三月下旬个人理财银行从业资格冲刺阶段高频考点（含答案及解析）

三月下旬个人理财银行从业资格冲刺阶段高频考点（含答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、提前赎回收益率C、债券价格波动率【参考答案】：C【解析】：答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。2、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。A、养老金B、定期定额购买基金的月投资款C、每月家庭日用品费用支出【参考答案】：C【解析】：每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。3、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。4、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财顾问服务B、理财计划C、综合理财服务【参考答案】：B5、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系C、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。6、张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A、慎选投资标的，分散风险B、分析支出及储蓄目标，制定收入预算C、根据收入及储蓄目标，制定支出预算【参考答案】：C【解析】：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略；D项是储藏者采取的策略。7、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A、证券发行B、互换交易C、回购协议【参考答案】：C【解析】：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。8、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。A、有书面合伙协议B、出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利C、有合伙企业的名称和生产经营场所【参考答案】：B【解析】：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。9、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。10、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。11、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的机器C、土地所有权【参考答案】：C【解析】：土地所有权不得抵押。12、经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。A、汽车B、房地产C、电力【参考答案】：C【解析】：答案为D。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。13、决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。A、国家宏观经济状况B、信托公司的资产规模C、投资项目的方向【参考答案】：C【解析】：答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。14、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。A、折现B、复利C、贴现【参考答案】：B【解析】：年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。15、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。16、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。A、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。17、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【参考答案】：C【解析】：根据复利计算公式，实际利率＝（1＋12%×1/4）4－1，计算得到实际利率＝12.55%。18、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【解析】：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。19、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。A、不记名B、利率既有固定的，也有浮动的C、可以提前支取【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单的特点有：①不记名。②金额较大，。③利率既有固定的．也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。20、下列有关金融市场分类的说法中，错误的是（）。A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场【参考答案】：A【解析】：按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场。21、下列选项中．不属于退休养老规划内容的是（）。A、退休后生活设计B、遗产规划C、退休后的收入来源估计【参考答案】：B【解析】：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。22、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。［2010年10月真题］A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。23、年金通常用（）表示。A、PMTB、FVC、EAR【参考答案】：A【解析】：B项PV是现值；C项FV是终值；D项EAR是有效年利率。24、我国短期政府债券一般采取（）发行。A、按面值B、贴现方式C、溢价方式【参考答案】：B【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。25、下列不属于现货期权的是()。A、股指期权B、利率期货期权C、外汇期权【参考答案】：B【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。26、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A、贷款利率B、储蓄存款利率C、市场利率【参考答案】：B【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。27、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。A、15年B、10年C、20年【参考答案】：A【解析】：保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。28、一般来说，市场利率上升会引起债券价格_____，股票价格_____，房地产市场价格_____。（）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【参考答案】：C【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。29、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于（）人。A、5B、20C、30【参考答案】：B【解析】：国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不得少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不得少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。30、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。31、下列选项中，属于客户财务信息的是（）。A、客户工作状况B、客户储蓄情况C、客户社会关系【参考答案】：B32、下列不属于遵守公平对待所有客户的行为准则的是（）。［2014年6月真题］A、热情对待身体有残障的客户B、为VIP客户提供单独的服务区域C、为国家干部提供更多便利的服务【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条的规定，公平对待客户原则是指在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。D项，因为国家干部的社会地位较高而向其提供更多便利的服务显然违背了公平原则。33、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。［2013年11月真题］A、本人教育规划B、长远教育规划C、子女教育规划【参考答案】：C【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。34、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。［2010年5月真题］A、利率风险属于市场风险B、持有债券到期，则无任何损失C、债券到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：B【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。35、一般来说，（）又被称为“金边债券”。［2014年11月真题］A、金融债B、国债C、企业债【参考答案】：B【解析】：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。36、下列流动性最差的是（）。A、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。37、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。A、时间因素B、风险因素C、资金成本因素【参考答案】：B【解析】：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。38、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A、资产规模B、区域C、年龄【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。39、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响C、信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险【参考答案】：B【解析】：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。40、不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】：A【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。41、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。A、书面形式B、书面或口头形式均可C、无具体规定【参考答案】：A【解析】：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。42、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。A、保险经纪人B、被保险人C、受益人【参考答案】：A【解析】：答案为A。保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。43、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）A、企业法人B、社会团体法人C、事业单位法人【参考答案】：C【解析】：答案为D。事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人，包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、教育、文艺等事业的法人，是社会主义精神文明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定收益，但属于辅助性质。44、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A、通过基金为市场提供资金B、通过养老金为市场提供资金C、通过存款为市场提供资金【参考答案】：C【解析】：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。45、下列属于个人理财业务供给方的有（）。A、保险公司B、中国人民银行C、基金公司【参考答案】：B【解析】：C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。46、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。47、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在以上，外币应在以上。（）A、5万元；5000美元B、5万元；8000美元C、10万元；5000美元【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万以上，外币应在5千美元以上。48、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。49、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭【参考答案】：C【解析】：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。50、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A、系统性风险B、信用风险C、公司经营风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。股指期货可以被用来对多样化投资无法规避的系统性风险进行有效管理。这是由于股指期货与股价指数受相同因素的影响，从而它们的变动方向一致，投资者可以进行套期保值操作，能够在较大程度上规避投资组合的系统性风险。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列关于黄金理财产品的特点．说法不正确的是（）。A、抗系统风险的能力强B、存在市场不充分风险和自然风险C、收益和股票市场的收益正相关【参考答案】：C【解析】：答案为D。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。2、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。3、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A、让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【参考答案】：C【解析】：个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。4、下列关于税收规划的说法，不正确的是()。A、合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在B、规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准【参考答案】：C【解析】：为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。5、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%～3%B、5%～1Q%C、10%～30%【参考答案】：B【解析】：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～l0%。6、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是()。A、成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B、银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户C、商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户【参考答案】：B【解析】：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。7、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。A、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【解析】：开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。8、目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、伦敦C、新加坡【参考答案】：B【解析】：交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的外汇市场。9、风险厌恶程度提高，追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。A、家庭成长期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：C【解析】：在家庭衰老期，主要投资于风险低、收益稳定的理财产品。10、债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。A、预期收益B、安全性要求C、风险承受能力【参考答案】：C【解析】：债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。11、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【解析】：手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。12、下列理财目标中属于短期目标的是()。A、子女教育储蓄B、退休C、休假【参考答案】：C【解析】：教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积累，属于长期目标；休假相对来说需要的钱少．属于短期理财能够实现的目标。13、受托人以（）为目的管理信托财产。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社会利益【参考答案】：B【解析】：受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。14、依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A、限制民事行为能力人的监护人B、十岁以下的未成年人C、不能辨别自己行为的人【参考答案】：A【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。15、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金违反了审慎性原则。三、判断题（共20题，每题1分）1、在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。（）【参考答案】：错误【解析】：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在1年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式基金存续期限一般都在15～30年。2、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照5．5％的比例计提风险资本。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的规定，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10．5％的比例计提风险资本。3、银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。4、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。【参考答案】：错误【解析】：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。5、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金可以投资于非上市公司股权。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务，其资金原则上不得投资于非上市公司股权。6、黄金的收益和股票市场的收益一般不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。【参考答案】：正确【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。7、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。【参考答案】：正确【解析】：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。8、理财计划按客户获取收益方式的不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）［2009年10月真题］【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条的规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。9、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。【参考答案】：错误【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。10、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。【参考答案】：错误【解析】：根据《证券法》第一百三十九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产。非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。11、由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（）【参考答案】：错误【解析】：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证