保理业务管理制度

第五章应收账款收款账户的开立与通知第十八条对于买方无法将对卖方应付款项直接付至以我行为户名的保理专户的，在签订完毕我行与卖方的保理合同后，卖方应在我行单独开谢谢阅读感谢阅读操作保理业务项下应收账款的收取，不得作为其他用途。相关保理合同中谢谢阅读应规定卖方在应收账款转让后，仅作为我行的委托人收取我行在已转让应精品文档放心下载收账款项下的款项。第十九条任何进入收款账户的资金，未经保理业务管理部门的审批谢谢阅读认可，只能转至卖方在我行开立的保证金账户（当融资方式为保理授信时）精品文档放心下载谢谢阅读第二十条保理业务管理部门仅在如下情况下，可以将收款账户中的谢谢阅读款项支付给卖方使用：．非我行保理业务所指定的买方汇入的款项。．我行保理业务所指定买方汇入款项按照融资比例扣收后剩余的款项。精品文档放心下载．我行未给予融资的保理业务项下款项。谢谢阅读．其他不影响我行授信安全的情形。第二十一条卖方在我行开立收款账户后，应立即书面通知买方。该谢谢阅读书面通知的样式见附件8。第二十二条对于所有的保理融资业务（包括采用预付价金和保理授感谢阅读谢谢阅读两次的应收账款结算记录，且结算记录良好。第二十三条对于在保理业务中，无法设立保理收款专用账户，而以精品文档放心下载一般结算账户作为收款账户的，该经营单位应确保能够识别每一笔结算账谢谢阅读户项下收款是否为保理业务项下收款。第六章办理应收账款受让手续和通知买方手续第二十四条办理应收账款受让手续（一）分支行与卖方签订保理合同之后，应对受让的具体应收账款办精品文档放心下载理受让手续。谢谢阅读收账款明细容，同时提交与申请书上列明的拟转让应收账款相应的购销合感谢阅读同、货运单据（自行发运的必须提交买方货物收据）和增值税发票（如已精品文档放心下载（三）我行经审理将认可接受的应收账款填制《应收账款转让申请核谢谢阅读）送达卖方，并留存所核准应收账款的相应商务合同、货运感谢阅读感谢阅读收账款的相关单据同时退还卖方。第二十五条办理通知买方手续：根据《发展银行国保理业务管理办法》的规定，我行可按照如下债权精品文档放心下载转让通知方式办理通知买方的手续：（一）明示通知．由卖方与我行共同签章或者由卖方单独签章向买方发出《应收账款感谢阅读感谢阅读理与卖方共同办理买方在该通知书上签章确认的手续，并退回我行一份作感谢阅读为留存。我行可以接受的买方的签章包括买方的行政公章、与商务合同签感谢阅读章一致的合同专用章、财务专用章或者财务部门章。本谢谢阅读发票项下债权业已转让给发展银行分行支行，请按照合同约定将精品文档放心下载本发票项下款项支付至本公司在上述银行的账户（账户号感谢阅读为：谢谢阅读谢谢阅读精品文档放心下载以及《核保确认书》应作为出账资料统一保管。．买方以单方面书面证明或者与我行签订相关协议的方式（签约方可谢谢阅读谢谢阅读应收账款转让通知书，并明确买卖双方以及我行收发传真、电文、电报、感谢阅读电子的有权签发人、收发地址、传真或电子地址。我行的传真、收发地址感谢阅读或电子地址应为应收账款管理岗的行地址、传真或电子地址。有关往来传感谢阅读真、电文、电报或应在相关技术部门的协助之下，妥善保存。感谢阅读．由卖方与我行共同签章或者由卖方单独签章向买方发出《应收账款谢谢阅读感谢阅读知书。公证机关（或由其委托的第三方快递公司、物流公司）在送达并取精品文档放心下载得送达证据后，将有关公证文件以及送达证据交存我行。．我行通过与买卖双方的相关协议，明确规定有关应收账款确认和通谢谢阅读知的方式和流程，并按照该协议的规定履行相关程序。（二）默示通知．卖方与我行共同签章或者由卖方单独签章向买方发出《应收账款转感谢阅读感谢阅读签章确认的手续，并退回我行一份作为留存。．卖方与我行共同签章或者由卖方单独签章向买方发出《应收账款转感谢阅读让通知书》由我行指定的物流公司或者快递公司等，负责将《应收账款转精品文档放心下载让通知书》送达买方，并取得买方签收的证据，交存我行；同时，该物流感谢阅读公司或者快递公司应与我行签订相关协议，对《应收账款转让通知书》的精品文档放心下载容以及送达承担举证责任。第二十六条采用第二十条明示通知第一款以外其他通知方式的，经谢谢阅读办行必须认真核对有关债权文件，切实保证应收账款的真实性。精品文档放心下载第七章应收账款管理第二十七条应收账款受让手续办理完毕，应收账款管理岗应逐笔登感谢阅读）精品文档放心下载精品文档放心下载第二十八条应收账款受让手续办理完毕，我行应向卖方收取保理费。感谢阅读如卖方同时提出融资申请的，可于融资发放时收取保理费。感谢阅读第二十九条应收账款管理岗应每日统计未来十个工作日到期的应收精品文档放心下载账款明细，登记应收账款到期提示表，并通知经办客户经理以及卖方及时感谢阅读通知买方付款，或者直接通知买方付款。第三十条应收账款管理岗应每日查验所有保理客户的收款账户以及感谢阅读我行保理专户的到款情况，并与本日到期的应收账款明细进行核对，确定谢谢阅读已收回的应收账款和尚未收回的应收账款。第三十一条对于本日收回的应收账款，应收账款管理岗应查证该笔精品文档放心下载应收账款是否有融资，没有融资的，经保理业务管理部门审批，可以划至感谢阅读借款人的结算账户。有保理融资的，如采用预支价金方式，应通知会计部精品文档放心下载门按照融资比例直接扣收我行融资款，并将剩余款项，经保理业务管理部谢谢阅读门审批，划至借款人的结算账户；如采用保理授信方式，则通知会计部门谢谢阅读将符合融资比例的款项划至保证金账户或者直接用于偿还我行贷款。感谢阅读收回的应收账款到达收款账户后，须划转至保证金账户的，原则上应感谢阅读要求客户及时出具转账支票划转款项。若确实难以做到的，应要求客户事感谢阅读感谢阅读与我行授信资金相对应的款项至保证金账户。第三十二条采取“应收账款池”融资方式的，卖方可以申请以合格感谢阅读的未到期应收账款置换到期应收账款（金额应符合保理合同以及授信合同精品文档放心下载感谢阅读下，经保理业务管理部门的审核认可，卖方已置换出的应收账款项下的回感谢阅读款可以划至卖方的结算账户。第三十三条应收账款管理岗应随时统计，确保买方额度没有超额使谢谢阅读用。第八章应收账款催收第三十四条对于应收账款到期日我行未收回的应收账款，如我行采感谢阅读感谢阅读若我行采取有追索权的暗保理方式，应同时要求卖方归还预支价金或者保精品文档放心下载理授信。第三十五条发出《应收账款催收通知》的当日，我行应暂停或终止精品文档放心下载买方额度使用，其后十个工作日，买方仍未履行付款义务又未提出拒付理感谢阅读由的，我行对买方进入正式催收程序。第三十六条如为有追索权的保理，买方未按期付款，我行应向卖方感谢阅读行使追索权。卖方未融资的，我行以追索权冲销付款义务；卖方已融资的，谢谢阅读我行应向卖方追讨融资本金和利息，如导致我行发生保理垫款或者授信逾感谢阅读期的，还应按照保理合同的规定向卖方计收垫款/授信逾期利息以及罚息。感谢阅读）通感谢阅读知卖方，直接在卖方账户中扣还卖方应付我行的各项款项。精品文档放心下载第三十七条如为无追索权的保理，我行仍应就已受让的应收账款对精品文档放心下载卖方履行付款义务，支付的款项为扣除已融资的本金和利息部分。并根据感谢阅读商务合同的约定向买方追收应收账款及逾期利息。第三十八条附有回购条件的无追索保理，应参照有追索权的保理业精品文档放心下载务，要求卖方履行回购条款。第三十九条我行如收到买方争议通知，应即刻通知卖方，将受让的谢谢阅读应收账款退还卖方，由卖方自行处理。卖方已融资的，应向卖方追讨融资精品文档放心下载本金和利息。卖方超出融资期限未归还我行款项，我行应向其追讨罚息。谢谢阅读附件：国保理业务申请书国保理业务买方额度申请书应收账款转让申请书应收账款转让申请核准书应收账款转让通知书国保理额度变更/取消申请书国保理额度变更/取消通知书账户更改通知书发票收妥确认函10.核保确认书11.应收账款催收通知书12.应收账款扣款通知书13.应收账款分户账14.应收账款总账15.国保理业务买方额度台账16.国保理业务卖方融资台账17.国保理业务十日应收账款提示表18.国保理预支价金凭证19.授权委托书附件3-1主精品文档放心下载营产品或服务地址联系人谢谢阅读谢谢阅读精品文档放心下载精品文档放心下载地址联系人谢谢阅读感谢阅读精品文档放心下载：年月日附件3-2谢谢阅读谢谢阅读买方资料地址联系人感谢阅读谢谢阅读年月日附件3-3谢谢阅读精品文档放心下载感谢阅读备号额注额精品文档放心下载精品文档放心下载□感谢阅读□感谢阅读）精品文档放心下载谢谢阅读感谢阅读精品文档放心下载精品文档放心下载年月日附件3-4□精品文档放心下载号精品文档放心下载□谢谢阅读。谢谢阅读感谢阅读。/承兑人/背书人的商业承兑汇票/精品文档放心下载。精品文档放心下载。谢谢阅读。□□年月日谢谢阅读年月日附件3-5□谢谢阅读号感谢阅读□精品文档放心下载。精品文档放心下载谢谢阅读。/承兑人/背书人的商业承兑汇票/感谢阅读。精品文档放心下载。精品文档放心下载。□□年月日感谢阅读年月日附件3-5)精品文档放心下载年月精品文档放心下载谢谢阅读感谢阅读感谢阅读精品文档放心下载精品文档放心下载感谢阅读感谢阅读精品文档放心下载年月日年月日精品文档放心下载年月日附件3-6国保理额度变更/取消申请书感谢阅读:谢谢阅读公司年月日附件3-7国保理额度变更/取消通知书年月感谢阅读谢谢阅读年月日附件3-8账户更改通知书自年月谢谢阅读谢谢阅读年月日年月日附件3-9发票收妥确认函年月年月谢谢阅读123456年月日附件3-10核保确认书年月谢谢阅读123456年月日附件3-11感谢阅读感谢阅读精品文档放心下载年月谢谢阅读谢谢阅读“年月日应收账款催款通知确认栏元感谢阅读的感谢阅读附件3-12谢谢