2020金融专业知识和实务备用卷三

一、单项选择题（共60题，每1。每题的备选项中，只有1个最符合题意。金融工具的性质不包括（）收益 B.风险C.安全 D.流动，是（ 。互联网支 B.互联网票C.股权众筹融 D.互联网保同业拆借利 B.债券回购利C.银行间回购利 D.公司回购利1000010％，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资的终值为（）元。 ）短期利率；若收益率曲线是平坦的，则长期利率与短期利率（）；若收益曲线是向下翻转的，则长期利率（）短期利率。高于；相等；低 B.低于；相等；高C.相等；低于；高 D.高于；低于；相货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节 投资支 B.消费支C.出口 D.货币供我国回购协议市场质押式回购的期限由交易双方自行商定，但最长不得超过 ）天 以下不属于全面风险管理三个维度的是（）A.企业目 B.风险管理的要 C.企业层 D.风险管理的目甲公司当前的理论价格为10元/股，假设月末每股股息收入增长10%，市场利率从当前的5%上升为8%，则甲公司的理论价格调整为（ 下列关于商业票据市场的表述中，不正确的是（）融资成本 B.融资方式灵C.能提高公司声 D.期限较短，面额较1商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内非预期损失而应该持有的资本金是 ）A.资 B.会计资C.账面资 D.经济资假设某公司的资本为100亿元，则该公司股东的非货币出资总额不得超过 ）亿元 13.（）是一个国家建立与地方两级相对独立的机构，分别行使金融调控和管理职能，不同等级的共同组成一个复合式的体系。A.一元式制 B.二元式制C.的制 D.准制商业银行应按照税后利润的（）提取法定盈余公积金，法定盈余公积金已达到资本的（） “巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至（） 改善我国商业银行经营与管理的条件包括建立规范的法人治理结构、建立科学的激励约束机制（）A.提高金融能 B.建立完善C.D.17.商业银行常用的风险管理策略不包括）A.风险分C.风险对B.风险控D.风险转18.首次公开在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于（）家 ）是一种带有强烈计划经济和行政干预色彩的首次公开核准制度A. B.C.保荐 D.核准20.下列关于经纪业务的特点，说法错误的有（）A.所有上市交易的和债券都是经纪业务的对C.经纪人可将告知第三D.经纪商具有中介性特21.（）是债券市场的主体，债券存量和债券交易量占整个市场的90%左右。 C.银行间市 D.场内市22下列关于普通股和优先股的说法中，不正确的是（）A.普通股股东在公 和剩 分配顺序上列在债权人和优先股股东之B.优先股股东享有公司的红利，参与公司日常经营管理D.通常优先股股东不参与超过原定年红利之外的利润分23下列融资租赁业务中，金融租赁公司不需要承担风险的是（）A.转租式融资B.售后回租式融资租C.联合租D.委托租24.合约在某一确定时间内以确定的价格出售相关的资产投资者是（）A.看跌的卖B.看涨的卖C.看跌的买D.看涨的买25.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品成本上升、价格上涨，并其他门价格全面上涨。这种情形属于）A.需求拉上B.结构C.成本推进D.爬行26.100012％，超额35％，则存款乘数是（）。 27.是的银行，是指（）A.充当商业银行与其他金融机构的最后人C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量下列业务中不属于负债业务的是（）集中存款准备 B.管理国际储C.国 D.货币下列关于业务的描述中，不属于负债业务的是 ）A.银行通C.银行接受委托管理国D.银行集中办理票据交关于融资租赁合同签订的说法，错误的是 ）双方当事人意思表示一致，合同即成承租人选择租赁物的人并与其协商合同的条款出租人与承租人所选择的人订立合D.承租人以自己的名义与人订立合同，同时，出租人必须在合同上签名盖 经济规模成反 B.外债规模成正C.短期国际融资能力成正 D.对外开放程度成反，。（。货币完全可兑 B.经常项目可兑C.资本项目可兑 D.货币部分可兑为遏制外汇储备过快增长，该国货币可以采取的措施是 ）实行外汇储备货币多元 B.实行持有的国外债券多元C.实行外汇储备资产结构的优 D.鼓励民间持有外中国外汇交易中心采用的组织形式是 ）份 B.社员C.会员 D.轮值下列不属于商业银行业务合格投资者的是 ）2年以上投资经历，家庭金融净300万元2年以上投资经历，家庭金融资产5003年本人年均收入不低于40万元最近1年末净资产不低于1000万元的法人或者依法成立的其他组36.2016年3月到5月，持续贬值，使得出口商出口结汇的收入增加，进口商以购汇的成本也相应增加。这种情形属于进口商的（）。信用风 B.转移风C.汇率风 D.利率风为实现企业多元化，2019年FY玻璃制品公司并购AB品公司，FY玻璃制品公司出资3.3亿元。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）。横向并 B.纵向并C.混合并 D.杠杆并个人向使馆出售土地应记入（）经常账 B.收入账C.资本账 D.错误与遗漏账2005年10月，国际金融公司和亚洲开发银行分别获准在我国银行间债券市场11.3亿元和亿元的债券，该种债券在性质上属于 ）外国债 B.欧洲债C.扬基债 D.武士债种达（促进融 B.降低交易成本和风C.减少信息成 D.便利支付结的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是（）增加货币供应 B.减少货币供应C.不影响货币供应 D.不确息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是（）。 股账户，（）信用账户、B股账户。A.1、 B.2、 C.3、 D.1、由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为（）杠杆收 B.要约收C.白衣骑 D.黑衣骑商业银行参加存款保险属于（）型管理策略。A.风险转 B.风险对C.风险分 D.风险补资本资产定价模型(CAPM)中，风险系数β通常用于测度投资组合的（）系统风 B.可分散风C.市场风 D.信用风（。 会计资本是根据会计准则反映在银行资产负债表上的资本。由于会计资本是银行全部资产减全部负（。未分配利 B.一般准C.少数股东权 D.利得和损金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易（。A.合约组 B.远期合约组C.担保凭 D.信用合约组根据规定，下列不属于小额公司的来源的是 ）股东缴纳的资本 B.从银行业金融机构融入C.债 D.捐赠等析（。久期分 B.压力测C.缺口分 D.敏感性分某出口商未来将收到某国进口商支付的。如果该出口商担心未来对本币贬值，则该出（。买入看跌 B.买入看涨C.卖出看 D.卖出欧式我国利率市场化培育的利率体系，不包括 ）。A.间同业拆放利 C.存款基准利 D.基础利面值1000元的两年期零息债券，价格为950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是（）。 下列关于金融投资风险的说法中，正确的是（）买方和卖方的获利机会都是无限C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.从目前的趋势看，下列关于我国商业银行业务的方向的说法中，错误的是 ）从存款替代型向真正的代客回服务范围从单一服务向全面管理转变D.业务风险控制由综合模式向信贷模式转商业银行、储蓄银行、信用合作社都属于（）投资性金融机.契约性金融机C.存款性金融机 D.政策性金融机在货币政策传导过程中，介于货币政策工具和中介目标之间的指标是（）货币政策的远期性指 B.货币政策的中间目 D.货币政策的操作指投资公司由（）负责A.银 B.中国银行业监督管理 D.中国监督管理下列关于信用经纪业务的说法中，错误的是（）C.投资银行提供信用经纪服务的目的在于吸引客户从而获得的佣金0.5分）分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（）加速银行的与集 B.规模效益C.管理难度 D.竞争力E.下列金融机构中，由中国银行保险负责的有 ）财务公 B.基金公C.投资公 D.典当E.我国参与同业拆借市场的金融机构有 ）A.公 B.商业银C.登记结算公 D.投资公E.财务公关于业务管理，下列说法正确的有 ）E.融资类业务余额占银信合作业务余额的比例不得高 下列关于商业银行私募产品销售起点金额的说法，不正确的是 ）单一投资者销售起点金额不得低于1万元合格投资者投资于单只混合类产品的金额不得低于40万元合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于100万元合格投资者投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不得低于300万元在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）审贷分离机 B.集中分散机C.管理机 D.额度管理机E.关于融资租赁合同的持征，说法正确的有 ）融资租赁合同是诺成合 B.融资租赁合同是有偿合 在实践中，测试国际储备总量是否适度的经验指标是 ）国际储备额与GNP之 B.国际储备额与GDP之 应对通货紧缩可以选择的政策措施包括（）扩大财政支 B.增 张（ 。是的非货币性负是通过自身的资产业务供给出来是通过由直接控制和调节的变量对它的影响，达到调节和控制供给量的目商业银行不持有基础货币，就不能创造在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为和支付的是（）A.现B.E.定期存72.金融产品定价的基本假设包括A.）D.B.C.市场存在摩 D.可以任意数量的资E.市场参与者能以相同的无风险利率借入和贷出分业经营银行制度的优点有（）A.有针对性地制定和实施风险防范措 B.有利于金融达到预期效 D.有利于形成信息共享、损益互补机制关于人民银行常备借贷便利(SLF)的说法，正确的有（）A.又称为短期流动性调节工具 C.与金融机构“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广E.向商业银行提供中期基础货币根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的风险资产有（）信用风险资E.操作风险资经纪业务的基本要素包括 ）E.机银行业市场准入的内容有 ）E. 业务范

B.系统风险资D.声誉风险资B.经纪D.交易的标的D.从业的资近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有（）A.调节国际收支顺 C.增加外汇占款 E.构建积极的外汇储备管理模式下列关于商业银行资产负债管理方法中久期分析的说法，正确的有（）A.在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有B.E.久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的法80.商业银行对客户进行信用时采用的信用5C标准包括（）。A. C.经营环 D.成E.担保三、案例分析题（共20题，每题2分。有单选和多选，本题不得分；少选，所选的每个选项0.5分（一）交易所上市交易的某只，在固定股利政策下 年年末的每股税后为元，市场利率为2.5%。根据以上资料，回答下列问该只的理论价格是（）元/股 该只的市盈率是（）倍 根据理论价格分析，投资者的投资行为选择应该为（）当的市价小于8元时，可继续持有该当的市价小于8元时，可买进该支当的市价大于8元时，可卖出该支当市价等于8元时，可继续持有或买进该支下列与的定价计算方式相同的是（）零息债 B.期限为性的债C.分期付息、到期还本债 D.到期还本并付息的债项期末余资本净资产总信用资产总（二）资产安全性是机构对银行机构的重要内容，重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人。我国金融的重要依据是《商业银项期末余资本净资产总信用资产总总其中：正关次可损最大一家客户授信总最大一家客户总全部关联授信总根据以上资料，回答下列问该银行的单一客户集中度为（） 机构规定银行不良资产率不得高于（） 计算授信集中度、集中度和全部关联度的基础是（）A.资产总 B.总 D.授信总该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是（）不良 B.单一授信集中C.全部关联 D.单一客户集中（三）A银行于2019年上半年推出了一款产品，期限两年，最低投资门槛100万元，风险等级为4级。已知该产品的本金30%投资于国债，50%投资于，剩下的部分投资于合约，参与投资后从产品成立到终止日期内客户可以进行申购、赎回的产品。银行客户经理小王在给客户张先生介绍产品时，告诉先生两年后预期收益率为40-60%，但并未提示风险，又知张先生风险承受等级为3级。张先生投了500万元，两年后该产品亏损50%。张先生得知后得了抑郁症。该产品属于 ）权益类 B.混合类产 D.开放式产 小王的行为符合产品的销售原则小王的行为不符合产品的销售原小王的行为错在告知产品预期收益率的同时，未提示风该银行销售在销售产品是应该做到 ）误导与其风险承受能力不相符的产只能向客户销售风险等于或低于其风险承受能力的产品 D.本着银行价值最大化原则，以银行利益为首要目根据法律规定商业银行产品不得直接或间接投资于 ）本行信贷资产与本行的产基金和债券基境内上市公司公开或非公开或交易的航空公司签订合同。设定租赁期限10年。80%的融资可采用向商业银行，并以飞机本身设定抵押的方式括保险公司，公司及各种基金。根据以上资料，回答下列问题：某金融租赁公司的设立是银D.财务94.此次的金融租赁业务属于）A.联合租C.单一租B.银团租D.混搭租时间到期后金融租赁公司将设备收回后再出售或再次进行租赁获得的价差收入属于 ）服务收 B.运营收C.债权收 D.余值收机构对金融租赁公司的要求包括（）金融租赁公司对单一承租人的全部融资业务不得超过资本净额 金融租赁公司对单一的全部融资租赁业余额不得超过资本净额 金融租赁公司对关联方的全部融资租赁业务不得超过资本净额 金融租赁公司同业拆入余额不得超过资本净额的亿，其中货物贸易顺差3952亿，服务贸易逆差2922亿，初次收入逆差514亿，二次收入逆差24亿，资本项目逆差6亿，金融项目顺差1117亿，净错误与遗漏-1602亿。截止2018年末，我国未清偿外债余额为19652亿，其中短期外债余额为12716亿；当年外债还本付息2018年，我国国际收支的经常项目 ）亿顺差 B.顺差C.逆差 D.逆差根据我国国际收支数据，应当运用的调节政策有（扩张性财政政 B.紧缩性财政政 99.2018年，我国的负债率为（） 100.根据国际通行的管理标准，下列指标中，不需要调整的有（A.负债 B.C.偿债 D.短期一、单项选择答案：C。解析：本题考查金融工具的性质。金融工具的性质包括期限性、流动性、收益性和风险性网。率答案：C。解析：10000×[（1+10%÷4）]^4=11038.131365191天。答案：D。解析：COSO在《企业风险管理——整合框架》文件中认为：全面风险管理是三个维度的系答案：A。解析：本题考查定价。的理论价格＝预期股息收入／市场利率÷8%≈6.9（元／股）答：的部D（1（2足（3答案：C。解析：《公司监督管理条例》对公司的市场准人要求：公司股东的非货币过司的30。10×3％30元。答：式立的别的式的。的10%到资50答：议的至5%本6%。123首次公开在4亿股（含）以上的，有效报价投资者的数量不少于20家答：：的注是余和。答案：C。解析：银行间市场是债券市场的主体，这一市场的参与者是各类机构的投资者，属于大宗交易答案：B。解析：优先股股东享有公司的红利，但通常没有投票权，不参与公司日常经营管理答案：D。解析：金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。委托租赁是指融资租赁项目于的的，作为的和分的该人付的。答：融涨方定格跌则。答案：A。解析：存款乘数=1÷(法定存款准备金率+超额准备金率+现金漏损率)=5答：：是指为是门答：：对发、括。答案：D。解析：银行集中办理票据交换属于中间业务的（）与定；第二，承租人选择出租人（租赁公司），并与其签订融资租赁合同的与立第四，出租人以自己的名义与人订立合同，同时，承租人必须在合同上签名盖章答案：B。解析：一国的外债规模越大，需要持有的国际储备量就越大，以保持较强的偿债能力答：，与答案：D。解析：本题重点减少国际储备总量的方法，只能选择鼓励民间持有外汇答案：C。解析：中国外汇交易中心采用的组织形式是答案：B。解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只产品不低于定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历且家庭金融产300万元，或者家庭金融资产500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元；②最1年末净资产不低于1000万元的法人或者依法成立的其他组织；③银行业监督管理机构规定的其他答案：C。解析：汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。201435月出现的汇率波动导致的经济损失属于汇率风化。和回答案：A。解析：该债券的币种与地一致，所以属于外国债券种风，达答案：A。解析：逆回购为银行向一级交易商有价，并约定在未来特定日期价为增货币答案：D。解析：持有期收益率=[(101-100)÷1+100×5％]×100％=6％答案：C。解析：本题考查开立账户的相关规定。根据2016年修订后的《账户业务指南》，一个投资者只能申请开立一个通账户；一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个账户、封闭式基金账1个信用账户、B股账户。答案：A。解析：由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购答案：D。解析：银行常用的风险补偿方法有：合同补偿、保险补偿、法律补偿制上属于不可分散风险。资产定价模型(CAPM)则提供了测度系统风险的指标，即风险系数β答案：度的经验指标有：（1）国际储备额与国民生产总值之比，一般为10%；（2）国际储备额与外债总额之比，一般在3050%（3）国际储备额与进口额之比，一般在25%3个月的D自2007年1月1：换双额的额。答案：C。解析：小额公司的来源：股金、捐赠、不超过2家银行业金融机构的融入等流答案：A。解析：本题考查看跌。如果未来对本币贬值，汇率有下跌风险，买入看，当未来贬值，行使权利时，这笔交易可以实现套期保值答案：C。解析：为推进利率市场化，我国着力培育以间同业拆放利率（hbor）和（R的。答案：AP=F/[(1+r)/2]^2n，本题中，950=1000/[（1+r/2）^4]，解得r=2.58%答案：C。解析：本题考查金融的投资风险，合约的买方可以实现有限的损失和无限的收益答案：D。解析：本题考查我国商业银行业务的。业务风险控制由信贷模式向综合模式变答案：C。解析：本题考查存款性金融机构。存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并的融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等具和中介目标之间。借助货币政策工具作用与操作指标，进而影响中介目标并实现货币政策的最终目标。：查理对强了。：用的和。二、多项选择答案：ACDE。解析：基金公司由负责答：DE、金、构市村、融。答案：D查个过50，但在300许业务信于30%产品答案：AE。解析：商业银行公募产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元。商业银行私募产品的，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不得低于30万元格投资者投资于单只混合类产品的金额不得低于40万元；合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不得低于100万元答案：ACD。解析：信用风险的管理机制主要有审贷分离机制、管理机制、额度管理机制答案：DE。解析：融资租赁合同主要具有以下特征：①融资租赁合同是诺成、要式合同。诺成合同或未采。。享前答案：E。解析：国际储备总量管理的经验指标主要有：国际储备额与P之比：10%；国际储备2533050%。：D大市加整大E1)是银是2)通过由接控制节34答案：C付的答案：ABDE解析：本题考查金融产品定价的基本假设。金融产品定价的基本假设包括：(1)市场不存在摩擦，即没有交易费用和；(2)市场参与者能以相同的无风险利率借入和贷出；(3)不考虑对手违约风险；(4)允许现货卖空行为；(5)市场不存在机会，这使得算出的理论价格就是无均衡价格；(6)可以任意数量的资产也有利于金融达到预期效果。因为商业银行和投资银行的风险各有其特点和规律，两业分开经营、分别管理答案：BCD。解析：常备借贷便利(SLF)是全球大多数都设立的货币政策工具，其主要特点是： 由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；(2)常备借贷便利是与金融产答案：ABCD。解析：本题考查经纪业务。经纪业务的基本要素：委托人、经纪商交易场所、交易的标的职资格和业务范围。E1)23)4答案：ABCE三、案例分析答案：A。解析：本题考查理论价格的计算。的理论价格=预期股息收入/市场利率（元/股）答案：A。解析：本题考查市盈率的计算。市盈率=价格/每股税后=8/0.2=40（倍）：AC查者当种继该为8出C。：查为