2022年中级银行从业资格考试题库自测300题a4版可打印(黑龙江省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查【答案】BCU1E10D1J1I6O7K7HD4T9L4M4Y10Z8L6ZY9Y2Y3I8N6B3B62、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACT3J8Y7X4O3E8J5HC1I5I5T2O8S10F8ZX3J6N10A6Y10R10X43、下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】CCN7X10W1Q9Z3F3V3HM3P9Q2Y10J10R2A10ZM5O3A8U10X10B7L24、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为()个。

A.11111

B.36363

C.44444

D.66667【答案】DCO9C3K1J1H10I1A4HG10B6H7S10X1F1F6ZG7U7K8U10G8Z2M15、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACM10R1V6F10F4Y7E6HV2S1A9E1K7H2Q1ZX7U4I9H5I8A6Y66、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】DCC5R5K4S9C10S3P4HX4R8W9E10J3V6K2ZR7U5Q7R10Z6V7X17、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产【答案】DCW1F10T10P6L3W2L8HD10L10R6S4F10C3L6ZH10K6V2C5H9A2W98、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】BCW10Y3R1O5L3R4E4HK3U3B10M6O9Y10J5ZU1V10X2M5P1B4E109、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化【答案】ACL2M9T8A2D5D6K4HM9F10H10Y3H2X10B8ZN5E6U4Q2A7X10Q110、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCU8F1Q6X4G8S3X4HL1X6Y6H3L6I7C3ZE6W9V5Q6Q4K10X411、（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查【答案】DCG2O3G2A10X6Z4M5HF5G5R9R1P4B5O9ZJ3W7B9C9N9K5E112、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）

A.现金：现金

B.汇兑；承兑

C.现金：汇兑

D.汇兑；汇兑【答案】ACZ8O7E6R7X5Y4M4HT9I5U7O9V3B2E8ZF7W7E5E10I5U5I613、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.法国

D.德国【答案】ACC6S5M6Z10S4B10C7HI4A2F8T8Y1L7B1ZY1M9V7K2H2K8O414、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCE7P5I1I10P1Y6C8HC3D2S1L9S8V9Z9ZL5O9Z2G1D4J1F115、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会【答案】DCZ5E9T3W4Y10U8I10HL8O8K10U10L7V5D2ZF3Q9F7F4L1A3J516、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCU4Z3Y2Z6X1S3V10HC4F8T5U9Q4T8W6ZK5Z3Q9K6C2K3S517、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCC7C9M7X5L2M10N9HN4I10R1X2P6Y4N6ZH1F10H1M4Y3A3Y718、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。

A.能源资源和生态环境空间相对较大

B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】ACO8O1B6J9W10T1M3HW4C5B2H4W2H4S4ZQ9S8Q10L8Q1Q6Z419、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括()。

A.类比法

B.分解法

C.定额法

D.标准化法

E.非标准化法【答案】ACL6V2X5P5V2H1L10HX5P10J8B1U8X9K9ZR4Z2Y3C3R2F9L220、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCQ3C5K9A9P6V7K1HZ1F5A1L7Y5P6B3ZJ9T5E10Z7A10M4R721、以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券【答案】ACB3Z10T10V9Q10G10P9HV3R7H6I7D6F4V9ZW6K2H9W1Y4V5Q222、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

A.母一子一孙

B.孙一子一父

C.父一子一孙

D.孙一子一母【答案】ACD9I6P3C9C9T1Y7HS7F10X8U2R4V2E1ZS10G8J10H4V6D5V723、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%【答案】CCS5Q10B7F5B9X8F7HJ6K2C3V8S4V6M5ZN8C1G6F8I6H2N924、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】ACF1K7O3K9H8X10A5HC2W8G6A8Z7Q1E10ZK9J1R7E9N3B7K625、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCT6F10G2J5X1M4X6HO4S7M4K5G7D4V6ZS8C4H3I2K3O5F1026、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】DCZ7H10X8Y2L9H1N6HP9Z3E2O6R10U4X4ZL7T10S8U9U3H7O927、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】BCN4G6Q10A4W5F10H9HV2V10K8Y5D5U3G10ZU5S1P2W2W1N6X128、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCI2N10L9E10V1U10N1HC2G10G9T5L4A5W3ZS1J5T2A5J6N7B529、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCH4U6E2H8D8K2Y10HC8U9Y10C2A6O5J6ZS3R6F3T1G8Y6E430、()已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务

B.固有业务

C.委托业务

D.代理业务【答案】ACT5V2W8N9U4F3I8HO9V4Q9Y10K7T5L5ZU9B8Q3K7D2W9F931、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】ACX10S3Z7W8N3O7J1HO9R8O9E5H9T9Y5ZO6N8P9K4A6T4I532、根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACD1Y10W10B10Y5V10G2HW9P2T3N8G8E6M9ZU10P2A1W3O3V4L1033、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACE7Z2V7L3P10C10Y9HT6G8W3A2K8V1H10ZI4Y1O4B5E5V5C934、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCO1Z8K8F1Z2A1X9HU9B10U5B6L9C3N7ZF6N1E4N9Z4P6G235、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产【答案】DCA3G7Q8S7Y5A7D5HU8N3O1H7E9T1G8ZK9O2H7A1N7T3B636、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】DCD3H7T6W9A7H5A3HY5G9L6Y2S6K3O3ZZ9Z7R3Z3F8A7J137、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是()物流。

A.离散型生产

B.连续型生产

C.工序间

D.工厂间【答案】BCD7G1U6Z8W9K10P6HI2C10X1D1G7K9M2ZO5M3H9C10F9J7T738、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.经济效益和股金分红

B.资产规模和盈利能力

C.市场风险管理能力和资本实力

D.网点数量和员工规模【答案】CCF2S3O6B3B8J7G6HL10A8O8V4W7X2F4ZZ2L4H4G8I3Q1O639、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书【答案】ACI10T6L2N6L4F10Q1HT2G2P2L2X2Q3T1ZA7A4L7Z7U10W5Z740、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。

A.市场准人管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理【答案】ACU6J2W8N3L10Z4F1HJ8T10Y2L7E5V5P8ZH3H7F7M4S9P7P1041、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。

A.市场利率

B.市场价格

C.净利润

D.总资产【答案】ACX8Z4P7V10F2U3Z5HQ9G9U9J3T5Z4S7ZD4V6F2V4X5M8A442、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。

A.股东、存款人、投资者

B.投资者、股东、存款人

C.存款人、投资者、股东

D.存款人、股东、投资者【答案】DCO1X5Y4U10U3C4F7HT6F6F4Q6B10D1Z3ZX2B6N1L7H2R7U1043、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价收益

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告【答案】ACG10L8M8B5P1Y3T1HJ8K3P6L6C5G5I1ZS10O6U2F5E2G6L944、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.公平原则

C.制约原则

D.独立原则【答案】ACT10N9O10U2A8E9L8HZ5H5T3I5L9V1P3ZG1V8D6O7H7M7G445、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（）。

A.金卡

B.借记卡

C.贷记卡

D.普通卡【答案】BCV7C8W5J8F4E7G10HQ1P4M10Y8W3H6O4ZZ4M10J1Y1E10L3V646、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）

A.金黄色葡萄球菌

B.幽门螺杆菌

C.大肠杆菌

D.溶血性链球菌

E.绿脓杆菌【答案】BCT7M6Y2K9S6G6B1HG8J6Y2I5F6Q1N3ZQ6O3N10K10K2R7S247、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】CCY5G3A4D8K8Q2N6HE10E7C10Q3Z5V5Q1ZN10H6M10I2M5T4L148、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】CCK1N4E8U10H8U4A6HF9U7L5Z3K10R10Y7ZB1E9J7S7T2N9A449、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。

A.中央银行发行的证券

B.多边开发银行担保的证券

C.住房抵押支持证券

D.公共部门实体发行的证券【答案】CCW4G8Z6R5P3I9B6HS8T3P1F7Q4W1V1ZG5M8A1H1J10O9U850、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露【答案】CCJ2N4U9U2E8T1T8HX3S8E7O9N4B9X2ZF2L5A6K6T10I4Q451、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查【答案】BCD1N2P3H6M4J7C9HZ8C1C9B8A7O10V9ZH3C3C10D2P4T3F552、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACX7X1I7A9S5Y10K10HH10A4K4X5R7V1K9ZQ10D6O6A4Q3S5E353、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCO3M7Q1R3J2U4I1HW2W9D3D1S3P4O8ZB3Z8C4Z6R8X8V154、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCS1G10B4R2B6W6Q7HN6O10W1P7B6O3D7ZE6O3A2D6X6B10T1055、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】ACK4X7W9Z1Z8S6R9HN8E2A8I5L8N6V4ZQ10N6Z7M5P8U8M656、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚

B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C.平等对待相对人

D.合理考虑相关因素【答案】BCA9Y5J2T8V6X7J2HY1P8W8V7H6X8O4ZL9O10A2V10J1I9B657、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日【答案】ACI7G1X2S6Z3Y7I6HA6W2I6D1B4I7X6ZI8V7K10R6V5N3Z958、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是()。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.经营管理层作为薪酬制度执行机构

C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACS8O9X4I1F5C6Z9HT2I6G9V8B5N5U7ZS4Y4Z2I3A10E3P759、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCQ1F8O6P2G2W4J10HL6M3B7B3T1Q2H2ZG7U10H7P5Z6G10A160、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%【答案】BCJ3Z2J1A2L9F9I1HK6N2V6V4H3G8Y9ZT4B3F2W4B10B8M261、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCT2I7V5R6O6Q3F3HR4T1P2V10C7C6P7ZH6F10J4F8A10U6R662、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCR8T5U1N3Q5K1Z5HR8L7K4A7T10D4R2ZP10I2Y2O3X8U9W663、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCK7H3L6Z3Y1H8Y1HE7K2I6W8R2S2H1ZE4E6N5F6E1S8S764、JIT生产方式最显著的特点是()。

A.自动化

B.看板管理

C.标准化

D.专业化【答案】BCG2B10E5W6G10J4N1HM8S2W7I5A2P6O4ZD5I7C6D7Y3E2D765、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACE8P6W8C3U4X3V3HM1L4Q3G4D9C3W10ZZ10Q3O1N2M10Y4Y266、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCL5E3Q4W9P7X9R7HS9Z4E9L1P7W7B2ZO6S6H7N7E10X7Z267、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】ACF10T9P9T4G8Z4D5HJ8A1N3R4Y2Q9T7ZD1B7W3C3X5A5A968、中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.天律信唐货币经纪公司【答案】ACH6A5L1W3U7H4Y5HO4L1N6A4M10D7F9ZZ5B4D6D2X9E3N369、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是()件。

A.48

B.50

C.480

D.500【答案】ACB9H6X4K1A5B6K10HX7V1W2S3Q10M3B10ZU3G9I7B7R4D3D970、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】DCM8R9Z9C3E4T2G3HG1Q1I2T2B7V4Z5ZK7R8L9U2E3F6S471、（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级【答案】CCK2A8U6E5S10X3B4HK8Z3U8J10Z9I1H8ZB2S7Q5E7E6F7C172、高风险债券不包括()。

A.债券结构复杂

B.信用评级在投资级别以下

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】CCZ6Z10G7G7E3N6Q1HN10K5S9A6A6G10R10ZQ10U8A10M1Y5J3P573、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）

A.灭菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清洁法【答案】ACE7J9V2D3T3I6J1HG10R7N1P3D5M6B8ZF6Z2Y3K4M10I6H274、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%【答案】CCE3R5S3C3R9K10Z9HM2Y9W2A4W7V5Y2ZL6B7P1F1H8L6R775、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACX1G10E6U1B8H4X5HT6A1Y6F5J7Z5Q4ZA9Z5V3F6L4U2P876、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】DCL3X6C5K5S10Z1N5HQ8L2H1O6L9K7T10ZC4F5N8I3W7G4G477、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2【答案】ACC2N9A5O4C4I2A8HA7W2D3G4D2M10B2ZL7R7Z9X10I9S2M478、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCL5C6A2I9H4L7H6HL3Y9K4B9D2C2V10ZK7T3N7H2P1M8B279、下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入

B.贷款利息收入

C.证券投资利息收入

D.进行证券回购所得利息收入【答案】ACY9N9S10N5N4T1T10HR1J4H2I9N9U9T10ZH2X5D6W9L4N1O480、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】BCH10D8J5K2Y9M5F7HT10P9V2X3L5F3Y2ZX8R9H5W10E8L2C481、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.杠杆率较高【答案】CCN7Z7T9Y3K6O7Z5HC3G10Q2V3O7J4I10ZE6P9M1O4D4C4V782、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。

A.流动资产贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.银团贷款【答案】BCW4X6X2R1X9F4M4HP2L1V1M3A3G2X1ZO8V10B3O6N10K1T783、生产调度的工作的主要内容有()。

A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题，并积极采取措施加以解决

B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作

C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡

D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作

E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】ACL5I8Y7X9I1W3V5HD1A7R7G9R3S2Z5ZJ3Z6E3Q2P7D3L1084、包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCD10I2S2V5J5B8J3HU8Y1E3P4R8U5F9ZJ5U3O8M9I7V4I485、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险【答案】DCU1J4N5K3Z2Y6L4HF9Q9Z5K1K6P3T8ZD10P7F3B7C2P2N186、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCZ5D8M3G6D1W3M4HN3Q7K6Q5W4U1D1ZP3Z7S7U9Z4C8T687、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性【答案】BCQ5P6J2G2J6Z4P4HO8H9W7L1W1D10Y10ZG9A3Y2H2S3V6J1088、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCE2Q3E10Q7N7A6D7HC2Q4T4X2J2U7X8ZF9H1O8L5D8Z1S189、下列属于资本充足监管指标的是（）。

A.全部关联度

B.杠杆率

C.集中度管理

D.不良贷款率【答案】BCB6D9F7G9N9P5G1HG2Q6C2E1N2B1O4ZE4D6F3O7R6Y7E890、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事【答案】BCB8E7Q7P9E9P4E2HU4H1M5B5R5I4F4ZF5X10N1W3L7P8N991、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】CCT2F8I10R1K6D2L5HF8D3Q8D1Q5O8Q3ZK7F4N2P1W9Q10L992、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律法规【答案】DCO3O4V8O10N2U7H8HZ8L2N9F3N9Q3S5ZB7Q4L1P1B1L9I893、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACS10G4C4D10G3Q6K5HU4Q9I7E9H1M7I8ZA10M5U2N3F8C3E294、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】DCU10T2Q3H3D3Z2L2HR4R8N6U4N7E9T3ZN7K5O3O9W2L4Z195、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。

A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序

B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段

C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判

D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】ACW3E7Z7S8B4V6B1HA6P10C5N7P2T1V1ZR2E2W10V9Q5H2I696、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCN10A5G2G7U6E7G5HV1Z7Y9I1U6X3O2ZP2E9N5A3N7Q3S397、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACR1Z4A2F5F4Z2P2HC7K6C2E3H1E1H4ZW6Z5Q10K8G4M9A498、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACV3O3E4V1Y10Q6A9HR4D1L10F5D7J2U1ZF7X3D6G10V4L7C299、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.经济效益和股金分红

B.资产规模和盈利能力

C.市场风险管理能力和资本实力

D.网点数量和员工规模【答案】CCH10B9J5F7X9T2B7HV1E1A10T9D3R10K4ZF2H10P10Q4S10S5P4100、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】BCX5E2F2O8N6W7R1HZ7D3I7Q3O3T5T1ZL3Y9P1H7P4Z5S5101、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性【答案】CCT6G10J6V10H7W5H3HJ6G3D7W5K10S10N10ZV3X2P3G6Y2K5U7102、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》

B.《商业银行流动性风险管理指引（试行）》

C.《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》

D.《净稳定资金比例披露标准》【答案】ACO6R4X8Q8Z1Y3Y2HW1Z10W2P5L5B8U8ZF7S9A7J4A1Y10L3103、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】BCD7Z9Q7U10W9G5O7HP5X2J2M4U5P7M3ZF7I4I1N6C6V7Q2104、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。

A.结构性理财产品和非结构性理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCT4W10B2M7A1B3R6HY2R6X5S9V5I7L3ZV4D2P6H8V5T2Z9105、中国首家货币经纪公司是（）。

A.上海国利货币经纪有限公司

B.上海国际货币经纪有限责任公司

C.平安利顺国际货币经纪公司

D.天律信唐货币经纪公司【答案】ACG3A4F9J6M7A10O10HJ9T3I7R5F9B9A10ZN6T6T2W10R2W8S7106、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价【答案】CCH3E10Z7X2P1T7R3HG1Q10Q1O5Q10W7A1ZF8C10Q10V9L4S7N1107、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

D.监管资本又称为风险资本【答案】DCL2S5Q2B2G2Y9Q6HX6L10R4U4G10X4X2ZL8T9R10E8T3K3Y6108、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCM5M2U2S5R7E6C2HH5G8U6S9Z10C6G7ZG6I2P4P8H8C5Z5109、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCT1P9U8D10O3A1A7HU4I4T1E9E10T3I7ZB9M10K10C9S1I9E9110、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债【答案】BCP1D5B5N5K10Q4L1HC3O4A4Z4A2H1N4ZY1W6S10F10A7Z2K1111、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%【答案】ACS9A10Q4Q2H10Q10Q4HS5H2V10A3X8J7L7ZR2Y1V4S8R7D8B4112、立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任【答案】ACX5J10K3I2T2X4R4HD4T8S8W1T2G4B4ZS2N5J10W7E2X4W4113、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会【答案】DCP1G6Y1O5D4E4Z6HV3E2N1T2Q4X1R7ZZ8A9P4I9G3K8P9114、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCP10K4X9D7X10W9P9HR3O8L2R9Y8F6Z2ZV10K10K6A1S7U3D1115、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCQ2Q2P10Z4R4G8K4HU8V9S8N2N4J7U2ZS1T4P6R9X3Y8S6116、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCE1I2V2K8B3X3B2HK3T2A5V2T6J3B1ZS9O1C8A6X5K5F5117、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理【答案】BCJ1N7G7U9P4G9W10HI8X3G2L10R5W3G7ZH8Z4I1V9O8L3P6118、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】BCY9G4N1Q2A4C7X6HW6U2Y9M7W10R6V9ZV7Z2A8N2Y2U2B5119、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】ACT3P7R4R3B7D10D2HU3C9Y9C1P7P6V7ZC6H1H9G4F4K4Z9120、在产品生产周期的()阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCM9N4X2Y8Y4Z1M1HD8M2G5X5E2D4E1ZF4H8I6V8N5Z3B2121、关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票是由银行签发的

C.银行支票付款期限为自出票日起10日

D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】BCW7Y6W2D4C7Y5H2HF5R5L1O10B6H9J8ZA7U9R9D7B2F9J2122、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCD9H9A1A10Y2E6Q9HL7L6J6C6A8N7M5ZV7X1V1L7G10X2W4123、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】BCA10K7Q6D9F3Z10H8HJ4W4S2D10E7C6Y10ZF2J1P1M1E10M6N3124、表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人【答案】DCN4F2F7T4S2O3C10HO6D2W2R9V10J10W6ZR9C10T8Z9V3D9Q3125、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

A.董事会；6

B.董事会；3

C.高级管理层；6

D.高级管理层；3【答案】ACT4T10W10J3S8W3W10HB7W2M2D1G7V4W7ZF5Y7I9P4U5B5C1126、资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《企业管理办法》

C.《监管办法》

D.《会计法》【答案】ACR10B2T9T2J5R5V1HB6Y2R1N9W9W8X4ZU3I7I8D4N4Q3Q6127、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.8000亿元【答案】BCM5S9X7P5Q1J6U3HH6K7K6Z3S1X9U7ZJ1W3B5G10O6R1K5128、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括()。

A.发生不可抗力

B.预期违约

C.迟延履行

D.根本违约

E.全面履行【答案】ACA7W6M8G6N10A4W4HY2Z8G4Q1U9N7Q6ZM8S2V3Z7W2S4Q9129、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产【答案】DCQ10N3K4L3B1K2C1HN9Q3F5W9C5O2C4ZL2J1Q8G7A7G3Y7130、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升【答案】DCU10M9L9G7N7M9O3HA3J6L2K2E9V9J8ZK6J4Q10L7C1A6M2131、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】BCD1Z1O10M8Q7M8E3HM1I8Y5S5W8R6S3ZE9F10Y10Z6W10N3D9132、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCJ3T3C2R3X7U2H4HJ8D6O1R4S4Q3N5ZT8L5K6X8S9F8O5133、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A.调整资产负债久期结构

B.保持全行净利差空间

C.有效控制资金来源成本

D.降低和化解期限错配风险【答案】DCR9H9U1S3Q1F2C1HH4H2N6K1Z10W10S7ZF10Q3P3P1Z4D6I9134、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACY1J3Q3M4N6N2S4HJ5L3J5W2W8C2N9ZW10D10M4S9G4L4Z10135、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】CCD5Q1R9J3V7N3H1HL1Y2J1U8S1I1E2ZJ2H8R7V3V1P1B6136、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合法性【答案】ACA10J3D3Y10S2V10M2HK10A3Q4Z4T6H9K7ZH3T4H5B1K8R9G10137、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是()。

A.备选产品定价

B.产品线定价

C.副产品定价

D.产品束定价【答案】DCY7D4M2A1H3F6S6HV1Y4G9W1X5P7N7ZT9W7O7Z5G9G6T2138、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】BCL8Z4F2A4G8M10L10HH6X10X8S2R5E4J10ZL4N3H7R5K3P6I6139、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACW8Q10W7V9L4M3C5HS2G2F2G9A8W8B4ZZ8A4R2A3W1A9P7140、国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCZ6Y10A9Q9H4Q3C1HA3A7H6P1D9K10Y7ZD4J1Z3K3Z7X6E8141、《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%【答案】BCQ8L7J1J6O7O2O5HB6W4P7R3G9N8G9ZL3D9N10U6T8C1E10142、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCW3M9Q3M9R8P7Q7HD4F6S9P6B4S2Q9ZB4M2V10Z4F1G9H4143、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同【答案】CCV4D9P8E8Y2H8T9HP9L1B4K5J8T4L8ZZ4H10G4U10G8R5S4144、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCT8L2H7D4X4L10H9HZ9U2P5L4I3H8E1ZX10Y9G4R7J2D4R7145、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。

A.存贷比

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动性缺口率【答案】CCE4W5A5Y3O9W10X6HE7B10Q1E7C10A9V1ZQ4E9B5U5Z5O7C2146、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCY5N5M10G1Z1Y8R2HZ1Z4F5C4I4T7M2ZR3F4B8F4X10U3E3147、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】ACM3Z8S10O6D10K8U10HB5V4U2U9Y7A6M1ZX7B6E9Z2W9H6E7148、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律责任【答案】DCS5E5E7Z4A7U8F9HE4E2L7N3Z9C1E2ZP5Z6K2Y5T5O3J5149、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险【答案】CCH3B2M5R2W8Y7Q10HZ6H2J3D5V10M4U2ZZ5G6G2O2T7C6A7150、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCU7M8B8B7C7P3R8HT9I10I4N1R4T1G4ZU3X7U3J2A6N2K3151、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式【答案】DCK5Z9W3I9O8G8B2HH3F7D3M10L6U3Z2ZD8F9U10X3R5J7K7152、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCW2V4H7I6E9P2R7HH7W7F7L6T8V10S1ZE1X4T4H6M9N6G1153、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCP6E2P10F6M1P4K3HC2U2I3R4P4G9R1ZT3N6F3K9N10J9F3154、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法【答案】ACO2X6G3X10H4N4Z7HK2V2Q7B3Z5A2C2ZJ1R4Q1G2E1B9S10155、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B.1个月

C.2个月

D.6个月【答案】CCS4E5U4T4N5H8K8HH4H9I10L4Z5Z1Z5ZL7W10U2F1H1E10W4156、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCR2Q7P4Y8Q9C3Y2HH6O2P3J5D5W2C4ZC4R8F7T3P4X4L1157、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】CCB9X2K8R5P8Q1S6HU7F5W1N2E3R8Y1ZZ4Q7F4K2Y4O10E9158、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】BCB4B7Q9L7A4A9S1HT9M5W7N3I8C4N2ZO7S10G6L7R5C7B7159、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCL1G3R9W6P9C8X9HD7F7J9B1T9R4O5ZB5N4J3T8U9X8S5160、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCK3N7R6F10H7Y9P8HF8Q2Q1U9K9K8I5ZV8G7D4M1J8M6G7161、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACY2X3Q3A2B2O1M3HL9G8G9Q10N1G1A5ZU2H9H10Z3M9C6U5162、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好

B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验

C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验

D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】BCK5Q2V5B9K9Z5D5HF2O10X9X8Z10X8S6ZQ1F1X3E9K8R3O8163、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化【答案】BCZ3J5M9O7T9L1E9HL10B8R6Q5X10E7F9ZU5Y3U10H5I3Y10I2164、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCW9M2L10C3I8D1V3HO3A5W8K10X10R3J4ZZ1F10A6G10U2Y2U10165、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%【答案】ACK4G8U4A8Y1T4U10HD3O7A5L4F7K2S4ZY2Z2D1U6F8Y8U10166、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森【答案】CCJ3T8O10V9B10I4K8HJ7B1P8E10C7C1N4ZO9U3W1X3V8P1U10167、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性【答案】BCO9T6V8L3R10U3Q3HW1T10U2S1Y3C8B6ZG8J7C2M7M9T3B6168、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.全能银行模式

D.银行母公司模式【答案】BCN9I6G2R5P3K7Y8HZ1T3P6K5M3O4W9ZQ8M10N10T7F6R5M3169、根据管理需要，信贷计划可分为()。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标【答案】DCE10W6C4I8O3C6U6HY5I1M5J6G7N7K4ZX3E5G8T1T10P4O1170、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCE10F4N5D4T3Q3S7HC8B10B3S9D8A3H10ZR10I3W7M5E4B7D5171、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%【答案】ACO2A4N7X10A4I8Q10HW8P1I10M1U10E9M10ZY10W2U6F9Z3S10A3172、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度【答案】CCI6O2C9T4M9S1J4HW9T4K2V8O6M2G10ZW4L1Y5I10O7K5T10173、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13【答案】ACR4N9W3H6S6I9B10HA2R5U5Y4X8J10V1ZE4W7Y4T4L6Y5N5174、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）个工作日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】BCC1N8Y9R4N5P10O6HV4P5F6I9B8L10O9ZT4Q1S5A6Z8J9Q1175、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCY7B9R7K10K7Y6E3HI8O10R3V9Q3T6R6ZM9V10A7A1O9C1B9176、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCT3E8F10C9W9D2X3HW7T5I3U5W10S10X7ZE5B1H10E2C9Q5I6177、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是()。

A.对成品卡和密码信函的登记管理

B.对空白卡和制卡业务的管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】DCY3W7K6W7K2R10Z4HI6X1P10U9H1D7L2ZD6Y4H9C7K1V10N2178、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查【答案】CCR7B2T8C7P4F2N4HE9F9V3L9F2J1O10ZG5Y10I10B3L5Z9F4