2022年中级银行从业资格考试题库提升300题(有答案)(广东省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】DCA6J10R2G5K7I9A9HT9G3M9C5E4N10R4ZP5Y1K6N3L1K7J92、在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险【答案】ACJ6E6C4P1M8A2H3HF2N1I4W2K6A8X6ZQ6E10C2G1U3H4I103、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACU8X10O2T3S5J1K5HA2I6F6W3T8C5G9ZC7H6P7A3E8X1H94、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。

A.风险转移

B.资本管理

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCA4X3X3Q1K1B9U6HK5L2W4D6H9T5F10ZU6D8A9K7B6P10E75、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCW5D2F5K5M8S5C6HJ10I10L1U7J3M6K3ZP8S5C4I1W4P4M66、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。

A.业务连续性

B.风险为本

C.合法合规

D.信息安全【答案】BCX1B10J6L8A5K2X1HV6N9N9B6Y10A6N4ZP4T6B10M10Z1W9I77、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。

A.中央银行发行的证券

B.多边开发银行担保的证券

C.住房抵押支持证券

D.公共部门实体发行的证券【答案】CCV4S4L8L6X10R3R4HF10W6R6I3R1H10I3ZS3Y5A1Z9A7Y1B38、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本【答案】ACE3M6A5B1Q1X7Y9HV10O2I4F10Q10W4Z7ZG6N10P6S4U9G7R69、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCY2Y3V9Z1T8D8R7HK10W9Q1D9N3R6D10ZF5D3A1T10E10Q8C410、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】ACT4C2J6S9N6G2T2HO2L2K10H3R9U7E7ZB5L9E4C6B5M10N111、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACJ4K8W3N9X2M5Y9HC1V6O4A1Q5D9B10ZV6J8Q10X7H7R3B812、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】DCP6Q9D10N3V1H7E3HB6A3Z9I3P4N1V8ZE1T9X2K1J9P5U813、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】ACH7C3F9H10B6Z9V4HQ2Q5J6D8M6P3H10ZD9S9F7V5G8Q8V314、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森【答案】CCT6V2C6Z2P10F4H7HT3C10G2A10N5U1N4ZW5G8C9G2T4X7V515、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCV2J2N1H9I5G4N1HQ10Q7E4C7Q6W10Q3ZM7Q9I3W4O9X4M216、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。

A.3000

B.3500

C.2000

D.2500【答案】CCB2G7K1R3L10J2B6HF7T1J6F10J4B2C2ZN8S1F4X10G3U9J417、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCR7E6Y7W7V1A3O1HS8I2O4Z3F3E8L10ZF7Y2R4K9F2P3N918、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】DCY7H6Q5Q1U10X1E7HB1X3A1I2B2C8Z4ZN4T7Z5S10S8F3Q119、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露【答案】CCP9O4T10M8T6U4R6HW2W3X3O6M10L8K8ZV8R9V4L10B2M6V820、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

A.货币政策

B.财政政策

C.税收政策

D.利率政策【答案】ACU3U2V2E4B5B6Q4HX6W4P9E3W5O6R6ZR9Y2X7U3W5P1O521、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.保证金存款【答案】DCB5T7O2K8D4P1B4HC4L3B1C7B9E8Y2ZF8V1L4N7S1F1T422、以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得【答案】CCQ1X8Y6V10G8L7J1HU9P5M6Q5M9M1G8ZT3N7E10K9K10V6I123、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCT7Q2E3J3T10M10K4HN9S9F10V8B9R3L1ZO5D5R5L3X7K3K524、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】ACU1E10K4M6B10X3R9HA10M8P8M3D5P4Q9ZX2Y1N2B10D5R8Y825、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.政策风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】BCR9R7Q10A10J7J8L4HS5Z3M3O8B5W9B9ZU5T4K3R8O10R6M426、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天【答案】ACY4Z10F4Y8J4U4R10HW3U8I3R6S4R3G7ZG8T6F4B2Q7S7O1027、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.次级债务

C.次级债券

D.混合资本债券【答案】CCY10I1O8T7S10S1Q2HP1R7X9N8Z5P7E3ZJ8C6U7J10Y6N10H828、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款【答案】ACT10N1Y7D5N3W9A10HV8M5O9X4R1I4J5ZK4I5O2Q6C8B1I329、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满()天为止。

A.15

B.30

C.50

D.60【答案】DCZ3Y8O6M9D2E4R5HM1R5F2K8P9Z4S2ZQ5X2P9T5B10J7E230、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查【答案】BCX8M7F10Y6G3E3I1HX4Y1O4C8U1X10T10ZL3K9X6U7M5F9K731、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】DCS6C7J4N1A4Q6H10HT6K1Z2G5R5D8M2ZP5F9Q7Z2R10E3N832、合规风险管理的第一个阶段是（）。

A.合规风险监测

B.合规风险识别

C.合规风险评估

D.合规风险报告【答案】BCA6L5S5T10D9U9T2HI6W6E10V9Y5S7Z3ZP5A7T5H9E5Z1Z133、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCY9N8W6F8I8S4P5HC4R6B3C5D2O1R5ZR2T8Q9V3U4U7X934、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCY8T9I9U4D2Q8C7HX3Z6J8X6Q6X10D8ZI1A5D3Y2N9E10O535、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任【答案】CCG1C6O10P1S9P9A1HQ1B5O7G4P3K4L1ZB7Q6Y6R7U6D7D936、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。

A.行业价格法

B.逆向倒推法

C.综合评价法

D.内部评级法【答案】DCP8N8H7V5H9B7N7HQ3B4I3L9A3H3Y2ZX1N6C2D5X7R8W437、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACS6Q5O3F7D6O9H3HB6D3Q4A9T2Q9P9ZZ6A8V4P8J5S3U638、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCT7R6C2P6H7O9P9HI3W4I8V8R9L8C7ZJ4J10F2D8J3H4V539、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCL8D10R7M6A8Z2T6HE6Q6G4H2M4X10E5ZT3E10A1L5Z3U9J740、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理【答案】CCB9J9N4G5G5K1H6HI8Y8V4M2M3C10R10ZW3T9G2B10A5X10Y541、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】CCO3Q4F2Q5S6R9Z1HY1Q8A4X3A10B10P9ZS9G2F3T6I8B8W142、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACJ4Q8U7R7L3T6M3HK10R7K3S6J7R2P1ZE2Q2S6E2D7S6O643、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。

A.风险性

B.无形性

C.可行性

D.有偿性【答案】BCN1H6U4C9R5D4M9HD6O1B7J10Q9I1B5ZN6D10H1R1M1P8P544、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCJ6C7G6O6Q9L9N8HW8M7L4S6F5O10X3ZZ7M10H3B8G10C6J345、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价【答案】CCL2K6S10N5P1Y6J7HA5D9S7T6I7J9K5ZT9G1F4H9C7L8M246、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.业务归属和会计核算的准确性

C.信贷资源配置的合规性

D.财务数据和管理信息的规范性【答案】CCP10E7U8N5M7S9L8HL8J10G1F1G10D9J8ZW1Q5O9B4D2I10U547、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（）。

A.资本预期回报率

B.经济资本占用

C.风险调整后利润

D.经济增加值【答案】DCL8K9K7V6P4G4N3HS4Q6M3F5Z2P3K5ZJ1L9J6R3A1E5G148、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.相对业绩标准

D.行业标准【答案】CCV7A7Q5N6J10U7T4HI4T10N1R3V7A4G9ZW1S1P8X2N8G2R849、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.财务管理的有效性【答案】DCI8E5W1G2M9H8I6HQ7V1T8D9K2J3N10ZW10Q6Z9X8U8K7Y750、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。

A.《民法典》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融租赁公司管理办法》

D.《商业银行公司治理指引》【答案】DCA3V8P9H2P3V9Z4HV1P4B3K1C9X4H7ZM2C1F2K2Q1K8S851、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCB9V7A2H4H6R4P10HB8P4B1L7N7T4N5ZN10V10H8N6E4A9K452、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】BCW5G6S5Y6W10D8T2HI4F5H6P2G10U4I8ZP8R5U3Z7C5U5P553、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性【答案】ACT6F2C2D5W1S7F10HS9U6J10V3W9W10B5ZP5Z7E8M8N8E3P454、()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融

B.互联网金融

C.数字金融

D.创新金融【答案】BCD1V8O9R2P10D10K4HH1A2H7X1N5L9K8ZI2R5H5C9T1N4G655、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】BCA9B2H8W6V2E5R2HX5H1M10J8O3V2S5ZC7L6S10R8Z1B5F756、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACC9N10D1Y4N4N7P1HB6W6X10Z6A1I8F1ZP1Z4L4O5V6T6Z1057、个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】CCL4G4H1B8O7O8D10HZ7J2M9Q3H7D4W2ZC10V6O6I10H7X4X958、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCC2D1G10U3J5O6Q5HX9U6I1H9H7E1A10ZD9C10P2B5X2J2B659、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCY10X9M9N1G7W7F10HJ8I7I4F2Q5V1Z6ZK8I10A10Z6U8L8A160、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACT7P7Q4R2U6G8G4HA1Q3M8V10B9C2E4ZK6C4O3Q9E7D3T661、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。

A.未落实反洗钱相关制度和防控措施

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善

D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】DCH6N5W6A4E5V7Q5HM5N3O10B4Z8A7G5ZH5F10Q2Y3I6A9Q362、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信【答案】DCR2Q8Z10W6C9F6U10HQ10G6N3W9H2F9G8ZF5J4J5J8A1J7H363、商业银行资产管理的核心是（）。

A.控制风险

B.组合资产

C.获取收益

D.保证流动性【答案】ACK8A7E5P6G6X7W1HS1Y6X7T8V6U8J8ZN6S4H1F1A1P6O364、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。

A.知情权

B.自主选择权

C.财产安全权

D.公平交易权【答案】DCX10S1O3S7F10F6G1HS3B2G1E2O1Z7M2ZZ8A1W6A8J9E7E865、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006【答案】BCE7V2S1K9W1K6Y6HX9U8P1T2F1A6L1ZA7C1Z9U8Z10U6X166、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCI8E4Z1Z3Y5C2J1HS7Z3A3T3P3H1D7ZJ9J3U3A7V6G6L367、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】ACF3A10B6Z4P9A3Y6HR5I3G3J10G6S7Z4ZZ6H4W6Q1R9C6S868、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场【答案】DCO10N6Q3C10H1H6Q10HO9X2C2Z8R2U9U3ZV4S7A2S7K9D5R769、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACR8Z2S4B6E4O7G10HP2Z4N9Y3V8R10E8ZQ7G6O2J9E9V6H570、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACS6W6L5O3B7T2X2HC6C9Z10E3H4I7Y4ZL2C9L4O1X3X4R971、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】BCG5T1A7H10W2A1T5HA6Q5D5Q1N9P3H8ZD10F2L7I8Y8U6P472、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCP4E9U3H8U8P2F1HC4O10G1L7W8U5J3ZQ10C1W7S8E3B7B573、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCD7Q4I3K3N5F2M1HZ5X6U9D3H6F3A1ZZ4I9F6Z8U7C5F374、以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得【答案】CCD7U6R1V5G6P10X2HH9R6Y3G6F10W5D3ZJ8Y1R3F2P2O1R275、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCO6F10Z1N5H6S5F6HC7U5Q9X8X3A5I8ZS4Z6A1X1B4D2R776、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B.1个月

C.2个月

D.6个月【答案】CCG6Z1S1I2N4G7L8HH4Q1T3B10Z1C8X3ZB10Z5Z6N7E1D2M1077、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCM6X5A4H3K8H9A4HQ3F10D5O5B3R5F4ZI1N7G1S8Q2Z7V178、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额【答案】BCP3J6P6I9X6V7K1HI10T1D1K4D2H6X5ZC6O10O9I8P9Q6K1079、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律法规【答案】DCK3C2J4Z1E6C1L6HR6Q10M3D7W9R4K6ZE8H1M7L5B2H6T780、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】DCA10D9W8W2S5T8W6HD10K8R4D3B2I6A3ZD6V1E5X8E4X3H181、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括()。

A.计划安排

B.技术监督

C.库存控制

D.质量控制

E.生产进度控制及调度【答案】ACD8B6R7V8Z7F10K4HO2F4S3N6R5U1N3ZG9K1R10G6F4Z1F682、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2～4

C.原则5～12

D.原则13【答案】ACM10G8T9F10P1I4I10HR10I4Z4I9R2M3L7ZH2Z1E3Z8X4Y10R683、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。

A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）

B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）

C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）

D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】DCW6A10P2E8N6C6K6HI2J9J4I7Q8N8P7ZM3Q2N6P2U2P3F484、下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入

B.贷款利息收入

C.证券投资利息收入

D.进行证券回购所得利息收入【答案】ACX4Z3A3L10G10P3Y10HC6J4T10B7T10A6L8ZH3O3L10H1F7L1M885、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级【答案】DCY2O8H1R8H2W10D2HX10R8M2Z9Y2Y5T10ZS2G1R1V6Z8T6X486、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信【答案】DCL3E1V3U8A1Z6Z8HV2Q3Q9G2M3V2H5ZO3S1D8D1X10E3I987、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。

A.租赁标的物

B.应收账款

C.土地使用权

D.金融质押品【答案】ACM8P9T2O1Z8M5L8HY7P3Q8S10M2D7N2ZD7T5S6I10C8Z8V588、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】CCJ9S9G1D10Z2A2O3HN2P9V5B3A10S3W1ZC9E3R7Q9F10B5P789、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCF2M4K5K7H5X1W2HK9T1A9O4Q6V3T9ZX9U1M1O7T10D5K990、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】DCA5F3M7K4K3A10F2HT8Q8B2Q9Y6D6A10ZO5A6M2L6W3T2S991、（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期【答案】DCF1J3N4T6P3G3Q8HN3P6J2F5R6E1N3ZH1F4Q8X5E3W1E592、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法【答案】BCK9K3N2L10Q8M7Y5HO1F8M7J9I1Q9V10ZZ7V9G2G2Q8D3B593、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查

B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查

D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】DCT7K6W10U2T9Y3X2HT4I4X5F6P1A8L9ZL6C10U2P8V3B10X1094、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCH9S1V2R6M9H8N3HW2M2T5B5B3Z2I7ZK5E9P10S2L6R1H795、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCE6U3C5F3M2E2X4HD5C7D1O8H4P7S1ZY10Z5E9Q5C2Z1R796、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCX3U8U3R3P8U4T3HL10X6U10S3V3Q9A3ZZ8R1X1S10G9D2S597、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】CCU2R7A7M2Z8E6D5HJ1R1S1J7C7C7E10ZD5J10W2L10I3G4L898、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】CCH4F4L8A9X8E6V10HY3L6B2N4G3R8E7ZZ3D3O6W3Q2H4S999、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立

B.改革开放

C.一国两制

D.“大跃进”时期【答案】BCM1B8I7L6T8M10N1HT10Q8Z9O7W4K7S7ZF8N1S7G7F10D4B4100、（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2009

B.2008

C.2007

D.2006【答案】BCM10J3U3M7A5E5H3HL8M4K2X9V7H6W8ZH1O3O7Y10G3F1R2101、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】DCT4C7G5G4O4Y3D9HW2X8T9A6U8Z1P2ZN1X6H8Y3O8X10B4102、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.系统风险【答案】ACP7O4U5U6B5U9B1HW8B4Y10S4C7X4L4ZU5G8O2H3R4J5D3103、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】CCN2I10O2Q1V10A2T7HV4W9U7A9P7J7V10ZW4F10T1V6Y6L6L5104、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCM7Q1Q8A7D6L6A6HQ10P7Y5B4W10P5H5ZJ6G6O10Q5W4P1O3105、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力【答案】ACN9T1D10Z7D5J7D9HZ5S3H7Y4R1X10E2ZK1G3S3B2W5C7Q7106、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】BCF9B7C9N10K9Y2G5HF10M9E4X2X1W4C10ZU10K2A3H10Q2B3J9107、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%【答案】ACI7X1Z8H1Y3U3S3HG8Q1D10A8E8M10S2ZG8L9D1F1N6J8T1108、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。

A.有效性

B.针对性

C.高效性

D.准确性【答案】BCS5G8G9L4N3I10T5HE9Q7P1D1M4M6Q5ZW7P7W2P8V1B5L9109、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。

A.最终责任

B.直接责任

C.实施责任

D.监督责任【答案】CCL6R8J1I2A4L2U9HV2P5S2V10R2N2N3ZI9E3T8T8S8V4T5110、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCJ8Q10M5B10C2A9B10HW10J10T6N9A9G3O6ZD7W3D5E5X7P1W4111、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）

A.0.1%～0.2%

B.0.3%～0.4%

C.0.5%～1%

D.1%～2%

E.3%～4%【答案】ACI6H5W3B8M3O3X8HY4R2C9J1L6F2E9ZH7U7Q10L10T5O10A10112、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策【答案】DCD2K5F2I2I5E1A5HT3I3H10E1Y1A9K9ZO9R6T5F6Q10V1Y9113、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCB3K4K4E5R6Y7C8HD7U7Y1E8F7E3L4ZC1X5T8R8G5S5G10114、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款【答案】ACP6P9V8B10Z10J1Q8HU8S3T9X7H9Z3O8ZE7N10Z1V6Q9L10I1115、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理【答案】ACW4X7Z10V1F8Z9Q3HE7W9Q2L4J10L8L7ZG9N5T7T10P9J1W5116、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%【答案】CCP7L4T3R9S8Y8L9HG6Y1E9E6X3V4I1ZA5O1P3Q9A4F6C4117、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。

A.业务连续性

B.风险为本

C.合法合规

D.信息安全【答案】BCA3W2V10U10C9W4T2HP3U1C8K3Z10L1C2ZN9Z4P2X1O10T1A2118、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCL6P10S6J4E5U4S3HC2M7X8A1H4V4J10ZW3D8K1Y3X7B9L8119、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会【答案】DCQ2M7E9T5X7A2B7HO5L5Z7Y8G6E3H5ZE6U1X5T10P8B1D9120、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCU7T3D1H6F3M4P9HD6Q10L6Z4W5I10R8ZO2U7C6B5Q3P5I3121、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。

A.真实性

B.稳定性

C.风险覆盖性

D.可持续性【答案】CCZ5N5R4K8W10G6G2HG4E1U4U6P9D10U5ZI6L10V2K9W5V6D2122、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】CCO2S10U9D5P7C8R3HI2P6S5L5V8H6E5ZY3Y6D4B8D9G3N8123、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务【答案】ACR5F1X1G3E5T5G7HC4Q7A4L10E10Q8V7ZK7H6P9F6V3X9U9124、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCF8E1M2X10X7J8G7HT5P2C5U8P4G6C1ZF1Z7E4H2W2I7U2125、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是()的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金

B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量

C.耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】ACE7X8Z2W7Q6K10Y8HS9S2O9M9O1N9E6ZM4O1J9S2H5N6N7126、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCC9R5A4S6V10H6G10HO8K4V10F2N6C3O3ZS1M1F2P10C1J6C3127、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同【答案】CCY1A10S8N5M8B3V2HL2D7X3P1Q8Z9S3ZZ6N3H4G7O2Q3B9128、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考试

C.考察

D.面谈【答案】DCZ3U10G7E1J3S1P2HK6Z7T2C6T1P6E7ZD2Z1K10H10C4S3M4129、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则【答案】ACZ10D3S1E6R3T6J2HS5G6Y1T9R1Y4T1ZH4Z1T10X4W4S10Z8130、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是()。

A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日

B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内

C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理

D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】ACV10X1M5V2S5K6N6HD3C2H5O3X2Y3H1ZL9G1L2T1H2O2P9131、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式【答案】DCR3I6T5S7Q8N9W2HC2E5K10R3A6N6G1ZB8Y1M3Z6M4U3M10132、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度【答案】CCQ6B4W6U9X5B4R6HH10H3V10L7N4C6K2ZB5C10C8Y6P9A7N7133、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】BCQ1Q9E8W10K1R9U3HK8Y1A3P8Z1X2I7ZB10S7C1E5Z7C2Q1134、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】CCP2W7B10Q7C6C6T9HM2M4P7W6H3I4L6ZH2N5Q2E3W8P1A1135、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.20%【答案】BCG7Y1I4H8M7I4Y6HZ4F6M9J1Q8L4B2ZX9L5E7P7O4H8M6136、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险【答案】BCE4T10L2T8L7N5Q5HK2W2W6H4Y7U2C3ZB4M6K3W3W9X10J4137、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】CCL2W3H3X1J10Z1I9HK4J4U5C7D5M4K7ZP7D6I6Q7N2S2J9138、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】ACB5A5Q6B1O7E2U10HA8D9P1N2W4J8R1ZY4J9Y6Q9V1M8M8139、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司【答案】CCM9R2N1Z6V3Q2P3HO4A6C9N6T7L4N4ZY4S3A3S5X10W2X5140、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值【答案】CCG10U7L1H4A1T7E7HK2C7C8B2V2W5A4ZK9G5D8Q9X4A3J3141、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险【答案】DCB3R5T2A6T8L2A2HY7K7C3L1U8P3O4ZS4J3C10B8L8U8B9142、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】BCC5V10Q9Y2U1D3O6HJ1N2E3I10J8B1H9ZT10Q1J5Q2L9N10F1143、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉张力

D.皮肤颜色【答案】ACB7Y10A6D8Z4H1A2HE8J8W6V3E7S8M3ZA10V5T9H7A8M3N5144、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.净稳定资金比例【答案】ACB10I6E6M6I7D9W3HM7H7Q5O3K4E4K7ZC5Y5L2K4O7S9T9145、行政许可实施程序不包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.验收【答案】DCS6O3L5P4R1C4K1HG5S8Q9P6Z10V5Z9ZR4T6K10L7S7U2X9146、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.増量【答案】ACE6E2O9C2U7W2Q7HZ9F6O2P1K8S2H1ZY4C8B1Z1E7F6X8147、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】BCE8O5G2M1I3Y10A10HB2P2V8P1V6S5A6ZW4M8Z10G3X3J6O2148、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

A.公平原则

B.公开原则

C.公正原则

D.制约原则【答案】ACE7O2F4O2A6P2R10HG7B5R7V1Y10Q10T3ZE8E7E2A10U6A10F7149、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。

A.限额管理

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析【答案】CCA6N8P6M4U2V2T10HX6K1Q9R5M8W7W6ZU7G5B10Q1Q10Z4S5150、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】ACX7Z1H1C5D5O8A10HC6P2R4H7E2O2A5ZW1A10E1G3M8C6N9151、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACD5Z6V4L8G2V9M10HG1O7V10P9C10G10E10ZN2Z9I6V7N9B3Z5152、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCO9H4S1Z10L8A10S5HN3Z7T2C5Y9Z8T10ZR4K7P9A2M3Q10T3153、高风险债券不包括()。

A.债券结构复杂

B.信用评级在投资级别以下

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】CCA6K8T6Z2M8A8U6HO1C3X7S8D1I8A8ZK9J4J2A2O8P3G2154、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段【答案】CCH4J3B7U9Y4J3R1HP7O7B9L2B10U8I2ZT3Y1K8Q6Y6F8S8155、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCS9Y3T6Q1Y3X9S2HN8J2F1J7I10O5R1ZC4N4H1H10K9I1N6156、《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCC2U1X10K2L7P5I7HZ7X6X6M5G8A10O5ZZ3I8Q3S3D9F1C5157、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCC2A5V9R2F3M7Z10HH9J7C10G9U6G4K7ZL8G5K10E7N9E3C1158、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】DCB1Z9V10Q4H5X3J1HL3G7K4F5U10Y10U1ZC6I5E1L2Q9I1Z1159、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCJ9D8T3I5M4B8X6HJ10C3O6G2D9Q7W2ZE6K3N1E9A3W4Z6160、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACY9F7U1Q5F1D2W2HN6W4M3Y4X6S3M5ZW1R1J5B1B3S4L3161、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800【答案】DCQ6X9A9M3A3D3S6HT2T2Z10W1S1K1Y9ZY6V4T10J4Q6L9Y3162、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】BCK2W6Y7G4Y4O3I5HX6F10Q4M9Q2A3V6ZY4A3M6U2J7M5Q3163、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性【答案】CCX4Y4Z1G9Y7D7O5HX10E6G9W3O6Y9D8ZK7L10F2V3N8G6V2164、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合【答案】BCI7W4K7P5A1Q7K9HG8S9W2Y6F6M6Y3ZP7T5G3A7F3M10A7165、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】ACW1K7W8E8J4U8E7HD6X4R8C10P8P5I10ZV8Z9C10R5D9P4Y9166、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性【答案】ACI5H6E9B8W6K7B6HT3I10P5Z4M10U3D9ZI5M4S4O7I6A10N5167、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险

B.市场风险

C.经济风险

D.战略风险【答案】BCQ9J7M8O8L6V10Y2HO7G3Q1H5N2D4D4ZH1U8B2H5K10H5E4168、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】ACM5V8Z5B6E1N1M1HJ6B8Q8U9A2H7V9ZG4Z6D7H3S8Y5N9169、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利【答案】CCI8Y10M1J5O6X3H10HM9V8K4V9M3N4J1ZP10Y5N8V3I3Q4B10170、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则【答案】DCO2H2S10Y6Q4Y6X5HZ3H4P8P5D6U3R2ZQ8P3Y1M1E8W6F3171、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】ACX4