2L9V9F5156、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8％，第2年的违约率是1．4％，第3年的违约率是2．1％。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACO7B4N4H6T3X9U3HI2Z7Y2M9B3J8W10ZF2V1Z6A4H7V1G7157、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】DCW1S6Q5J4F3P6U7HN2P3P3P3J1K6Z4ZQ2D7D7Y1F5Z1R2158、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】ACT4I9X1V2O5J10J10HC5T4R8W8L8U2L2ZJ3H4E1E2K5N4M10159、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】ACZ1J5Q1M2V7K4N10HX7E6N2U7T5L4S4ZT7R6U8M2M5I10W6160、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCM8L8D8O10Y5Z8M10HT5R7F9O5Q10K3R6ZO1B9E6G5D10I6L2161、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCO7Q7J4D1H3A2A5HZ9H6N1F5M9R8A10ZP1P10Y6V3W8F6Y3162、下列各项中可以免征契税的有（）。

A.医院用地

B.因地震造成住房灭失而重新购买住房

C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的

D.城镇职工按规定第一次购买公有住房

E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】ACE9I2K9T5T3V9B1HK9J4D6I3B6Z9I2ZT1E1N4N7N6D1O2163、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。

A.省级国土资源行政主管部门

B.省级以上人民政府

C.县级以上人民政府

D.国务院【答案】BCJ9N8A5O9J10C9V8HU5M6E1C5M10L6I1ZW4D2J8B5R2P1B6164、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。

A.洗钱

B.政治风险

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCD1K2W7Q7C5C10B9HG3U2V2X8U6R6E2ZH3M1C9V2I2K4B3165、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】CCN2J6U6Y6D1X10M5HD5R9G4T1V10U10R2ZF7M9Q6U7Y10Q4Y8166、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCR1M9W6U2V1Y4P1HF10S2B4O1S8O10H7ZF9M5F2Q6D3A8S7167、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCF6C6N4T4R4H6O6HZ1S1H3A2M10E2U9ZU4V2D8P6R2C4X8168、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCZ8U4N8F8H8S9O7HO1Y6L9Z8J9D8E6ZZ9M1I8Z3Z8W1X1169、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCD9O7I8L4B4B3W3HM5O3Z1U6U8U6L1ZI9T10J8C5D9K4Q5170、（2019年真题）下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.

A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多

B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合【答案】ACA8J1C7M1B5N6Z4HG10R1G2Q1S8K4M7ZJ5W8X3W5K8A8E4171、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（）。

A.根据