信贷档案管理制度

信贷档案管理制度第一章总则第一条概念磁盘等各类信贷业务的档案资料范围（见附件1。信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。第二条管理部门（兼职信贷档案管理人员负第三条分类五级分类形态。第四条保管期限信贷档案的保管期限分贷款本息结清前、后两种。各类信贷档案的保管期限如下：1管理（按季调整。2、对贷款本息结清或信贷业务已经执行完毕的信贷档案的保管期限为6年（清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算。第二章操作程序第五条整理立卷5建立档案管理台账。信贷档案的整理立卷要求如下：1、信贷档案以每笔业务为单位组卷。卷内资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。2、每个案卷，均应编制《信贷档案卷内目录（见附件2。3、将案卷按照信贷业务发生时间的顺序进行分类排列。4、按以下要求逐卷填写卷盒脊背各项目：合同编号。客户名称。企业类客户填写单位全称，个人类客户填写姓名。材料，信贷档案管理员应随时进行补充归档。因作出书面说明。第六条移交归档1、信贷业务档案材料均应在放贷时由信贷业务员收集齐全整理归档。2、对贷款本息结清或信贷业务执行完毕的信贷档案每月整理一次，应于次月5日前，移交综合管理部。第七条档案资料的使用案的完整和安全。案不得涂改、圈划、拆散原卷册，用完必须及时归还。第八条清退销毁附件1信贷档案的归档范围一、基本材料营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件。法定代表人身份证明或法人授权委托证明书（原件或复印件、签字样本（原件代表更换文件，董事签字样本（原件。法人（组织机构）代码证（复印件、税务登记证明（复印件、生产经营许可证（件、产品质量认证书（复印件）等。贷款卡（证（复印件、最近贷款卡查询记录和企业信用等级认定书。公司合同或章程（复印件、成立文件。会计事务所出具的验资报告，企业主要资产明细材料。客户近3（原件或复印件信贷业务申报书。开户证明（复印件。有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件。信贷资产风险分类认定工作底稿和客户背景材料。与本公司签定的信贷业务合作协议。企业分立、合并、转制（全套材料、更名等文件。企业主要资产的权属证明材料。建筑安装企业另需材料：承建资格证书（复印件、资质等级证书（复印件企业施工安全资质证（复印件。房地产企业另需材料：资质等级证书（复印件、土地使用权证或土地使用出让合同、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程开工许可证、商品房（预）证（如有。信贷业务申请书及附件（原件，有效的商品购销合同。董事会等同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件。第三方提供保证所需文件：同意保证意向书（原件；董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件；保证人基本情况材料，包括：营业执照（复印件、法定代表人身份证明（印件、签字样本（原件、法人组织机构代码证（复印件、贷款证（卡（复印件、公司合同或章程（复印件、客户近3（原件或复印件、有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件、担保评价报告（原件、履行保证责任通知书。24．抵押或质押方式所需文件：同意抵、质押意向书（原件；抵押（质）物评估报告（原件；评估单位资格证明（复印件；抵押物（质物）权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件；有处分权人同意抵押（质押）的证明文件，包括：董事会同意抵（质）押的决议或具有同等效力的证明（原件、第三人同意提供抵（质）押的书面申明（原件、全体共有人（质（原件（原件其它有权机构同意抵（质）押的证明（原件；抵（质）押人有关身份证明（原件或复印件；抵（质）押物保险单据（原件或复印件；抵（质）押登记证明（原件；质物不予挂失的登记证明（原件25．信贷业务评价报告（原件。信贷审批决策文件（原件。各类信贷合同（原件。各类保证合同、抵押合同、质押合同（原件。核定贷款指标通知单（放款通知书。贷款转存凭证（提款通知单。信贷业务发放（办理）后至回收期间。历次信贷资产检查报告及信贷后评价报告（原件；提前还款申请书；调整利率通知书；信贷到期通知书；提前归还贷款通知书；催收利息通知书；逾期贷款（垫款）催收通知书及回执；贷款展期申请书及调查评价报告（原件；展期还款协议书及担保文件（原件；贷款还款凭证；不良资产化解专题报告（原件；担保物、偿债物领用、退回、变更保管通知书（原件；起诉通知书回执（原件；涉及诉讼、仲裁等法律文件（原件，包括委托代理协议、起诉状、立案通知书、答偿申请书、强制执行申请书、财产处理情况、裁定书及资产管理报告等文件材料；还款记录、收回本息结清凭证（复印件；其他需要归档的材料。报告。（复印件。二、保证业务另需材料交存