2022年福建省初级银行从业资格之初级风险管理自我评估提分题库加答案下载

《初级银行从业资格之初级风险管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据《土地登记办法》规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】B2、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率【答案】D3、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】D4、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告【答案】B5、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】B6、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】B7、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】B8、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】D9、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品【答案】D10、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】C11、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】A12、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】D13、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】B14、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】D15、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（）。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】B16、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】B17、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973【答案】A18、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】B19、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析【答案】D20、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是()。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】D21、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】B22、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】A23、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】B24、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】A25、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】B26、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】B27、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】A28、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】D29、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】D30、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】C31、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料的规范性

D.关注财务数据的完整性、准确性和可靠性【答案】A32、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制【答案】A33、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】D34、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】D35、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】B36、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】B37、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】D38、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】C39、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】D40、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】B41、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。

A.5%

B.6.25%

C.5.5%

D.5.75%【答案】A42、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.8年期票面利率为5％的固定利率债券

D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】D43、正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】A44、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】C45、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B46、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】D47、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】B48、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于()。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】A49、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】C50、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】C51、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.违规风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】B52、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】C53、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】D54、银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管

B.风险评估

C.监管评级

D.现场检查【答案】A55、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。

A.自检

B.互检

C.专检

D.交接检【答案】A56、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】A57、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】D58、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】B59、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】D60、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用【答案】B61、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】B62、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（）。

A.监事会

B.股东大会

C.公司中层管理者

D.董事会和高级管理层【答案】D63、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】B64、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】A65、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B66、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】B67、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】C68、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散【答案】C69、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】D70、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】D71、（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构【答案】B72、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。

A.知识／技能匮乏

B.失职违约

C.核心雇员流失

D.违反用工法【答案】A73、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】C74、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】B75、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】C76、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】C77、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】D78、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】D79、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】A80、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】A81、投资组合理论产生于（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】B82、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】C83、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】B84、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】C85、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】C86、桥架连接处应根据桥架规格选择（）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】B87、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。

A.公司业务部门

B.个人金融业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门【答案】C88、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】A89、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】D90、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】B91、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

A.内部控制体系

B.公司治理结构

C.风险控制环境

D.风险监测体系【答案】A92、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监【答案】A93、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】B94、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】B95、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是（）。

A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包

C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】C96、土地登记的实质是（）。

A.权利的保护

B.公示

C.公告

D.登记备案【答案】B97、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】B98、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】B99、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。

A.洗钱

B.政治风险

C.监管规定

D.自然灾害【答案】C100、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】C二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、属于直接成本是（）。

A.管理人员的工资

B.奖金和津贴

C.办公费

D.施工措施费用【答案】D102、风险偏好指标值的确定要体现()原则。

A.公平性

B.全面性

C.稳定性

D.安全性

E.合规性【答案】C103、商业银行市场风险管理总体要求包括()。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.严格的内部控制和审计

C.完善的操作风险管理流程

D.全面的操作风险管理政策

E.可靠的独立验证【答案】AB104、风险限额管理的环节有（）。

A.风险限额分类

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

E.风险限额处置【答案】BCD105、我国商业银行核心一级资本包括（）。

A.实收资本或普通股

B.未分配利润

C.优先股及其溢价

D.一般风险准备

E.资本公积【答案】ABD106、在土地登记查询中，查询机关对属于不予受理查询范围的，应在（）个工作日内告知查询人。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】A107、有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划【答案】ABCD108、哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施?（）

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

E.代理业务【答案】ABCD109、商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。

A.购买保险

B.制订业务连续性管理计划

C.改变市场定位

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品【答案】ABD110、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的储备资本要求和0～0.25％的逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

E.系统重要性银行附加资本要求为1％【答案】ABD111、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校【答案】ABC112、各种管道的定额单位为（）。

A.0.1m

B.1m

C.10m

D.100m【答案】C113、划拨国有建设用地使用权初始登记时，应将市政道路划为（）的范畴。

A.公路交通设施用地

B.国家重点扶持的能源、交通、水利等基础设施用地

C.城市基础设施用地

D.法律、行政法规规定的其他用地【答案】C114、下列关于风险分散的说法正确的有（）。

A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择

B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中

C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立

D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式

E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本【答案】AC115、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的。经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失。下列各项中属于引发操作风险外部事件的有()。

A.洗钱

B.错误监控／报告

C.政治风险

D.违反用工法

E.自然灾害【答案】AC116、下列各项中，不属于更名登记申请人应当提交的权属证明文件的是（）。

A.土地登记机关颁发的土地证书

B.地上建筑物、附着物权属证明

C.姓名或名称变更证明文件

D.人民政府的批地文件【答案】D117、商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.为客户提供外汇交易服务时未能立EPCL平的外币头寸

C.外币贷款的借款人出现违约行为

D.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

E.银行资产与负债之间的币种不匹配【答案】AB118、商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括()。

A.明确损失所有者

B.总损失金额信息

C.损失事件发生的时间

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因、主要因素【答案】BCD119、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.资质准入

E.风险控制水平【答案】D120、在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。

A.预期损失

B.非预期损失

C.外部损失

D.企业风险损失

E.灾难性损失【答案】AB121、信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况【答案】ABCD122、商业银行应指定专门部门负责全行操作风险管理的实施，内容包括()。

A.制定风险管理偏好

B.协助其他部门缓释操作风险

C.拟定操作风险管理政策

D.建立全行操作风险报告程序

E.制定具体的操作流程和程序【答案】BCD123、良好的声誉是商业银行生存之本。声誉风险管理应重点强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.有明确记载的危机处理或决策流程

E.建设学习型组织【答案】ABCD124、以下说法正确的是（）。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门负责相关业务条线的操作风险管理

D.各专业部门统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

E.内部审计部门监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性【答案】AB125、建筑、安装工程采用的汽车式、履带式、轮胎式起重机称为（）。

A.塔式起重机

B.自行式起重机

C.门座式起重机

D.桅杆式起重机【答案】B126、根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势【答案】ABCD127、人力资源配置计划的第一步是（）。

A.确认所需配置的岗位

B.公布岗位信息

C.人员申请

D.修订配置计划【答案】A128、市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括()。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账簿利率风险分析

D.限额执行情况

E.反映专门市场风险因素或类型的报告【答案】ABCD129、下列有关查询土地登记的申请的说法中，错误的是（）。

A.查询人查询土地登记资料，应当向查询机关提供本人的身份证明，并填写查询申请表

B.查询人为个人的，应当提交单位的证明文件

C.土地权利人应当提交其权利凭证

D.境外委托人的授权委托书应当按照有关规定经过公证或者认证【答案】B130、下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保【答案】AD131、商业银行流动性监管核心指标包括()。

A.流动性比例

B.资本充足率

C.超额备付金比率

D.流动性缺口比率

E.核心负债比例【答案】ACD132、作业场所油漆涂料存放量一般不超过（）天使用量，不得过多存放。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】C133、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险【答案】BC134、商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓解。

A.制定应急计划和连续营业方案

B.改变市场定位

C.购买保险

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品【答案】ACD135、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济状况变动

C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价【答案】ABCD136、资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括（）。

A.资金管理

B.资金存放

C.资金拆借

D.证券买卖

E.黄金买卖【答案】ABC137、有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的()紧密联系在一起。

A.长期战略

B.短期目标

C.长期目标

D.风险管理措施

E.可利用资源【答案】ABD138、资本监管的具体措施包括()

A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险

C.为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本

D.监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平

E.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责【答案】ABCD139、某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免【答案】AC140、商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。

A.良好的价值理念和风险文化

B.科学、有效的激励约束机制

C.信息交流与反馈

D.监督与纠正

E.内部控制措施【答案】ABCD141、投资组合选择是投资者进行金融经营活动所必须面对的最基本的问题之一，也是金融经济学研究的核心问题，下列描述正确的是（）。

A.现代投资组合理论是研究如何将可供投资的资金分配于更多的资产上

B.现代投资组合理论寻求不同类型投资者所能接受的收益和风险水平相匹配的最适当、最满意的资产组合的系统方法

C.马柯维茨认为最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界的交点

D.马柯维茨提出的历史模拟法描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法【答案】ABC142、商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力【答案】AD143、对外汇期权的风险管理一般采用（）作为敏感性指标。

A.标的资产市场价格

B.到期时间

C.波动率

D.无风险利率

E.方差【答案】AC144、某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是（）。

A.预期利率上升时，不做利率互换

B.预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率

C.预期利率下降时，不做利率互换

D.预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率

E.无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率【答案】BC145、在工资制度的设定上以论资排辈依据的薪酬方式是（）。

A.基于岗位的薪酬模式

B.基于技能的薪酬模式

C.基于年功的薪酬模式

D.基于市场的薪酬模式【答案】C146、商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率【答案】AB147、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（）。

A.经销商风险

B.借款人的经济财务状况恶化的风险

C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价【答案】ABCD148、影响期权价值的主要因素包括（）。

A.标的资产的市场价格

B.期权的执行价格

C.期权的到期期限

D.标的资产价格的波动率、货币利率

E.标的资产历史平均收益率【答案】ABCD149、对宅基地管理的理解，不正确的是（）。

A.受理宅基地申请后，要实地审查申请人是否符合条件

B.宅基地批准后，要实地丈量批放宅基地

C.宅基地建成后，要实地检查是否按照批准的面积和要求使用土地

D.审批中，可以向农民收取新增建设用地土地有偿使用费【答案】D150、商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行()的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。

A.员工

B.财物

C.信息

D.产品／服务

E.正常运营【答案】ABCD151、商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有（）。

A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.考虑不同发展时期的现金流特性

C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款

D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款

E.以上都正确【答案】AB152、良好的银行公司治理应该具备的特征有(?)。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.科学的激励约束机制

E.先进的管理信息系统【答案】ABCD153、商业银行可将特定时段内的存款分为()。

A.敏感负债

B.附属资产

C.脆弱资金

D.附属存款

E.核心存款【答案】AC154、按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合【答案】ABCD155、制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别包括（）。

A.外包供应商

B.产品供应商

C.产品销售商

D.服务商

E.经销商【答案】ABD156、在财务指标中，盈利能力指标包括（）。

A.总资产收益率

B.产品销售利润率

C.普通股权益报酬率

D.价格与收益比率

E.总成本费用净利润率【答案】ABCD157、风险外部报告的内容包括（）。

A.总结专项风险工作

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况

E.提出风险管理的措施建议【答案】B158、银行监管的基本原则中公开原则的“公开”具体指的是()。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.保密信息公开【答案】ABC159、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。

A.达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的储备资本要求和0～0.25％的逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

E.系统重要性银行附加资本要求为1％【答案】ABD160、市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员【答案】ABD161、下列属于金融期货的有(?)。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货

E.市场期货【答案】ACD162、下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报【答案】ABCD163、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿【答案】CD164、我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C.建立、健全以监事会为核心的监督机制

D.建立完善的信息报告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】ABCD165、银行监管的“公开原则”的“公开”包括()。

A.监管范围的信息公开

B.监管职权的信息公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管执法和行为标准公开

E.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】CD166、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列属于引发操作风险的外部事件包括（）。

A.外部欺诈/盗窃

B.错误监控/报告

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定【答案】A167、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（）。

A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金【答案】BCD168、属于间接成本是（）。

A.人工费

B.材料费

C.交通费

D.施工机械使用费【答案】C169、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管资本中的二级资本包括()。

A.二级资本工具及其溢价

B.盈余部分

C.一级资本工具及其溢价

D.少数股东资本可计入部分

E.超额贷款损失准备可计入部分【答案】AD170、商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。

A.购买保险

B.制订业务连续性管理计划

C.改变市场定位

D.业务外包

E.调整业务规模或放弃某些产品【答案】ABD171、下列定义正确的有（）。

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分【答案】AB172、在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应

C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估【答案】ABCD173、室内自动喷水灭火、消火栓系统安装工程中，（）等系统组件，应在管网冲洗后安装，否则易在冲洗过程中导致损坏。

A.水流指示器

B.报警阀组

C.节流减压装置

D.水泵

E.水箱【答案】ABC174、按照马柯维茨的理论，下列说法正确的有（）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者偏好收益

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合【答案】ABCD175、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()

A.国别限额遵守情况

B.国别风险暴露

C.国别风险评估

D.超限额业务处理情况

E.压力测试情况【答案】ABCD176、履带式起重机满负荷起吊时，应先将重物吊离地面（）mm左右，对设备作一次全面检查，确认安全可靠后，方可起吊。

A.500

B.800

C.400

D.200【答案】D177、下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律【答案】AD178、下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。

A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

C.战略风险管理是一种长期性管理

D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理是一种短期性管理【答案】BCD179、结构性资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债，主要包括()。

A.与记账本位币所属货币不同的资本(营运资金)和法定储备

B.经扣除折旧后的固定资产和物业

C.对海外附属公司和关联公司的投资

D.为维持资本充足率稳定而持有的头寸

E.结构性资产或负债形成的交易性的汇率风险暴露是结构性外汇风险暴露【答案】ABCD180、下列关于风险敏