银行保函和备用信用证课件

第八章银行保函和备用信用证第一节银行保函的定义、法律属性和特点一、银行保函的定义

银行保函(bank’s

LetterofGuarantee.，L/G)又称银行保证书，是指银行以自身的信誉，应客户（委托人）的要求或其他人的指示开立的保证文件，就委托人关于某一基础合同的债务或责任向第三方当事人作出保证，若委托人未尽其义务或违约则由银行向第三方当事人承担付款或赔偿责任。银行信用银行为承受风险的一方提供保障11/1/20221第八章银行保函和备用信用证银行信用银行为承受风险的一方提

Aletterofguarantee(L/G)isawrittenpromisebyabankattherequestofitscustomer(theprincipal/applicant),undertakingtopaymenttothebeneficiarywithinthelimitsofastatedsumofmoneyintheeventofnon-performanceofthecontractualobligationsbytheprincipal.书面承诺应…….要求委托人申请人受益人如果...发生违约11/1/20222Aletterofguara履约银行保函

致：（业主全称）

鉴于（承包人全称）（以下简称“承包人”）与（业主全称）（以下简称“业主”）签订修建（公路项目名称）第____合同段合同协议书，并保证按保同规定承担该合同段工程的实施和完成及其缺陷修复,我行愿意出具保函为承包人担保,担保金额为人民币(大写)______元(￥

元)。

本保函的义务是：我行在接到业主提出的因承包人在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知和付款证后的______天内，在上述担保金额的限额内向业主支付任何数额的款项，无须业主出具证明或陈述理由。

在向我行提出要求前，我行将不坚持要求业主应首先向承包人索要上述款项。我们还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。本保函在担保金额支付完毕，或业主向承包人颁发交工证书之日起失效。

担保银行：（银行全称）

（盖章）

法定代表人

或

其授权的代理人:（职务）

（姓名）

（签章）

年

月

日11/1/20223履约银行保函10/23/20223二、银行保函的法律属性

附属合同：银行保函与基础合同是从属关系独立的法律文件附属性与独立性相结合：当事各方选择不同的属性11/1/20224二、银行保函的法律属性附属合同：银行保函与基础合同是从属关系1、银行保函是一种从属性合同我国《担保法》规定：除非另有约定，否则担保合同就是主合同的从属合同，如果主合同无效，担保合同也无效。美国、英国、瑞士、法国等国家也有类似规定。当受益人索赔时，银行要确认存在违约的情况下，才承担相应的赔偿责任。银行容易卷入贸易纠纷，影响自己的声誉被担保人没有安全感11/1/202251、银行保函是一种从属性合同当受益人索赔时，银行2、独立性保函成为趋势独立性保函又称“见索即偿”保函（DemandGuarantee），是依据基础合同开出,但一经开立又不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的法律文件。担保行承担第一性的偿付责任:当受益人提交了书面索赔要求及保函规定的单据时，担保行就必须付款，而不管申请人是否同意付款，担保行也无需调查基础合同履行的事实。

使受益人的利益更有保障，简化了受益人主张合同权利的手续，担保行也可避免陷入商务纠纷之中。11/1/202262、独立性保函成为趋势使受益人的利益更有保障，简三、银行保函的国际规则《见索即付保函统一规则》URDGUniformRulesforDemandGuarantee，Publication4581、明确了银行保函独立于基础合同的属性避免银行卷入基础合同纠纷2、银行承担第一性付款责任：保函赔付处理仅凭单据和文件，与事实交易无关。11/1/20227三、银行保函的国际规则1、明确了银行保函独立于基四、银行保函（见索即付保函）的基本特点P1311、保函独立于基础合同

根据保函本身的条款来判定索赔是否有效，从而决定是否予以支付。2、付款的唯一条件是单据（业务单据化）

银行处理的是单据，不予理会基础合同本身的执行情况。对单据的真伪以及对索赔的合理性等，概不负责。受益人关于委托人违约的声明和有关证明11/1/20228四、银行保函（见索即付保函）的基本特点P131受益人关例如：甲银行应A的请求开立一张以B为受益人的见索即付保函。B在索偿时提交了保函规定的书面声明，说明A未在合约规定的完工日完工。尽管A认为书面声明的内容不正确，但如无欺诈的证据，则甲银行应予以付款，因为银行与是否违约的事实无关。11/1/20229例如：甲银行应A的请求开立一张以B为受益人10/23、保函的独立性是相对的保函当事人之间的纠纷，受担保行所在地国家有关法律的制约。11/1/2022103、保函的独立性是相对的10/23/202210第二节银行保函的当事人、格式与内容一、银行保函的当事人1、委托人（Principal）委托人是指向银行提出申请，委托银行开立保函的当事人，即被保证人。2.、受益人（Beneficiary）受益人是指接受保函，并有权按保函规定向担保银行提出索赔的当事人。11/1/202211第二节银行保函的当事人、格式与内容2.、受益人（Benef3、担保人（Guarantor）接受申请人的委托向受益人开立保函的银行（1）向受益人承担担保责任：保证委托人对基础合同的履行，若违约，根据受益人提交的符合保函规定的索赔文件，向受益人作出不超过保函金额的赔偿。（2）担保人赔付后，取得代为求偿权：取代债权人向委托人索赔

11/1/2022123、担保人（Guarantor）10/23/2024、通知行（AdvisingBank）通知行是指受担保人委托，将保函转递或通知给受益人的银行。（1）负责审核保函的真伪，并严格按照担保行的要求和指示及时通知受益人。（2）不承担赔付责任11/1/2022134、通知行（AdvisingBank）10/23/20225、保兑行Confirmingbank接受担保银行的要求对保函加具保兑的银行。由国际性大银行或本国银行对原保函加具保兑要求本国银行另开保函一份保函，两个担保人反担保行11/1/2022145、保兑行Confirmingbank由国际性大银行或本国6、反担保行（CounterGuarantor）反担保行：处于委托人所在地，接受申请人请求而向受益人所在地银行发出开立保函委托指示的银行。转开行（Re-issuingbank）：根据国外担保银行的要求凭该银行的反担保向受益人开出保函的银行。（实际的担保行/受益人所在地银行）受益人凭转开行的保函向其索赔转开行赔付向国外的反担保行索偿转开行可依靠国外的反担保行抵补风险11/1/2022156、反担保行（CounterGuarantor）受益人凭委托人（日本）受益人（中国）东京银行中国银行申请反担保委托开立保函开立保函反担保行转开行

索偿索偿

索偿11/1/202216委托人受益人东京银行中国银行申请反担保委托开立保函开立保二、银行保函的格式及内容1、各当事人名称及地址：担保书受担保人营业所在国法律约束2、要求开立保函的基础合同3、保函的编号、开立日期及种类4、保函的担保金额及使用的货币（最高金额）5、有效期：生效日和到期日6、索偿条件与办法：在有效期内提交规定的单据或书面文件7、减额条款11/1/202217二、银行保函的格式及内容10/23/202217第三节银行保函的开立方式与业务程序一、银行保函的开立方式1、直开（直接担保）

指担保行应申请人的请求，直接向受益人开立保函，并凭此直接向该受益人承担支付担保责任的一种方式。直交：担保行将保函直接寄交或由委托人代交受益人转交：担保行通过受益人所在地银行转交受益人通知行11/1/202218第三节银行保函的开立方式与业务程序直交：担保行将保函直接寄委托人担保行受益人提出申请开立保函寄交或带交“直交”保函的开立委托人担保行受益人通知行提出申请开立保函转交“转交”保函的开立11/1/202219委托人担保行受益人提出申请开立保函寄交或带交“直交”保2、转开（间接担保)指委托人所在地银行应其客户的请求，以提供反担保的方式来委托受益人所在地银行代其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任的一种担保。受益人担保行（受益人所在地银行）反担保行担保关系反担保行（委托人所在地银行）委托担保关系转开行担保行11/1/2022202、转开（间接担保)受益人担保行反担保行担保关系反担保行委委托人受益人基础合同反担保行（委托人在地银行）提出申请担保行（受益人所在地银行）开立反担保函开立保函（直交）通知行开立保函（转交）索偿索偿索偿11/1/202221委托人受益人基础合同反担保行提出申请担保行开立反担保函开1、申请人申请出保（1）填写开立保函申请书（2）提交保证金或抵押（3）提供有关的业务参考文件（标书、合同、协议等）2、担保行审查申请人资格、手续、担保范围、交易项目、抵押、质押及反担保措施等二、银行保函的业务程序不动产动产/权利11/1/2022221、申请人申请出保二、银行保函的业务程序不动产动产/权利10《担保法》规定，可作为质押的财产权利包括：第一，汇票、本票、支票、债券、存款单、提单第二，依法可以转让的股份、股票第三，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权11/1/202223《担保法》规定，可作为质押的财产权利包括：第一，汇票、本票、3、担保行开立保函4、保函的通知或转开5、保函项下的索赔和理赔

受益人：以保函的规定为依据，根据保函本身的条款去准备相应的索赔文件并提交担保行求索担保行：以保函条款为依据，根据单据的表面状况对受益人提交的文件和声明作出审核依据保函本身的条款及所设定的单据化条件11/1/2022243、担保行开立保函受益人：以保函的规定为依据6、担保行对申请人的追索7、保函的撤销11/1/2022256、担保行对申请人的追索10/23/2第四节银行保函的种类一、出口保函

出口保函是指由商品或劳务的提供者委托银行开立的保函1.投标保函（TenderGuarantee/BidBond）（1）银行应投标人的申请向招标人签发的保证书。委托人受益人制约投标人的投标行为和保证交易的达成11/1/202226第四节银行保函的种类一、出口保函委托人受益人制约投标人的（2）投标保函的作用－－保证投标人在其报价的有效期间不撤标、不改标，不更改原报价条件－－一旦中标，则将按照招标文件的规定在一定期限内与招标方签订合同并提交履约保函－－若投标人有违约行为，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿（3）投标保函的金额：投标报价的1％－5％（4）有效期：开立日生效，到开标日一定天数截止（3－6个月）11/1/202227（2）投标保函的作用10/23/2022272、履约保函（PerformanceGuarantee/Bond）（1）履约保函是银行应申请人的请求，向受益人开立的保证申请人履行合同中某项义务的书面保证文件。

（2）金额出口履约保函：合同总价10％左右工程承包履约保函：10－25％左右（3）有效期取决于交货期或施工期的长短，一般以合同生效日为保函生效日。11/1/2022282、履约保函（PerformanceGuarantee/B3.预付款保函（AdvancedPaymentGuarantee）（1）银行签发的保证收款人履行合同，若未履行则退还预收的款项的保证文件。（2）生效时间规定

避免受益人未付定金却可凭保函进行索赔，保障委托人的权益委托人收到受益人的预付帐款时生效11/1/2022293.预付款保函（AdvancedPaymentGuar（3）保函的失效交货或施工完毕，保函自动失效。

随交货情况或工程进展“自动地、按比例地”进行扣减，直至减至金额为零时，保函自动失效。减额条款11/1/202230（3）保函的失效随交货情况或工程进展“自动地、4.质量保函（QualityGuarantee）与维修保函（MaintenanceGuarantee）担保银行就合同标的物的质量所出具的一种担保。质量保函：大型机械设备的进出口贸易（飞机、船舶）维修保函：国际劳务承包工程（修建铁路、桥梁）委托人：卖方或承包方受益人：买方或业主担保银行：保证在交货或施工完毕后规定的时间（保修期或维修期）内，货物与工程的质量符合合同要求。11/1/2022314.质量保函（QualityGuarantee）与维二、进口保函由商品或劳务的购买者委托银行开立的保函1.付款保函（PaymentGuarantee）银行应进口方的要求向出口方出具的一份书面保证文件，保证在出口方交运货物后，进口方一定履行其付款义务，否则，就由担保行进行偿付。11/1/202232二、进口保函10/23/2022322、留置金保函（1）留置金（RetentionMoney）：买方或业主提取一定比例的合同价款（5－10％），只有在项目全部建成竣工一定时期后（维修期结束），或所售成套设备运转一定时间，保证产品符合合同规定的前提下，才将此金额支付给承包商或供货商。约束承包方或供货方在项目或合同维修期内应履行的维修责任。11/1/2022332、留置金保函约束承包方或供货方在项目或合同维修

（2）留置金保函：由银行向承包方或供货方保证，在项目或合同维修期内没有出现工程或质量问题时，买方或业主将退还留置金，否则由担保行代为赔偿。11/1/202234（2）留置金保函：由银行向承包方或供货方保证，在项目3、提货保函

货物先于提单到达目的港，怎样去及时提货？？？（1）提货保函：以船公司为受益人，要求船公司允许进口商不凭正本提单提货，船公司由此而承担的一切费用、责任和风险，银行保证进行赔偿。（2）金额：通常为货值的150－200％（3）有效期在买方向航运公司或承运代理人提示正本提单为止11/1/2022353、提货保函货物先于提单到达目的港，怎样去及时提货？？？

远期付款交单D/P下，货先到而付款期限未到，进口商因不能付款赎单怎么解决？20111.6.1货物到达进口国港口2011.6.23进口商向代收行付款取得单据提前付款赎单凭信托收据借单（T/R）电放提单telexrelease/SURRUNDERED

签发海运单Sea—wayBill提货保函11/1/202236远期付款交单D/P下，货先到而付款期限未到，进口1、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债。因此，担保行出于自身利益的考虑，在签发保函之前往往要对申请人的资信情况及财务状况、担保品及反担保措施、项目可行性及效益、保函申请书或委托担保协议等内容进行详尽的审查。（）2、转开保函是最基本的一种开立保函方式。（）3、独立性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任独立于申请人在交易合同项下的义务。（）P13911/1/2022371、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债4、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视为无效。（

）5、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。（）6、银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提供反担保。（）7、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面的修改申请。（）11/1/2022384、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，8、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。（）9、保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保证责任。所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。（）10、在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失。（）11/1/2022398、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，1、开立保函申请书是（）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。A．申请人与担保行之间B．申请人与通知行之间C．申请人与受益人之间D．担保行与转递行之间2、以下不属于申请人的主要责任是（）A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据C．承担保函项下的一切费用和利息D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保AB11/1/2022401、开立保函申请书是（）代表了一定3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，称为（）。A．维修保函B．履约保函C．保留金保函D．预付款保函4、提货保函的受益人为（）。A．银行B．出口商C．船公司D．进口商DC11/1/2022413、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（5、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（）A．两者都是由银行作出的承诺B.两者形式相似C.两者都是单据化业务D.银行对单据的审核责任都仅限于表面相符6、在（）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。A．从属性保函B.独立性保函C.付款保函D.透支保函BA11/1/2022425、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（）7、保函项下有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（）A．申请人B.担保行C.受益人D.反担保行8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行（）A.担保行信誉、资金实力较差B.申请人信誉、资金实力较差C.担保行处于外汇紧缺的国家D.担保行处于政治经济局势动荡的国家CB11/1/2022437、保函项下有权按保函规定通过提交某种单据或声9、投标保函的申请人是（）A．招标国政府B.招标人C.投标人D.中标人10、下列不属于进口类保函的是（）A．付款保函B.租赁保函C.提货保函D.质量保函CD11/1/2022449、投标保函的申请人是（）CD10/23/20第五节备用信用证一、备用信用证的含义

备用信用证（StandbyLetterofCredit）：开证行根据开证申请人的请求对受益人开立的，保证在开证申请人对某项基础合同违约时，受益人可以凭借备用信用证规定的单据并提交开证申请人违约证明，从开证行获得赔偿的一种书面凭证。担保手段11/1/202245第五节备用信用证担保手段10/23/202245二、备用信用证适用的国际规则《国际备用证惯例》（InternationalStandbyPractice，ISP98）三、备用信用证的性质1、不可撤销性（Irrevocable）2、独立性：独立于基础合同（Independent）3、单据性（Documentary）：凭受益人提交的汇票及申请人违约证明文件赔付4、强制性（Enforceable）11/1/202246二、备用信用证适用的国际规则10/23/202246三、备用信用证和银行保函（一）相同点1、性质和作用相同银行根据申请人的请求，以自己的信用对受益人作出的保证。

一旦申请人违约，受益人可凭规定的单据得到银行的赔付。2、目的相同不是为了支付，而是给受益人提供银行信用以弥补商业信用的不足。11/1/202247三、备用信用证和银行保函一旦申请人违约，受益3、独立于基础合同4、单据化业务：只要受益人提交符合规定的单据或文件，银行就履行赔付义务，对单据或文件的真实性、有效性概不承担责任。5、不可撤销11/1/2022483、独立于基础合同10/23/202248（二）不同点1、开证人责任不同备用信用证：第一性付款责任银行保函2、兑付方式不同备用信用证：即期/延期付款、承兑、议付银行保函：付款从属性保函：第二性付款责任（必须确认委托人违约）独立性保函：第一性付款责任引发的争议少11/1/202249（二）不同点从属性保函：第二性付款责任（必须确认委托人违约）3、遵循的规则不同备用信用证：ISP98《国际备用证惯例》/UCP600银行保函：URDG《见索即付保函统一规则》4、适用领域备用信用证适用范围更广11/1/2022503、遵循的规则不同10/23/2022505、开立方式备用信用证：开证行通知行受益人银行保函：直开/转开6、融资作用备用信用证：可凭汇票议付或信贷银行保函：不具有融资功能7、单据不同备用信用证：即期汇票和证明申请人违约的书面文件银行保函：不需要提交汇票11/1/2022515、开立方式10/23/202251四、备用信用证和跟单信用证的比较1、付款责任不同跟单信用证：开证行第一性付款责任备用信用证：若开证申请人违约，受益人可开立汇票和声明书向开证行要求赔偿备而不用11/1/202252四、备用信用证和跟单信用证的比较备而不用10/23/20222、单据不同跟单信用证：商业单据、运输单据，凭单付款备用信用证：证明申请人违约的声明书，凭单赔付3、适用范围不同跟单信用证：进出口商品贸易结算备用信用证：履约担保/融资担保11/1/2022532、单据不同10/23/2022531、备用信用证的内容和跟单信用证相似，要求受益人提交符合信用证要求的货运单据、商业发票、保险单、商检单等来作为索赔的依据。（）2、备用信用证主要用于进出口贸易结算过程，作为商品买卖的支付方式。跟单信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域，其使用范围比备用信用证广。（）3、备用信用证与银行保函的法律当事人一般包括申请人、开证行或担保行（二者处于相同地位）和受益人。（）11/1/2022541、备用信用证的内容和跟单信用证相似，要求受益人提交4、备用信用证形式上与跟单信用证相似，性质上与银行保函相似。（）5、备用信用证的内容和跟单信用证相似，但对单据的要求比跟单信用证简单。（）6、备用信用证可以涉及任何需要银行担保的业务领域，其使用范围比跟单信用证广。（）11/1/2022554、备用信用证形式上与跟单信用证相似，性质上与银行保函7、备用信用证和银行保函一样，有从属性和独立性之分8、备用信用证是美国银行为了回避当时的法律限制，同外国银行竞争，从而为客户提供担保服务而创立的一种保函业务的合法替代。（）11/1/2022567、备用信用证和银行保函一样，有从属性和独立性之分10/1、备用信用证的基本当事人不包括（）。A．开证行B．担保行C．受益人D．开证申请人2、以下不属于备用信用证和跟单信用证相同点的为（）A．两者形式相似B．两者都属银行信用C．两者都凭符合信用证规定的凭证或单据付款D．两者开证行都承担第一性的付款责任BD11/1/2022571、备用信用证的基本当事人不包括（）。BD103、在全球内规范备用信用证的国际统一惯例是（）。A．UCP600B．URC522C．ISP98D.URDG4584、以下关于备用信用证的说法不正确的是（）。A．开立备用信用证的目的是由开证行向受益人承担第一性的付款责任B．若申请人未履约，则由银行负责向受益人赔偿经济损失C．若申请人按合同规定履行了有关义务，受益人就无需向开证行递交违约声明D．备用信用证常常是备而不用的文件CA11/1/2022583、在全球内规范备用信用证的国际统一惯例是（）5、以下属于备用信用证和银行保函不同点的是（）A．定义和法律当事人B．性质C．与基础合同的关系D．作用6、以下不属于备用信用证基本内容的是（）。A．备用信用证的编号和开立日期B．备用信用证的有效期C．索偿时受益人所需要提供的文件或单证及提示方式D．货物简要名称、数量、单价及包装CD11/1/2022595、以下属于备用信用证和银行保函不同点的是（）7、以下关于备用信用证和跟单信用证相同点说法正确的是（）A．两者功能相似B．两者应用范围相同C．两者都属于银行信用D．两者要求受益人提交的单据相同8、以下关于备用信用证和银行保函相同点说法正确的是（）A．两者形式相似B．两者适用法律规范和国际惯例相同C．两者融资作用相同D．两者性质相同CD11/1/2022607、以下关于备用信用证和跟单信用证相同点说法正确的是（9、以下关于备用信用证的业务处理流程正确的是（）①申请人向开证行申请开立备用信用证②申请人未履行基础合同义务时，受益人将索偿申明及文件或单据向开证行提示（如果申请人顺利履行基础合同的义务，备用信用证自动失效）③开证行审单无误后履行备用信用证责任和义务④申请人向开证行归还代偿付款项⑤通知行向受益人通知备用信用证⑥开证行经审查后开出备用信用证，并委托通知行通知信用证A．①②③④⑤⑥B．①⑥⑤②③④C．③①②⑥④⑤D．①④⑥②⑤③B11/1/2022619、以下关于备用信用证的业务处理流程正确的是（）第八章银行保函和备用信用证第一节银行保函的定义、法律属性和特点一、银行保函的定义

银行保函(bank’s

LetterofGuarantee.，L/G)又称银行保证书，是指银行以自身的信誉，应客户（委托人）的要求或其他人的指示开立的保证文件，就委托人关于某一基础合同的债务或责任向第三方当事人作出保证，若委托人未尽其义务或违约则由银行向第三方当事人承担付款或赔偿责任。银行信用银行为承受风险的一方提供保障11/1/202262第八章银行保函和备用信用证银行信用银行为承受风险的一方提

Aletterofguarantee(L/G)isawrittenpromisebyabankattherequestofitscustomer(theprincipal/applicant),undertakingtopaymenttothebeneficiarywithinthelimitsofastatedsumofmoneyintheeventofnon-performanceofthecontractualobligationsbytheprincipal.书面承诺应…….要求委托人申请人受益人如果...发生违约11/1/202263Aletterofguara履约银行保函

致：（业主全称）

鉴于（承包人全称）（以下简称“承包人”）与（业主全称）（以下简称“业主”）签订修建（公路项目名称）第____合同段合同协议书，并保证按保同规定承担该合同段工程的实施和完成及其缺陷修复,我行愿意出具保函为承包人担保,担保金额为人民币(大写)______元(￥

元)。

本保函的义务是：我行在接到业主提出的因承包人在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知和付款证后的______天内，在上述担保金额的限额内向业主支付任何数额的款项，无须业主出具证明或陈述理由。

在向我行提出要求前，我行将不坚持要求业主应首先向承包人索要上述款项。我们还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。本保函在担保金额支付完毕，或业主向承包人颁发交工证书之日起失效。

担保银行：（银行全称）

（盖章）

法定代表人

或

其授权的代理人:（职务）

（姓名）

（签章）

年

月

日11/1/202264履约银行保函10/23/20223二、银行保函的法律属性

附属合同：银行保函与基础合同是从属关系独立的法律文件附属性与独立性相结合：当事各方选择不同的属性11/1/202265二、银行保函的法律属性附属合同：银行保函与基础合同是从属关系1、银行保函是一种从属性合同我国《担保法》规定：除非另有约定，否则担保合同就是主合同的从属合同，如果主合同无效，担保合同也无效。美国、英国、瑞士、法国等国家也有类似规定。当受益人索赔时，银行要确认存在违约的情况下，才承担相应的赔偿责任。银行容易卷入贸易纠纷，影响自己的声誉被担保人没有安全感11/1/2022661、银行保函是一种从属性合同当受益人索赔时，银行2、独立性保函成为趋势独立性保函又称“见索即偿”保函（DemandGuarantee），是依据基础合同开出,但一经开立又不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的法律文件。担保行承担第一性的偿付责任:当受益人提交了书面索赔要求及保函规定的单据时，担保行就必须付款，而不管申请人是否同意付款，担保行也无需调查基础合同履行的事实。

使受益人的利益更有保障，简化了受益人主张合同权利的手续，担保行也可避免陷入商务纠纷之中。11/1/2022672、独立性保函成为趋势使受益人的利益更有保障，简三、银行保函的国际规则《见索即付保函统一规则》URDGUniformRulesforDemandGuarantee，Publication4581、明确了银行保函独立于基础合同的属性避免银行卷入基础合同纠纷2、银行承担第一性付款责任：保函赔付处理仅凭单据和文件，与事实交易无关。11/1/202268三、银行保函的国际规则1、明确了银行保函独立于基四、银行保函（见索即付保函）的基本特点P1311、保函独立于基础合同

根据保函本身的条款来判定索赔是否有效，从而决定是否予以支付。2、付款的唯一条件是单据（业务单据化）

银行处理的是单据，不予理会基础合同本身的执行情况。对单据的真伪以及对索赔的合理性等，概不负责。受益人关于委托人违约的声明和有关证明11/1/202269四、银行保函（见索即付保函）的基本特点P131受益人关例如：甲银行应A的请求开立一张以B为受益人的见索即付保函。B在索偿时提交了保函规定的书面声明，说明A未在合约规定的完工日完工。尽管A认为书面声明的内容不正确，但如无欺诈的证据，则甲银行应予以付款，因为银行与是否违约的事实无关。11/1/202270例如：甲银行应A的请求开立一张以B为受益人10/23、保函的独立性是相对的保函当事人之间的纠纷，受担保行所在地国家有关法律的制约。11/1/2022713、保函的独立性是相对的10/23/202210第二节银行保函的当事人、格式与内容一、银行保函的当事人1、委托人（Principal）委托人是指向银行提出申请，委托银行开立保函的当事人，即被保证人。2.、受益人（Beneficiary）受益人是指接受保函，并有权按保函规定向担保银行提出索赔的当事人。11/1/202272第二节银行保函的当事人、格式与内容2.、受益人（Benef3、担保人（Guarantor）接受申请人的委托向受益人开立保函的银行（1）向受益人承担担保责任：保证委托人对基础合同的履行，若违约，根据受益人提交的符合保函规定的索赔文件，向受益人作出不超过保函金额的赔偿。（2）担保人赔付后，取得代为求偿权：取代债权人向委托人索赔

11/1/2022733、担保人（Guarantor）10/23/2024、通知行（AdvisingBank）通知行是指受担保人委托，将保函转递或通知给受益人的银行。（1）负责审核保函的真伪，并严格按照担保行的要求和指示及时通知受益人。（2）不承担赔付责任11/1/2022744、通知行（AdvisingBank）10/23/20225、保兑行Confirmingbank接受担保银行的要求对保函加具保兑的银行。由国际性大银行或本国银行对原保函加具保兑要求本国银行另开保函一份保函，两个担保人反担保行11/1/2022755、保兑行Confirmingbank由国际性大银行或本国6、反担保行（CounterGuarantor）反担保行：处于委托人所在地，接受申请人请求而向受益人所在地银行发出开立保函委托指示的银行。转开行（Re-issuingbank）：根据国外担保银行的要求凭该银行的反担保向受益人开出保函的银行。（实际的担保行/受益人所在地银行）受益人凭转开行的保函向其索赔转开行赔付向国外的反担保行索偿转开行可依靠国外的反担保行抵补风险11/1/2022766、反担保行（CounterGuarantor）受益人凭委托人（日本）受益人（中国）东京银行中国银行申请反担保委托开立保函开立保函反担保行转开行

索偿索偿

索偿11/1/202277委托人受益人东京银行中国银行申请反担保委托开立保函开立保二、银行保函的格式及内容1、各当事人名称及地址：担保书受担保人营业所在国法律约束2、要求开立保函的基础合同3、保函的编号、开立日期及种类4、保函的担保金额及使用的货币（最高金额）5、有效期：生效日和到期日6、索偿条件与办法：在有效期内提交规定的单据或书面文件7、减额条款11/1/202278二、银行保函的格式及内容10/23/202217第三节银行保函的开立方式与业务程序一、银行保函的开立方式1、直开（直接担保）

指担保行应申请人的请求，直接向受益人开立保函，并凭此直接向该受益人承担支付担保责任的一种方式。直交：担保行将保函直接寄交或由委托人代交受益人转交：担保行通过受益人所在地银行转交受益人通知行11/1/202279第三节银行保函的开立方式与业务程序直交：担保行将保函直接寄委托人担保行受益人提出申请开立保函寄交或带交“直交”保函的开立委托人担保行受益人通知行提出申请开立保函转交“转交”保函的开立11/1/202280委托人担保行受益人提出申请开立保函寄交或带交“直交”保2、转开（间接担保)指委托人所在地银行应其客户的请求，以提供反担保的方式来委托受益人所在地银行代其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任的一种担保。受益人担保行（受益人所在地银行）反担保行担保关系反担保行（委托人所在地银行）委托担保关系转开行担保行11/1/2022812、转开（间接担保)受益人担保行反担保行担保关系反担保行委委托人受益人基础合同反担保行（委托人在地银行）提出申请担保行（受益人所在地银行）开立反担保函开立保函（直交）通知行开立保函（转交）索偿索偿索偿11/1/202282委托人受益人基础合同反担保行提出申请担保行开立反担保函开1、申请人申请出保（1）填写开立保函申请书（2）提交保证金或抵押（3）提供有关的业务参考文件（标书、合同、协议等）2、担保行审查申请人资格、手续、担保范围、交易项目、抵押、质押及反担保措施等二、银行保函的业务程序不动产动产/权利11/1/2022831、申请人申请出保二、银行保函的业务程序不动产动产/权利10《担保法》规定，可作为质押的财产权利包括：第一，汇票、本票、支票、债券、存款单、提单第二，依法可以转让的股份、股票第三，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权11/1/202284《担保法》规定，可作为质押的财产权利包括：第一，汇票、本票、3、担保行开立保函4、保函的通知或转开5、保函项下的索赔和理赔

受益人：以保函的规定为依据，根据保函本身的条款去准备相应的索赔文件并提交担保行求索担保行：以保函条款为依据，根据单据的表面状况对受益人提交的文件和声明作出审核依据保函本身的条款及所设定的单据化条件11/1/2022853、担保行开立保函受益人：以保函的规定为依据6、担保行对申请人的追索7、保函的撤销11/1/2022866、担保行对申请人的追索10/23/2第四节银行保函的种类一、出口保函

出口保函是指由商品或劳务的提供者委托银行开立的保函1.投标保函（TenderGuarantee/BidBond）（1）银行应投标人的申请向招标人签发的保证书。委托人受益人制约投标人的投标行为和保证交易的达成11/1/202287第四节银行保函的种类一、出口保函委托人受益人制约投标人的（2）投标保函的作用－－保证投标人在其报价的有效期间不撤标、不改标，不更改原报价条件－－一旦中标，则将按照招标文件的规定在一定期限内与招标方签订合同并提交履约保函－－若投标人有违约行为，担保银行将立即向招标人赔付一定金额的款项作为补偿（3）投标保函的金额：投标报价的1％－5％（4）有效期：开立日生效，到开标日一定天数截止（3－6个月）11/1/202288（2）投标保函的作用10/23/2022272、履约保函（PerformanceGuarantee/Bond）（1）履约保函是银行应申请人的请求，向受益人开立的保证申请人履行合同中某项义务的书面保证文件。

（2）金额出口履约保函：合同总价10％左右工程承包履约保函：10－25％左右（3）有效期取决于交货期或施工期的长短，一般以合同生效日为保函生效日。11/1/2022892、履约保函（PerformanceGuarantee/B3.预付款保函（AdvancedPaymentGuarantee）（1）银行签发的保证收款人履行合同，若未履行则退还预收的款项的保证文件。（2）生效时间规定

避免受益人未付定金却可凭保函进行索赔，保障委托人的权益委托人收到受益人的预付帐款时生效11/1/2022903.预付款保函（AdvancedPaymentGuar（3）保函的失效交货或施工完毕，保函自动失效。

随交货情况或工程进展“自动地、按比例地”进行扣减，直至减至金额为零时，保函自动失效。减额条款11/1/202291（3）保函的失效随交货情况或工程进展“自动地、4.质量保函（QualityGuarantee）与维修保函（MaintenanceGuarantee）担保银行就合同标的物的质量所出具的一种担保。质量保函：大型机械设备的进出口贸易（飞机、船舶）维修保函：国际劳务承包工程（修建铁路、桥梁）委托人：卖方或承包方受益人：买方或业主担保银行：保证在交货或施工完毕后规定的时间（保修期或维修期）内，货物与工程的质量符合合同要求。11/1/2022924.质量保函（QualityGuarantee）与维二、进口保函由商品或劳务的购买者委托银行开立的保函1.付款保函（PaymentGuarantee）银行应进口方的要求向出口方出具的一份书面保证文件，保证在出口方交运货物后，进口方一定履行其付款义务，否则，就由担保行进行偿付。11/1/202293二、进口保函10/23/2022322、留置金保函（1）留置金（RetentionMoney）：买方或业主提取一定比例的合同价款（5－10％），只有在项目全部建成竣工一定时期后（维修期结束），或所售成套设备运转一定时间，保证产品符合合同规定的前提下，才将此金额支付给承包商或供货商。约束承包方或供货方在项目或合同维修期内应履行的维修责任。11/1/2022942、留置金保函约束承包方或供货方在项目或合同维修

（2）留置金保函：由银行向承包方或供货方保证，在项目或合同维修期内没有出现工程或质量问题时，买方或业主将退还留置金，否则由担保行代为赔偿。11/1/202295（2）留置金保函：由银行向承包方或供货方保证，在项目3、提货保函

货物先于提单到达目的港，怎样去及时提货？？？（1）提货保函：以船公司为受益人，要求船公司允许进口商不凭正本提单提货，船公司由此而承担的一切费用、责任和风险，银行保证进行赔偿。（2）金额：通常为货值的150－200％（3）有效期在买方向航运公司或承运代理人提示正本提单为止11/1/2022963、提货保函货物先于提单到达目的港，怎样去及时提货？？？

远期付款交单D/P下，货先到而付款期限未到，进口商因不能付款赎单怎么解决？20111.6.1货物到达进口国港口2011.6.23进口商向代收行付款取得单据提前付款赎单凭信托收据借单（T/R）电放提单telexrelease/SURRUNDERED

签发海运单Sea—wayBill提货保函11/1/202297远期付款交单D/P下，货先到而付款期限未到，进口1、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债。因此，担保行出于自身利益的考虑，在签发保函之前往往要对申请人的资信情况及财务状况、担保品及反担保措施、项目可行性及效益、保函申请书或委托担保协议等内容进行详尽的审查。（）2、转开保函是最基本的一种开立保函方式。（）3、独立性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任独立于申请人在交易合同项下的义务。（）P13911/1/2022981、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债4、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视为无效。（

）5、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。（）6、银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提供反担保。（）7、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面的修改申请。（）11/1/2022994、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，8、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。（）9、保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保证责任。所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。（）10、在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失。（）11/1/20221008、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，1、开立保函申请书是（）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。A．申请人与担保行之间B．申请人与通知行之间C．申请人与受益人之间D．担保行与转递行之间2、以下不属于申请人的主要责任是（）A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据C．承担保函项下的一切费用和利息D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保AB11/1/20221011、开立保函申请书是（）代表了一定3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，称为（）。A．维修保函B．履约保函C．保留金保函D．预付款保函4、提货保函的受益人为（）。A．银行B．出口商C．船公司D．进口商DC11/1/20221023、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（5、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（）A．两者都是由银行作出的承诺B.两者形式相似C.两者都是单据化业务D.银行对单据的审核责任都仅限于表面相符6、在（）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。A．从属性保函B.独立性保函C.付款保函D.透支保函BA11/1/20221035、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（）7、保函项下有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（）A．申请人B.担保行C.受益人D.反担保行8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行（）A.担保行信誉、资金实力较差B.申请人信誉、资金实力较差C.担保行处于外汇紧缺的国家D.担保行处于政治经济局势动荡的国家CB11/1/20221047、保函项下有权按保函规定通过提交某种单据或声9、投标保函的申请人是（）A．招标国政府B.招标人C.投标人D.中标人10、下列不属于进口类保函的是（）A．付款保函B.租赁保函C.提货保函D.质量保函CD11/1/20221059、投标保函的申请人是（）CD10/23/20第五节备用信用证一、备用信用证的含义

备用信用证（StandbyLetterofCredit）：开证行根据开证申请人的请求对受益人开立的，保证在开证申请人对某项基础合同违约时，受益人可以凭借备用信用证规定的单据并提交开证申请人违约证明，从开证行获得赔偿的一种书面凭证。担保手段11/1/2022106第五节备用信用证担保手段10/23/202245二、备用信用证适用的国际规则《国际备用证惯例》（InternationalStandbyPractice，ISP98）三、备用信用证的性质1、不可撤销性（Irrevocable）2、独立性：独立于基础合同（Independent）3、单据性（Documentary）：凭受益人提交的汇票及申请人违约证明文件赔付4、强制性（Enforceable）11/1/2022107二、备用信用证适用的国际规则10/23/202246三、备用信用证和银行保函（一）相同点1、性质和作用相同银行根据申请人的请求，以自己的信用对受益人作出的保证。

一旦申请人违约，受益人可凭规定的单据得到银行的赔付。2、目的相同不是为了支付，而是给受益人提供银行信用以弥补商业信用的不足。11/1/2022108三、备用信用证和银行保函一旦申请人违约，受益3、独立于基础合同4、单据化业务：只要受益人提交符合规定的单据或文件，银行就履行赔付义务，对单据或文件的真实性、有效性概不承担责任。5、不可撤销11/1/20221093、独立于基础合同10/23/202248（二）不同点1、开证人责任不同备用信用证：第一性付款责任银行保函2、兑付方式不同备用信用证：即期/延期付款、承兑、议付银行保函：付款从属性保函：第二