银行从业资格考试第一次综合测试题

银行从业资格考试第一次综合测试题一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A、将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B、将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长C、负债数额大于资产数额【参考答案】：B【解析】：最常见的资产负债的期限错配情况指商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。2、理性的股票投资过程是（）。A、确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略B、确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略C、确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略【参考答案】：C【解析】：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略五个步骤。其中，股票投资分析作为其中一环，是成功进行股票投资的重要基础。3、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。4、自营贷款期限最长一般不超过（）年。A、5B、7C、10【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】自营贷款期限最长一般不超过10年。5、陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其月所有债务支出与收入比为（）。[2010年5月真题]A、37.5%B、47.2%C、53.5%【参考答案】：A【解析】：由题意知，陈小姐月所有债务支出与收入比为（2500+500）/8000×100%＝37.5%6、市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况进行预测分析，不包括（）。A、评估市场竞争状况B、估计区域市场潜在需求量C、估计行业销售额和企业的市场占有率【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。7、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条的规定，按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。C项，非保本浮动收益理财计划的8、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A、全面风险管理模式阶段B、负债风险管理模式阶段C、资产负债风险管理模式阶段【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。1．资产风险管理模式阶段（20世纪60年代以前）2.负债风险管理模式阶段（20世纪60年代）3．资产负债风险管理模式阶段（20世纪70年代）4．全面风险管理模式阶段（20世纪80年代）9、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。[2009年10月真题]A、转账支票B、现金支票C、旅行支票【参考答案】：A【解析】：A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项，现金支票只能用来支取现金；D项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。10、对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_____同业拆借利率，再贷款利率_____再贴现利率。（）A、低于；低于B、高于；低于C、低于；高于【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。11、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A、每周B、每季C、半年【参考答案】：B【解析】：对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。12、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A、风险成因、风险指标和损失事件B、风险诱因、风险程度和损失金额C、风险程度、风险发生时间和损失金额【参考答案】：A【解析】：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。13、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A、内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B、内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估C、内部评级的评级对象主要是政府和大企业【参考答案】：A【解析】：外部评级专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府和大企业，所以BCD项错误。A项，内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价。14、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）。A、朋友B、公检法部门C、新闻媒体【参考答案】：B【解析】：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。15、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A、不得向关系人发放信用贷款B、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款C、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。16、（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。A、品牌营销B、合作营销C、定价营销【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。17、对项目固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销办法的审查主要是审查其（）。A、单价是否合理B、是否符合财政部规定C、折旧确定方法【参考答案】：B【解析】：在财务预测审查中，对固定资产、无形资产、递延资产原值确定及其折旧和摊销办法的审查，主要是审查这三类资产的原值的确定方法和固定资产折旧及无形资产、递延资产摊销方法是否符合财政部的规定。18、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是（）。A、某项业务风险水平增加B、所发行的股票价格下跌C、资产过于集中【参考答案】：B【解析】：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部信号，所以C项符合题意。19、根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。［2014年11月真题］A、保险代办证B、保险从业资格证C、保险兼业代理业务许可证【参考答案】：C【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。20、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A、审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B、贷款审查一般由客户经理完成C、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。21、在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期（）的培训。A、半年至1年B、1年至18个月C、1年至2年【参考答案】：B【解析】：在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期1年至18个月的培训。22、下列关于财务分析内容的说法，错误的是（）。A、分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析B、所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强C、贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力比率等指标综合反映借款人财务状况【参考答案】：A【解析】：盈利是借款人偿还债务的重要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平、盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。23、下列关于监管要求的信息披露与会计信息披露的说法，不正确的是（）。A、监管要求的信息披露与会计信息披露完全等同B、监管要求的信息披露是从审慎的立场出发，向信息使用者提供企业的风险信息C、监管部门鼓励银行尽可能在一个地点或一份材料上提供所有的相关信息【参考答案】：A【解析】：监管要求的信息披露与会计信息披露不完全等同，但也不矛盾。24、金融资产的公允价值是指（）。A、金融资产根据历史成本所反映的账面价值B、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值C、对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【参考答案】：B【解析】：A项是指名义价值；B项是指市场价值；D项是指市值重估。25、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B、将产品的优点和缺点全面介绍给客户C、利用职务便利为客户谋求便利【参考答案】：B【解析】：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。26、银行一般通过（）来覆盖非预期损失。A、银行贷款B、提取流动资金C、提取资本金【参考答案】：C【解析】：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失，通常银行提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。27、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为（）。A、①③⑥⑤④②B、③⑤②①⑥④C、③①④②⑤⑥【参考答案】：C【解析】：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。28、下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、基金子公司C、金融租赁公司【参考答案】：B【解析】：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。29、长期国债属于（）。A、长期金融工具B、所有权凭证C、衍生金融工具【参考答案】：A【解析】：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。30、莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。A、消费者毕生的财富B、消费者的工资水平C、消费者的个人能力【参考答案】：A【解析】：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动．从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨．才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。31、抵押物价值的变动趋势不包括（）。A、实体性贬值B、技术性贬值C、经济性贬值【参考答案】：B【解析】：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：(1)实体性贬值．即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。(2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。(3)经济性贬值。即由于外部环境变化引起的贬值或增值。32、一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，此债券的市场价值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【参考答案】：B【解析】：方法一:债券的市场价值方法二:该债券的票面利率与市场利率相同，属于平价发行，市场价值即为面值。33、下列风险因素中，很难被捕捉或准确量化的是（）。A、失业率指标B、汇率的波动C、实际利率的波动【参考答案】：A【解析】：GDP、CPI、失业率等指标会对某些金融产品的价格以及多数信贷业务产生直接或间接的影响，但这种相关性很难被捕捉或准确量化。34、根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。[2014年6月真题]A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营C、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【参考答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。35、（）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。A、董事会B、高级管理层C、股东大会【参考答案】：B【解析】：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构．主要职责是负责执行风险管理政策，并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策．负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。36、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A、咨询性网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、零售型网点机构营销渠道【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道；④零售型网点机构营销渠道。37、关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。A、随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户（主要是商业客户）所造成的影响属重要影响B、在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度、行政处罚制度等法律法规C、信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的环保合规风险【参考答案】：C【解析】：随着社会环保意识的增强和环保法律体系完善，环保问题直接影响生存发展的主要是工业客户，不是商业客户。信贷人员在分析客户环保状况时，应主要了解两方面:①客户的生产工艺及原材料消耗情况，特别要关注那些生产工艺落后、能耗高、废水及废渣废气排放严重的企业；②要了解国家有关环保的法律法规，主要包括环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度和经济刺激制度，一般不包括行政处罚制度。38、商业银行（）是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。A、资产负债期限结构B、资产负债分布结构C、资产负债数量结构【参考答案】：A【解析】：商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。39、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A、证券投资基金等同于证券投资信托B、证券投资基金的流动性高于证券投资信托C、证券投资信托不能投资债券【参考答案】：B【解析】：A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；形式上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。40、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。41、下列（）不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。A、人民法院发生法律效力的调解书B、公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书C、银监会发布的贷款文件【参考答案】：C【解析】：对于下列法律文书，债务人必须履行，否则，银行可向人民法院申请强制执行：①人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；②依法设立的仲裁机构的裁决；③公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。42、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A、《贷款通则》B、《商业银行风险监管核心指标（试行）》C、《项目融资业务指引》【参考答案】：B【解析】：C项，《商业银行风险监管核心指标（试行）》属于其他风险管理领域相关制度指引。43、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A、基本指标法B、高级计量法C、VaR模型【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架要求，基于一系列输入要素（包括市场数据、交易数据、参数设置和假设前提），用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。44、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?（）A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和买入看跌期权C、买入看涨期权和卖出看跌期权【参考答案】：A【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。45、银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。A、向社会公众披露B、进行审查C、进行尽职调查【参考答案】：A【解析】：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。46、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、50%B、70%C、80%【参考答案】：C【解析】：申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。47、贷款重组是指（）。A、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为B、借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为C、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为【参考答案】：B【解析】：关于贷款重组有以下几点需要注意:①借款企业出现还款困难，这是贷款重组发生的前提；②银行必须充分评估贷款风险，这是贷款重组顺利进行的保证；③银行必须与借款企业协商之后，才能做出贷款重组的举动，这是重组的基础。48、银行向企业发放贷款时．最关键的问题是（）。A、贷款定价B、企业财务状况C、贷款卡信息【参考答案】：A【解析】：解析：银行向企业发放贷款时，最关键的问题是怎么给贷款定价。【专家点拨】商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。49、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、理财产品性质B、可承受的风险程度C、风险认知能力【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。50、王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。(通过系数表计算)A、8630B、7500C、9000【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得(n=5，r=3％)的交叉点为0．863，则PV=10000×0．863=8630元。51、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、现汇交易B、期汇交易C、外汇期货交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。52、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A、定期存款不能提前支取B、定期存款存期内计算复利C、应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期内单利计息。53、按法律规定，在依法收贷过程中，银行向仲裁机关申请仲裁的时效为（）。A、1年B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年。54、用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产，R为市场利率，当市场利率变动ΔR时，资产的变化可表示为（）。A、DA×VA×ΔR/（1+R）B、-DA×VA×ΔR/（1+R）C、DA×VA/ΔR×（1+R）【参考答案】：B【解析】：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为:ΔVA=-[DA×VA×ΔR/（1+R）]，ΔVL=-[DL×VL×ΔR/（1+R）]。55、如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了人民币50万元的房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露为人民币（）万元。A、17．5B、37．5C、75【参考答案】：A【解析】：标准法中，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%和35%的权重。题中，该居民有房产抵押，因此应给予35%的权重，即信用风险暴露为50×35%=17．5(万元)。故选A。56、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。［2014年6月真题］A、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。57、依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由（）。A、审判机关行使B、公安机关行使C、监察机关行使【参考答案】：B【解析】：《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政机关的行政处罚权．但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。故选C。58、下列属于政策性贷款的是（）。A、公积金个人住房贷款B、自营性个人住房贷款C、个人医疗贷款【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】公积金个人住房贷款属于政策性贷款。59、信贷资产风险分类的实质是（）。A、评价债务人的信用等级B、评价债务担保人的担保状况C、评价债权被及时、足额偿还的可能性【参考答案】：C【解析】：信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分为的不同档次。其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。60、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A、公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B、若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值C、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题二、多项选择题（共20题，每题2分）1、资金管理的核心是建设（）。A、内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制C、外部产品定价机制和全额资金管理体制【参考答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。2、备用信用证实质上是（）。A、担保业务B、理财业务C、托管业务【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。3、债务人在收到支付令之日起（）日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。A、7B、15C、30【参考答案】：B【解析】：债务人在收到支付令之日起l5日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。4、某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。[2009年6月真题]A、52B、26C、20【参考答案】：B【解析】：如果第二年保持第一年的销售成本比率35%，那么第二年的销售成本应当是260×35%=91（万元），但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260×45%=117（万元）。因此，销售成本比率增加消耗掉26万元（=117-91）的现金。5、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力C、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】长期偿债能力指标包括：①资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。②负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与6、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：A【解析】：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。7、理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、客观公正C、专业能力【参考答案】：A【解析】：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。8、商业银行应当按照（）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行B、财政部C、国务院【参考答案】：A【解析】：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。9、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A、通过“网上房地产”进行询价B、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价C、参考贷款申请人提供的交易价格【参考答案】：A【解析】：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。10、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、通货膨胀率C、存款准备金率【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。11、经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。[2009年10月真题]A、条件不足，无法确定B、较小C、较大【参考答案】：C【解析】：资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，资产收益率的波动性是风险的集中体现，因此标准差越大，则风险越大。12、项目融资项目发起人的责任是（）A、无限地承担偿还全部项目贷款的义务B、只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务C、不承担偿还全部项目贷款的义务【参考答案】：B【解析】：项目融资项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。13、对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A、较低；较小B、较低；较大C、较高；较大【参考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。14、下列不属于非标准理财投资工具的是（）。A、信贷资产B、外汇类及境外投资金融工具C、带回购条款的股权性融资【参考答案】：B【解析】：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。15、下列关于各种个人消费贷款的表述错误的是（）。A、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车B、国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C、个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用【参考答案】：B【解析】：本题考查个人消费贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。16、公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A、贷前调查B、业务人员撰写的会谈纪要C、银行业务人员当面汇报【参考答案】：B【解析】：根据《贷款通则》的规定，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。17、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A、前5年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值B、前3年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C、前3年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值【参考答案】：B【解析】：采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。故选C。18、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A、保险代言人B、产品推广人C、保险代理人【参考答案】：C【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。19、债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、没有关系C、无法判断【参考答案】：A【解析】：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。20、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性B、贷款风险性C、贷款效益性【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。三、判断题（共20题，每题1分）1、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）【参考答案】：错误【解析】：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。2、为贯彻实行审慎有效监管，按照中国银监会当前规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。（）【参考答案】：正确【解析】：为贯彻实行审慎有效监管，按照中国银监会当前规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。3、董事会处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。4、不能简单地以内部收益率来判断项目能否按时还款。（）【参考答案】：正确【解析】：由于同一项目不同的现金流量分布可以得出相同的内部收益率，因此不能简单地以内部收益率来判断项目能否按时还款，而应借助净现金流量分析，把各年的还本付息额跟当年的净现金流量进行对比，判断项目在还款期内能否按时还款。5、银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（）【参考答案】：错误【解析】：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干所述是银行管理的内容。6、商业银行可以通过网络电话等手段进行客户产品适合度评估。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。7、在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时会使自身面临的风险降低。（）【参考答案】：错误【解析】：在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。