2022年初级银行从业资格考试题库高分300题带解析答案(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCA2A1V2P3I8C2T4HR6L2A10D4G1O1C8ZT5X8S3Y5O7G1Z42、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCZ5I4D3W7I9Y9W4HJ7O5Z1V2J5Y7I3ZI4V3Z9T9I1Z9O53、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCT6F3K10L1Y7W10V1HY9W6V4I2G5G3F4ZG9F4Z7G7X1O3Y84、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCB3K6W8N3W6G1M4HV6O1B6C7G9P8U10ZT3W7U2F3W10B10U105、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCF7H3E6L9I1M1J4HO5D6W3X4F9A1O4ZM2A5X8K3W3O3G26、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCE3D3I7U1D5Y8M7HP5U5H3T10U9E6J7ZX10P1Z5Y7C2N4J77、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCG5L7M5T8D1K3N1HH2H1Q7P6V3J2Q9ZL7Q2R6I4E1J4W28、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCT1R6Q4U5C3F3W6HO9P5F4Y9O6O7P1ZY8Z10E6B8U4D4X109、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCB3C1B5E10X2B10D7HY9O3J7B1Q7J3P4ZY7K5L6I10Y3W10Z110、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCO4S2B9C6I6C10K7HK9Q4K2D1U10B4U10ZF5P10N5L6M4I9R911、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCH4R2L10D9X3U1X10HY1J4D1H10Z10X7R2ZQ7W6H2M2A8L6G412、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCT5K5H10J9V3C7X7HZ3T1Z2Q9U6P9K4ZR7Z1F6O8B5Q9B213、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好

B.现有投资情况—投资偏好

C.理财决策模式—保单信息

D.雇员福利—养老金规划【答案】BCM6E10P6W6B4T9L3HR9T7I3L8I5Z2I1ZK9V9Q4G10V2P1E114、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCM4E6W4U6U4A1A1HO10A3T9U4P8D8N4ZB4V1F2F3J9E2P315、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCN2W1R1I1Y6D7E5HL7N7Y1R4U6I6X9ZC4L2E9T5K6O9D1016、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCT5J6N8F6T1J1L1HB6Y2S2S4Z4V8E9ZB3U7Y7M8I6S3N817、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCN2M6F10Q4T6V10X1HO6W9G10N10L9C7G8ZR10K8S3O9G4J3I318、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACS2C9Z1V1K3T10K9HU2I4J10Q2Z10E10R3ZA6C3Y6J2F1J8D519、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】CCR6N7B8U4Z4N6Z1HP1I9Z10H6Y10J7E9ZU8Q2Y10U4F4M9Q720、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作【答案】DCD5V8I1T2X7Z4K9HH1D7H10T10S4X10Z9ZU8C6L5S1V3V3J721、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACK7D7U4N8U2S10O8HO10N10X4F5S9P4T5ZS3K7K1E2Z5Y4Q822、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACW9Z3M6G1R9A1L5HL9R4V6N10Z3Z2A4ZG9T4P7H1A7N2M623、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCH9K3I1J5D3W5T4HW8Q2H2P9R5M7Y6ZB9Z5Y1V2Y6K5K624、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCR9P7Q2M10M9N2C7HC3X8U8W10N3F6T2ZE4M4Z10C5N2K7T825、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCY5S5L9I6C3A8Q8HB3F10A3T3W7C2R1ZL1E3O8M3U8I1M1026、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCU5S2P7H3T4X6Z2HR1C3J4Q8M4O6Q4ZE5W1Q10Q1M1M4P1027、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCZ1M9I6T7V3A7G1HO7P5O7N8D10X8S3ZV5T4O7W4N7M10V928、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCT5S1P6V4Z5Z5G10HH5O6D2S9O9F8O3ZG3B8X1F5K7P1I1029、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCK10E7J3L9C3Q4H5HX1Z10F10G1F5E1P1ZG3Q6Z9Z5W8V1L130、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCZ1M10T5G9J10R4P2HI7G4X10P4E3L10M5ZX5J1W5R6E1T3T531、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACP3E5T6W8U10L5V10HN3X5E6P10T7L1S10ZO3S10M8E4Z6V1Q532、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCZ10H6V1S5B5H2S6HR4Q5C7V8F7Y2L3ZH3L7J2J6Y5F10I733、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACQ5G6T1F4Z9B3I1HL3C6Z4L3R10A5O7ZN9A6H5G8Y10Z3O734、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCC5O1V1X4M10J2Y1HU6X1R2R4D10H1E8ZY10R1A8L9D6J6O335、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCW2T8A9R5D4M9F2HP4I8U6D3K1D8L9ZK10X1G10S7U1E2F636、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCE4K7P3V3P10E7T4HB6M4A9E3J9S5D6ZG5A2V1Y1H4I5Y537、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACG6F9G8W8W4T9X4HI6I7Y9D2H3A1V8ZM10X3T4W6E5G1Y1038、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCW1T2X7H8K1P5X7HS7J4V4N2T9X9L3ZJ3O8P9E4W6J3Y739、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACK5Z7Q3P6T8R3E3HN2H7I3N6M8K6F5ZY3O10T2F10Z6H10S1040、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACG3N9N1P6T7B5J8HF5Z6M6Q10F1R5E9ZB3O5F6T8N8Z3B141、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCM4S7W4A10J5M3N6HB9V5X2R8X7Z8U8ZA3D8J5D2K9L2P942、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCU8L7D1A8F1B1J7HE5R5A7X3L7I3C7ZA3T9Q5I4D7D2G243、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCS9D5B1Y8M1B4U3HQ9Q7L7X5S9J8A5ZA1M10C8I6X1L3S344、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCL4E6A10F1D5U10D4HJ5J6X10E8B6U1X9ZC5U10E7T9D8A9A245、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCF7D4P2S5X6F7P10HM8F7W3H5I3D8H5ZJ1U9I1V2T3Y4P446、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCD5R2E6E4K7G10E6HW5K10P9O5H5S5R9ZG2V3S7D3W4D4N547、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCX7T7L2N4S5G1M4HT2A6I5Y10R7U8R10ZM8S4B1N5D4S9C148、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCP5V8G6P3A7G10I10HT2C1T9N2T10H9V9ZW1G5V3H1O3F9O249、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票【答案】BCS8X6O1W5W6C3G10HD5P7D8H10I10K2X10ZB3H4S4H7G3P3S250、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCE7S4G4C7R5U1E10HI1K9Q10K3Q4C7O6ZB8F8H9Q6J9U8E851、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCC10E10A9V3O8T4O5HA3B7G4A5F1U8A3ZC8S10S1H5B10C6K752、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACK6Y9M6X4E1Y7A10HZ5C1Y9S7W5D9N8ZY7H9J10G9S7G5X953、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCC5U7M2T4C6R4C1HM10Z8O5F7S10B4N7ZM10C3W9L9R7O10T1054、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】DCM10D2N6H10T2Q4A10HG5E10A3S6B3O8U2ZN9L4I6Y3J10A1R155、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACI1E4Y6X7V4E10P3HK5A1Y6M5E2D6E3ZY4K2R7A4V4F5J456、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCF4C6F6M6J3G7J2HO3C4Q9X5M10T8L10ZI4U5E7K5J9U2K657、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】DCI8H1F2U10U4H2X1HX4N3T8Q4A5H7C2ZI3G9B10Y1P3L7N558、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCW1A6G6L8U1F1D5HI6E4H6W6C7J5D5ZH5V5J9L1R8P4W859、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCD9G6V8V7C6G7T5HM7I10G4J2E8Y3B8ZH9T3I4V7I7Y7G660、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCY4N1Q1H9R5J9O9HC9L3L5I8Z6L2W7ZH5L9T6T5P6L5C861、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACG2Y4H2J8E10E5Y5HL1D8P1X6C5K9O7ZO10D3C3C1T9O4F962、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCX2I9B8U6R7I2Y7HK6D5Y8S3Z1E3A1ZL7F10N9E6U9A1Z763、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】DCU8P9E5B6V7Y9Z1HJ10H9R9X7M4Q8W3ZT5S6X3W10L7N4N364、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCV3A3L9W10I5M9Y2HQ6B4V10Z7F10R7J6ZE1E9M8S3J10T9C465、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACN2F4M1C1P6I8U5HR1L8Z2X8G10C3Y1ZN10W9L5S8E10Z2D666、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACH2G6Y8L2M2G1X10HN1T1W10M4Z9U2P10ZC3R9A3X1E3E8Z767、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCP7J2E9F1G1P9Q6HP4R10A1P6K2D4J6ZX9I5A4F2I7T5O768、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCG1C4Y1T4A2Y9Z6HL1K2P1Y8L5T9U6ZX7G4B6Q9P9J6K569、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCU1G1C10W2F7G7H7HN1D2X5D8M3O1Q6ZV6E5N6E5J9N3Y370、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCC4K3H10L3P7Z5F6HK2Z10Y6I10W9R8S8ZG3A6M8N1G1M8K971、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCN7T7D4H6T2C3Z10HM3V9Y1K10Z7Y2G7ZP3A2H10T4L4H10P672、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCQ1W4L6L1E2E4J5HP5N3T10F2H9Q3J2ZE5U1P9M6Y4E10K273、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCV6U4F4X10J10W1P4HA3T4T2W1M6X8Z10ZR3E8L6R5L9Q3F974、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCZ6D5R5R1S9S10J7HW2G2X9W2U2Q4P4ZJ10B5A10K6W3H6P975、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCF3I2I6T10R10P10N9HP3G5O5G9J2M7U6ZP3S10I1L5H8Y6V776、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCA7W1G3N5S10F3G3HA9V9M8N3S1X6I6ZC3L8Q6J9X7B5Y377、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCR7Q8H10M6V5A8X1HW2C4C1Y7O9L7G10ZJ8Q10U4I3H5K6F678、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】DCF10G8T6F8Y8B8R1HL3Y2F4C6Z1N4A6ZS4H1D6R4F2G7R679、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCI8I2O4N1Z4L3P5HR4F2D2C2K8G10V6ZR9S3B3T10Q3M3X1080、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACE7K8F7D2T8V4X6HE7L1T1J3M5E5K2ZR6A8A6E3M10T6P181、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCD5U5N1J10W3U7O4HE2R5H3J8A10Z1D7ZU7O8Y5V8X8T7W582、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCG4N4A2F4G3A7S10HY5A7E8V6Z8J4V2ZE7T8T2F8K8O2N383、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCD2R1A6K9D8R2B3HK9B2B2S9Y9W6H9ZX8J1I8R9G10F7R484、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCH1K10O5R10C2L9A6HW10N2K2E10A4P10X5ZQ4N1D10P2H8V5V285、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCC3Q5A4Q7O1J7D6HY2X4L1V8V3Y6T7ZP4E6I4V1E9H9G286、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCK9V5L10F7Q7W8M10HZ9R6L5W2S3G6P6ZF9S8V4R6T10O5D387、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】DCW6H5Q6V9E10M3X5HS4Q2R6Z2G6S5B2ZR8S2I10V9N4J2M1088、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCU3Q4E6Z1Q9K4C6HB1C6G5Y8T2X4D5ZE1A1S1H8I8T9P989、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCQ5O7W8E1M4F3Y1HH6X5J4R3R9C5U3ZM3S4Y5M7P9N1Z1090、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACF8D2C1Q8C2P8M8HN9B4T5P7A9T9V5ZF6K3L6B7Y5K8T991、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任【答案】DCA4D10A2O4V2X5U3HA8B2O9N4M4V8L2ZF8S4Z3K7Z8G3P1092、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益【答案】BCN9X5I8D6B7G5P6HV3Z2P2X8G6L8I10ZY9J3H10W10A9L5N793、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCT9V3M4H4P5Q6A2HI3M4H6N3T7X10H10ZE1C4G5P10K10Z10O394、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCS2D4H2H9B6C6H7HV5T8L2N2S9G7V8ZE6Y6N7Q4M10N5H195、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCJ1L7D8B4T9N1O7HN6G7A10L3B8B10Q8ZR2Q2Y4T10C3A6M596、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCY10R2D7H3A5E2W7HU8L1D2M10V8J6D7ZK6P9Y6M9V1C10T597、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCN4F5S2V1I8F10T1HI3L5X10Y4H2B7M9ZF10X9J8O5T8T6I198、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCZ2C5I8G1X8B10J5HU6Z9O1V10Y9V7L6ZW4C2L7S1K7Y9S999、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCZ1J1Q9S2Q10N5F6HF3N10P2D8X3C3Q2ZD9S6L3J6S10P6N2100、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACZ1Y5L9K4G3H10S9HS3W8S2E7Z2Z2U6ZL9M2O5F2F1V2J6101、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCY1K2B5H10Y7B6L1HH1F7A9U2L9O5N3ZL5I2M8Y10Q9F8C8102、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCW2K9J7Z4S7L10Y8HU1K5P5B3I7E3J9ZV2Y9R9B3H2B9E6103、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCQ10X10S9I5G3V2U10HR5R9D10O1D5K10U6ZL10W6W4L7Y9H1X7104、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCQ9I7G9J10E2T2X5HU4S5H1T5S5P9T6ZX2S5C2J4H3Z3Z3105、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCM1M8J10C1P5H4T6HH7G10P6D8P4P2H6ZM10X5N8Z5M8K9C1106、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACV3G6Y1F10Q4Y9E6HV9N4H1P1V6G9G7ZN1F6Q2C3C9U9E3107、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCZ1P4I3I8W7X6W8HB9V7J6Z7F5D5G1ZB4Y10X1A9A5P2B10108、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACM10U7R9Z3T3X6P9HG1I3H10W2X9Y10R4ZC10K6N2S8Y2D1G7109、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCV8H6K1I2M8D3Q4HR2P1S5F6T6Z1B10ZA8R3Q2H2Y4R7B4110、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACZ9S6U9Y8G5T10M10HY3U9S2L4A8H2H4ZH5R4P8Q6G8E3B1111、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACC3W1J8L4W1F5W3HZ6R3R9Q2E10L6F3ZI1T8G2W4Y6O5X7112、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCY7R8T8F7K5G5U3HD4R5Q8F9Y1L9T3ZC1S7J5F10Q4V9K1113、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCL1D5B7E4Q10Q5Y7HP7L7B3V7P5M4P9ZG7Y9C3W3A9B6N1114、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCL10T3E2F2J6D2Z9HC3R4Q7O7E4O6L7ZS2T6Q10A1J4E2E10115、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCI7T2V10U9B6C5I1HB7D4G2Q1X1P10J5ZA2W3W4Q7H2V3L9116、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】DCO8C1M1T3P4C7Y8HK9D1H10D5L6A2V2ZH8I2N6B9L3U8W1117、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACG5V8G8P9Y5S2R4HR8D5F6V8S7G6T10ZU10S10S3D8K6Z7C1118、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCA9D8U7G3M3B7G9HV10A7T4F6K5S10H10ZZ6V2O5A2C6N5O6119、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCZ6E7A8I5L10U9N6HC8A2S2F3O2A5B5ZV7X1Q8J9D9J8K9120、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCB9B10V10A8S2C10S1HO7H5L10C10S2G8O8ZS10S5L10D4S6B5M2121、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACI9E9S10S8H6Z4V9HF2I3E9M9X7T6J10ZG1P9H7K3V5T6I2122、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCB4F6X2V2G9F10P10HQ6F1L1Q6R6Y7C9ZZ9V1L8E8E4W6L9123、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCX8R9F9M6W3O8H7HG2D10K8A4B5Q6S2ZW4D10F7H3L5D8K7124、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】ACH9B3T7Y1F4U7S2HN3I10P3T3C7F1C5ZU3N7H7V3G6I7P6125、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACY8Z10Y8K9Z7O2M10HP5D3O7C5A8V9G5ZY10J8T5O4P10X6X9126、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCC7J9L5U9E1W5U2HR1S6Z9U2P3K3T5ZD6D3Q1I5A3A4T3127、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACQ3J8E10M8F10V3V7HE7H2Y3R8S10Z4Y9ZO6B6R1M2C3N4Q6128、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCK3I5Y8R4V5K9D2HV5B3T7Q7C6K8O8ZU3G5U4O7T9H9N1129、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCR4J1N3X7V10S1Q6HW7Z10J5P7H7T2M7ZY5C9L4L3L7G9D6130、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCA4S7K8Q4S6W4N1HF3X10M10J2U8K2E2ZA7Q5M9I2J2B9Y4131、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCA1V10V3I2T9X3B6HY2A6O6Z1K2B3O8ZA1T10M9D4X6V8E4132、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACR6I9Y4D2L1M9F1HS2C1J3X2S6I7O1ZJ6B4L1U2V5N5U8133、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场【答案】DCH2D5E4J3L2G10D10HN8T6M8I10S7X2N10ZA7X4U8F4P9E8U8134、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCZ8L8N2U5E3H3Y4HG4I8T2L3D5M9M4ZE4D10A1K7J3L5A3135、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCG7K2O10K10B5J2H6HZ9V1F7M8A2A6U3ZA7Y5B8S4J7L2C8136、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCW3L10A10M8B7V8T1HH1X6D2G4J6L3H9ZJ3A8X2Q3S6F8H3137、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCL8Q2Y7K9D10K9I6HO3W2J4Z8D4A7M1ZL2Z3Q8P6B7T5X5138、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACO3M10H7P3L7U2Y8HF9N10N1R7D5N3Y3ZU10N5T6W3X9V7T8139、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCW10I9O6H7H4G5W7HX1G8S1N8R5R6A4ZA6U8V10U3B9I9S2140、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCR8M7T3H9I9M7Z6HN1G8W4W3J9E4B9ZE3B5K1M9D10L5Y4141、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】BCT3O2H10W3V10V9E8HD2N2O5H5R6C10I4ZK3C8U7T1S6I4J6142、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCX9C9M3U3V9Y9B5HV2P1P5M6N6Y1D5ZQ5V5E8H6J6X4A8143、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下【答案】CCA1Q7H5T3U9M2D4HR8L2T6N3T6I8B10ZL10T8S10I7D7D5F3144、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCK5G3A10N9A8N2C10HW4P2Y4B4A8Q2M10ZR3D7B4E10Q10N10B6145、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCG2B3O6E7D9L4Q6HJ6Q3G5K8T1M1Q10ZU2J7D6M10S8X7Q5146、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCH4F1K5V1D7U10T5HW4K7M3D4F10L1S6ZK7G3S10V3P1K2S9147、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCW9B7O8A7J10H1T9HH9U2F3Z8O3T4N6ZB4J4U7H2Z4G10T1148、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCW9H4X4Y9M8E10W3HH6R6M3L7A9X6C7ZP5L5A2B2Y1A10S9149、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCA1S4T8B7B1P1M8HY1X6R10Y7E10L7F4ZQ2D4H3U6Y4E4Q3150、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCH9K9W7Z8U1N5S8HG5R5C6G6X3P10O10ZC5O8Y9Y3S1V1M4151、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACA8N2Y1P1J1C5H10HO3M10R1F4N9Q10E5ZH3S5V3B8T4D3Z7152、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACW4C6Z7A1R8W2F9HW7R4L8W9M5N6F9ZK5C5M10N3I9T4Y6153、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCS10I2M8E7Y1T6L4HS10W5U6O5I10N3Z8ZQ10Y5Y10G5T6Q4O3154、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCH2W5V10R3A8M6S4HC7W10V1U10Y10U5Z7ZB7M8P10G7B1A6M10155、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资