高校助学贷款以及诚信知识

高校助学贷款以及诚信知识国家开发银行湖南省分行2013年5月©2013，国家开发银行2目录二、国家助学贷款简介三、还款事宜四、诚信知识

一、国家开发银行简介一、国家开发银行简介

国家开发银行(ChinaDevelopmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导。长期以来，开发银行以“增强国力，改善民生”为使命，认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。虽然，开发银行是以大型项目为主体业务的银行，但为了兑现党和政府“不让一个学生因家庭贫困而失学”的诺言，开发银行从2005年开始承办国家助学贷款（又称高校助学贷款或校园地助学贷款），2007年开发银行又根据教育部、财政部、银监会的要求开发并承办生源地助学贷款。目前开发银行已成为全国助学贷款的主力银行。根据教育部2012年统计数据，开行助学贷款份额已占全国助学贷款90%以上。

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二、国家助学贷款简介©2013，国家开发银行5二、国家助学贷款简介（一）稳步开展助学贷款。截至2013年3月，国家开发银行累计发放助学贷款贷款420亿元，覆盖全国25个省（市、区）1695个区县和2546所高校，支持家庭经济困难学生740万人次。我行助学贷款业务占全国市场份额的85%，“国家开发银行助学贷款”已成为助学贷款第一品牌，并荣获“2011年全国学生资助工作先进单位”等称号。

其中，湖南分行助学贷款开展情况如下：高校助学贷款方面：我行自2007年起在湖南省全面开展了高校信用助学贷款工作，已向我省已累计发放高校助学贷款总金额达10.2亿元，覆盖全省92所高校，使16万个家庭经济困难的学生跨进了大学校门；生源地助学贷款方面：2008年，根据《财政部教育部银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知》要求，我行结合我省实际，下发了《湖南省生源地信用助学贷款实施暂行办法》，确定了生源地信用贷款试点县。截至当前，我行在湘共发放生源地助学贷款2亿余元，累计资助103个县市区共计3.83万名家庭经济困难学生。©2013，国家开发银行6（二）升级基层金融业务系统，引入支付宝，利用IT技术破解业务难题。受理业务量大代理行不配合历史数据不准确开发学生在线服务系统及高招数据接口，解决了申请受理量大的问题。引入支付宝系统，解决代理结算难问题。清理历史数据，为业务发展扫除后顾之忧。二、国家助学贷款简介©2013，国家开发银行7二、国家助学贷款简介（三）完善制度建设，促进业务规范发展。编制《助学贷款学生手册》，准确反映了助学贷款工作流程的重大变化，明确了操作细节，有力指导了借款同学助学贷款相关操作。下发《助学贷款宣传卡》，简洁、方便的提供相关网址和基础信息。©2013，国家开发银行8二、国家助学贷款简介（四）加强贷后风险提前防范，积极探索贷后管理新手段。

召开诚信教育活动。我行将会同共青团、中国人民银行，在高校召开助学贷款诚信教育活动，呼吁青年人要珍惜自己的信用纪录，来做一名诚实守信的守法公民。建立逾期上报机制。为实时监控助学贷款资产质量情况，我们计划下半年将全行助学贷款逾期情况导入人民银行个人征信系统，推动分行强化贷后管理，防范违约风险。©2013，国家开发银行9目录一、国家开发银行简介二、国家助学贷款简介三、还款事宜四、诚信知识

三、还款事宜©2013，国家开发银行10三、还款事宜1.还款规则借款学生自毕业的下月1日（含1日）开始自付利息。当借款学生按照学校学籍管理规定结业、出国、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。实行学分制后，财政部门按借款学生的正常学制贴息，超过正常学制后由学生自付利息。借款学生因违约造成的罚息由其本人全额支付，罚息利率为正常借款利率的130%，不计复利。宽限期内不需要归还本金，宽限期满后按借款合同约定的方式偿还本金。贷款期限最后一年的9月20日要求还清全部贷款。

©2013，国家开发银行11三、还款事宜2.还款方式年底还息-每年12月20日到期还款-贷款到期年份的9月20日提前还款-每年1月-10月，关于利息：贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率。

©2013，国家开发银行123.流程及关键时间点提前还款申请结息批量扣款资产质量分类报表计算每月工作流程系统操作，当月最后一天晚上执行。分行操作，当月月底前完成。系统操作，当月10日晚执行。学生当月于1日-10日完成。系统操作，当月最后一天晚上执行。©2013，国家开发银行133.流程及关键时间点月度预结息：每月10日 月度扣款：每月21日年度预结息：11月20日 年度扣款：12月21日关键时间点月份还款类型日期工作内容系统操作1月-10月提前还款逾期还款1日-10日受理提前还款申请，录入信息。贷后管理-提前还款申请11日-20日查看待扣款信息，逾期还款催收。贷后管理-本息回收-批量扣款20日-21日导出扣款明细表交代理行扣款。23日前取回扣款结果，导入系统。25日前将回收资金划转至国开行分行专户。11月/20日-30日查看待扣款信息，通知学生还款。贷后管理-本息回收-批量扣款12月逾期还款正常还款1日-20日查看待扣款信息，通知学生还款。贷后管理-本息回收-批量扣款20日-21日导出扣款明细表交代理行扣款。23日前取回扣款结果，导入系统。25日前将回收资金划转至国开行分行专户。三、还款事宜4.提前还款

每年1月至10月的10日前可以申请提前还款（11月除外），利息计算至当月20日。如果存入支付宝的金额不足额，支付宝公司也会将其扣除注意：每份合同只能存在1份有效的提前还款申请。当月未能并入批量扣款或扣款不成功等异常情况，均会导致本次提前还款申请失效。学生用户必须下个月再次重新提出提前还款申请。三、还款事宜

5.逾期还款国家开发银行会对逾期本金征收罚息，罚息为当期利率的130%；同时，国家开发银行会按照央行的要求，每季度连续将你的信用记录上传至个人征信系统，如果有逾期还款会影响你自己的诚信记录，给以后的生活造成不利的影响。如果你有逾期本息，请尽快进行逾期还款。除11月外，每月20日前都可进行逾期还款。逾期还款时应还部分包括：逾期本息和截止还款当月20日的罚息，具体金额可登录学生在线服务系统查询。只要你将逾期金额存入与支付宝关联的账户，国家开发银行会自动完成逾期还款。©2013，国家开发银行16二、还款事宜6.学生在线服务系统

/©2013，国家开发银行17三、还款事宜©2013，国家开发银行18目录一、国家开发银行简介二、国家助学贷款简介三、还款事宜四、诚信知识

四、诚信知识©2013，国家开发银行19四、诚信知识

国家助学贷款是国家对高校经济困难学生的一种资助，也是商业银行发放的一种信用贷款。中国人民银行个人信用信息基础数据库正式运行后，为每一位贷款学生建立了信用档案，如实记录学生的借、还款等信息，通过制度约束广大学生，提高他们的信用意识，促使其诚实守信、按约还贷；通过制度创新帮助商业银行更有效地防范国家贷款业务中的信用风险，保障国家助学贷款政策的顺利实施。©2013，国家开发银行20四、诚信知识案例分析1、“个人信用记录的重要性”主要体现在利于个人积累信誉财富，方便个人办理信贷业务。2、“不良信用记录”主要是指在信贷、赊购、缴费活动中形成的不良信用信息，这些信息征信机构无须征得被征信人的同意即可采集。

©2013，国家开发银行21四、诚信知识案例分析3、“查询个人征信系统”涉及到授权查询，银行办理相关业务时可以查询个人的信用报告如查询个人贷款申请。

4、“音信杳无”违反了“变更工作单位或居住地后20个工作日内通知学校”的规定。全国个人征信系统已全国联网运行，各大银行均能实时查询到个人信用信息。若贷款人违约信息被录入全国个人征信系统库，银行会以其信用不足为由，拒绝为其办理其他相关业务。同时还可对其进行定位，促使其还款。如果贷款人仍不还款，必要时，将进入司法程序。©2013，国家开发银行22四、诚信知识案例分析5、信用污点将影响自己毕业后的工作创业和生活等,学生一定要重视自己的信誉。“一旦做出判决，不仅会在银行系统留下污点，在司法机关也将留下案底。”贷款学生应早日建立个人信用档案，提高自己的信用度，获得用人单位的信任。保持良好的信用记录、高的信用分值，不但更容易获得银行的助学贷款，甚至社会的资助，而且在走向社会后，能更容易得到创业基