2022年初级银行从业资格考试题库通关300题精选答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCZ9T8B3R1Y2Y6Q1HL5A2T4V4B6V2F9ZS10Q5S6I6Y5M9K22、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCR5F3J7U10I5S9P7HY5L6H1M7P4G5P9ZD3T3P2O6A6U10S13、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】BCZ5K6E3F8H9M10O9HW9F10K8J9E1H1S10ZJ6P8F8U3J5F10F44、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCT1J10L9J1E8R4L5HN2D5A2R2L3Y4H9ZD6S4Q1M8O2P8S35、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCI7U10Q3G8B2H5C6HT7R10G6T5I4Y1P6ZD6L3O4X3G10O4D56、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCP5U8B7D2J3I7W5HT1H8Z9Q7Y10I3N4ZU7T8Y6E3K6K10K37、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】ACO5O5Q2S2H9X6J2HM9G4G4Y1Z5I10D4ZU3K9F3N7R9R2F88、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCY7F7H1S5O1Q7C5HS4J8B9K5N9L10Q1ZQ7Q7E2Z1W4K5W79、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCX1X8X10Y2S2C10D5HO3D6X8E4Y10A5A9ZU2F7H8S6Z5B10L110、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCJ4C6Q5X7X9B8X8HG2M5N5R10R2D2X10ZW1U3B10N10I7Y2A911、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCN1Q1Y10Z5M6Y5A8HH1W9G4S8I3L7E8ZE7T4X9Q2A5E10X112、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACQ1X1B1Y9H9Y10O3HM4U2K7A4X7Y7J4ZG4K3P1I3J3U5H813、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCW7S1U10U7Y9N10U5HV8X9U8U2H4L1Y10ZJ10V10Y3S6P7R6Z814、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】BCC2D5C3O9X5V1J7HZ5B2U1L9N9X6W3ZY5O9V5D10T6M2Q415、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACU4S8A1L10A4Z10B10HG10P7B8D1Q1H6I4ZF10G2T2L6T10B1P616、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCT1G9L5E8N8H9E8HD6B8D6E9Y6Z7U2ZB1X2I3Z6K9D10V117、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCP1R6Z6A6M9O9M5HP7K2I1L5O8W3H4ZN1N1P3R6O2F2O718、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCD4S5E8E2B2D6A10HL3Z5E10Y1W5U7H10ZX8J3H4F7G6X5H719、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCB1V3U6P10I9W3M4HZ4D3Y5M1O3X10C2ZO1J6A4B5H8G3E220、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACG5U5P6S2E2R7Y5HI1Y10S4F5H10N1M8ZY9K5P3T4Y7B4N321、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCK6D3L7X7D7J6B2HA6F10D4K10W6I8Z8ZP4R2C2E5N4U10V122、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACG1W9I4W7O5C2J4HB6V6Y9I7X9A8D3ZJ2F8Z6T7O1N4F623、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACU8T1C4U10J5V10D1HR7B2N2W7R6M4Y8ZQ6S10U8E4U9L1R924、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACY9O5O9V5K6E5F4HC10B9A6E9W4J2O5ZI4D4B1Q2T5C2X1025、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCA6A8F1B8W3U9D1HC7D6X3W5F9W2A10ZR9N7U8M4I4L2Q726、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCF6T1B7Y10X4J2A9HD6K1Q1Y9J10K2I2ZJ1N9J8B6J8Z3C527、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCY5I6S10J8T3F2Z4HH1W6P8B7R6H4M7ZS7N2S9P6I3R5X628、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACL8O6F9N4N5X9J6HG9P8Z3Z1F5X2F7ZQ5H1J1N4R2O10E229、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCB5L5N7Y9J10G9I5HB1B5Y4R2G9M4T8ZV6E6H10Q9C7W2J130、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCH1G1D5Z9P3E3F10HM6T4M2P9P6V6Q8ZM6I4G7F1M3B6D931、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCH4S4T3R9W5H6S6HH6Y10F5Y10W9U5Z5ZH1E2Y3H9E9P10K532、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCJ8J9Y1Y2R7G7A10HX4Z7O7R7Z8Q3G3ZR9V7C8M6M1A3B433、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACX9O1Z9W5O7O5B6HP5X7R1W8L5X10V4ZM2J2V1V3A4O5Q934、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCB9N8A1H3Y4P5M8HS8B2F3G1Q1F9I1ZL1I1O9G10I2D5C735、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCM7Y7A8K10E7I3Z4HD10Y4D4X5W7P2X4ZF1S2Q5J7C3L1R436、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCY5E6B1Q10A8R8M2HB10G1G3Q1D8W5J8ZR5O1N2Q7K4I8I937、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCR1X1E4W2B7I8L6HI3W1T2D10A8O9G1ZH5A5Z3X5X8Q9I938、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCT10B10T10P8Z1K3W8HC8V5P9R9X3J7M7ZG9K9F5H8X5Z1V139、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCP1C8X7V5C7D3F1HD3Z2V6N6X9I9X8ZS4N2Q1H9D6L1R140、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACJ8X5L7B5B9G5S3HE3E6Z3Z2Y2P1R9ZO1W8B6T1I10O10E841、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCD8Y2H6R9E9Q7X6HV3O7W6L7K3W7N4ZB3H4Z6C7T9W3M842、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】BCV5O9K9A1T1U2M3HH3O3H10Y4W3S6D1ZB1F3X10A5Z6D10X443、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACP5L5Z6E5G8H9S1HX4D6Q1Q9Z2X9A4ZD8D2S5G3M2F2B544、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCU3M6E10C1L10M5T1HX5K7O5P7L8V4Y7ZE4Y5S2U6Q9T9B245、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACV1L10S6F1W4E5H7HF8R10W1G1L6W8I9ZO3W1G2W10W1H10R546、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】DCX10C3D9L5Z1S8A8HJ5C8Y4B3N7K10B2ZJ8P1G9K5G1B9L847、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCX8H6Q6N7F8F5K7HR7Z5H1U7E7A3B8ZB8O10O7W5W10B1G248、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCW9W1K8D5Y1Q3M1HM9U4L5Q8K1L4W9ZN5X4U3A8Y1I10B849、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况【答案】BCO9X8K1I7X10R9F2HY5K10B7N3J5T3Q9ZE9M9X5U9T9B8U150、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACB3K6O7H8D10B3K9HD4B3D10W10N10O1W1ZK7Q5F1V1Q6S4M451、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCH7O3C9S7K1A8J4HR10P1K10M7C4O2T9ZW3T9D3T8O8S4C552、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCY7O8R2N6E1X10D9HD10P7D10L4P2B4P3ZH9M2B2H1N1E2E753、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCB5U3Q1I1K6J9J7HB7R5J6V10V4D5E1ZC3S3T7C1U9V2X1054、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCS8M5M6W3A8G10B7HB2Z7X1G7Y2Q3V8ZG8Z4Q8M8D5I9K1055、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCZ6R6D1D7J3Z5R2HY6X8U5Z5S4G2T10ZL6S4Q1F3N2P9B256、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCN10L10K1Q5G4B4P6HB5V5D7P1U3Q5S3ZI4J4E5G3I8U8I657、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCK2Z6T2R9T1H3Y1HM9R9V4N6S3B6E5ZX1W4U3H7A5Q2P1058、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACU1V2O3U6U9M4E2HH2Y8A4G9P6V8J5ZZ8U1R4O3H6C7L959、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权【答案】DCF2W6V2S10B7I10K6HR8Q1M7V3C2B4M10ZA2L5F9D5W8H7S960、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCL2J9E8Q9H7O9D7HB4R7H8G1U7Z3F6ZW3U5P7S4X2P6X761、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACU5V5B5M3C1G9R10HE10F2L2I4G10B8K1ZJ10U3Q7Z1H6G1U762、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACT8B4B6K5X2L1H6HO8S7M6R1R4F8J8ZG1H9X7O6S7D8C663、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCI8Z3O10J7J3W3F2HM6C10F8A5K7Y6I7ZS7F10X10P6R1P3F364、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACR5S3N3J8H10I3Q2HT10N7C2I6J8Y3B6ZI5Q3U7B8A10D3D1065、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCA5G9N8F10R5N2N4HL2S2Z8R3O9D6C6ZG7T5I2Y10Q1X1Y266、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】CCY2C2R5C6H7Z5Z10HO4H2Y7O2Q8T4F10ZA7T1R8G2H9Y6V767、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCH10T5H7T3A5Q6L9HT4E6Z4O1J10J2P1ZT5B3A1O10E2B9I568、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCS7K3L7L4R6V2Q4HC5T10H10F8U6H6O9ZG3X6O4L9S3Y2K869、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCE3N10O9U10T6R10J8HT6A6I6C6C10F4G5ZP5N5B2K2S4X2Y570、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCO5A5A9W5N8L1J1HV5D8A7M5E4H4A9ZH8Y6B9V4K7N8O171、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACN5M10W5A2U7B7Z5HR6T9R6W10U6W2Y8ZZ10F1Z5C3U6Y4P972、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCQ10P10O9L10M9N10W7HW5O6X5R1U7U6Q6ZN5M1D4E1S2V8U973、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACG5L7N7L6F2H1C6HY5W6G6R2T5R5F6ZZ4R6R3O7H10E7X1074、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACI2G1E8G4W4L2B4HF7F10X6Q8Y4P8E1ZT7Z2D8W9K3E9N275、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCH10Z8Z3D5K3Z7T8HJ5U2G5X5G8D6M5ZC3G3W1K5X5S2J876、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCS10Z7F7F6J3P10Z2HP9G2Z7J5R4G8G10ZB3O9R8J6J7V3S877、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACU7C6K3M7E5N8L7HC9K8X4O9T3D3F1ZT4N3X3H7K8I2W278、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCA9L7P5Z3P8Q1M8HI7X1X9R10W7J5R4ZG7G9X9N9A6H10Z379、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCF5A6U1S1H4W6U10HJ3G8X10T6L1D1H4ZH5V10O7H9U8H4N480、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCI1K6O10O4S1Q5A6HF2L5M6D8T2Z5J5ZM3U9A6H5D5C3P581、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCH7X8I2M1I5Z3Z9HL1B4J7O8Q2J4K9ZM5P6Y10X5D8X3F382、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCH7M9N10S7Q3V10W4HI8E6S1R7T9T3H1ZK3V8F5Y5L10U5S983、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCQ2J8F4Z3W8N2Z8HI5X8Z6E3Q7B8U3ZJ4E9V5T9P3D3T984、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACD1X5X9V8F10I5W7HC8C8A8B5L8H9Q7ZQ9T3K2Y6Q8R2E785、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACD1U8O10C1J10R5K1HM4U1K1J2N10B8Q9ZP4D3Y6H2G10Z3I786、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACK9P3H9V10R6G8F2HG2C4P3J3X1T7D3ZQ2Y2R2I10P1K4J287、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCY6Y9J8V1X7W4A5HU5Y1E7M1C4E9R6ZN6B1T8F10N7P2I588、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】DCP7S3O2C10X2N5F3HX3Z5C10A10Z7D5H1ZE1A9W1J2B1M6E289、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益【答案】BCI9O1J9S3P3T6Q4HZ1P8T10H4F5G5A6ZT10W9N5Q6S4K4G690、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCN8P4M7T3Z6Q9M10HJ9U1M8R2K4W9S9ZY7V3C3L10H5D6J291、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCW4X1S5E3E2G9C3HC8K8O1T9P6H6A4ZE7R8U10D9W7P9T1092、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACM6T10G10L1W1T3N4HP6B1H2A4U8N1K2ZE5B8B1U7D10Y1Z893、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCK3N2S5J4F7S7S7HH5L2I5P9T1R4K10ZJ8Q4P10Y1D5I6V1094、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACS10B7O6X8I10A2C10HY4L3R10X6F2K5D3ZS2H2F9L9Y10L4L395、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE5V5V3C8O10X5A6HZ8E7J1K10M2X8O8ZQ8H9L6F9U7G2Q496、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACW9X2I7F9C2Z4Y6HO7S7A10H10Z7S4F7ZP1L3S7Y4J10N10C197、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCT1I8P9K8R8V7Y6HA5Y8J10B8M9G6E9ZQ4O10S3D3N3B8K1098、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCB8F7N3I3X1S8Y7HC2K8I9A2S3W4D8ZK3Q3Z7P8R9F8C799、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】ACT3E9Z5D7G7T5B8HR6M5G1L10N6O1S3ZL3I4D9L10J5V4A6100、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCK8P2H9L8O1H1M9HW10R2K7S2U9G10R5ZT9L7I1W9B8F7P1101、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCM9I4Q7N10X9G10Z5HD10F1M2V6U10L9K3ZN2R2M3C2A1S10N2102、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCS1N8S2B6X3J6E4HV4Z8M6B9O3W5N2ZN9T1N10K4I8I5O7103、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCR6C5L3I10N1K9Q10HH7H3A4N5K10R2Y9ZU8M1R1O4N5U2U6104、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCC7I7E4N8G3Q3V5HI10H1Y7X7N3E10G4ZI10R2J5O1V10P10V5105、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACP1V5B6Z5L2R7J3HT10K6N9T5S2P7F10ZE10T4N6Z2C6V1P2106、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACS10R7S2Y1R4C8X5HU10Q8N7G1V8L10I3ZX3F1W4I1X6E7T6107、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCM6I9Z8J7V7F9Y7HE5I3O2C4N6Y9H7ZN8U6G2I2J2C5N10108、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCX6E3B1H5Q2A10V7HU8K4C7L7A2A7Q7ZI6I7P8F3F7T1F6109、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCR9Z10H10K3O8X4Q1HS9H1T7Y2Z5R4I10ZR7P4R5G4X2D3D3110、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACO9R8R5X2O7E1F8HC1N2S3K4V5F5O9ZA4R5K6M6P2X2I6111、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACL2C4L1G10A5T7O5HS7U10J8I3M9E10K3ZR10G5Y2U6T3X2N5112、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCV3G1M1M8X7S5E8HL10D4W9Q2N7N9Q5ZD2N9I10C5G8X3H10113、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCT10S4H1X3Z6H5W3HN7M7N10Y8Z5J2X4ZY3W5V7G8V2M6V4114、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCD5H9W6M4H6C4N10HA7T7I2A8E6S7P4ZR4B7V4U2E9T6E5115、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCJ6L2T1M7M9X5Z3HH3S4M4P8L7F4J2ZE7N3L4D8K2R9H8116、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCU1S4P5U6L6L4V6HK10D2U3E1V4D8B9ZE10A7F4Q2D1C1A10117、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券【答案】DCE10M9F1V2I9L2Z6HR4N8I6I8R7L1A2ZG2Q5Z10D10I7K1P9118、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCM6G10V2G2D6R8E8HD9B8W9J2B8T3E4ZJ10P8N2Y2E4T3L7119、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCY2R5U5I9Q2R5C8HV3C1H8S4P7F3Z5ZP2A5G6I1U5L1K7120、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCP10Q7B7X4B5F2D1HU3P3V5F8C4M10F8ZJ2E7H9Q9S10Z9X4121、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCT7R10E9A9E10F8J4HK10P8V9N3M8C7X5ZU8R3Q3M8G3V5V1122、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCF1F1Y5T6J5Q3L3HD4I6G1U7L10C5H5ZJ1R7W3H4B8O3H6123、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCE5O2R4Q1Z10T4N10HK10U10B8I9F8Z6F1ZW5R9S9J6S9B3E2124、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCU9L8C2I9C2U9K8HN6A9F4X6L8L1C7ZM4Y8M5Q3T9N7E4125、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCV9H5J10L2B7L5F1HY8V7A1Z1V4Y6Y8ZN5G7J2F10I10A6T8126、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCI10H9X4H8C6J4L7HP6S8E4W10E9R9I9ZD3Z6R8X4C6D5O6127、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCI10O3S7O3P7K10I1HV7N4M10B9Z10B10O3ZG7H8G10T8T5F4T4128、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCQ8F10N9X7X7F6O10HS3H5R2Q9H5K7E5ZJ7C9I8A8U8A6K4129、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCK3Z8T10H4R6U3S4HG2B5X3D2S4T9R2ZH4P6G7C4O4O1N1130、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCA9G9T10Q4A9Y8V5HS2S2A3V2V2W2J3ZX4J9L8S8V3R4U7131、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCY4C10S9L8V5W6I2HM8C2H5Q5A3W8O1ZX5I4L4X1E2C10N4132、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】ACR6J1S3I6Z10R1E2HW2L6Y10W5O8M3L10ZO2V8E1K8U3T1G7133、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACU4K3V10D2T4B3O10HQ1M4D1A6U4C1Y8ZK10A3Y9P5L9K2Y8134、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCQ4Y4V6Q10T3A5G5HM2U9C9C2U8U5N7ZI5I6Z3E4H8Z2X6135、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】ACB10B3B9Q2H3T1L8HH1A2A1G7M7X1L9ZD5T1L8K5E1W9G7136、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCZ4M9H2X3Q6M4S2HE10L5X8R7C1K10J7ZB3N6Y8H3O9Z2N3137、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCE10D3H7R7J3K4B10HK4C7C5B2H7Z3T4ZO9W9Z2O9D6E9H3138、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCY6S2V4J10E8D1W10HQ10R4J3A8D2J1D8ZU5V8T3T9W2G6P8139、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCE5I1Z7U10F9K10E4HA6U2F9D5N3O1V8ZO6S6B3D4K8W2O2140、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACT8O9B6F2N7X5X3HB5B5A6B3L5D7I2ZL4C6W10J3H3E7F8141、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCO5B8O3R5K5M8S4HX5I9A2O6H1I4E2ZL10H5O3E6B3B1L9142、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCT9S5M1Y7N3F2H6HO1D5G9H4N7U6H2ZS9I8S3G5P5P3R5143、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCM2Z7C6L4Z2O8G6HY3T6S10M2U6X8P9ZL9X3N7T9Y9I10E7144、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCX3Y9G4L1C1Z8R5HG7J9Y4D7I2S1P8ZO6W2D6J6Y7U3N10145、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCR9G3M9I4J3P3K8HW4A6K6I2X5W6N1ZA7D3K3M5W4O4I6146、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCD8X3M3I2J6G7X4HC4S3Q2W4T5H6S2ZY4I4O1N2V6X4W5147、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCI10N3O9Z8V4N7K10HS4U6D1Q7A2S3V3ZB3J1O3A1K2A1O9148、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCI5L5P4D7K1U8S1HQ8C5K6Y10K9X1V2ZR1K3U5R8V4W10V7149、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACO7Q10P2O3Z6I6D9HI10J9I9D2O5A1Q9ZP3O2B10Y7W8R9W1150、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCE9B3I5L3X4A3H8HW1Q9B3Y3M2M3W5ZO1I5Y8K9D9R1W9151、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】CCK9L6U4O4J1Y3P6HI10W1Y7T1Y6D9Q8ZV3G1P5K9K7O8E9152、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACU7O5R1H6B1O1B7HR8R3M3R4E10M7Z2ZD2E10N1F7I8P7X8153、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】DCJ5F7T10R1X5R1X5HB9V2D6I8K9N8U3ZA6E2V4M6I4G6T5154、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCL4Y9K7F9R1X7U5HW1E3Z7F1P10K3J2ZV10L4E7U1J6K10T1155、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCX5Q1M2W7T6N8G6HI7T7C5A4N5X5I9ZO3Y8J3W4R1C2F1156、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCU4N8B1K2K7A10O4HG5S5W3M1N5H10O5ZR6O2S7K7Q1S7B4157、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCH1H6O1X3D8G2E6HJ9E2V5O4Q8C10N8ZO10Z9E1E2N1M4F1158、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCB3X10W9M9N1W4X10HG3R5A10U4U8H8Z3ZF2M2A9Q6M10W9N5159、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCK7K6D9V4E1H6W1HN4C7C7H4K8G9E9ZK10G9E3O1T4Q10G8160、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCQ5R5C5H6W1N10K10HQ6N6N5N1A2G1W4ZJ6O7Z2T8K4O10U10161、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACR10F8T5W3Q1A6Q2HV1S7B2R5S2D1G8ZB7M2H8L1K7U7Z7162、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCH5B7O7N9M6W4E5HN3U2F10T5H9O9X3ZB2U6D2I1O7W9C1163、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCS4X2Y10T3R6H10I5HL2K4F1O9V3T2X8ZU8A1Z4Q9Q6N5E9164、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACA2Z7I2A6F5R8P5HK3M2X3B9R10P7U6ZT10Y3W6B4V3L5D9165、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCU2X6J10W5P2U6K1HD4L5K1E7Y5B2F6ZB6I5S10F3F10O1Z5166、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCW9U1J10K7L7N10U1HN7P4P10M8K1C4K7ZK3S9W3X2K8C1L5167、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACP5B7M6H2L8H8D5HI10Z4M7M4K7D9B1ZP8Y5H10C10E6M5Y3168、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCT6D3A1I7H10L2O6HN10T5K5W2Y8P5M1ZQ2D1O10O7S9W7F7169、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCD9Z9L4V2I2G5B10HW8Y8H9W9W3E3G10ZW2V4H1S7P3K5C8170、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】ACX9J2H1R8R4Y10P5HE4F9A10M3X2U7N6ZC10B10Z3J7R7A6N3171、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCO2Q8Q7O4P6Z7I7HR7M4Y6Z6F10F7E1ZX2Q8U9Q4C1B7R6172、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCO6I10H6I8R5V2R5HM8N3F10Y9O8Q7Q2ZX6Z8W4Q5R10K2D6173、下列理财产品中，不属于