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文档简介
《初级银行从业资格》职业考试题库
一,单选题(共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)
1、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。
A.《中华人民共和国商业银行法》
B.《中华人民共和国银行业监督管理法》
C.《商业银行资本管理办法》
D.《商业银行授信工作尽职指引》【答案】ACF7B10G10R4Y6Y10I9HX1N9V10S6B1Q3M4ZE10S2T2F9M1T8H32、下列关于操作风险损失事件类型的说法中,正确的是()。
A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】CCZ4H9F8X3B6L10B1HL4B9E5B5W3P3V3ZL5D10Q8R2W5U7V53、对产业的发展具有指导性和预测性的是()。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策【答案】ACO1D3H1D6I9D10P4HG4M1S6S7R8X1S2ZF8M5H3I1L10P3D104、商业银行信用风险管理实践中,设定贷款集中度限额的做法属于()策略。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿【答案】ACA8R8S9A9K2S6T9HF5U4V4L5Q6W6B4ZI8N10B6F5R5I5V75、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。
A.《企业内部控制基本规范》
B.《企业内部控制配套指引》
C.《加强金融机构内部控制的指导原则》
D.《商业银行内部控制指引》【答案】CCI4S8M8E7O3Q1T7HO7W5W1V9P5X8Y4ZJ2Y6D3X5P3T7B96、(2019年真题)按存款的()不同,对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。
A.业务品种
B.期限
C.支取方式
D.流动性【答案】CCT2I9Y8J1J5L9H2HJ10O9B7Z2I6U5B10ZG8K10N10M10H8P10Y17、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度,将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A.平衡计分卡考核法
B.关键业绩指标法
C.目标管理法
D.360度考核法【答案】ACQ1K9R5Z7Q5B3Q1HK10K1L5Q1B4G9B3ZB2N5D2C8N2L7V28、(2017年真题)关于风险,下列说法中,错误的是()。
A.风险即损失
B.风险是未来结果的不确定性
C.风险是未来结果对期望的偏离
D.风险是损失的可能性【答案】ACN1U7L10H10Z4R8I3HC1X4D3Q9V9D4M7ZS8N7S7H3M9G5M109、(2018年真题)下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中,正确的是()。
A.人力资源管理条线作为第四道防线,应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”,对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
B.业务管理条线作为第一道防线,应承担起风险防控的首要责任
C.审计监督条线作为第二道防线,应加大对重点风险隐患的监督检查,对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
D.风险合规条线作为第三道防线,应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】BCC9X8N8Q8W9Q6J8HW10J7P4D9Q3T2B2ZO5Q2W2A5C8S8V610、(2019年真题)金融会计的特殊性中,统一授信制度、审查与审批制度等属于()。
A.核算方法的独特性
B.监督的政策性
C.内部控制的严密性
D.核算内容的社会性【答案】CCV4W10L10O10U7Z8I4HS10M9B2M2Z4B5H8ZE6Y9Q6U10S1R9C911、中国人民银行创设(),为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。
A.公开市场业务
B.中期借贷便利
C.抵押补充贷款
D.存款保险制度【答案】CCC4D7Z1Y2C2M2G4HM3A9K1G3C3Q1S5ZW7G10Y2X7T7Z9B912、下列关于信托公司处理事务的说法中,表述错误的是()。
A.信托公司应当亲自处理信托事务
B.信托文件另有约定或有不得已事由时,可委托他人代为处理
C.委托他人处理事务时,对他人处理信托事务的行为不承担责任
D.委托他人处理事务时,信托公司应尽足够的监督义务【答案】CCK4Q10S9K4Z4W1W4HU8S8S3Y9S10N4W4ZV1D2J10F7J5U8W413、根据《反洗钱法》的规定,银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度,该制度的内容不包括()。
A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容【答案】DCP4R8R3X7R2X7C3HR5Z10D3R10W7F1H3ZN10F8N7J7Y2J3Z414、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求,其内容不包括()。
A.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理,及时准确地向公众发布信息,主动接受舆论监督,为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判,实时关注舆情信息,及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACV1Y3T2D9A10H7M6HJ7U10J10L7L1H2D8ZM9B4Q2C7H6R1U915、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次,其中M1一般是指()。
A.狭义货币
B.广义货币
C.准货币
D.流通中现金【答案】ACL1L9F3O10U5A3O1HU6M8C2J6U8C3U3ZP4B7F8G2K1Q9Y716、财务公司的外部结算业务不包括()。
A.委托收款
B.代理收付款
C.信用证结算
D.托收承付结算【答案】ACX4D5D10F6J1M6O2HG9V3O7G7J2A8I7ZG3V2M3H5M8B2T117、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中,正确的是()。
A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理
B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理
C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起
D.商业银行开办衍生产品交易业务,应根据“制度先行”的原则【答案】DCL8V7M10Z7W10B8X10HU2I9U8L9O9H7A3ZM3K2A6B6D2P5S518、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()。
A.0.5%
B.0.6%
C.1.5%
D.1.6%【答案】BCA9T4Z7V4D5S9X6HD8Z8R4P4N10D10K6ZH10K7A6Q10W10P2M319、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年
B.持票人对支票出票人的权利,自出票日起2年
C.持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月
D.持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACC2F4A8K4H4Q6G6HF5F2B5C7Y2T8E8ZR5H10H8C2R3L3Y420、根据《反洗钱法》的规定,下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,保存10年以上
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCP2M4I1Z1I8O3F7HQ7Z10Y5B10J5K3H2ZC6H2I5C6F4J3C1021、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中,错误的是()。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,由代理行管理层审核批准【答案】DCW3G2B6T8B1T1H3HP3G4F6B8P7E5M7ZW4L3A4Y6M5X7P1022、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中,错误的是()。
A.明确了行业自律的原则
B.明确了行业自律的具体内容
C.明确了行业自律的基本规定
D.明确了行业自律的组织机构【答案】BCX1E1E4J5J2H9V8HM5A6O3R9L9D2Y9ZM7V2P9L1T1D6U723、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式。
A.5%或超过500万元人民币
B.10%或超过500万元人民币
C.15%或超过500万元人民币
D.5%或超过100万元人民币【答案】ACC10V7N6G6R7L9P9HA7P8B10A6S9I8Y4ZG7L9D4H2U2F1Y624、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行()。
A.风险提示
B.停业整顿
C.没收违法所得
D.吊销许可证【答案】ACT10C10S6L2A3L2L7HQ1R3F10M1D3V2T10ZU5Z3G2O4S6D4N425、关于现场审计的说法错误的是()。
A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C.全面审计一般3年为一个周期
D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】BCS9M6X2X6V10W6E6HF10D7V6X7X3T8A6ZI5I5I7D10A4Y10B326、()是为没有收益的公益性项目发行,主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。
A.一般债券
B.专项债券
C.地方政府债券
D.国债【答案】ACG4O7P5P9G1V1H4HZ7A8Q7F6H8V10L4ZN1F10C8Q8C2S2S627、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是()。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCK9N8M8O6F8F3W6HO10Z3U10L2N10N5M2ZG3J4Y10Z7D9R9Z528、(2017年真题)现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长【答案】ACE2W5H8X5V8N1W5HO3T5G10W9W1W8O9ZW10L4J2Z3Z2P6D929、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率,所造成的结果可能是()。
A.降低商业银行向中央银行融资的成本
B.降低商业银行向中央银行的借款意愿
C.提高商业银行向中央银行的借款意愿
D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCG9Z5P3M5C1S6F8HQ9O7B2F7P4I9S10ZS4R9C9Z10E7N6J530、关于存放同业业务,下列说法正确的是()。
A.信用存款同业业务85%占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.存单质押存放同业业务50%占用国内同业的授信额度【答案】CCJ6J6Y8I2Q3Y6R10HL4I6K8J3J5Q9Q5ZD1D6B1Y4V3O4B231、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%【答案】CCJ10R6Y6Y4B6I6F8HY10T9D5T10Q2Y5X4ZD2R8L9G9C3J8F1032、根据《商业银行合规风险管理条例》,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()。
A.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCI1B1S6W5O7B1X2HN4C4P10O3V6E4L1ZZ4F5C5X7I6G2D333、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员,避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配【答案】ACQ3C1T2E1G1G10J5HT7V6B5V1M8V7I4ZT7V3K4T6P5E7J434、()是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产,并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式,对收购的债权资产进行经营、管理和处置。
A.中间业务
B.不良资产业务
C.投资业务
D.贷款业务【答案】BCW7W9O9G5D7A7W10HX9F7G6P9T2R9Z9ZV5L4I5F4O2I1M735、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月,拆入资金余额不得超过实收资本的()。
A.100%
B.90%
C.80%
D.70%【答案】ACD1U7L9D3B1B4H4HC7U3T10N10Y5S1L10ZR8B8F10Z5P6K10F836、普惠金融的基本原则不包括()。
A.机会平等、惠及民生
B.健全机制、持续发展
C.市场导向、自由竞争
D.防范风险、推进创新【答案】CCE9E5J5H1G7U1H1HH10U3Z7S6R2M7Q7ZF1N6S1F6T9K3Q437、紧缩性财政政策可以(),达到供求平衡。
A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求【答案】BCJ7B6F1X10J8P7R6HB2I8B2R2I6O3X4ZV9C5B4L2N1M10U238、()是产生银行其他风险的重要诱因,特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律风险
B.信用风险
C.政治风险
D.合规风险【答案】DCM10G1F6G1A10S8V9HO6U6C10Z5X5N7I1ZD1S4C9A1X5T3D139、根据《金融企业准备金计提管理办法》,金融企业可参照比例计提一般准备金,关注类计提比例为()。
A.2%
B.25%
C.3%
D.30%【答案】CCA10O2C4A8G3C8Z2HU9C4Y10Z10M3K3Q7ZQ7M9X9Y1V4F2W540、(2017年真题)公司出让一定比例的股份,面向普通投资者,投资者通过出资入股公司,获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作()。
A.第三方支付业务
B.股权众筹业务
C.P2P业务
D.平台融资业务【答案】BCV3U8D7R1Q9K8C3HV10C8M10V9F1P4M2ZM1N7V4I7C8E2B1041、中国财务公司协会成立于()年。
A.1994
B.2000
C.2005
D.2009【答案】ACZ3N7S3S6X8T2K4HW5J6A2M7F9B7W8ZA8E9K1Q5C3C3O1042、每年9月,由银行业监督管理机构组织发起,各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者()的尊重和保障。
A.受尊重权
B.公平交易权
C.知情权
D.受教育权【答案】DCS2Y8G1E9G3C3T9HU2I1F5X5V2W3R1ZY8M8R8U9I8X9H143、()是指商业银行设计并确定自身形象,决定向客户提供何种产品的行为过程。
A.目标市场
B.市场细分
C.市场定位
D.银行形象定位【答案】CCB6A1N8N5T7E8T3HH2N6V7K1S10K8I9ZL6U9E7O7Z3F7I844、(2019年真题)2008年国际金融危机前,英国“三头监管体制”中,负责对金融机构实施审慎监管的是()。
A.英格兰银行
B.大英汇丰银行
C.金融服务局
D.英国财政部【答案】CCQ1A10E1N10F5M4C10HV7C1J1H9R4H7R6ZR5E9E10M3G1N7Y545、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求,其内容不包括()。
A.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理,及时准确地向公众发布信息,主动接受舆论监督,为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判,实时关注舆情信息,及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACB3Q2I10P4X1E3M10HL10E3S9K3D6U5C2ZJ7Y10O7H8H2B9M946、(2019年真题)2008年国际金融危机前,英国“三头监管体制”中,负责对金融机构实施审慎监管的是()。
A.英格兰银行
B.大英汇丰银行
C.金融服务局
D.英国财政部【答案】CCV7E4A10N9P4C8F7HI6N5P5X3T9A7R1ZJ3K4U8S2A9G8P347、下列关于协议市场与公开市场的说法,正确的是()。
A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成
B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成
C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成
D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】ACT9K5B2D7N3G2K8HV5V8B10D4I10X9R6ZL10X7U2L2L4Q10O848、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是()。
A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性
B.具有良好的职业声誉,无重大不良记录
C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D.在形式和实质上均保持独立性【答案】ACA2R8Z3A10S2R4H4HV10Q9I10V9S9J6O4ZQ8K10H8O9Q10Q10U249、我国银行监管改革不包括()。
A.紧跟趋势,强化各类监管指标约束
B.简政放权,梳理优化行政审批流程
C.架构新建,全面深化银行监管改革
D.建章立制,加强银行业消费者保护【答案】CCZ1S8I7G1O7Q7K8HY6N4T1F1I2L8T7ZW4N3R1X2A8G3Y150、现阶段我国货币政策的操作目标是()。
A.名义货币
B.现实货币
C.基础货币
D.货币供应量【答案】CCR2Z7Y8Y6A6R4U4HP3G4Z10G5U4C4C6ZN3W5D9I9H4T2S951、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的,为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构。
A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者【答案】BCF1Q3G1M9N5V5S8HJ7V7F3T2M9Y7C5ZM2B5Y8X1N2X9X1052、金融租赁公司不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的,银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。
A.破产清算
B.重组
C.重整或者破产清算
D.重组或者破产清算【答案】CCU9E3G2C8C3P5J4HT9Z8K3Q1I5J5H6ZS7T3T10O1K6D8A553、下列关于信托的设立,说法错误的是()。
A.设立信托,应当采取书面形式
B.设立信托,必须有确定的信托财产
C.设立信托,必须有合法的信托目的
D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】DCJ9P5I9U3T7O9Y2HP6M7N1H4Q9D10R3ZR10X4X7F3X4G8H854、下列不属于我国政策性银行的是()。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国人民银行
D.中国进出口银行【答案】CCF10W9X10G3Z2L6R10HI7I3I4P4Q4D6V7ZZ8P10H10Y1M4Y3L355、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.信用风险【答案】BCU5H9T1W7Z5I1K6HL10C1J2G9M2F9C6ZR3P5Q9P1N4B9S656、假设某商业银行的五级贷款分类情况为:正常类贷款150亿,关注类贷款40亿,次级类贷款5亿,可疑类贷款4亿,损失类贷款1亿,那么该商业银行不良贷款的总额为()亿。
A.200
B.5
C.10
D.50【答案】CCG4C5Q2Q4G8I7B6HG7P5J10H10S3O2V7ZN9W6H10Q5U10E6S857、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的,()。
A.给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B.没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款
C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACT8W2A7B7E3O5Z3HT10W8T9E10R9Q8Y1ZT2I3X5R4U2E4A558、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的()。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCS2T8P7D4K5I1K7HK6R2C1P2L10M4W8ZC5H4H10P2O7R6Q159、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。
A.先授信,后用信
B.先用信,后授信
C.先落实条件,后实施授信
D.先实施授信,后落实条件【答案】CCJ3O5P2P6Z4S2M7HZ5D10U5U1D10N9H5ZH10J8C3Y3F2Q8G860、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是()。
A.银信合作
B.银担合作
C.银保合作
D.银证合作【答案】CCU3A8E8C5O7R1H3HY7S4A8E3O7M10Z6ZE10F1M1W1U6W8A461、下列营销渠道中,不属于按营销渠道场所分类的是()。
A.网点营销
B.自营营销渠道
C.电子银行营销
D.登门拜访营销【答案】BCX5W9E9V1V7P4X8HB2Z10O3M9A6T8Q9ZA3V8R4K4J9H8O1062、为提高外部审计的(),银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。
A.客观性
B.独立性
C.相关性
D.有效性【答案】BCG6Z2K1J9N5Y6L9HZ4K1P6E10B5A2L10ZD2V10A4H7E9P9D763、拨备覆盖率的基本标准为()。
A.50%
B.80%
C.120%
D.150%【答案】DCR10C8W2L8Z4E3W4HM8O9O10U7Y2O1L9ZF4X4T6R7G2C6A864、金融市场最重要、最基本的功能是()。
A.优化资源配置
B.融通货币资金
C.经济调节
D.交易及定价【答案】BCM8R9H5R10T3F3K2HB8B2D6S7J10I2N3ZH2O1G7E6G9Q8P465、以下国际结算的方式中,属于顺汇的是()。
A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行保函【答案】BCR5R4I8H3F3A5Z1HR7H8Y2X7Z8L4P9ZJ1L5Q6L3Q1G8S366、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。
A.合规风险报告
B.合规风险监测
C.合规风险测试
D.合规风险识别【答案】ACD4Q1R7J4Q9F5B10HR4Z6F1Q6M3L9M5ZD8N3J9P7K3O8I867、产业结构政策的主要内容不包括()。
A.主导产业的选择政策
B.战略产业的扶植政策
C.新兴行业的发展政策
D.衰退行业的转型和转移政策【答案】CCO8C10U9M10Q8I1X8HG1G10O1K1J6K9E1ZD8J5U9I9Y2C2O1068、下列不属于不良贷款的是()。
A.次级贷款
B.正常贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款【答案】BCN1E6P6H3A6E4T7HX7A3C4Y7D1V8V1ZY10A5K9N2U8M10Z469、下列不属于商业银行合规管理的流程的是()。
A.合规风险识别和评估
B.合规风险的监测和测试
C.合规风险报告
D.合规风险的治理【答案】DCG3F6U3M3Q10Z6O9HR8H8X3S2P4M4Q5ZT9N7K7G5J9Y1W670、()是指除传统信贷业务外,对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险,对表内外、境内外、本外币等各项业务,都要纳入风险管理范围。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性【答案】ACI3H4M1J8M10A8H2HD5Q5U10O3Z2M9H7ZK7I6O7H10G1H3S1071、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。
A.基础货币
B.高能货币
C.存款准备金
D.超额准备金【答案】CCX4P1K4T7B3V2G6HQ7J7X10O6J5M1X3ZC9O5Z8D5Y6P4E372、Ⅱ类户中,银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额,但最高额度不超过()元。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000【答案】DCT7S3R8C5I5Q3Y2HS10G4B10J4Q4P3L3ZA5W8C8Q4C2H4O1073、Ⅲ类户账户余额不得超过()元,账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000【答案】ACR7U8Y5I6O3L8I4HH8D10R3C1N4I10Q9ZN7N4F9C10A10I2U174、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下,进行简单再生产所需的费用,即开门费用。
A.固定费用
B.标准费用
C.标准费用
D.可变动费用【答案】BCB2K1E8I1G2S4I9HM6R3X1I3S5W9Z7ZI4K9K2D2J3N3E375、()是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.金融债券
B.公司债券
C.政府债券
D.一级债券【答案】ACB4J7D6F1A10Y7D9HB9L7P9D8L9K8H3ZL3Q5H3V6T2U2V376、(2018年真题)商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是()。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿【答案】DCP5T3O5X4R5L9F6HS2V4Z2Z2K3K10X1ZU10H1S10K9L2T1F177、2014年,()修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施,同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。
A.国务院
B.中央银行
C.中国银监会
D.中国证监会【答案】CCF1O4B9N7L4C7E10HV8J10E2H9J8R3Z10ZM1K7T8T4O1Z4F878、教育储蓄的对象为在校小学()以上学生。
A.六年级(含六年级)
B.五年级(含五年级)
C.四年级(含四年级)
D.三年级(含三年级)【答案】CCP8J10B10Y7L9X4J3HS2Q5Y4R3W8V2D9ZC7T8M7E1V8L8B979、全面审计一般以()为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年【答案】CCJ5L8E5R2O7O4O2HZ7V2N10L9I2N2E5ZK10L2Y4V5N8J2B780、对于(),贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.经营性贷款
D.中长期贷款【答案】BCB8Z10U5S5H8M7D5HQ6X8I6E2M6G1L6ZV6W6E3R6N9H9J381、()的网点机构位于适当的经济文化区域中,它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道【答案】DCP1Z5W8M10N9O5V3HA9R4J5R4O9F5V1ZX4R2H4E9M10N2K482、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。
A.纪律处分
B.经济处理
C.刑事拘留
D.通报批评【答案】CCW10R10G6Q10F10G8V9HH4D7P1I4X7Y6Y8ZQ2C3M8N7C2Q1R383、对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的()来源。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.信用风险【答案】DCV9G3E10X3V1I1Z10HG5J6O5P7L4R4T8ZW10K9J4T7U9J7Z784、下列关于消费金融公司功能定位的说法,正确的是()。
A.提供便捷的小额消费信贷服务
B.提供住房和汽车消费金融业务
C.有抵押、有担保
D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】ACX5C4X9P6G4D9X1HN2V8C9B5I6S8G6ZI9I2G2V10R7G8B1085、银行应综合考虑多方因素,合理选择不良资产的处置方式。其中()是不良资产最基本、最常用的处置方式。
A.诉讼追偿
B.直接追偿
C.债务减免
D.以资抵债【答案】BCV10G9O9Z7Q3W4K1HZ10M3R3O7I10R3O7ZE2E6I2V8F9V10P686、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是()。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.以上选项【答案】DCQ3K3J7Z5O1F5D1HC2U9W4I8L5W9B6ZR1N8D2Z5Q7F4B787、()国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为:内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动,旨在增加价值和改善组织的运营。
A.2001年1月
B.1941年6月
C.1947年2月
D.2005年8月【答案】ACW9G3V6R10W8R2H1HC2A10G3E7S10L2S6ZX6A5D9O7S3X10N1088、浮动汇率制度下,汇率决定取决于()。
A.货币含金量
B.商业银行
C.中央银行
D.外汇市场供求状况【答案】DCD4K6P7Z1A9Z4C6HY4E7U10T3H4W1Q5ZE3A4D5D3X8S1Y589、从交割时间来看,现货交易不同于期货交易的是()。
A.交易协议达成前,立即办理交割
B.交易协议达成后,不能办理交割
C.交易协议达成后,立即办理交割
D.无论交易协议是否达成,均可办理交割【答案】CCA9I9X2Q4B4P2L2HZ4P2B9K2F5I8B1ZU5Z6T2O8J10S9U790、(2020年真题)根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定,以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是()。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为,商业银行处以警告等处分后,可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACB10Z3V10L8F1K10G2HU6B6M5B3T8D8K5ZL7G8J5N5V5B3E291、根据信托财产运用方式的不同,信托业务的分类不包括()。
A.事务管理类信托
B.投资类信托
C.融资类信托
D.集合信托【答案】DCY8Q8B7I4X1R6B7HC2U10Q6P10B1X2W4ZJ2V7U2Y8G7P2V792、()规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期保值》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】ACD3D1F4H3M6H2K6HF5S9E7J1U1V6V3ZY9B7K4E6M5S6S593、根据《商业银行资本管理办法(试行)》商业银行资产的最高风险权重是()
A.400%
B.250%
C.100%
D.1250%【答案】DCU9G9S6D6B6R5W7HM6G9K3X8Y10Q10O7ZH7P8V2X3C2P4V894、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,应当符合的条件不包括()。
A.主要审慎监管指标符合监管要求
B.最近5年无严重违法违规行为
C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】BCV9U8X4O6V10J6V1HI10K9V4Z7O10H9Y6ZI6J4D10V8H3P5N1095、某银行由于代销理财产品出现亏损,引发媒体普遍负面报道,经营网点被围堵,该风险是()。
A.声誉风险
B.战略风险
C.法律风险
D.市场风险【答案】ACS6R9C6B3H9Z2E2HA2U9X2K9J7B9W8ZJ4I10Y6F3R8B5D496、投资者购买的债券离到期日越长,则利率变动的可能性(),其利率风险也相对()。
A.越大;越大
B.越小;越小
C.越大:越小
D.越小;越大【答案】ACJ2G1Y3G8R3U7Y5HP10K8R8E9G3H6F2ZS4I9B10K4O8M2Y697、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。
A.非国家工作人员受贿罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.危害货币管理罪
D.挪用资金罪【答案】CCB5Q7M3W5I8L1W9HP1M2W10Z10T7X9Y4ZB3O6H2Z9X4B8X998、浮动汇率制度下,汇率决定取决于()。
A.货币含金量
B.商业银行
C.中央银行
D.外汇市场供求状况【答案】DCX5L10Z6S8Y8V2G10HN3L7U9T10D6V5H8ZI6U7D7H1A10E4C899、商业银行应明确目标客户群,充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,根据业务需要进行客户评估,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中()的体现。
A.“认识你的客户”
B.“认识你的风险”
C.“把握你的客户”
D.“维护你的客户”【答案】ACJ2Z7H6R10D6V9M2HO1H10D3K9W1T5W5ZT1F3X8M8G7J3X4100、(2018年真题)同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为,下列不属于特定目的载体的是()。
A.证券公司资产管理计划
B.商业银行理财产品
C.信托投资计划
D.中期票据【答案】DCP8N2S8W6H2O7H6HZ10H2B9G1P4Z7T10ZR10Y8X9E2A8N10L8101、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。
A.10%
B.5%
C.20%
D.15%【答案】CCV8R7Z9W9V3M9A9HX4P10M5U2V3U9R7ZE4C2B6V4K5O5C3102、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的()。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCD9R5J6P9C4M8A10HZ6X1L9C3N6O10P6ZH2M6X1J10T9G6R8103、(2017年真题)根据《中国银监会现场检查暂行办法》,采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指()。
A.稽核调查
B.后续检查
C.专项检查
D.临时检查【答案】ACY3B4I2X2T1I2G7HI9Q1F1B1F6O9Z6ZF8R4Q3D2A10C5Z7104、下列关于商业银行委托贷款的说法中,错误的是()。
A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费
B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分
C.由商业银行承担信用风险
D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCA1G9X2I3P10S2D5HQ4M5V1D2Y2C3V1ZE2V7S3U5A1R7Q1105、(2019年真题)商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,避免存在盲区和空白,这是内部控制的()原则。
A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性【答案】BCA2X9L8G4Y8L7E9HB6F2E7G1A2C8A8ZY3W3J6Z4P5F1A10106、不良贷款不包括()类贷款。
A.损失
B.可疑
C.次级
D.关注【答案】DCR8C3N6H7Q3R8C10HR7G1H1C10F9O7V3ZW6B4C10H8D9W4E1107、大额存单自()起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
A.认购之日
B.交付之日
C.赎回之日
D.交割手续办理完毕之日【答案】ACD4J7Z3A10A10J5G6HR8E4H3J3H4P7F9ZX4P9E7G8I8P6N9108、根据《大额存单管理暂行办法》,下列关于大额存单业务的表述中,错误的是()。
A.大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款【答案】CCV4X7U2U6U3Q2G7HX8G6E10P7Y5M4H5ZQ5V2N7Z10D7K10K10109、(2017年真题)下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是()。
A.资本充足率
B.二级资本充足率
C.杠杆率
D.一级资本充足率【答案】BCS1X4A3D9G9M9B3HB2S8M5D1O1H9G9ZO1L1X8Q1D3Q8G3110、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中,说法错误的是()。
A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名
B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员
C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
D.具有相关风险管理人员至少1名,风险模型研究或风险分析人员至少1名,熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名,以上人员可以相互兼任【答案】DCC8B9T10X9W5Q2Y3HG6E10P9J7J7S5Y6ZD4M4K3W2E5V8R10111、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定,金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是()。
A.20户/项以上
B.15户/项以上
C.10户/项以上
D.5户/项以上【答案】CCM6V3K6N1W5T7J5HZ2P7N8C5N6E9E10ZQ3S6Q8P5B4Y8I10112、(2017年真题)根据我国《存款保险条例》的规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元。
A.30
B.25
C.100
D.50【答案】DCZ10R10T7I1Y2L2C7HF5I9U8F10E5F2Z8ZA4H4T1D6H2J10H3113、下列选项中,()不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。
A.替代式定位
B.主导式定位
C.追随式定位
D.补缺式定位【答案】ACG1U10D9R3R7J5H6HX5Z1A4M7P3B3A9ZN7A1Z6A5M4Q3W10114、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是()。
A.外部审计
B.内部审计
C.事前审计
D.事后审计【答案】BCX10F8T2T7Z9B8N2HD2G5C9L7Q7Q2F5ZW10W3R2W3M3K5Y5115、下列选项中,()是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查【答案】BCL10L10E10X10I2V3Z3HE3Q10K3S5H2R1E8ZB8U4X5S9L4N9M8116、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的(),但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1/2
B.1/4
C.1/3
D.1/5【答案】CCM4A10H5W3A8V2H1HD1Q10K5H8J8Q2C1ZY4S10D4H7E1T1X4117、从交割时间来看,现货交易不同于期货交易的是()。
A.交易协议达成前,立即办理交割
B.交易协议达成后,不能办理交割
C.交易协议达成后,立即办理交割
D.无论交易协议是否达成,均可办理交割【答案】CCR2A1C6W7X8J6F1HQ8N6S6V5K5A4S1ZQ7P6Q9X2H7T2L8118、以下不属于操作风险的特点的是()
A.风险来源广泛
B.是一种时间成本
C.损失大小难以确定
D.损失数据不易收集【答案】BCC7S5Q7M3M9M9Q5HU6Y10C2D9F9I1O2ZS1A9G1Y2W4B3B6119、(2017年真题)企业集团财务公司是以()为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务
C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】DCN8F9A3U7S3X9B6HM3E8Q8Y1K6I8V7ZS9B3Z9N10S1E3G1120、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息,称为()。
A.存款自愿
B.存款保险制度
C.存款实名制
D.存款登记制度【答案】CCA8G7C3S7M7Q10P2HB7C10B9J6P8O8D4ZL4B4V10U8R1E7I2121、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCL9A6Q10P6L10M2J7HY5O3S3V1M1W2P8ZN8X1Z4I2X3F3U4122、金融消费者享有的权利不包括()。
A.金融风险知情权
B.金融消费自由权
C.金融消费公平交易权
D.金融资产保密权、安全权【答案】ACK3Z2Y9P2H10H3U6HM6I9V9L5S6K4H9ZP4G10U8O9T3Y9Y8123、2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求,分析该行风险状况,下列结论中正确的有()
A.流动性比例低于监管要求
B.不良贷款率符合监管要求
C.贷款拨备率符合监管要求
D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】DCN5V2G8S8S3B2U6HZ7J3M3A7S4N3K8ZG4J3N5V2I7X3Y8124、在进行衍生产品交易时,必须严格执行()制度。
A.统一授权和闭口风险管理
B.统一授权和敞口风险管理
C.分级授权和闭口风险管理
D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCS5P9Q3V6H6Q9K9HE5G7U1Y4M8I10U5ZC2C10I8D3J5F4L4125、每年9月,由银行业监督管理机构组织发起,各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者()的尊重和保障。
A.受尊重权
B.公平交易权
C.知情权
D.受教育权【答案】DCX5R7L5P9Q10W1V6HL9I6T7A10E1D8W3ZM1U4E5H4F4R2X7126、在操作风险资本计量监管要求中,操作风险的损失事件类型不包括()。
A.就业制度和工作场所安全事件
B.客户、产品和业务活动事件
C.非实物资产的损坏事件
D.信息科技系统事件【答案】CCY6J2Z7O10F5D8S5HS4A3O2G8Z2A3R7ZQ8Q8K1M7E9H3B10127、(2018年真题)与传统业务相比,下列表述中,不属于表外业务特点的是()。
A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益
B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务
C.不运用或不直接运用银行自有资金
D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】DCP2M3R8D5E7O7J10HR10W10C5O10U2K4Y3ZT3Z7U6D10Z10O4E4128、银行信贷金额的表外业务是指()金额。
A.政策名义
B.合同名义
C.政府名义
D.银行名义【答案】BCO2N8C6B3S9R7A10HX4X10S3Z10P3R7H9ZS6X8Q10P5V9H7L3129、资本监管的“三大支柱”不包括()。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监督检查
D.市场约束【答案】BCR1Y10H1L2L5I1V8HL10Q1G5O1I2W2L2ZB10K2H4V8I10Z10J4130、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法()
A.全程的风险管理过程
B.全员的风险管理文化
C.全新的风险管理体系
D.全面的风险管理范围【答案】CCA2C2D10S3C10H3O1HL1K2G5E1V5Q10Y2ZF9I10M3M8T2Z2W3131、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。
A.信用
B.案件
C.市场
D.流动性【答案】BCU8R7S10N8E5K10L2HS10G10Z5Z4P7E9A8ZD3I6J4I1U4D9F10132、商业银行应当严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交易,确保财务会计信息()。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确【答案】ACS6O9H10H3W3O5I8HK5E7G5W4F2U9W2ZJ4K5L8M4Q3O1H8133、《中国信托业协会章程》规定,中国信托业协会应该做的事不包括()。
A.组织会员签订自律公约及其实施细则
B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
C.组织会员制定维权公约
D.建立与有关部门的沟通机制【答案】DCS7Q8K8I2I1V6B10HJ3F7T10Q9H2U1D9ZR7Q9C9E2V5V7T3134、(2017年真题)下列关于信用风险的说法中,错误的是()。
A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险
B.信用风险只存在于贷款业务中
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCX6N2C2H9B8P5D4HV1M1X7M2M5H7L7ZJ6G1H3M4E8U5R3135、商业银行资本充足率的计算公式为()。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
C.(核心-级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%【答案】ACB9O5S10G9Q5P8X10HL3Q9C8T7V4H5W1ZK6U1S9A5S10B3F5136、下列不属于其他非银行金融机构的是()。
A.金融租赁公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.证券经纪公司【答案】DCA4O7W7Z4E10V8K8HI6V7R3A6M3T8W9ZY4S4X9U1L1P6V2137、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求,其内容不包括()。
A.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警
B.投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.信息发布和新闻工作归口管理,及时准确地向公众发布信息,主动接受舆论监督,为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D.舆情信息研判,实时关注舆情信息,及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACX5Y10T5B2W2T7Q5HC4K6H6Z8T1F9K5ZW7L3P4J3B10N5K1138、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中,错误的是()。
A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理
B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理
C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制
D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,由代理行管理层审核批准【答案】DCO1K9Z2X6T3U10Z8HZ5H8S1U6O10N6H1ZE10T8P2I4K6M3U6139、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。
A.福费廷
B.信用证
C.出口押汇
D.保理【答案】ACK5Z2N1E3S3P9L6HF3O5O1Y5F9C8W3ZD5Q6G3S4Y4H5K9140、(2017年真题)某商业银行近期进行了一系列人员调整,下列做法中,不符合监管要求的是()。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下,要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替
B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗
C.对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗
D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗,并同时实施离任审计【答案】BCP6S3W10L6H7J7Z2HY9V10Y8M8H2E4K5ZS4M8D2P7L6O5F2141、以下关于银行消费者权利的说法错误的是()。
A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.公平公正制定格式合同和协议文本
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】CCC2Y6C3X9R4Z7H7HR5J7H1H9G9H7P9ZE3X2U3L6J7S8A7142、下列哪种情况不应计入不良贷款?()
A.王丽因出差在外,未及时归还贷款本息
B.张伟宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款
C.张海涛由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷
D.李国庆已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定【答案】ACI10D1K8R6V9P8X6HP7J5I9U5A8O9D5ZU2O4W4O9A8V8F10143、根据《商业银行合规风险管理指引》规定,下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是()。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例【答案】DCB4G7W8A2V6S3P3HE10M9D3C5N9Y6U1ZE2C3Z5P1K6C3J9144、在我国,企业集团财务公司属于()。
A.银行金融机构
B.非银行金融机构
C.政策性金融机构
D.监管类金融机构【答案】BCN8R5K3M4Y4F7H7HR5H2D4G1E1E2W5ZF8N2P8I9M6Y6Y4145、商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由()代为清偿。
A.担保人
B.借款人
C.还款人
D.保险公司【答案】ACW9H6D5T8D8C7P5HH7X7R8D3V6Q10I6ZT4A8Y4X7X7Y9O1146、(2017年真题)根据《商业银行内部控制指引》的规定,下列关于内部控制评价要求的说法中,错误的是()。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至少每年开展一次
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准,根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级,并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用,可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩,并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况,于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】DCU9V7Y6P7P8Q2U8HY2R5Q5F9Z6Q9O4ZG9B6Z6R2X9K5G9147、()不属于互联网支付的主要表现形式。
A.第三方支付
B.移动支付
C.网银
D.现金支付【答案】DCQ1E5N9Q2L3H8A1HT3N4Y5X9K5F9S9ZX8G4I4X8W5B4O9148、(2020年真题)()是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款【答案】DCK8C7F7X9Z8M3B6HB4R3G10F5O1B9S3ZT9E6B7A9E9M10N9149、下列不属于核心一级资本的是()。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.超额贷款损失准备【答案】DCG8N10A10I10K1A5H3HJ10M3R8S2G10C1L9ZO10M9P3E6M10Y9B3150、下列关于财务公司同业负债业务的内容,说法错误的是()。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCC10J8P6B4E9R7O8HK6D2C1P10G7Z3W3ZT3S8K1C1O8A3Q8151、2014年7月,银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中:金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括()。
A.飞机
B.船舶
C.火车
D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCQ10A3V4U5Y8K2B8HP10T4Z8M2B4D9K2ZR2S4M2W10J7J1Z4152、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%【答案】CCQ2T3W5X5H5I9Z3HO5R8R7K9H5X10J2ZC5P1U5T5M2V6J6153、下列()不是互联网金融的主要模式。
A.互联网支付
B.互联网交互
C.网络借贷
D.互联网保险【答案】BCP6Q1H1W8Q4X6C4HG1P5B1T1U5P2M8ZD9Q3T8F3X6W3F8154、近年来,()加大金融领域反腐败力度,着力铲除金融领域腐败滋生土壤,净化经济金融环境,一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐",构建清正廉洁的金融文化。
A.中国银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.中国进出口银行【答案】BCT3S4V5F10Z6W2N10HM10T7W6T8R1X2O1ZN6T10A4G8R2F10V2155、依据《中国银行业协会章程》规定,下列不属于中国银行业协会履行的职责的是()。
A.自律职责
B.管理职责
C.协调职责
D.服务职责【答案】BCQ4M6P5S5Y2F10G10HX5A2H6K7Z5S2N3ZG5M7W3N3K10J10Q3156、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。
A.公司治理结构
B.内部控制体系
C.合规文化
D.信息系统【答案】ACD9B8F1B4Y5U7U3HN8U2J9V2N10M6P3ZL9Z6Q5Y3V5R6U4157、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。
A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人
B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量
C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训,尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督,不妨碍中国银行的有效监管【答案】CCZ2T5U4P5O5P9M1HD9J5B9S4W10T5W2ZM10X2D1G8R5B1M7158、商业银行内部控制的基本原则不包括()。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.专业化原则【答案】DCD3W1D10E2V1O2D5HM1U9Q6Y10Z1E9Y3ZT10N2F7Y7S3P2N7159、()风险是产生银行其他风险的重要诱因,特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律
B.信用
C.政治
D.合规【答案】DCL8W1Y5B1X7Q8D9HO7V7J9A8X5G1T2ZL4U7Z5E10H6K6S4160、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括()。
A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制
B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系
C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系
D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】CCK6F2I5V3U2Z3Z6HG9U7K3D2C8F1D2ZW7D2Q8U8R2J2V2161、(2019年真题)大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。
A.0.5%
B.2%
C.2.5%
D.1%【答案】CCC10H5L2J1P9W3X10HQ6I7F4N5Y7I3M5ZR6B5Y5Q1N1U7O2162、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。
A.非国家工作人员受贿罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.危害货币管理罪
D.挪用资金罪【答案】CCL2M7T1U4R2J8Z3HO3D2Z6J6Q3T8J9ZL5V6V8Y4O4U4O1163、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%【答案】BCO9H6W7R3X7N3R6HB1Z9Y2L8O6H7Q4ZW5O5M5V10W8X5P2164、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。
A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性【答案】CCN2R9U4E4B7D8Z10HW1V10Y10H6H2G3V8ZC4T3G1E6W9U1N9165、投资购买债券的内部收益率是指()。
A.名义收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率【答案】DCG7B4N3H1P7E4H4HK7L8X9Z9C8B2X10ZT7S6Q5W2K4F1H10166、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。
A.经济资本占用
B.资本预期回报率
C.经济增加值
D.风险调整后利润【答案】CCK1K7U4P3A6C9G7HQ2J2Y5E6R2K4R6ZD4V10Y6Z10J3L2J8167、(2019年真题)《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定,商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。
A.50%
B.25%
C.33%
D.20%【答案】DCO5V7R5A6Z5P7M9HH6M5S9P7P10I5P10ZY4O10O1I5G2L7I1168、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司【答案】ACL8B1X9Z4T5B1X1HF2O6T3S1X2J5E1ZT7W3O2M10W2V8W1169、关于存放同业业务,下列说法正确的是()。
A.信用存款同业业务85%占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.存单质押存放同业业务50%占用国内同业的授信额度【答案】CCP4R4Q10X1P2N9S9HL4H9G10D4L6F7O2ZY10S8M5H9T7S4I9170、()指债务人因不能清偿到期债务,并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时,被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整,银行据以实现债权受偿的处置方式。
A.破产清偿
B.债务重组
C.债务重整
D.重组清算【答案】ACT6P6O3O10V5M3C2HB4N2D8B3N10Z8U1ZJ9W1Y2W7K4Z2L2171、不能向居民发放贷款的金融机构是()。
A.中国建设银行
B.中国农业发展银行
C.农村信用合作社
D.城市商业银行【答案】BCF1B8W2J7E8R2L4HT7G1K4K1W10F10Y8ZD4K10G4E1A3R4X10172、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托,其分类依据是()。
A.信托财产形态的不同
B.委托人人数的不同
C.信托财产运用方式的不同
D.受托人职责的不同【答案】DCB1L3O4Z1F6E1Y4HD3V2R5X6O1P6W6ZW9S6I4T9B5U8H2173、目前,我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会【答案】DCF1K10F3U2L1L9W6HH9J8X10T10S6N6E7ZK3E4H8S2P6T10Z1174、下列关于商业银行理财业务的表述,错误的是()。
A.商业银行理财产品财产独立于管理人,托管机构的自有资产
B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,银行理财产品财产属于其清算财产
C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权,不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销
D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】BCN4Q6E10P10A8L8W3HS3G6J8N10Y9H9M6ZO3E2N10H5P10P9Z1175、()中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》,并于2014年1月1日起施行。
A.2013年8月
B.2012年2月
C.2010年6月
D.2000年8月【答案】ACX10Y7W3O1V3R8S10HN1I2U7H8W7M7D6ZU2M6N1O10S7B3M10176、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是()。
A.柜台销售
B.互联网销售
C.设立临时性摊位或路演地点
D.电话销售【答案】CCL1G4P1Y1A2H3W10HB10K9R3P5Q3R7E6ZX9R2N10O2A5T2A9177、资产证券化是指把()的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通
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