银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第一次调研测试（含答案及解析）

银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第一次调研测试（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。A、投资规划服务B、理财咨询业务C、个人理财业务【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。2、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。［2013年11月真题］A、低收益、低风险B、高收益、高风险C、期限固定，收益稳定【参考答案】：C【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。3、金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A、金融市场构成要素B、金融市场交易标的物C、金融商品交易的分割方式【参考答案】：B【解析】：答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。4、商业银行的下列做法中，正确的是（）。A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售C、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传【参考答案】：C【解析】：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意．商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。5、银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（）三类。A、延期规划B、增收规划C、转嫁规划【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。6、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）．A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额为20×1000—20000(元)；年底股票价格为25×1000—25000(元)；现金红利为0．30×1000—300(元)；则，持有期收益为300+(25000～20000)=5300(元)；持有期收益率为5300÷20000×100%=26．5%。7、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A、利率上升，债券价格下降B、债券到期时间越长，利率风险越大C、持有债券到期，则无任何损失【参考答案】：C【解析】：债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响。8、客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。A、财富积累B、财富增值C、财富分配【参考答案】：B9、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A、＞99.9%B、＞99.99%C、＞99%【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99.99%，＞99.95%，＞99.9%，＞99.5%。10、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【解析】：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。11、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。12、商业银行下列做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算C、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据【参考答案】：A【解析】：答案为A。对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。13、货币型基金的流动性较高，一般是（）到账。A、T+1或T+2B、T或T+1C、T+4或T+5【参考答案】：A【解析】：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。14、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿、诚实信用B、公平C、利益最大化【参考答案】：A【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。15、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（）元。A、4000B、36000C、48000【参考答案】：B【解析】：最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：12000×3=36000（元）。16、下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。A、根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票B、按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股C、根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等【参考答案】：A【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。17、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A、个人理财B、股票交易C、存、贷款【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。18、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【解析】：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。19、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。［2013年6月真题］A、每月一次B、每年一次C、每季一次【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。20、证券交易所属于（）。A、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。21、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5%B、15%C、20%【参考答案】：A【解析】：《证券法》第七十三条规定：“禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。”其中证券交易内幕信息的知情人包括：①发行人的董事、监事、高级管理人员；②持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤证券监督管理机构工作人22、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A、取消银行业从业资格B、暂停从事理财产品销售活动C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。23、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《刑法》第一百八十四条第1款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。24、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【解析】：关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。25、以下关于退休规划表述正确的是（）。［2010年10月真题］A、投资应当非常保守B、规划期应当在五年左右C、计划开始不宜太迟【参考答案】：C【解析】：退休养老收入来源包括：①社会养老保险；②企业年金；③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。26、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、集聚功能B、调节功能C、配置功能【参考答案】：A【解析】：答案为A。金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。27、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。28、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。29、依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。30、被动型基金通常被称为（）。A、公司基金B、指数基金C、合约基金【参考答案】：B【解析】：被动型基金通常被称为“指数基金”。31、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题32、未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。A、适当减少房产的配置B、适当增加债券产品的配置C、适当增加股票产品的配置【参考答案】：C【解析】：宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。当预期未来经济增长较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，适当增加股票、房产、基金产品的配置。33、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。A、价格波动较大B、流通性好C、一般是中长期投资【参考答案】：B【解析】：艺术品流通性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行，故选C。34、以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易C、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行【参考答案】：A【解析】：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式．以达到控制投资风险的目的。35、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为()元。A、13000B、13310C、13500【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益=10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=l0000+1000+1100+1210=13310(元)。36、有限合伙制私募股权基金的核心机制是（）。A、对投资范围及投资方式的限制B、委托管理机制C、为专业投资人才建立有效的激励及约束机制【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。37、马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、自我实现的需求C、爱和归属感的需求【参考答案】：B【解析】：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。38、不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看.股票型基金一般为__________或__________到账。()A、T+1；T+2B、T+3；T+4C、T+4;T+5【参考答案】：C【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为T+4或T+5到账。39、（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A、股权远期合约B、远期利率协议C、远期汇率协议【参考答案】：B40、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利C、大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【参考答案】：C【解析】：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。41、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。A、年B、月C、日【参考答案】：B【解析】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。42、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。A、投资组合B、确定投资政策C、修正投资策略【参考答案】：A【解析】：一般而言．股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。43、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A、157B、182C、216【参考答案】：B【解析】：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r＞g或r＜g时，其现值计算公式为44、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。45、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【解析】：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。B项违约风险是非系统风险的一种，A项利率风险属于系统风险。46、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）。A、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股C、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率【参考答案】：B【解析】：同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。47、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A、银行间债券市场B、政府短期债券市场C、商业票据市场【参考答案】：A【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。48、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A、溢价期权B、折价期权C、货币期权【参考答案】：A【解析】：答案为A。溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。49、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【解析】：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：①满足日常的、周期性支出的需求；②满足应急资金的需求；③满足未来消费的需求；④满足财富积累与投资获利的需求。50、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行（）产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、权益挂钩和商品挂钩B、股票类挂钩和商品挂钩C、指数类挂钩和商品挂钩【参考答案】：B【解析】：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、以下关于债券的分类，不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券【参考答案】：B【解析】：答案为C。可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回．可认为是债券与看涨期权的结合体。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。A项是正确的，请看2013版教材P72页。2、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【解析】：根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于l00万元。3、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A、客户的投资金额B、客户的投资风格C、家庭人口结构【参考答案】：C【解析】：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。4、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A、生产或开采能力越强．价格越低B、生长周期越长。价格越低C、受到追捧的收藏品价格高【参考答案】：B【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。5、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。6、下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A、财务分析与规划B、综合理财服务C、个人投资品推介【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。7、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A、理财业务的出发点是客户需求B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【参考答案】：B【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。8、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：C【解析】：答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。9、一般来说，市场利率上升会引起债券价格_____，股票价格_____，房地产市场价格_____。（）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【参考答案】：C【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。10、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。[2015年5月真题]A、资产与负债B、投资偏好C、客户的投资规模【参考答案】：B【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。11、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）。A、半弱型有效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。12、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。A、1.76%B、3.59%C、3.49%【参考答案】：B【解析】：持有期收益率：(1000－982．35)／982．35=1．798％，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1．798％×2，约为3．59％。13、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。14、成分指数类指数不包括（）。A、新上证综合指数B、上证50指数C、上证成分股指数【参考答案】：A【解析】：A项属于综合类指数。15、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（）。A、货币期末价值B、货币时间价值C、货币投资价值【参考答案】：B【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。三、判断题（共20题，每题1分）1、市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）［2014年11月真题］【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。2、强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。（）A．对B．错【参考答案】：正确【解析】：在强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。3、直接融资与间接融资相比，其突出特点是比较灵活。（）【参考答案】：错误【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。4、上证综合指数是上海证券交易所最早编制的指数。（）【参考答案】：正确【解析】：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。5、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。()【参考答案】：错误【解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。6、美国个人理财业务发展到20世纪60年代到80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。（）【参考答案】：错误【解析】：题中描述的是发生在个人理财业务发展的萌芽时期（20世纪30年代到60年代）。而发展到20世纪60年代到80年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展。7、万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。（）【参考答案】：错误【解析】：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。8、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。9、专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。（）【参考答案】：错误【解析】：当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于