投资理财的选择市公开课一等奖省赛课获奖课件

宏观展示存款储蓄股票债券商业保险商业银行三大基本业务股份有限企业政府、金融、企业保险企业投资选择复习提议——“拓展”：（1）由商业银行向中国人民银行拓展；（2）投资方式选择拓展。投资理财的选择第1页关键点1：储蓄存款含义、利息含义和计算方法----便捷投资存款储蓄个人储蓄机构人民币或外币本金和利息（1）利息多少取决于三个原因：

。（2）利息计算公式为：

。（3）利率含义、表示方法：

。类型活期储蓄定时储蓄商业银行存款业务贷款业务结算业务尤其强调：灵活方便，但作为投资方式，其收益是比较低，与此相对应，风险性较低。但不等于没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。

投资理财的选择第2页特点和优点作用活期储蓄存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低最大程度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金存入和使用。定时储蓄储蓄形式多（4种）、存期固定、存期长则利率高、收益较高积累性强，适合人民群众节余款和积少成多大宗用款存放需要。定时储蓄可提前支取，必须一单（存单）一证（身份证），而且按照活期存款利率支付利息。比较定、活期储蓄投资特点和作用投资理财的选择第3页关键点2：银行与商业银行基本业务评述以下观点:(1)银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务;(2)存款没有风险;(3)存款利率增加,意味着居民生活水平提升;(4)在通货膨胀情况下，商业银行可自行调整利率;商业银行:企业法人;中国人民银行:管理金融事业国家机关，负责制订货币政策国家机关;通货膨胀，尤其是当利率低于物价上涨时出现贬值；定时存款提前支取而损失利息。取决于利率与物价比较.利率是国家宏观调控主要杠杆之一，是调整货币供给量主要工具。①怎样调整：调整存款利率、贷款利率→调整存款量、贷款量→调整流通中货币量。②普通来说，通货膨胀下，提升存、贷款利率，以降低流通中货币量。通货紧缩则反之。

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（全国Ⅱ）银行是当代经济活动枢纽，当前中国商业银行主要业务是（）A.商业保险、吸收存款和发放贷款B.证券投资、发放贷款和办理结算C.吸收存款、发放贷款和办理结算D.信托投资、吸收存款和发放贷款高考零距离（年广州模拟）为落实从紧货币政策，中国人民银行6次上调存贷款基准利率，以预防经济增加由偏快转为过热，预防物价结构性上涨演变为显著通货膨胀。在不考虑其它原因情况下，提升人民币存贷款基准利率，能够：①促进居民消费，拉动经济增加②增加居民存款利息收益③造成银行存款增加④造成人民币大幅度升值A、①②B、③④C、①③D、②③投资理财的选择第5页关键点3：股票——高风险、高收益同在债券——稳健投资

股票含义特点收入作用股份凭证高风险、高收益、流通性股息、红利收入股票价格搞活资金融通、提升资金使用效率、筹措建设资金、促进企业改革和发展尤其强调：只有股份有限企业才能发行股票。

尤其强调：股票代表其持有者（即股东）对股份企业全部权。这种全部权是一个综合权利，如参加股东大会、投票表决、参加企业重大决议、收取股息或分享红利等。

尤其强调：股东在向股份有限企业参股投资取得股票后，不能要求企业返还其出资。注意:（1）收入:股息和红利收入;股票价格上升带来差价。（2）影响原因：企业经营情况、供求关系、银行利率、大众心理等。投资理财的选择第6页关键点3：股票——高风险、高收益同在债券——稳健投资

发行者收益风险流通性国债金融债券企业债券债券含义种类与股票比较特点功效、性质、偿还方式投资理财的选择第7页

（江苏）近年来．股票在居民投资中所占百分比越来越高。以下对股票认识正确有①发行股票主体是股份有限企业③股票是有限责任企业发给股东人股凭证③有股票人就是股东即成为企业债主④股东有权凭股票从股份有限企业取得股息等收人A．①④B．②③C．①③D．②④

（北京文综）假如你家中有10万元，家里人正在商议到底是买车还是买股票。在以下哪种情况下，你会主动提议买车而不是买股票。A政府减收汽车养路费；股票发行企业效益趋于提升B政府征收汽车养路费；股票发行企业效益趋于提升C汽油价格下降；市场预期银行利率上升D汽油价格攀升；市场预期银行利率下降投资理财的选择第8页高考零距离

（四川卷26）假定债券市场上一年期债券利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。普通来讲，与此三档利率水平相对应债券发行主体分别是A．政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府

（江苏卷16）股票与债券相同点是A．都能够上市流通B．收益是一样C．到期都还本付息D．都是筹资方式

（上海卷10）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中能够看出A．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．恰当资产组合，风险最小收益最大注:曲线中圈点为投资者投资总额中购置股票所占百分比投资理财的选择第9页关键点4：商业保险——针对风险本身投资方式

商业保险含义种类作用标准指投保人依据协议约定，向保险人支付

，保险人对于协议约定可能发生事故因其发生所造成财产损失负担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达协议约定年纪期限时，负担给付

行为。在我国，只有

保险企业才能经营保险业务。人身保险、财产保险躲避风险有效办法公平互利、协商一致、自愿订立投资理财的选择第10页高考零距离（江苏模拟）5月，我国东南沿海遭受台风“韦帕”攻击，购置了保险居民或企业真切地感受到了保险巨大优越性，这是因为保险：A.是国家对于居民和企业帮助B.是公民和企业自愿购置C.能够使居民和企业所负担风险损失下降，表达其保障功效D.能够处理多数社会组员最迫切需要（江苏单科）以下关于商业保险认识，不正确是（）A.商业保险普通可分为财产保险和人身保险两大类B.商业保险是用以赔偿自然灾害或以外事故造成损失一项办法C.商业保险是参加保险者个人及单位意志表达D.商业保险是一个针对风险本身投资方式投资理财的选择第11页关键点5：比较几个投资方式异同，分析不一样投资行为

储蓄存款债券股票保险流动性较低高(尤国债)高低收益性较低较高高详细分析风险性较低较低高低(躲避风险投资)复习提议：在比较中学会选择。投资理财的选择第12页复习提议：在比较中学会选择。主题词:投资方式(渠道)多元化;收益与风险对等;量力而行情境题：假设贺先生正值中年，在温州一家企业上班，妻子是中学一教师，两人年收入11万元，生活比较宽裕。有30万元闲置资金，请结合当前我国经济情况，尝试帮他设计一套中意投资方案，并说明理由。重点问题：投资与投资方式的选择投资理财的选择第13页答：贺先生应拿20万元存在银行，拿6万元来给家人办保险，拿1万元去投股，拿3万元买国债。评一评：参考答案评：缺乏条理性格式，缺乏理由。投资理财的选择第14页热点链接：（海南）辨析：12月20日，中国人民银行宣告，自12月21日起上调人民币存贷款基准利率。其中一年期贷基准利率上调0.18个百分点，由原来7.29%提升到7.47%，其它各档次贷款基准利率也对应调整。据报道，这已是央行以来第6次加息。辨题：国家上调银行贷款利率，既不利于企业发展，也加重了居民负担，既不利国也不利民。

投资理财的选择第15页答:(1)国家上调贷款利率，会增加企业生产经营成本，会影响企业暂时发展。但国家上调贷款利率，经过对国民经济调整，为企业发展创造良好外部环境。(2)国家上调贷款利率，会增加居民贷款利息支出，但影响有限。(3)国家上调贷款利率，主要针对国家固定资产投资增加过快、物价上涨、信贷投放偏快等问题，有利于抑制过分投资、优化经济结构、稳定物价，从而促进国民经济连续、协调、健康发展。参考答案投资理财的选择第16页高考零距离

（北京文综）金融体系改革使居民理财方式日益多样。小华有些人民币7700元，假如当前汇率是1美元=7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值到1美元=7.5元人民币，小华可行最正确理财方案是（）A.用人民币存款，一年后可得8142元B.用人民币存款，一年后可得7931元C.用美元存款，一年后可得1057美元D.用美元存款，一年后可得1040美元

（天津文综）假如你以7.70汇率卖出1万美元，并将换得人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元

（重庆卷28）四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满中了农业生产和农民生活各种资金需求。材料反应了①第三产业对第一产业服务功效②银行为经济建设筹集和分配资金功效③银行对国民经济各部门进行监督和管理功效④银行能够为国家作出正确经济决议提供依据A.①② B.①④C.②③ D.③④投资理财的选择第17页

(1)股票是高风险高收益同在投资方式。(2分)股票受企业经营、供求关系等各种原因影响，含有很大不确定性，正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失，也有可能带来高收益。(3分)(2)银行信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定时存款提前支取而损失利息风险。(3分)购置保险，是躲避风险有效办法。(2分)