学员手册-再保险基础知识-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课

再保险基础知识一、再保险概述1、再保险定义其他的保险人或再保险人的行为,因此通常又把再保险理解为保险的保险。在再承保的风险和责任的一部分转嫁给另一家或多家保险公司（包括再保险公司。2、再保险与原保险的关系需要，因此原保险和再保险是相辅相成的。再保险与原保险的不同点：主体不同。保险标的不同。合同性质不同。再保险与原保险的相同点：基本原则相同:最大诚信原则合同本质相同。3、再保险的作用再保险可以扩大承保能力，增加业务量。再保险通过风险转移，减少财务波动性，稳定企业经营。再保险可以减少赔款准备金的提存。再保险有助于强化承保管理。再保险可以获得服务，提高技术。4、再保险的历史（1）1370年，在意大利出现第一笔海上再保险业务；（2）17世纪初，英国皇家保险交易所和劳合社咖啡馆开始经营再保险业务；（3）1821年巴黎国民保险公司和布鲁塞尔业主联合公司签订第一个分保合同；（4）1846年出现世界上最早的专业保险公司，德国科隆再保险公司；（5）1880－1890年间，为适应车险的发展，出现超赔分保；（6）1906年旧金ft大地震后，出现巨灾超赔分保；（7）1992年安德鲁飓风后，财务再保险逐渐流行起来。5、主要国际再保险市场简况伦敦保险市场。美国再保险市场。欧洲再保险市场。二、再保险形式和分类（一）形式：临时分保和合同分保1、临时分保临时分保的特点：随意性个体性时效性临时分保的运用范围：超过分保合同限额的业务。分保合同规定除外业务或不愿列入合同的业务。新险种开拓或不稳定业务。定义：合同分保是分出公司就某一段时间内某个险种或特定的一揽子风险寻求分保支持，采用与接受公司双方通过合同将业务范围、地区范围、除外责任、分保手续费等分保条件用文字予以固定，明确双方义务和权利的再保险安排方法。合同分保的特点：强制性授权性长期性整体性合同分保与临时分保的比较 合同分保：（1）无须承保前通知或申请，分出公司可以承保任何符合合同条件的业务，接受公司必须无条件接受。（2）与直接业务费率一致。（3）节省管理费用。临时分保：（1）（2）（3）费用较高。（二）分类1.比例再保险：以保险金额为计算基础成数再保险定义：再保险缔约双方约定某一种业务的固定百分比，一律按此比例分出给再保险公司。50060%。下表为三个不同被保险人的分出情况。原保额原保额自留部(40%)分出部分(60%)其他1400,000160,000240,00021,000,000400,000600,00035,500,0002,000,0003,000,000500,000成数分保的特点：合约双方利益一致。C.分保费支付较多。成成数分保的运用：适用于新公司、险种和特种业务。保额和业务质量比较平均的业务。如粮食业务。其他各类业务。如转分业务，子公司和母公司之间的分保。溢额再保险定义：额超出自留额时，将溢额部分办理再保险，并以自留额和再保额为基础，确定再保险人和分出人的责任比例。溢额分保的三个重要概念：危险单位：B.自留额：分出公司根据自身偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额或自负责任额。C.线：自留额是厘定再保险限额的基本单位，称为线。溢额分保的特点：A.可以灵活确定留额B.溢额分保的运用：A.业务经营稳定、成熟的保险公司B.C.对小保额、低风险业务需要尽量多留保费D.对大保额、高风险业务能有相当的自动承保能力2.非比例再保险的表达方式和承保责任：限额XS免赔额XS=“ExcessOf”例:100MXS100M100Mexcessof100M1：承保范围承保范围(coverage)limit自留额retention免赔额(deductibleorpriority)50万元，接受公司负担额最高limit自留额retention免赔额(deductibleorpriority)负额负担额180000048000048000000210000008600005000003600000323500001700000500000120000004260000022500005000001200000550000原保额原赔款分出公司自接受公司其他原保额原赔款分出公司自接受公司其他定义：以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任和分保责任额。（2）事故超额赔款再保险定义：以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负额和分保责任额。损失终止超赔或赔付率超赔再保险定义：以一定时期（一般为一年）的积累责任赔付率为基础计算责任限额，即当赔付率超过一定限额时，超过部分由分保接受人负责。70%60万元的责任限制，两者以较小者为准。非比例再保险的优缺点 优点：可以保障单一风险和累积风险。分保手续和帐务结算非常简单,可以节省经费。分保成本可以根据经营情况逐年调整，平衡稳定年度经营成果。缺点：非比例合同期限短，再保险关系很难稳定。分出保险公司无分保手续费收入。分保费率的制定变动大，不稳定。非比例再保险的应用火灾保险海上保险意外伤害保险三、再保险合同和条款1、再保险合同概念再保险合同的定义订立的一种在法律上具有约束力的协议。再保险合同的特点幸射合同、双务合同、补偿合同、诚信合同再保险合同的种类按责任分配方式分为：比例再保险合同和非比例再保险合同。C.合同和人身险再保险合同。2、再保险合同基本内容原保险人的权利和义务：再保险人的权利和义务：3、再保险合同基本条款共命运条款。错误和遗漏条款。仲裁条款。中间人条款。再保险中间人是指再保险的经纪人和代理人。赔款和现金通知条款。四、分入业务保险业务。分入业务管理：分入原则：严控风险、谨慎核保、稳步开分入业务操作: A.审核分入业务质量B.检验接受业务的质量C.承保额的确定五、再保险监管再保险监管的内容审批再保险公司的设立检查和监督再保险公司的经营干预再保险公司的活动清理再