2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题含答案(山西省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】ACA7A7D8G3J8L1R6HW10E10L5B8U2G5R2ZS9V10I3O5G1D7O102、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.转移风险

B.传染风险

C.货币风险

D.主权风险【答案】ACB1F10H9N8I6B6D8HR5U5B3J2F8X6U5ZS5V3C1M2A6H3G73、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCV10M8I3W7L7W10C4HZ6H6T5G9L1S4R8ZU8X4U1O10Z8E8W64、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.11亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.11亿元

D.增加22.22亿元【答案】BCE3D10B5U2F10J2H9HE4M5C10M9M6Q5G9ZG3P7V10P3X3N5H75、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。

A.内部评级法

B.权重法

C.监管映射法

D.违约概率法【答案】BCT8F10B5C6L4C1Q10HP1W2M4M7C10P3H1ZJ5Z1A9P6Q1D6N76、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCX10X5D2J1K9K4B1HU3N8S7J2X4V2Z5ZW8Z7W5J5K1Q1Q97、商业银行公司治理的主要内容不包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立、健全以董事会为核心的监督机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】BCQ9F3U3I10X6K8P7HD6W2R10Q10H8K1B10ZJ5Z7Y2Q7M1W10G108、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCW10U5M8E8T9N1L9HM10P9T7E6X7Q5O3ZJ4D5U1I3P2Z9Y19、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.1％

B.2.5％

C.1.5％

D.2％【答案】ACQ9V7U8T4V5V3E8HE3F7O10N1T7M5H10ZF8T4R5Y10O6Y2O110、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。

A.公平公正，廉洁自律

B.诚实信用，遵纪守法

C.公平公正，客户至上

D.诚实信用，勤勉尽责【答案】DCV10L8H8J5O10K5U4HE10B10E3C5P3Q1X3ZJ10Z1K4M4E2L6L1011、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（）。

A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法

B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.若考虑风险分散化效应，成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】ACO7H10R2C9O8T7Z7HM2I9U9P1A7N3S3ZY8C9N3W8B2E10L812、行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（）

A.金融机构利益，以金融机构为核心

B.金融机构利益，以客户为核心

C.消费者利益，以金融机构为核心

D.消费者利益，以客户为核心【答案】DCS7I10J5M4R6Y6R6HO5D9Q1L6G6X5S6ZE9S6J10S9O7V8Z413、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACZ8D2I4R7L7R4I1HN9J1H4G8G1T5E10ZF1K6Q6K4A10G4H214、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACF6P9B1E10X9R7H5HZ3C9S6A6J4F8P4ZU7N6R9D10N1D1G715、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.压力测试

B.信息披露

C.风险评估

D.资本规划【答案】BCO2D8Z8V5K6U2H7HF6R10L9I4Q9M8J5ZO7U6J9D10M6N4J816、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。

A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任

D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】CCR8X10R1G6Q9Z1Q7HT2K9Z9U7R3V8L4ZM2Z5R5S1X5O9T917、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）

A.第二支柱资本要求

B.储备资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求【答案】ACJ5M2U5D6W7T4U5HC7F7R7M3U8N8R6ZE1U8J4C3K10X4F1018、下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B.CreditMetrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失

D.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型【答案】CCS1A8T5C6C6C10S3HQ4Z8D4K5M8H3F5ZZ1F4X5S5L3E6W819、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标(试行)》

D.《项目融资业务指引》【答案】CCF7H7H8E9K2E7D1HP3W3O3G6X3Y1X9ZN9U3N3T3O10V3A420、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCE9T2M4D8M4J1A9HM8K5W3X10Y6K3U9ZR9W6O9U7E6I10G921、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCO7Q1O8E9E10X4J2HD10Z9L8M10J8L5D6ZA5B4T8D1X1B10R922、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年两次

D.每年三次【答案】ACI10L2F9X10B10D8Y1HB10S7U9O2L3Y2K2ZF6X3T5Q2C1F4B623、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。

A.贷款定价

B.合格的抵(质)押品

C.合格的净额结算

D.合格的保证和信用衍生工具【答案】ACF6T9L6P7V4Z1I2HB2U1Y3O5F5J9X4ZU4L4E2N5W1V1H224、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。

A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B.风险计量可以基于专家经验

C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】ACE1Z8U1Q1M7T8Z5HH7H7L3T2A2U7R6ZK1R1R10L2R9Z4I825、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.合规部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCV10O9D1V1W10F7C1HE6L4Q8B2C1Q1V5ZK5H8Q3U6H7Z8W926、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCZ3K2K7A8D8N3B8HP10U10H5X10M9A5U3ZH9B8J3Y8O1H6D827、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.风险管理部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.合规部门【答案】CCX9Q4L3X2F3U2I3HX3L1U5D10A2S1C2ZS2S6V7R10S8F6A828、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCS8M1P7W3A6K10N1HY2S9P3D10N9S3C1ZM4Q1P9C6T6D5U429、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCU1X3L7V9L3A5P4HL2B5J7V7G5B6R9ZR9Z7V5J7G2Y3Z630、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCZ6W10X6Q10U4K5E10HB9E9F2C9H9I1U5ZE9K6T1G3C2A2H731、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因与控制措施

C.关键风险指标

D.资本情况【答案】ACF4Z2R5V10K4F6S6HW5V8R9Z8L3V9R5ZX6Q4G9T9F7R2F232、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000【答案】ACH7U3K1N2N10L9W4HQ5Q5P5X7T8D4V10ZE2M8D9V4Y10D3M833、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（），

A.各项存款总额

B.超额备付金头寸

C.各项贷款总额

D.现金头寸【答案】BCV8M10Z9V10F5C9R9HC2V6Q8J8W4T9U6ZY4X8G2K7G10B5T634、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心【答案】ACF8U5J6H5N3K4V5HE8T6E5H6W8I9F3ZO6R5D2J5C4G5C535、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCL6P2R8L3L2X1T4HH7A8A3J6V7V10B3ZX4H7R5T6C6P3K236、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】BCH2Z9O2X3A10F4P2HA2S3C9E8S10Q5Q6ZN3N1M3K9T5K2Q937、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCA2L7G5A9L8C10I10HB9Z2O3D1F10M7R10ZS7E2E4J9D3N5Y938、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCS10C3C1H2Q7U6P6HO10B3X9F3E1P4Z10ZR9E5N10H1P4M10S439、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】ACT10E9B5E7W4S10T2HF10J2R9O7Z2A8Q3ZS7O5S9V4R3Q7X940、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCR7F7Y2B4V6V7P9HZ1W4X3S3Z7E1L1ZS7S1W6N2S8O2T241、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACA3H5A8W10J8B1Y4HU10D10A10D8L6Q8Y1ZI3C3Z7V3G1G8V542、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心【答案】DCJ10E8N9T1D7L10K6HK4M4L7U5N3C5A6ZV3H7L6L5Y9C7P143、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCN5K1I2L5R6R2S5HY6U5T7F7D5L5V9ZV6L7U6E6N6U2O444、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCR9O1R7U4E5Q7F4HI6I10Z9S4X4X4G3ZO8C5K5T1T1S8D145、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过系统化方法来管理

B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACW8T1Y10W6X10Y2U2HR6M5J8S8F2D3P10ZQ10G5B3I4F4V8B846、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.内部控制

B.职责分工

C.外部监管

D.员工培训【答案】ACQ5K8X10B5S9Z3I3HC7O1R6P1I1K5G3ZO4M8V8I7C8D4W747、从银行业的发展历程来看．商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断

B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】CCQ4B9V4S1T5N3Z2HI4C2I4P10F10V1T6ZN8E3V1C8C2I10R148、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACE3X3Z9B8U3G8P6HU5Y5Q6J7A2H9X5ZL8M2J2L5D7D10H849、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCS7P1Z3X1N3H1E4HM3S8T7O7D10U2K5ZA5L7J4F10C4I10O150、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润【答案】BCY4U1L4G1U5X5B1HP7O10Z6R1J6N4O4ZR9B5Z7K7S6W1P151、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCY6V6V4Q2L1R7V5HN2C1I5O7Q2B2I2ZX2M8Y7K7O7R2Z552、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略【答案】ACL9W4Y3O7E2V8Q6HS9O1Z10D9V8L2K4ZQ1L9D8L7Y7Z7Q753、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100%

B.50%

C.70%

D.0【答案】CCZ2N8V1B6S8I9H10HZ2O4U7C4D5B4A9ZE5W6N7H1C9C8F154、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

A.减少经济资本配置

B.降低风险暴露

C.风险转移

D.设定止损限额【答案】ACO9F5I3S3E5S5Q3HX3M9U3V8L7Z2G6ZP8J3J10P8Q6P1Z855、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACV5S9S6Y3S9M1J3HN3C5B6M4H3J10K3ZB6A8L8U3E4P10F556、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动

D.政权发生更替【答案】ACX8F1U9J2N2G9B5HJ7X6O7Z4U8R1J1ZJ4R6O6S1P7E10D357、风险分散策略的成本主要是()。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】CCC5K1M10M9U4I8G9HR9R5E7Z9U3M7F9ZQ8Z1P9R1W4V5W158、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】CCC6I1W5Y5H9C10D8HV4O4O8Y9F8U8W10ZK5L7P9Z1P8O2T759、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCA9H1Z8D4Y5X8U1HY1Y5U7I4U9E7J2ZR1H1G6X5Q3D9L760、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACX10P7E7I1N5L2S5HX4F3N5R1C4D2I10ZN5G8D3G2O10O9X761、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCT10J7X5U7I8U8T6HX10O4I5R4K4L9C3ZG4I9O9U1D7O5V162、新产品／业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险事件

B.风险特点

C.业务特点

D.风险类型【答案】DCZ10W4U2D7E7U2S8HA2I10R2A5Y6K1C4ZP9A10W7A9A9R5S1063、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCL1E1E3U8E5E10J1HB4L1N8Z9W6T8Q7ZL2W2X2R8Z7Q4C164、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本又称为风险资本

B.经济资本小于银行的账面资本

C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多

D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】BCU6K8E2Q3K7T7N9HF7D6F9H3N7C3M5ZB6M4N5N3G4P9H965、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCL4U7J1Q6E8S6S10HI7U9B3K10Z1L2X7ZE8E2J8L4M10U9N166、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCM6N3X6W10H5K1A10HW4L9N6L7O9U1P7ZK2Q6N3R8V9S6Z467、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACN9E2N10A9R4C4I6HX4B7N8U9U7A5S6ZM5S7O5G4Q3F4Y868、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCM5V1W3M7Z8K2P2HT7A7X6G1D3T9O1ZF7R6R8M2Z8J3V169、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCZ10A5T3Q10R5V9A1HD4B5W9Y6U8R9O8ZB5E2W3G9C1Y7C570、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.商品风险【答案】BCK4Z5U8P1A2D3B4HM3L5Z1T1B4R1Z1ZK6B7D7W8S3W10Z871、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力【答案】ACP10O7G10L1Q5F6T7HD9R2I5J2V5Y7V10ZQ4B8U3Y5I7I7T672、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1【答案】CCU6Y8W5R5G10G7H3HH1T3D5T3A3C6W2ZU3W6Y4R4N7B8F1073、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCR5K2M7X1A2G10D1HH8S7O1D5I8Q1L3ZV2E8K6X7M7N5C474、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACH3W1Y2J3A1M5M4HH4T2W6H8L7U8S8ZW8B5E10L5N3Z1G475、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通【答案】BCF2H9K5Y10A9R2A1HW3H6V4A8L7V5X3ZC8Q4T1L5I3G8R276、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACH3A5T1Y10C4D8F10HR6O8N10K9S3E10O2ZL2Z7Y6B7V8N1M377、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】ACT7J2X7H2Y7G5M3HJ9T4R8Y1D1B5V3ZT10M6Q10F2P2Q9B678、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACD6T2V7L9U1J3E8HI2X10B7C1R4N10E6ZW9T2S6B2X4D7M779、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。

A.组合的风险权重

B.组合在战略层面上的重要性

C.经济前景(宏观经济状况预测)

D.当前组合集中度情况【答案】ACQ10E8M7J6A4P9T4HS6U7Y9D2D4U3S5ZT4B10T3C8H7O6K880、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区间内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】DCA4G5X8D2D9C9Z3HT1Z7I1Q9I3P8L7ZV3B9A8J4R6M2O281、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上升0.917元

B.降低0.917元

C.上升1.071元

D.降低1.071元【答案】BCD2K6M4Q9H3T6G10HB7U10K6Y6L10A5O10ZP9K8R1N3U7R10L682、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCQ9R2F10K10T2B2V8HZ10H4F1Y2U8X8O7ZV9C1Y6E9Y2Q7K983、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】CCF9G8E10Q5V10U10M1HQ4N7V4P1J10X10N3ZM6Q9D8K7X4W9F984、商业银行（）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.信息科技部门【答案】DCC5D10A1A3A4I10C9HQ8E7R4R2G3G5V1ZF5E9L7E9G5J4A285、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCL3E6M4H10F7V2U1HW4S10H3J8D5W2X5ZH10K2S9B1E8Y4T1086、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCP4K10D1E5P7E3L9HV6N10U9K6H10H7L1ZF6Z6T7W1E4R4X187、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.1％

B.0.01％

C.0.3％

D.0.03％【答案】DCM3D10Y5U1O2Q3F5HT4O10L2L7G9V5D2ZF6L5D3G7X3P3M288、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCI2V3J7R8E5H1O9HC5C8V1U10R2W8V4ZO5V2H5P7S5S8H289、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACJ6E8V2U7O9Y1R2HS9Y2F8Z8R7D8G5ZQ9P8V8K8H4D5I990、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】ACN2H5T4G1H10T5W9HV3S10E1C4T9O4E8ZF7Y7G1X3R10K4R991、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

A.风险成因、风险指标和风险类别

B.风险程度、风险发生时间和损失事件

C.风险诱因、风险程度和损失金额

D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】ACZ9J2C10Z7D2H8L8HT7J7Y5Z8J1S1R10ZJ7V5L10Y7B5Y2F592、超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％【答案】DCM4P7P7K4I6E6U3HN5Y6L1S10G8L3E5ZC6G9S3H2G6N3T193、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCY4C3X2U10J6T1T7HD8U2B3H1R1I4X5ZX4U9B8G2G4R4Y594、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCE4V3A2J7K7U8J1HJ8G3X5R2E5I3O4ZQ5F10B2Q1L4P1S295、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。

A.缺口分析

B.压力测试

C.返回检验

D.敏感性分析【答案】DCZ3W6I1G9Q10Z6P3HJ2Y3E4G9Z6N2B5ZG10Q2H10P9N9J2I996、商业银行的零售存款通常被认为是（）

A.来源分散，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】ACF7O8T1H1F4G9X7HF6M3P5X7T7H3K5ZW4O6B2U1J9O9X197、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备?【答案】BCL8U4G2G7F4K1X9HK4D7U9I10E9G7F4ZF5V8W3U10I7Q1T998、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCS7N3G9U2X4G3B3HH8V3S9Z8V3M6L4ZW10C4W2T2Z8T8E699、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。

A.杠杆率

B.流动性覆盖率

C.贷款拨备覆盖率

D.资本充足率【答案】DCR6M3C3U9W1J5H10HM1A6F1Z7W7U3E2ZT1S4I8X8Z3O4J5100、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】BCL7L9Y2B2Q2P1O1HC2H4T9Z10S10F7X7ZX1L10T7X6Y10B5A5101、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACK7T8W6R6D4Q8Y3HX10Q1Q9F8J3I10I2ZZ10I1E1L8X1H7L10102、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】BCB2F3U6T3P8B4C3HW3E10C9C4E2P9Z9ZY9W4L4L2J1D6R2103、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACG7C1V9C2L1J2L1HP4H8I9M7O6O4I7ZS9P5S10I1R7D2H4104、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACB5E6R6S5E2E1X3HJ4C1Q1N9S10E3C1ZM4N8Q1F2X7H3R8105、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCX8I1O3P2F1D3F7HK5W4P2E10R6U1J6ZQ9D5J8G6H5B2A8106、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.分散风险限额【答案】BCE5Q6Q10I7K10N6K1HV4W6B7L3X7M6C10ZV2D3H1U5E8F3N2107、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】CCY7P1T2E6J4K10V6HO8X10I9J10G10S10N10ZV4V7S1T8P1T2J7108、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】CCE4U9V4D3H4J6K1HN2U2Y5T5N1D4G7ZB9B8A1Y7W2J8H1109、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCX9G10K1F9P6P10F4HH4R3L6F5K1S1H3ZG8P2Y7U2T5P9Z6110、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCC8J1W10H7M3M6D1HA9N5N6I8Q2U1H4ZF4S2A5A3S5R10S10111、商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A.核心资本

B.附属存款

C.核心存款

D.附属资本【答案】CCA4Q6D2S2O7W2N10HH3S10C7G6G1Q1X10ZJ5L6I5E7X8S1S2112、在我国银行监管实践中,（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

A.资产收益率

B.盈利能力

C.资本收益率

D.资本充足率【答案】DCZ5E2V6K10V10C10P4HZ2Z1S5I4U10E4Q1ZE8C1F6C10X7E7U2113、压力测试是一种以______为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的______事件情况下可能发生的损失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACY10X2H3A3S3Q10A10HS2B6S1D9U3W2A8ZK8A8N7L4H1V9S10114、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCF4W6P5L3L9E7J8HB6F6H2O6G6E2H2ZL10Z7Z1O10I4C7W5115、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。

A.打分卡法

B.损失分布法

C.内部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCO2Q4C1M3S6V2Q4HK3I7C4B2T6U9S5ZI5T3M2L10P6Q4Q1116、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?【答案】DCQ7F5T10A7V6U1Z7HD3S5Y6L7R8Z10A6ZN1Z2C9A8B1L4X6117、下列不属于战略风险识别的层面的是()。

A.技术层面

B.宏观战略层面

C.中观管理层面

D.微观执行层面【答案】ACY8R6C10Z2T7Z8L7HY7M2O2Y6R5B6Y6ZQ8M7O7E8Z3D1D10118、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCQ1A3J3X2P8X2R10HZ8R5N4X8I5L1I4ZE5C3I6T3J2O6J6119、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCD2S1H9Y2T1I7V2HM6L2W7V8G2H9U7ZT9O3F4E1W3L1Y7120、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.套期保值和转移风险

B.价值发现和套利

C.转移风险和套利

D.对冲风险和价值发现【答案】DCJ5V1V8Q10Z6A3X10HD9H6R3B5J9D1F4ZP9D5Q9K9C1T3C1121、客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.收入水平和偿债能力；违约风险

B.收入水平和偿债能力；道德风险

C.偿债能力和偿还意愿；道德风险

D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】DCO10Y7H2B8O5E9E5HK4Z9P1J3A6K1H3ZA3G1Z1J5Q2K7U1122、假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR【答案】BCN3E5S6Y8R2Y9L9HB10Q2R7B3R7C8F6ZM9J6W2H9S7S5J10123、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据

B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险

C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易

D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】BCN3A6S3D4V5T10A9HT4S4M2B10P1K2W5ZB8H4W2Z5I9N9J8124、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCI8R9K8Y8A7C5W3HO6T5J2Z8U3U10J5ZN9M3S8U10T8T5H10125、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCG7C3Q8T8L9M7X6HJ6X9O1K3Z5J8S3ZV6Y10H6R10U10J9W8126、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。

A.金融稳定理事会

B.世界银行

C.国出货币基金组织

D.巴塞尔委员会【答案】ACE10R9L3G1Z3Y9A6HA5S1C5J5Z1D2C9ZY2X8B4J8A4G7K1127、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACA3G5E4V5J2P10V5HH1M2M1Z2D9U1N7ZQ10S6P5N8S6N8R1128、下列不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.宏观经济风险

C.结算风险

D.传染风险【答案】CCE2Q7V5G1Q5G4E7HT9N9A7O1O3J7A10ZS6W10H3D7U5M4W4129、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCX7Y5Z2T2Z7M1Y3HB4U6W5A9M6X8Q3ZA1U2S1N6U5H1P8130、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCK8D9U9E8X4O10H7HF9H8F9Z4Q7A4D3ZZ2O4S8R2Q4O3E1131、商业银行（）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.信息科技部门【答案】DCU9V4J9R4D10B4H5HO10F1K2M8Y3T8Q5ZH1C10F1G6F5I7I6132、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCM4K5K4J7X2F2O10HR8K4C2Q5N5M10J8ZH10X10X4K3U3F10Y3133、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCM9H2Z6O4X10G10K3HV10F4F2U2T4C10J2ZH3V2Z8W4I2R1W5134、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?【答案】DCB8O10E2V9B7J8Y1HK7L3P8H4K2E6O1ZV10P10F2W5W9Z2Z5135、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCO4C9V10V2V2K5Y5HQ2Y9N6E4A1S6P5ZQ9Y8F4Z6A10V9G4136、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.进行有效的事后检验

B.研究过去已经发生的市场突变

C.分析资产组合历史的损益分布

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】DCR2I2U5Q4S2V10L7HZ6P1J9S9L4L10V4ZT7E4X7U10V2Q5X3137、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCQ3M6M5B10B3R5A8HH5V5J5B8O10E4Y5ZQ2O5P2K8M5Q8W2138、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCH6J2R3S4D1C6N7HI5X9L6I6I1A10E3ZK3I8V2W1I5D2W10139、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）信息披露要求。

A.财务会计报告

B.年度重大事项

C.资本计量和管理

D.公司治理情况【答案】CCA10Y9H7X4B9M4H2HQ2B3I6D5N3I9Z3ZI5I7T1N10N4D5H3140、金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCT9Z5U4X3M10W8G6HB8U9B3R4F3I5H7ZU9F3X10D10V3P6Z2141、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACN2W9R10H5F4M3O3HA4N9T10X7S9F9L8ZI3H8F8W7Z6R6J1142、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.政府税款

C.证券业存款

D.公共事业费收入【答案】CCI3F6J5X4H10Y7J1HL1F6J2O2F6R4G8ZC4R10G4Y6G3S7F8143、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACT9F3T3M5Y8K4V5HY1N2M9F6D9Q5Y7ZS5W2W5S6F6R6Q1144、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACQ3A3B10Y6C6O1G9HP1I4L7F5U3S5X2ZI5I9V2Q10K8Z10Z2145、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.确保实现承诺

B.确保及时处理投诉和批评

C.从投诉和批评中积累早期预警经验

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】DCH8F8I8Y6S3F7B8HC10Z2Y9Q6G7Y9C5ZH5D4T2O8J9S6L8146、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（）。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算【答案】CCU6U8F4B6C3L4V10HC1T8I4G6W1V10X2ZD2G2X3D2R5R2K8147、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。

A.加强内部控制体系的建设

B.购买商业保险

C.设立应急预案和连续营业计划

D.业务外包【答案】ACA6G6B9J5Q6N9P5HQ2U9Q8R7J4G9J5ZP7P8N1E8U4F5K6148、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（??）。

A.等于631万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCW2S5K6W6S5P8N5HO5H4Q1J10Q4H3T10ZN7U2A7E6S6W2H5149、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?【答案】DCE8G8S2S7P8R8X5HX7P3R1S5S3A6D6ZO4I1B7C1I6V9V4150、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业【答案】CCD1D8U3M7L7Z3P2HS10T7K6W4Y4P8M1ZI3C3G5K9E4L5W10151、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACI1L9H4I4P2Y6G1HM3M2J1X5N2Z3V3ZC3W8V1C5Q6Z2C1152、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.客户授信集中度

D.贷款风险迁徙率【答案】CCG6T9A6G7S2W1L8HT3J1G3C5K8S5U4ZE9B8Q4U7V4M7V6153、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCK5A5O6Y1O2O5N4HV2Z8B7F6L4B6L1ZM9B6O7M7I5N8A8154、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCB5H6Z4S3J3C10M9HM4V10K5K9I9Y1G10ZJ2V10U4I7W6S7B7155、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACC9X2O2F7I3K4K7HJ1A2Y4T9Q4V5E10ZB7D3Y8E6S7D8O7156、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCU3T8A2N6T5Q5K10HR8J5S9I10X3Y8Q10ZW6B3N9F5X6F8E9157、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCS5D9U2S9X2Q5C8HT5K10L9U5Y2O7N8ZA9L1Z7T1J5K4D3158、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】DCQ9Q8Z7H8Z9A6J1HY6R5M5O1E2B4Q1ZC6M1X2D2H5J3Y9159、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCE2D2F2W4S5J9Y2HV6U9N9K2M7H6C9ZR8X8R4N1I4M5F2160、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是