2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号98

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.单选题

个人贷款担保方式应优先选择（）。

问题1选项

A.抵押

B.保证

C.质押

D.信用

【答案】A

【解析】根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款。无担保贷款即个人信用贷款。落实担保是缓释个人贷款信用风险的有效途径。个人贷款担保方式应优先选择抵押方式。

2.判断题

（该题已过时，无需掌握）可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。()

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～5年。

3.多选题

国内A公司与巴西B公司签订价值90万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为信用证，A公司根据合同约定发运货物后，把全套单据交给银行，银行经审核无误。下列表述正确的有（）。

问题1选项

A.开证行承担首要付款责任

B.信用证处理的是单据

C.该信用证独立于出口合同

D.属于商业信用

E.B公司如果拒付，银行不承担责任

【答案】A;B;C

【解析】信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款，并保证向出口商或其指定人按信用证规定进行支付。D项，信用证属于银行信用。E项，B公司如果拒付，银行承担责任。

4.多选题

项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）。

问题1选项

A.企业资产负债率

B.银行评估意见

C.投资项目的经济效益

D.银行贷款意愿

E.国家产业政策

【答案】B;C;D

【解析】投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。

5.单选题

资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

问题1选项

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流

【答案】B

【解析】资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

6.多选题

下列贷款属于无担保贷款的有（）。

问题1选项

A.个人保证贷款

B.公积金个人住房贷款

C.贷记卡贷款

D.个人质押贷款

E.数字信用卡贷款

【答案】C;E

【解析】个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。C、E两项属于个人信用贷款，是无担保贷款。

7.判断题

个人汽车贷款的支付可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转人借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

8.单选题

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

问题1选项

A.开证申请人不同

B.开证行不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.受益人不同

【答案】C

【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

9.单选题

下列关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.一般说的信用卡是指贷记卡

B.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种

C.准贷记卡与贷记卡透支都有免息期

D.贷记卡与准贷记卡都是信用卡

【答案】C

【解析】信用卡按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，并享受免息还款期的信用卡。准贷记卡是指可在发卡银行规定的信用额度内透支、不享受免息还款期的信用卡。

10.判断题

商业银行内部操作风险损失数据应当既包括已经真实发生的操作风险损失数据，也包括预测损失数据。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。

11.单选题

《贷款通则》从（）起施行。（考点已过时）

问题1选项

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

【答案】C

【解析】略

12.多选题

薪酬机制应坚持的原则有（）。

问题1选项

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协调

E.业绩与激励平衡

【答案】B;D

【解析】银保监会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”、“短期激励和长期激励相协调”的原则。

13.判断题

物权的种类和内容由法律法规规定。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】物权法定原则。《民法典》第一百一十六条规定：“物权的种类和内容，由法律规定”，就是这一原则的体现。这一原则有两层含义：一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权；二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。物权的种类和内容，由法律规定，而不是由法律法规规定。

14.单选题

个人向银行申请个人住房贷款，房屋套数的认定是以（）为单位。

问题1选项

A.借款人本人

B.借款人、配偶及子女

C.借款人及其配偶

D.借款人、配偶及未成年子女

【答案】D

【解析】是以家庭为单位的，就是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定的。

15.单选题

股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

问题1选项

A.产权凭证

B.处置权凭证

C.所有权凭证

D.收益权凭证

【答案】C

【解析】股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

16.多选题

下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。

问题1选项

A.客户提取活期存款

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.银行将投资债券回售给发行人

【答案】B;C

【解析】期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。

17.单选题

银行的第三道防线是指（）。

问题1选项

A.风险管理部门

B.业务条线部门

C.合规部门

D.审计部门

【答案】D

【解析】商业银行风险管理的三道防线分别为：业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口；风险管理部门和合规部门是第二道风险防线；内部审计是第三道风险防线。

18.单选题

下列关于期限错配分析的说法，错误的是（）。

问题1选项

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

【答案】D

【解析】D项，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大，反之亦然。

19.单选题

下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.固定成本占有较大的比例

B.规模经济效应明显

C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D.对销售量比较敏感

【答案】C

【解析】低经营杠杆意味着其固定成本占总成本的比例较小，变动成本所占比例较大，A项错误；对于经营杠杆较高的企业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降，企业成本会随着生产销售的增加被分配到每一个产品中去，这种现象被称为“规模经济效益”，B项错误；经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂，经营杠杆越小，销售量对营业利润的影响就越小，D项错误；故本题选C。

20.判断题

商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，因此应控制好操作风险管理的成本收益率。

21.单选题

风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

问题1选项

A.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

B.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素

C.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】A

【解析】风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。

22.单选题

下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】B

【解析】客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

23.单选题

下列关于国别风险的说法，错误的是（）。

问题1选项

A.国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C.国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

【答案】A

【解析】国内信贷所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。因此选项A错误。

24.判断题

信用卡不可以进行汇兑结算。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】信用卡可以汇兑结算。

25.多选题

银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）。

问题1选项

A.自觉遵守所在机构的各种规章制度

B.通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽更多客户

C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

E.保护所在机构的商业秘密、知识产权

【答案】A;C;D;E

【解析】B项，不能通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽客户。银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

26.多选题

下列情形中，信托无效的有（）。

问题1选项

A.没有明确的受益人

B.专门以讨债为目的设立的信托

C.信托财产不能确定

D.专门以诉讼为目的设立的信托

E.信托目的损害社会公共利益

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《中华人民共和国信托法》规定，有下列情形之一的，信托无效：（1）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益。（2）信托财产不能确定。（3）委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托。（4）专以诉讼或者讨债为目的设立信托。（5）受益人或者受益人范围不能确定。（6）法律、行政法规规定的其他情形。

27.单选题

某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）。

问题1选项

A.A行业

B.B行业

C.C行业

D.D行业

【答案】A

【解析】同一行业中的企业竞争程度在不同的行业中区别很大。处于竞争相对较弱的行业的企业短期内受到的威胁就较小，反之则相反。如果竞争激烈，企业就必须不停地寻找新的行业优势才能生存下去。竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。由题可知，A行业只有一家厂商，竞争力最小。故本题选A。

28.多选题

下列关于同业拆借的表述中，正确的有（）。

问题1选项

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

D.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

【答案】C;D;E

【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

29.多选题

下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有（）。

问题1选项

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.未来的投资收入预期具有不确定性

C.铸币厂生产货币也需要时间

D.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

E.生产与制造产生了货币的时间价值

【答案】A;B;D

【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

30.单选题

下列不属于风险管理部门的具体职责的是（）。

问题1选项

A.监控各类限额

B.核准金融产品的风险定价

C.协助财务控制人员进行价格评估

D.受理风险损失索赔

【答案】D

【解析】风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。实践中，风险管理部门履行的具体职责包括但不限于：①监控各类限额；②核准金融产品的风险定价；③协助财务控制人员进行价格评估。

31.单选题

公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）。（考点已过时）

问题1选项

A.低；低；增加

B.低；高；减少

C.低；高；增加

D.高；高；增加

【答案】A

【解析】贷款价格高，利润就高，但贷款的需求将因此减少。相反，贷款价格低，利润就低，但贷款需求将会增加。

32.多选题

银行和贷款人签订合同的基本内容包括（）。

问题1选项

A.金额

B.用途

C.还款方式

D.违约责任

E.利率

【答案】A;B;C;D;E

【解析】贷款合同的内容主要包括当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。故本题选ABCDE。

33.多选题

与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。

问题1选项

A.流动性较差

B.期限较短

C.风险相对较小

D.风险相对较大

E.期限较长

【答案】A;D;E

【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。

34.单选题

（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

问题1选项

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销

【答案】D

【解析】交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户黏性。

35.单选题

商业银行计提市场风险资本的前提和基础是（）。

问题1选项

A.正确划分银行账户与交易账户

B.制定合理的中长期经营战略

C.正确划分表内业务和表外业务

D.建立完善的内部控制体系

【答案】A

【解析】资产分类（即银行账户与交易账户的划分）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

36.判断题

一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

37.单选题

王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）.

问题1选项

A.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细资料给陈某

B.告诉陈某这样的行为违反了职业操守，予以拒绝

C.大家都是朋友，就算帮忙也要答应

D.这是一个互利双赢的好办法，可以应允

【答案】B

【解析】银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协凋会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。

题干中，王某分享彼此客户资源，违反了同业间交流合作的从业准则。

38.单选题

下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】A

【解析】《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。

39.判断题

一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息，为了高效率的工作，理财师在得到一定信息后可重点向其推介适合的理财产品。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在面前的客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。

40.判断题

《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

41.多选题

根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强对公众的持续宣传引导，通过海报、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众（），提高公众风险防范和依法维权意识。

问题1选项

A.警惕信息泄露

B.警惕附加承诺

C.警惕资金掮客

D.警惕他人代办

E.警惕高息诱惑

【答案】A;B;C;D;E

【解析】根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强对公众的持续宣传引导，通过海报、滚屏、短信、网站公告、媒体宣传等多种方式，提示公众警惕高息诱惑，警惕资金掮客，警惕他人代办，警惕附加承诺，警惕信息泄露，提高公众风险防范和依法维权意识。

42.单选题

下列选项中，不属于债券特征的是（）。

问题1选项

A.偿还性

B.流动性

C.变化性

D.安全性

【答案】C

【解析】债券的特征有偿还性、流动性、安全性和收益性。（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；（4）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收人主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。

43.多选题

下列属于个人教育贷款的特征的是（）。

问题1选项

A.具有社会公益性，政策参与程度较高

B.贷款期限长

C.风险度相对较高

D.大多以抵押物为前提建立借贷关系

E.风险具有系统性

【答案】A;C

【解析】个人教育贷款的特征有：（1）具有社会公益性，政策参与程度较高。（2）多为信用类贷款，风险度相对较髙。

44.单选题

处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）。

问题1选项

A.很激烈；快

B.很激烈；慢

C.不激烈；快

D.不激烈；慢

【答案】B

【解析】成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。

故本题选B。

45.多选题

当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

问题1选项

A.增加再贷款规模

B.降低基准利率

C.提高法定存款准备金率

D.在公开市场上卖出有价证券

E.提高再贴现率

【答案】C;D;E

【解析】当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。当经济扩张、发生通货膨胀时，可以提高法定存款准备金率，缩小货币乘数，迫使商业银行紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量，达到抑制经济增长的目的。中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行