保险直通车轻松聊保险课件

2012年3月12日小漫画,大道理小小的漫画带你领悟保险的真谛保险小故事扁鹊的医术案例分享

乐活一生案例分享财富动态平衡Q&A

起卖金额

初始费用账户选择保障内容产品卖点

媒体聚焦

2012年度全球亿万富豪榜媒体观点

女性出险率高“半边天”需保险护航本期专题轻轻松松聊保险险途保航

职业经理人的理财规划点亮人生

人人希望一生幸福平安，所以很多人去庙里求神拜佛；然而，佛祖不可能给你任何承诺，佛祖不能保佑您活到100岁。我们在诚心拜佛的同时，不要忘了世界上还有一种实实在在的保障，那就是保险公司，保险公司可以弥补您的财务损失、可以保您晚年衣食无忧。每天有那么多人求神保佑，

佛祖只有一个，

他真的能够普渡"众生"吗？

小漫画大道理佛祖也忧愁

人们在进行投资时，往往是只重收益不重风险，您是否也是这样的呢？无论什么时候，收益总是诱人地摆在我们面前，而风险却总是看不见、摸不着的。然而，风险可能会在您不注意的时候，突然地将您的财产掠夺一空。也许您并未尝过风险的苦头，但您一定听过身边的朋友、亲人讲过那些投资于股票、房地产、集资活动却血本无归的故事吧。为了避免悲剧发生在您的身上，请您一定不要忘了在享受投资收益给您带来喜悦的同事，也考虑一下随之而来的风险。为预防难以捉摸的风险因素，不妨将您的投资转移一部分到无风险的保险上来。这样，也许当别人捶胸顿足之时，您会暗暗庆幸自己的明智。股市上下窜，有人要跳楼。

聪明的人选择了分红保险，

欢欢喜喜领分红。

小漫画大道理欢欢喜喜领分红乐活一生案例分享客户背景客户48岁，男性，科技公司高管。在我公司购买过年金产品及保障类产品。客户与理财经理关系很好，在花旗也做了一些理财产品。需求分析客户去年曾在我公司购买过25万的年金产品，当时纯粹是按照养老金需求来与客户进行沟通的。近期理财经理又与客户联系，考虑到每年领取十几万的年金额度，实在无法满足客户自身养老需求，且通过此次沟通，理财经理还向客户重点介绍了Legacy相关服务，尤其是可以通过批单形式来将此部分资金进行指定人员的分期给付功能，成功打动客户。理财经理又将台湾健检的大客户促销计划与客户沟通，客户非常感兴趣，但考虑到现阶段资金有限，客户暂时将原本75万的年金计划缩减至50万元。好处对客户：同时解决养老和资产传承问题，一举两得；充分享受花旗legacy客户的多项增值服务，体现尊贵。乐活一生案例分享对花旗：挖掘现有客户，利用良好增值服务打动客户。充分利用与合作保险公司的服务合作，产生新卖点，成交新保单。财富动态平衡：财富动态平衡的起卖金额是多少?首次投保5万元起售，追加投保1万元起售，最小单位为千元。：：财富动态平衡的初始费用如何收取？单次所交保费越高，初始费用越低，最低为1%。具体见下表：：单次所交保费

初始费用

<80万元

2%

>80万&<500万元

1.5%

>500万元 1%财富动态平衡：财富动态平衡的有哪些账户可选?有三个账户，具体名称和资产配置如下表。：账户名称资产配置投资风险目标收益开放式股票型证券投资基金其他（开放式债券型证券投资基金、债券和现金）投资比例目标可波动范围投资比例目标可波动范围8020进取型投资账户80%75%-85%20%15%-25%5545平衡型投资账户55%50%-60%45%40%-50%3070稳健型投资账户30%25%-35%70%65%-75%财富动态平衡：财富动态平衡的卖点?有五大卖点。：高抛低吸，动态调整初始费用逐级递减自由选择，免费转换高额保障，体贴关爱资金灵活（可随时追加保费，也可随时部分领取或退保）无体检要求媒体观点本期专题轻轻松松聊保险由于长期以来公众对保险的不了解甚至是误解，让我们在与客户进行财富管理的沟通时不敢主动谈保险，怕客户“谈险色变”。如何在与客户的面谈沟通中轻轻松松聊保险，让客户在不知不觉中接受保险的观念，这是我们本期专题一起来探讨的主题。主要内容轻松聊-身价保障2轻松聊-家庭保障1

轻松聊-孩子保障3轻松聊-养老保障4您每天辛劳工作最重要的目标是什么？轻松聊保险——家庭保障$$当然是为了赚钱以便为至爱的家人提供最好的一切！轻松聊保险——家庭保障你人呢？你人呢？天哪！天塌下来有你轻松聊保险——家庭保障轻松聊保险——家庭保障话术我们天天辛劳的工作最重要的目标是什么？当然是为了赚钱以便为至爱的家人提供最好的一切！但是我们是否考虑过万一收入中断，将会发生什么困境呢？一个家庭夫妻俩就好比是这个家庭的两根顶梁柱，但是万一其中一根顶梁柱发生断裂的话，整个家庭将会倒塌。

保险就好比是在两根顶梁柱边上分别加了一根柱子，万一有其中一根发生断裂的话，还有保险这根柱子帮你支撑着家庭，让你化险为夷！

您的生命是您最大的财产让我们来算一算：×=您常年平均收入工作年份您的生命价值轻松聊保险——身价保障反映您的生命价值这头牛还值3000—4000元生命价值是根据投保的寿险保额而决定的碰人寿保险…轻松聊保险——身价保障解决人生两大问题的最佳方法意外帮您完成未完成的人生计划一身平安为您提供退休现金人寿保险…轻松聊保险——身价保障

花无百日红，人无千日好，不幸事件的发生往往始料不及，当发生变故不能再工作时也就意味着从此失去了收入。一个人只要有收入，就能从经济意义上体现出他的生命价值，生命价值=常年平均收入×工作年份，一旦发生变故不论收入有多高，身价都将会贬值。

轻松聊保险——身价保障话术您的生命是您最大的财产，而只有人寿保险能反映您一定的生命价值，反映的生命价值的大小是根据您投保的寿险保额而决定的。所以一个人买了人寿保险以后,存在两种情况:1、发生变故，保险公司给您的家人一大笔急用的现金，保障您的生命价值，帮您完成未了的心愿；2、一身平安，为您提供退休现金，同时凭您的能力肯定能够赚回比保险多的多的钱，实现您的生命价值。因此买了保险后您无论如何都是赢家。子女的支出父母的收入子女25岁父母55岁子女0岁父母30岁钱虽然不是万能,可是没有钱却是万万不能!轻松聊保险——儿童保障一般来说，我们的子女从他出生后的25年中是没有收入的，但在这25年中他的费用支出包括教育、医疗、创业、结婚等，因此父母为他开支的费用是不断上升的，但随着父母年龄的增长，自身医疗费用的支出和养老支出也在增加，而收入却开始下降。为降低今后的压力，同时为孩子能够健康、快乐的成长，为何不现在就开始为孩子的将来做好准备，确保他们有个美好的未来呢？轻松聊保险——儿童保障话术3325岁55岁85岁30年30年一个人要用自己30年的时间养活自己60年的时间轻松聊保险——养老保障34张三张三妻子张三子女张三母亲张三岳父张三岳母张三父亲未来人的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？张三这三口之家，他父母、岳父岳母还能指望张三成为他们宽裕老年生活的经济来源吗？他父母的父母又靠谁养呢？父母父母父母父母中国未来人口结构：倒金字塔型的家庭结构2人养活13人1岁25岁55岁85岁轻松聊保险——养老保障

一个人从25岁至55岁是自己赚钱的黄金期，但是从55岁开始—85岁是自己的养老期，也就是说一个人要用自己30年的时间来养活自己60年的时间。那么假设有一个人现在55岁，准备了300万元拿来养老，如果他每月开支为10000元，一年为120000元，30年就是360万，也就是说85岁连本带利刚好花完，因此有四种情况：轻松聊保险——养老保障话术1）如果在85岁以前就离开人世那么还给子女留了一笔遗产；2）85岁刚好离开的话，那钱也花完人也走了，一了百了；3）85岁还是身体健康，怎么办？靠什么来养老？4）要是退休后每月要花2万，300万到70来岁就花完了，那今后怎么办？

有人认为老来可以靠子女，但是子女他有这个精力和能力吗？在未来的社会里两个年轻人要照顾12个老人及一个未成年的子女，万一到时候他们心有余而力不足怎么办？不如现在就给自己准备一份养老保险，减轻子女的负担，同时给自己的养老增加一份保障，这样的养老才“保险”嘛！

轻松聊保险——养老保障话术保险——您生活的必需拿走您的担忧！完成您的心愿！职业经理人的理财规划险途保航

一、客户资料

赵先生，36岁，在一家地产公司任职经理，税后月入3万元；妻子张女士33岁，在一家私企做人事主管，税后月入1万元。

二人工作稳定，收入丰厚，有一名聪明可爱的8岁儿子，雇用保姆照顾，家庭每月节余2.8万元。家庭资产方面，有一套自住房屋，100平方米，市值约320万元，尚有100万元贷款未清还，每月还贷7000元；另有银行存款30万元，股票20万元，债券基金10万元。股票和基金由于今年来股市低迷，收益不佳。赵先生夫妇俩的事业均处于稳步上升阶段，收入每年也有小幅上涨。夫妇俩对生活的品质均有一定要求，并希望在退休后依然可以享有现在的生活水平。夫妇俩十分重视孩子教育，希望能为儿子提供较好的教育，计划将来送他到海外留学。赵先生夫妇希望用合理的理财方式完成以下财务目标：完善家庭保障，适当增加商业保险。为儿子准备留学费用，18岁时送他出国留学。退休养老金的准备。赵先生期望在60岁、妻子55岁退休后，能安享自在舒适的生活

二、理财目标

职业经理人的理财规划

三、财务状况分析固定资产：表面看赵先生的房产占总资产的84%，高于国内标准的7成以上，但因他们属于刚刚起步的双薪家庭，购置房产不久，这比例可以理解。房贷100万元，每月还贷7000元，占总收入的17.5%，并不会给家庭带来很大压力，可以说是轻松的利用金融杠杆买房。金融资产：现有的金融资产一半集中在存款中，1/6投资于稳定收益的债券基金，1/3在股市中，此组合稍显保守，这可能与赵先生稳健的投资风格以及忙于事业无暇打理有关。从家庭理财的架构上讲，赵先生需要注意的是提高资金的使用效率，包括现有金融资产的配置和月度现金流的管理；其次就是风险控制，因儿子年幼和家庭还有100万元的负债，应选择合适的保险产品来规避意外发生时给家庭成员带来的冲击。职业经理人的理财规划

四、财务规划建议

建议一：建立周全家庭保障赵先生是家庭的首要支柱，他的收入损失将会给家人带来莫大的经济压力，建议保障额度为“房贷+

孩子留学费用+家庭的10年开支”，以保障儿子能在18岁时顺利地出国留学，这样算下来赵先生的总保额为约300万元，可以用100万终身寿险、100万定期寿险和100万意外险组合构成。具体产品可选择花样年华终身寿险。

建议二：月度节余集腋成裘巧安排儿子的教育金和夫妇俩的退休金是赵先生家庭的刚性需求。这两部分的资金筹措，由于年期较长，我们建议赵先生使用稳妥的投资方法，并利用生命周期的概念来投资，即开始时选择进取的、风险稍高的投资组合，然后随着目标年期的逼近，投资组合渐趋稳健与保守。具体产品可选择财富精选投连险或步步稳赢变额年金。职业经理人的理财规划

四、财务规划建议

建议三：放弃股票选择信托

1.赵先生的家庭与事业都处于上升周期，生活品质还可以进一步提升，比如改善性换房与换车，家庭财富增值等。在满足刚性需求的基础上，我们建议赵先生优化金融资产的组合，提升财富增值的效率。

2.考虑赵先生工作忙碌，建议他放弃直至投资股票，利用专家理财。60万元的金融资产中，保留10万元用作家庭储蓄存款及作