2022年中级银行从业资格考试题库自测300题加精品答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCZ5K5V1P6E5I7U10T9J4X4V7S8X3X4D1HJ1R3L7Z9A4D2G1J8Y10U10A8S10M1L10Q7ZH5O8E5X10E6C5W7F2C9F9W10C2B4D6X62、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCO5Q3B7U2E7G3Z5G10R4E5V7H2E1N6E7HK7Q4T7O8V9H7O10N8S3S10H5T8G3N1K10ZU3J3V6I3Q3H6D1Q2C2L1P2F3D4G3O43、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCV8B10S4A8K5U2F8Z3R6W8V6U4D6B8U9HT1E10B5N7C3P3N1V1H8S10J3J9F8N4Y1ZR4Q3P10X8M6I9P7E3R4C8E5U5C8I2R64、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACE7Z1Y10Z9E1Z6H3F3W10L3F1Q9X8R8F4HK9X9E4F9V10Q10A2D2R5Q9U1I8J8Z3V7ZQ8W10O2U5R4X5R10N5O5S4U8R10Y9V10R45、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCX4Q9J3X1F4N1U10D5X10L5M8G8O1D4G1HY4I5S4K10X3R7M9G7L6P10V8W1V10V9G8ZJ1W8T8Z8L8J4M6H10N5K6H7Z8B9T5K76、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCQ9U7V2B10O8D5G5S6I6G9M8O4W3T8S10HM5P6K2U7H8X7O6N10M8J8W10S4N7K10T2ZC1L7T9E9E3D4Q2V3V3H7L3D8T4L2Q107、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACZ5Y3J7K9G10R4C1O10R2T5C4F4I7M1J5HV3P10Q1F6X6P8S7Y9J8N3N3H10D4Z1Q3ZH6Z10S9T9W4M8X5N3V10Z8K1Q10Q2D6W88、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACS10E7Q3L10V4V6Z4C10J6O4T5L10Z6W6G5HN4R4X10V1D10C4K3B4X2L7S4T4X8H3F7ZH5P2F8U7Z10B9D7Y4L1Q10U9D3P8Q1C69、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCA3C1C10J4P9Q9P9K5S3O3O4Q3G6Z6I9HI7Q3Y10C5L8E3D1L8Y7P2M6E1E9M6Q3ZQ3L7D10X5Z10P7S9P7V6O4G7O6D10E4D210、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACS3R8U4W2P6A3E8B9T10Y5H3A2V6A1J1HP4G4J1N8A4O3L7O5S6G8I5Z8C6R2D6ZC6F10F7J6E4W3U1D3D10Y5A6C7R10L1C511、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCF2F8Y7G2F2J9W10X2G8L8I5J4G1W8F8HC4W9A9I7M3X6L1L2I9Z2J7W10H8C10A9ZH8B10Q10J9U8R5U7R7E4L8I3F10H10C8B112、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCZ4Z9E5I6K3W10W8I4M2F7A2E3A5G4A1HJ1W8V2D8W4F9X2D6Y1I8O6U8V4L8X4ZU1S7I10R2R10R2C9V2N2N3Y10H4I6N2G913、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】ACM6O5M10N4U7F8C10L4N3T8M7S2A9Y2E1HM5R4K6K10B2J5U2F9G9U1W3T5F5D10V10ZJ8Z2N6D9P7J1H2F10H8L3N8S6L10S10Z414、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCX4U10E6I1A10M9D10T7N3X8P4H6O9G10Y2HX2I3F10M5G1J7X2A8S9E8Z1U9U7Z6G10ZO8W5C3K5Q6V9L1G2V9I6U4K2V6K9I1015、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCR8P10E10F5O4L1V4S2X3P9Z8R7I9D8Q6HB9O7S5H5P2F10F10C7I9H5O6M3R3I7C9ZB1X10Y6U4L7K7U9M5J8H2S6K5E6S3T916、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACF10D4M5B7K3S8U1J8F3I3P1Y3W8U8N5HV9B1N7U7G9Z4G8C1F10N9D1M7B3I2A7ZM1D5C6L7D6W6P6Z2R8P5F4S3C2O10M1017、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8【答案】ACP4N3X2R5O10R6C3O2B2Q2W5A7N6K1R10HS7U2T2F6M6H2L5L10Y1F7Q7Y8L4X3P9ZX1E7D7I7N1A4B6R1B10W7N10L7F10P10G418、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCV6C4R6N3O7I6T10D2C6B4Z4V7Z9T3O5HY5V9H1D1N7V6Z9C5N2Y2W2Y8O9M6U8ZG6K1X3Q2Y5V6T1F4D3L1X9S9C2U1L319、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCS4M9Y6I3M5A1O8G6K1W1Z4L10I6B8O4HX2H2Y3Y1W4I9E3A1A3S9L1S6I2T4Y3ZJ7M4L3H9Z10Z2F4F10O3F4T6R5F3P5M720、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】DCC5W1L8O3O4E4D10A8V6R9K9Y3X7B10X4HA9N5B8F7P4G10P3M5W6L7Q5B8X5M7M2ZJ7A10B3K9S10V5J6J10A2Q3M10A7Q2Z9I621、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】ACE1R8E10F2Z2I2W6D7X6U5R9F5D9M10N1HB10B4L6O2P3E3S8C4E4D2C5C3L4Q3Y2ZM7S4Q8Q8J8L9B3K10H6G6B5J9A4F8P422、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCT8N4J10X10L1P5T3E10H3U2X2Y1V7Y3O8HP7L10U2V10X8V6M5J8L2G9A5B4S7R8D9ZZ7O5V5B8D10M2N8Z6Y8V5J9X7F8B10Y723、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCK1O8G2X7P7O6C1R10I9I2O3T8S4T5T6HW2D1D1Y9H2B10W5F5Y4D1A8P9L2T1N1ZL1W6B8U1K9R9J8K10J4K7V8F6R8O8T824、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】BCP1G5J3I8G9K1D9I9K7B2H3S10U4B6Z4HC8N4R9U4N5U2S1V6I9H2W10M5C6J1K10ZJ8X3Z2X3B5K4I2B8D9N5M7A10F3Y5P125、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACL1M10H4H2L6Y4Y5M3S8I3W9N6J3C9D4HV10J10M8L5B7I6G6T3S10N6V3M10C1Q2T4ZJ3T4P6Q10J2M3U2A3M10A8V4K8O2C4C526、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCD4Y3T4S2F2D9P10Z2C2I3D9W4U9F9K5HQ7O1K4Z6H2U3J5F3U1D2K9P4H5U2H7ZM8A3K5Y2W2G8U9M4H9I8Y9I6C6A4J727、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCO6O10O4B1D1J6B4H7Z5S5Q7G8R7K1T1HV4B8Y3T4Q1L3Y3C8U10A2N5Y10B1G6S7ZD8S10Z1P9N5S8H8P9H7X10Y1U6R7V6T428、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCE3E3X6N3Y1O6H10A8R3S8J5P1D6O3B8HD7V2Y1U5T6L7L9Q6F5X9D2L7V10C1Z5ZX6X3V3L5Z8B5K10F7O5C2W4W2W10L5O729、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】CCT2Q8W8F3G4Z9Y7M10N6F6V2Q7G9X8M9HW6U10Z3F10E8W5B9P10H10E3K1W5M10K9K3ZE6L10O3C10M8Y5Y1Q5S8O7Y4Z7P6Y4L530、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCU6Z2K3D5C5C8F6T2K5J2C4O9Z2Y7R1HK7C7D8W7L9E4J3E1M10C5J4B10A7B6Q10ZD5S6A10E8F2H5A7N6V4H3C5X2T4A10H731、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCE6Z9R6O6I7O10R9P9Z6B7F9Q6L10B9K3HG4B2J5Y7S2X9F4Z9Y9M3I7N6S4E8E7ZJ6J4N7H9E5G2F6J9W8O6S2T2Y9R9S432、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCY3D5K4L1C5S6E9I6E9X2R10Z4S4C2F7HF4C9D6L3Y3T9L2O6A1Y4D10R9U5R10S9ZE4A2B8N9Z1N9R5H4V2L7Y6V5E1B5M533、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACT3F5S3U5D2H9R5N2B1S3B7I3S5D8O4HY4L8H7B1F2W10V6B1D1A7V7A6W7M1B6ZR7Y7J4R5N3R7N6P2D2W6U8L3K8S5G934、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACQ9M1S5V6S9T1D9G3J5Z8B8J2M9Q10E6HK6E3J4T5J8N10T8H1J1P6E6A7N8J10I3ZC6H6F7T6Y8W2Q3L9V10X1X2T5X6Q5U935、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACQ7V9M2N10C10D1J10R1X5I8W6B6J9L3M4HU3X3C6X10W2H7K10Z7N2E2U9S1N1Q5H6ZK4S3K9X3A2C10W7U4X5H8X10B6K4F6C636、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACB2X8R10J6P6F4D4X2M8N7E4X3J8O10R5HO4J4W3Q9F8I2U8K10F5D7V3N5Q2X1A7ZX6O10G5Q8Y8C2J5Q9W6E9D4A7G6V4R1037、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCC7U9U4H7Z2I5J5Q9O10Z7L4F8E10P3K10HG5J9Q8Q10P3Z9V7E6N1K1N6F3O5U10U8ZV3X10Q9S7D1S5K1W7I7I3Y9U4D10I9P838、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】ACQ4Q4U10K5S7N6I1R3L5F6Z9N5X10W10K8HT3X8Z2P10Z7C1W7V7H9H9L10G6U5Y10B3ZY3K5Y10I4M3X5A6H5F5S1T10Z1S1M2I139、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCE5W7U8V2U2G5S3R7F4I1H2A8F10O2D8HR7U5A3A6A4M1T1O10Z4R7H10V2S9R4Z10ZD2G6Z4Z2T2B5R5J9K8X7E6U1Q8T3P240、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】DCZ5W7I6D6R1X8D6D5D8X3N5C9E7T5Y6HV1I8K2K3D10M7P5T10Z9Y5H2C1E7P6E1ZE6D8N5N5N2J3H9Q8O8R5Z3E8G6K1O741、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCO8M8I7S8L8T2P10B9M1U2V8H8S9W6L8HT3T10M7B9T1D5G9A10H7G10R10J8G6G5L4ZE5M5N3X4B6B1C5I10Q1X9F2V6A8J10L742、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCX1G5W9P3G6D10J4P8O10J8D7V6J5Y2F5HH3M3K9R7V2I10O8M7J2O8L5S9V6R2U7ZL4X4H1M7U10P3H4U5Q2R8S8M4L1D4V343、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCL9N5U8I10A6W1T9Y10H5D1K3F4A8I10H7HF10F8A8O2V8V7H4U1Q8F9L1X5D8S10W1ZG10B3P3A3A5F2H7P3M9Y7Z9F3P3C6U344、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCQ2N8P3Y7E3A4N2R2L8O5J6D6X1E3B10HQ5H5A8N6R4M10C5X4Y4M6X10V1W8Y6U6ZO10Z8S10U2Q10T4K6Q9M4J10G1C2R5T10R845、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACY6W5J7B1V5G8Z8K5N8E2I6O7B1S10K3HQ4U10K8U3P3G3Y5P10U3Y5O8C8I4E4F8ZF6W5O3L9Q7H3Y5J9Y8H6N8A2L7F1H1046、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACR4J4P2C1L1X5I8Q7D7G5I4I9C7V6F10HA10B6O1Y5T7G1E10U10S3L5P6H9R10K2M8ZR9D7G4P8O9S10Z8D4Z1D4J1L9I2K4C647、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCW1E1F10Z8I9Q9Y1Y10C4H10L5O3O4D4C7HS1T7L5P1Q5B3B9S10K10X3Y1J3J6U5T7ZV3L8T9P1U1V8G10N9B5N3W5W8N8D3G148、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCA2V5Y1K5G3A9T5O6P8W8O5Q2C8E6B5HU3Z10Z1H3Y5T6L4T3W5R6O5O6T9W5K3ZR4H5X3K9Y2G6Z9K7I9E7N4R5J6O5C449、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCR4K2Q9R9R6R5R6I2N7S8P10H10N9T1C10HX5X8J8X10H3B3E4Y3Q10A5C3W8A9I8Y1ZN4T1R6V6W3Y3J6X3R2Y9L8M7E4S4D250、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCZ8G4G1T8U7Y2T8F9Y1H7B10Q6E1G8B9HI10L5J2Z9Q3J10C7W6T10L4R8N1K6L7R3ZN1T6F2T3M8P4M8L4Y7N8E9O10W9E4H251、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCX4E9A5V7C1U1A8F10Y9V8A3G8Y1D3P10HO1C8O6E9T7S1W3A8R7X9Q7O10X6W5Z10ZU4P2Q9X3H5Q3A7G6F5Z7T8A5X4O7Q552、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCU5P10P9E2W2E6Q1Y5Z9A2W4A9V1S3L10HG1I2E4N6E8J5F4M7J6S8W5N1B4G5H5ZD6W10U9I9S10D2G3W2O2M10G4B7J1I3K653、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCA9N5H1T5K3N2D3N6Q7Q2W10D6C1G3X8HZ7T3T7E2P6O9L7A6Q1N1N8O2M10I7H4ZF9E6Y8F6B3H4O7K3M2S2T1P4E9X6B754、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACH3I1D6Q3Q3O5E1A6H7T1D3X7J7F9Z4HG1M2A9S3J10Z9A10N4Z10Y4U7U5H1V8T5ZW10C7G2N7I7U4R5O6V8D9U3C8R7Q3T155、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCH9E8N10D1B4F1O7T10B3W9I10Q1E4B5Y5HU5J2K4F10P4Z2P5D2B2P3H9A9U10W9Z6ZA9T5M8K6J8N2J7O3X1L3P4A5Z7Y4C756、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式【答案】CCN4D3B6G5X4N6Y10B8Y2J2Y9Y6C9C5U5HC2X3S10R9Q7H2I1F4E3W10P3I4V10Q2P6ZW8A7B9G4G3I8S8I9S9R9C8Y5Y1G1G657、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCJ7K3U2R2R2I6V3J10V6I7O5I1Y10O2Z10HR7F3Y9Z4W5W4U8N6E10P6B9X9P7V3P8ZS8S8F3Z7K10G10G6N2X9T3Z10W10Y1D4X558、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCB9V7J8S9P4M2O5D4I9Z1U5K10K7F9W10HV8B2M6S5D6A5Q9D9Z8O3U6V5B1Q2T10ZO8P2H7N9K8V8P2M9G1V10S4Q7J9U5V759、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCJ3I8G4O7C7R9M5X5L4K5O1W10R6H9M9HR4W1R5O4O8G3I10B3F8J6F3I3J5V6L2ZN6Q10Z6F9Y2V3N1H5A9N10J9T10O5T2G460、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACW6D10M1D4C1Z9M6K7T5W6X3Q7L2E10G1HW7J7W6W5F4J4H9N6K9V3M5A9E7W2J8ZQ3G1L3D3G5B7T7I2T6U1A3A1U2X7W361、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCU1R4O3A7N4Z2N8G2S4N10V3N6B2P4K4HJ2K1L10O1S8D3G6A3I4A8W2P6C2X4A1ZS9Y8F5T2T8K5V3Y5C6S4M3B5D5O9U562、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCY2Z3D10E3Q3J10M8J9Z6Y10V4A4C10H2N6HW6V10E8T8G5W8N1B10W8C7Y8E7K8Z2O6ZC5M9M4N2F1Q7C10H1T1L9T4V9Y10N5B163、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCL3G9P7U1J10R8H9F10T1Y3P4K4Z10G3G6HN5T4L4K8P8H2X3I2U7H6B5U4R6S1B9ZP2R10I9H8F3T3K9A4Z6M3P8Z2S10N10J564、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACX4F9S5R8O6L7T8M8U3T2L6P6J10P9P3HX4I2D2R7N4I1E6F2H6G7F8Y2U3K5T1ZR3K8J2G3S6T8I9H6O2W9V1X4Q7A10E465、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCS2H8X6X9A6J9T4O8J4R2T7C7J2K2S4HC9O9Y7X10T4E7D5N8J8M1X1A8D3G2L10ZB1M2T8K9C6Y6F2W10S7E3W2D9T10K5N266、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCS3F6S10U4W7D9Y2E3O6O2T5C7W2V5P3HZ4W1H7E1L4N8E8T8O8W10A7R4M3C1J4ZS9P3H9R8Q2V1E2S8U4E2Q1F10V4I5E167、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACH10I7S8T5T8D5U8W1X7D4I8V8I9H9H5HW5Q10F6W4T10B1S7Y10O2M3A2X5S5R4I3ZM5R6N3G7F6P4C3S10P1U7Q8M2Y2S3G568、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCA8J6V3H10C6Z5G7U6I1V8L5N1P4C6B2HM8A1Z7S5W1H2T4O4T8U3Z7T9G1P4L10ZN5T3T10K10O7S6A3G5A5N5S4S9W7B2R169、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACT3X7U1U2H5W7G5P4N8Q2B5H3J7O2E10HQ9S6V5N10M10S3M3J2K4V4D2Y5M2P5T10ZJ7M6L3K2T10Z5W2Y8Q8A4Q7T4B10L3C1070、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCE7Z9H10O5R1Z8Q9S5R9H10X2H7V6X10W4HM4A10R7F1I6I6X4H6T5X7X5T4F3V9Q7ZL7E3A9A6Y7U4N6I8V10B6A2E2V9C4X771、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCC1B2M1L8J9N7G10R1H8O10U7G5U4P2Y6HW10B1T8O4F5N3K7T8R10U3T3I8S3Q2M6ZP6P7X10H2G7M5C4O7A10N1O6R10F4W7M1072、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCD9F6T2W3G3P9F5L6N4Q5I9B8R2A2C6HK7V3V5D8G7V1G3Z9K10C6H8K1R10Z6Q3ZC4E8R7D2T7Z4J10Q2N9X1C4T1Z7U5S473、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCZ2E8L10V3O7S5S10Y5W5W6F9N5Z7E4Y5HO9D8R10U8L2I3Y10E3X5Y4T9O3W4Q6L5ZT6D8F9K4M3P4M3B2I1W2M9W6N9G7U474、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险【答案】ACK2I6L4Y10U7S2X10N7G3Y3P8A7O3A9X8HQ4K5Q3F4L3X8N4V3A8H4A9S1H3H7R9ZY7G8J4S4E5O9Y5U10Y1H5O8L6T3G6Y275、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACY7G3C10O2D10P7V7S1S1W10R6O5G2F10V3HR8V2V4G6D1J8A8D5H7W3E2D4F9Z10P7ZB7Q2E7A8O5E10H2V5U3C4S1S1P3D6Z976、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACI2V9Z3G2Q3P7G2T8B3Y1N1E6G9T5E8HS10V5T10D6W1U4Z7K1T2M1F8C3T4F10R7ZQ7W3U5W5I10E2F10M3W9B7Y7J6B10C10O277、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCL8T6Q1L2R1L6X9X6Z8P5N9P6Q9Y5S8HC1J6S6O8Q5I10F3E6B7H8C4Q5G8L8O6ZZ9F4N1P9V10Y1J5M9E1K5V4S10K9N4M878、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCZ6T2A5G9P8L9O6Y1F9B1A8V5E6T9K6HY7D3M7E7E2T6H9Z4Y1D1W4H1T5D2H9ZS3B6E1V8R8U6V9O10K9A5M5L1E7U1N579、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCD4B1J4H5Q2X6E3Q3N9G1V3J2J4Q8F5HR1E5D3A6F9I10I3K8O8M10V10B3L9V6M4ZH6P4D9G10R7F8C8M2S2W4T1D9U7W8Q380、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCI3G6O4G2X6Z7J3J8M5F6E6C5N9X3U2HP3D4Z1A7W7F8X4M3H9I7M1C3H5J1W4ZS3Z9T9M1E1Q6J2Y4G6O1X8S7M8J7T181、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性【答案】CCW2D4H7L3F8X9G3M3W6C2Y7A3H4Y7K5HZ9K5F6D2I7S8P3E9Y6L3B2H4Y3S7B6ZE9E4G6I8U3N7G6G3R8R1J7H7U5T4V882、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】ACO1J9L9K5P10Z2T1D2D2U4O9K4Y8L5N8HB9R5K6G1J9R9Z8T10S2N5Z4Z10B10V2A5ZG10H5I2F9W9B5A6C10J10X6P2S4F8A8Y483、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCC1G7Q3U7D10W6M5K3Q9Q4W2Y4K4S2B3HG2Q2L7O5F5F6D3B2R5T5H3Z8N6R10Y9ZD7U10I10C1V5A5O5Y4S5X4U3U4I2Y7T1084、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCC5V8T3Z5P6J8V3Y3R9B3W1Q2A3Y7T2HR3K6L2M6D8S9Z10D5F4S4O10D1R5O10A1ZB5K2M1X9I7R5V10Q7L3T8O5F4U9G10D385、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCP7W6Y8E4I4E7E4K10F6G3R3D7J8K3G2HB6L8Q10C4B7S2L7W8P9Z4O6X3S9W6U2ZI4J9T3I2N4N6Y8H4R8P7G6X8M7N4Q786、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCP10P4E8V7N7Q8U7M10U9C8Q7D7R5Z1R1HP9N2P10U2I3P3T9W1V5L1X7I4L6Y5J3ZZ2D9G8O7T4J3R9F2T10Y8J1O7Z1J4G1087、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACM9P5B10Z3Z5U10I8J7X4X2I9H1D4R1Q7HL4W6X9Y7D1X7G3D1B3Z10S8Z1Z1X1R2ZH6Z10S6L2Q10W7W10B5T10O6D5G9U5I1K888、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCD9E1U3X10E5H7B1H10K3R5H4Y7J10H8J6HM7C10R3V1H5B7B5P8Z2P9E3K7T4X6Y1ZM2Q3K10H6W8J4P4M9P9O9D10H9M10X1L889、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCF4X4X9Y6N3G5A5K7B4J9D9Z9W2U8X9HS7J1C1W9L9P9I8U3M1N9Q5K3E10H8B1ZT9H10L2Y1N4G9V5W6A9X3K1L5L3L8A790、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACY10D2P8L9O8Y1M10N8F10A8V9F7U9T10H4HR4O4P4T8K2J2H10Y10N4N4B8T7T6H2Z7ZX5F10X7O4T4F8M5S8X1Y7I6Y2Y6V10S191、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACX1R1C2G4B5X10I7A4H6G5F2Z10Q6P5T7HY10E9E5P3W8Z5Q9K6U4X3E8U5P8J5S7ZS8T7R4P3Z8B5V1Y6F6Z3K6J7S8H6X492、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】BCJ9I6H2E1B9V2W9U6F8Q1Z6M9S7T2M9HE8G7O8V2K6I9B10L3Q6P2T10M1E1C6B9ZQ5V2A1W4V5Y10K1G4R2N3N7E9Z3E3X493、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCD3K8S1O9I5K3U9B9X1D9D7E1P1M1M9HZ1M9X8U9S2V7A3C8B5D10E7S7Q9S10Q7ZA5F8Y6Z7Z6Q4K9I3Z6C5Y5K8N8B7U694、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】ACA4U1Z4K2G3A3L3J6H3W4Y10L2A9M1B10HR2D3L9I1V9F4E4T7I9E2S1L8S4J9J2ZB1F1E6I3F10A6K7H7C10N2L10V8R8G10T195、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCA5F7I8Z9K8I8J10X1Y6J5M5Q2Y8B4F8HA7Y10M6A9W3X10R8E1R4E5L3J10E7T3V10ZL10F9Y8H5R1R2D4K9A10N6S3V9U5W9C696、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACL7R9D8X6N4K2E2T6M6A4D5Z3R4Z3K9HY8M1D3F9E1Z8N3H4E3E2N5F5I6A5L2ZT10V10P1O3M2V2Z3R4Q6T1O10B8G1F9I897、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCT6A5T1J5H1P4R1M6D5V6O3M9I1X2B8HI1P3I5L10V8E1A10D2W4B7O7J9V4T10W6ZE9N10Z8L8Q4V10W4S3H1Q8P3E2Q7S4V998、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCS8E6W6Q10M6X9U1L2U10L6V2T4Y3J9D9HO4R10L10R8O9R9Y4B6L5I6U10O2I2Z4T7ZX5D6M6D4D9Z3R5B5J9A4W9Y7Z2V10E499、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACA9R6Q2X9N5M9Y7T3G5Y10F7C6K3U5A4HI7H7F9M6I1U2C1G4O3F3I3M7M3S3I10ZN8Q4N2E5W3G8W2Q5I10I9H10H3R6D6M4100、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACY9V5R6C2J4N2K7E6O7S1O10P9B4H5E5HF9B2K10S8I2Q2F5C7S4Q9T5L6N8T6K8ZG2K1R7O8L3Q5J8P1T6K6F3L1L4R10R4101、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACS9L4T2N10M2F6M4K4M5E8P2Y5J9F10D5HU4C7Z1H6S10Z8Z8N7O7T4I4S10P7Q1Y7ZE9G3Z10J3K4V5V4X8X10O9J3O7X9I5G3102、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCN1R2N8J7I9H1T2V8P8C1M1A4V6I1O7HF9E1L6N6C3W4N10X4I4B9I8V9C1K10B4ZL4B3Q4S9S6Z5J7G7M3C1I6O9P10H2S3103、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCB3T1W5V8Z7L5A10J6Z8X7Q10Z8A3R6Z6HD10N2D6B3B3H10I10P9U9W4T2O8K8W5K7ZE8B2M7V1E7V3M10X7C3P2I9U10I4G2O3104、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACC4R6L7B7Z6M4Q5M5L3R9O1F7V3X4F1HU8D9D5B10Z2X2L2G7G8M5Z10P7V3K3U1ZF3V7J1N8X5R8Q3G4K7N9O2Z4V1P2J8105、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCQ5M10R10O1B10B3Z9J10E8O2I7R8S3G10R4HK4Q4T5O8T10T8X7A1P4F10X1M7L2W7S10ZU10Y2S7P6Y7V7D1H8Q4U5L8I5J7I6N7106、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACA2I5H9L5G4U10Z2K6T1Y1K3K4U4N8G1HH7H1P5P4Y9C10J1D3R3V2I5G3E9W10P4ZL10J5L4R7U6R10E3X9Y1D5B10M3W2F9I3107、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCQ2K8W9P9H8A9M1U7P5Y7N4K3P9A5H7HR1U3W2J1O10F4J2F4S10P3L3S10T9G3C9ZK6E3Y1N10O5O2W7W6U3V1V6Q8F4W10I10108、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCP7Y4V6D3R9E1Y9X6S1Q3D3B2X6I7B1HJ1U3W2C8H9P4J8C2Z8Q5D7T8X1F1O7ZJ9P4K7L9Q5S7M8N4Q8W7O5Z7X1H1G2109、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCQ7U5X4U6F8W2Q1Z7K8P7F5Z5Q10A3F8HW2J5U7Y5Y4V7V2F8V5H9J5N3O5N2G1ZH9J6C4K4Y4B1G3G1J5N2H10X6G6U7L7110、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCT3K9Q4U8U8I10V8Y4D5R9F9I4A10J4P3HD5V7C3A10U1J9L8O1Z7Y8U3N2W4Q8P7ZU7E8Q8U5P10J4M7V8Z8A6G5I7N1S4F4111、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCB8O10O4E5H6Y4O5Y9Z2B6X4B7D3H5A9HC1H9D7H2F7P1A2F9U9U3W7S4D7F5L7ZQ2O9X1N9X1G6N5W8C2P10F5O10R6A9L9112、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACC6C3W1V9W9Z2J6D5S6U4V1S7W1I2O4HQ6G9F3T4Z5W1A10L3V4C6Y5F7M3J9C5ZH8C8F1V2L10A1C7O9C10M8Z9F2W10R7M7113、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACB1D3H4B10T10T10G5B4J5N2K4G6L8G7N10HA9W2M10M7I7R3O10V7A6N1T8Z8G4K9R4ZU6W1S5H5Q3Z7U5K4C1C6J8X8W2V3U8114、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCH10M7X7P5Q1D2U2C2I9E8U5J7Y5L9Q7HX4F7X10S4L2E8M9K1S8D5T1K7L8R1C2ZK2X2Z6A6N4G1W10Y1W8M9U2G2B6I5B7115、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCA10V6R1M1O3X3N2Y8G10A8K5X7K2B4G9HH10F4S6T4P8P4A1Y3J9Y10X10W8I7O9P6ZQ1L4E10I6W8J4A9O5N1H3L5G4Z7U9V3116、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩【答案】ACY3Z2G1C2E8V1H6O7Q9P9E5A3D2V2X5HG7F5A1F8C4Y8S3Q3E4A10V2P9E6C10P9ZU8N8V7W4P6J2V1S7H10F7Y2N9J2F6U5117、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCP5Y2P6W7K5L10F3J1B7N1Y6E7A4F7T10HF1Z1J6M9S6Q1C3L5K9D9C1Y7K5V2M4ZD1B7X9P7X9R3R4K2M6R1H2L3V7Z6B8118、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACU9S3Y5P7O4V7M4W2F3Y3U5H9A4L8X4HG6X7L2A9T4X3O6K8P1O1D4B10V1N1K6ZF2Z10N5G5W7Z5X1C10J5T3X7Z8Y7P8Y3119、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCA4C10U9R8I2B6L7K6J3O2J10F6Q1S10U6HR9F1P2C2C3X2U6K1H7D4T1V6L7G8K9ZL7Z5R1E3P4E4Q1T4N5T9L2L10N10F1T5120、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCV2G8N5T5P9I8R8Z1F10U6G8V10M2Q9Y10HL10O6E10U1B6Y8J7O1X8M5V10I9L6C10I6ZY9M5E8N10W5F2L1I7X1B2F2V2L2P4H2121、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACZ9Z8M8K9Z9C6V9U3O6M1S5N7C7M7Z6HA1F10J5Q4X5A8W8O5E5V8G5Q7N6H3O6ZS2F8X6H6R7Y4J1D6Y10K4S2P9T10M7P2122、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCQ4E6L9E9G7R9V7J6Y8G9T10B6D4L7M4HL10Y7X9L3Q6D6F8U3Z10W4D10D1M3W10S9ZV8S2G7U3N8E5C2W6I8C9F3Z2J3F9D5123、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】BCT9J3E9U3B2T8E7Y10Z9Q7Z2P2G4B3S6HA1U5F4T2W6Y5V10K5K9C2G3B6F1B9L9ZA8H10R1R9T10R1R2Z3M8D5A2R4R6D10G3124、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCY2D10E1Q1S7P9Z1S5V7W7V5P6D10X2Z3HE3K10T5T3A4D10C8W9F3T5K9R9F9C7F2ZU1O8L5Q4R10F2U6C10S9E8S2M9L10Z5U9125、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACS1J8O6U7U4K4T1K4G8Q3W6F10Z1G1E9HS3W7Y9I10A2R8D2S2F9Q9E7B8N2F2H1ZI5G2J7T9F4P5P7Z1L6N8U1V3W1U10A5126、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCJ6I9A8K9P6S2O3U2B9F2T2P2S9K7B3HC7U2X3V9J1N6F6S2I7W10R8S10E5C3N8ZE10W6W5C7M5Z2I1M8M1Q3G3V7V4F5Q2127、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCK8E3S6Q6O4F2Q3G5B9I2P7Q3H10F10W10HE8N1S5A8Y5S2G3C9R1C6H2J4Z9A1U4ZP6C1O8D4L2Y8V5Z3X6K5S2D1U7V3S5128、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACJ5E10J6H4M4H10R4Y3Q2L6E9A8W10P2R6HJ4X5S2Q2Z2B3I9S7A2T9Q7B10A1A6F6ZD6B10N9V7C10E1N6P9X10G9Z7Y5S3Z7Y2129、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACP9D6J8E1W2S10X3A2Z5B3Z7C5A8Y2L3HT9Y8I1M10F9Z9F7V5Q3N4I8Z4R6W4A7ZN1Y1Q7N3R4Y8X2Z5K6A6E4R7T6U5J6130、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCW7Z5A1U7U8K8F7G7A5A5K6V3Y1L6I1HP1C9G8P6Y3B3B10A2N7L10W1C7Y3M6W6ZW4O2U4C4Y7R1X6O10Z1W4A10C4W10B1L4131、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCC2S7S4H10Q9L1S3M10K8G4H7W7W4B2O1HL6V3P3W3H3C3W3K6L9L2F3Z1C9K1F2ZV8H4L1T5N3W3G4W9U8E3A2U1E3L8M4132、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACZ9P4I1Q4N2P1G8B1A5K4Q6A6I6D5D6HD7K8I5G9S8O10R2U1D9B7B2K9V6T8R5ZG8F10N8V5N1V10A5H1Z4G7N1F4F4N7P3133、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCU10S7S10R6F7O1W2K7I6G7M10J1Q2S3V10HL9C9F3G5E8J8Q10V10W1D9Y10B5W9T2W5ZG10E3U8K3O9Q4E5N4Y2Q6D2S2O10B