2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号36

住在富人区的她2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.判断题

某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”。可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时。员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得用于固定资产投资、股权、房地产以及权益性资本等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得置换借款人固定资产、股权等投资；不得向监管部门禁止的用途发放过桥贷款；流动资金贷款不得挪用，商业银行应按照约定检查、监督流动资金贷款的使用情况，防止贷款被挪用。各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴，如贸易融资产品，有的商业银行虽然将贸易融资产品独立在流动资金贷款产品之外自成体系，但由于其本质用途还是借款人的日常生产经营周转，因此也属于流动资金贷款范畴。又如具有确定还款来源的短期过桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。

2.多选题

小微企业续贷需要满足以下哪些条件?（

）

问题1选项

A.依法合规经营

B.生产经营正常

C.信用状况良好

D.还款能力和还款意愿较差

E.原流动资金周转贷款为正常类

【答案】A;B;C;E

【解析】根据《关于完善和创新小微企业货款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续货：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有掘用货款资金、欠货欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转货款条件和标准。

3.单选题

关于流动性资产，说法错误的是（）。

问题1选项

A.是流动性较强的资产，家庭流动性资产主要是以现金和银行活期存款的方式存在

B.客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金

C.一般而言，以1-2个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准

D.利率较低，理财师一般不应提倡客户家庭里拥有太多的流动性资产

【答案】C

【解析】

A项正确，典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。B项正确，流动性资产和消费性负债对应客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金。D项正确，从有效投资的角度来看，理财师一般不应提倡客户家庭里拥有太多的流动性资产，如现金、银行活期存款等，因为它们利率较低，很难抵御通货膨胀的影响。C项错误，家庭必须在正常储蓄投资以外留有一定的现金储备以应付基本生活支出、短期债务偿还和一些紧急情况支出需要，如由于失业、疾病而导致的收入中断或支出陡增的风险。因此，在为客户准备资产负债表时应注意对流动性资产的现金部分的分析调整。一般而言，以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

4.案例题

根据下面资料，回答下列问题

李轻舟写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。李轻舟有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

根据以上材料回答（1）~（4）题。

（1）如果李轻舟选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税（）元。

（2）如果李轻舟选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬，那么她每月所得应纳所得税（）元。

（3）如果李轻舟选择作为普通投稿人，获得稿酬，那么她每月所得应纳所得税（）元。

（4）下列关于李轻舟节税措施的说法，正确的是（）。

A.5620

B.5200

C.4800

D.3590

A.5625

B.5200

C.4800

D.3360

A.5625

B.5200

C.4800

D.3360

A.李轻舟应选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬

B.李轻舟应选择作为普通的投稿人，获得稿酬收入

C.三种选择的税负相同，因此无须采取节税措施

D.李轻舟应选择调入杂志社，作为杂志社职工

【答案】[["D"],["B"],["D"],["B"]]【解析】（1）调入杂志社，作为杂志社员工，收入性质属于工资、薪金所得，其应纳个人所得税=（30000-5000）×20％-1410=3590元。

（2）对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。故应纳个人所得税=30000×（1-20％）×30％-2000=5200元。

（3）个人的稿酬所得按次计算，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额，适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此，金女士应纳个人所得税=30000×（1-20％）×20％×（1-30％）=3360元。

（4）根据前面三题的计算结果可知，金女士的所得若按稿酬所得形式支付，其税负最轻，工资、薪金其次，劳务报酬最重。因此，为了实现减轻税负的目的，金女士应该考虑作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

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5.单选题

下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。

问题1选项

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

【答案】B

【解析】根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。

6.多选题

下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。

问题1选项

A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

C.战略风险管理是一种长期性管理

D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

E.战略风险管理是一种短期性管理

【答案】B;C;D

【解析】战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制

7.多选题

根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有（）。

问题1选项

A.公司解散

B.公司增加注册资本

C.变更公司形式

D.修改公司章程

E.公司合并、分立

【答案】A;B;C;D;E

【解析】修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。

8.判断题

银行承兑汇票的承兑银行负有对承兑汇票到期无条件付款的义务。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

9.单选题

有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。

问题1选项

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.2年

【答案】A

【解析】抵资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置:除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年:动产应自取得日起1年内予以处置。

10.单选题

关于财富传承规划的基本概念，下列哪项说法错误（）

问题1选项

A.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

B.财富传承的对象是客户的收入与支出，企业经营管理、家族精神文化等

C.财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

D.遗嘱是最常见的形式

【答案】B

【解析】B项错误，财富传承的对象是客户的资产和负债，企业经营管理、家族精神文化等。A项正确，财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员。C项正确，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。D项正确，遗嘱是最常见的形式，还包括将股权进行有计划地转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家族有限合伙等。

11.单选题

银行业监管理念“三管一提高”是指（）。

问题1选项

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管股东、管风险、管内控、提高透明度

【答案】C

【解析】内部审计不仅是商业银行法人治理的重要组成部分，也是内部控制体系中的一项重要制度设计。内部审计的目标不仅仅是审查评价、能够有效改善内控效果，防范化解风险才是关键，这与监管部门倡导的“三管一提高”（管法人、管风险、管内控和提高透明度）的监管理念不谋而合。因此，2016内审指引将商业银行内部审计目标调整并定位于如下三个方面：第一，推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；第二，促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；第三，相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。

12.单选题

对客户影响最大的风险莫过于（）。

问题1选项

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

【解析】一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险，在人身保险中，风险事故是与人的生命和身体有关的“生、老、病、死、残”。

13.判断题

公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。

14.多选题

下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

问题1选项

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

【答案】A;E

【解析】BD两项，对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。C项，商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

15.单选题

下列关于财富传承规划基本概念，说法错误的是（）

问题1选项

A.财富传承规划是客户的资产和负债，企业经营管理、家族精神文化等

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员。

C.家庭信托是最常见的形式

D.财富转移多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

【答案】C

【解析】财富传承的对象是客户的资产和负债，企业经营管理、家族精神文化等；财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员；财富转移多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率；财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。遗嘱是最常见的形式，还包括将股权进行有计划地转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家族有限合伙等。

16.单选题

一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

【答案】A

【解析】等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。

17.单选题

商业银行流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

问题1选项

A.180

B.30

C.7

D.90

【答案】B

【解析】流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。该指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

18.多选题

根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。

问题1选项

A.一般理财规划

B.综合理财规划

C.专业理财规划

D.家庭税务规划

E.单项理财规划

【答案】B;E

【解析】理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析客户需求、提出具体解决方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划两大类。

19.单选题

能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题的会计方法是（）。

问题1选项

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

【答案】B

【解析】市场价值法的优点是能够及时承认资产和负债价值的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题，银行可根据市场价格的变化为其资产定值。

20.单选题

汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备（）年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

问题1选项

A.1

B.10

C.3

D.5

【答案】D

【解析】汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。汽车金融公司出资人中至少应有1名具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。

21.单选题

申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

问题1选项

A.60日

B.5年

C.15日

D.6个月

【答案】C

【解析】申请人对行政复议机关的不予受理决定不服，可以在收到该不予受理决定之日起15日内，向行政复议机关所在地的人民法院提起行政诉讼。

22.单选题

贷款额度是指（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.借款人每月需要偿还的金

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

【答案】D

【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

23.判断题

在履行反洗钱责任的过程中，金融机构在拆借市场大额交易也是需要报告的可疑交易。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定免于大额交易报告的交易有金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

24.多选题

我国经济政策体系中的理念包括（）。

问题1选项

A.创新是引领发展的第一动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必由之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】A;B;C;D;E

【解析】我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。

25.多选题

下列选项中，属于中国人民银行法定职责的有（）。

问题1选项

A.防范和化解金融风险

B.维护金融稳定

C.制定和执行货币政策

D.监督管理证券公司

E.银行业机构准入

【答案】A;B;C

【解析】它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中国人民银行的主要职责有：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统的正常运行；

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（13）国务院规定的其他职责。

26.多选题

在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.完成销售任务优先于处理客户投诉

B.将投诉作为赢取或维护客户的机会

C.充分认识到正确处理投诉的重要性

D.尽可能满足客户提出的所有诉求

E.及时阻止客户发泄不满情绪

【答案】B;C

【解析】在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。

在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。

A项错误，正确处理好客户投诉要求行动迅速，面对投诉的客户或客户的抱怨，金融机构和理财师的及时响应、接触会让客户感觉自己的事情受到重视，认识到金融机构和理财师积极、认真的态度，为化解矛盾、解决问题打下良好的基础。

D项错误，理财师应该认真面对每一位投诉的客户，努力尽快专业地处理好每一位客户的投诉，但并不是要求理财师满足客户提出的所有诉求。

E项错误，先安抚感情、后处理事件。在面对客户投诉时理财师应该牢记：这时客户可能因为着急、生气情绪不稳或失控，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的印象；而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心，问题会尽快得到解决。

27.单选题

对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

问题1选项

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

【解析】家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。人身风险主要包括生命风险和健康风险，家庭主要收入者万一不幸身故，将导致家庭未来收入的丧失，这就是生命风险；健康状况不佳同样可以造成收入丧失和额外费用（住院费、手术费、药费、护理费等）的增加，影响家庭的收入能力及支出水平，从而影响家庭既定理财目标的实现。

28.单选题

关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。

问题1选项

A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明

B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容

C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息

D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息

【答案】D

【解析】D项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。

29.判断题

银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起7日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

30.单选题

商业银行开展金融创新时，应遵循（），不得进行低价倾销。

问题1选项

A.知识产权保护原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.公平竞争原则

【答案】D

【解析】商业银行开展金融创新时，应遵循公平竞争原则，不得进行低价倾销。

31.单选题

下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

【答案】C

【解析】个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。

32.多选题

司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。

问题1选项

A.查询经办人员的姓名

B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表

C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

D.查询经办人员的身份证

E.查询经办人员的工作证件原件及复印件

【答案】B;C;E

【解析】根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。

33.多选题

个人质押贷款的特点包括（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

【答案】A;B;C;E

【解析】个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。

34.单选题

商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。

问题1选项

A.资本充足水平

B.资产充足水平

C.盈利水平

D.风险管理水平

【答案】A

【解析】根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

35.单选题

下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低

C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定

【答案】C

【解析】C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

36.多选题

技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（）。

问题1选项

A.市场行为反映一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上

E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转

【答案】A;B;C

【解析】技术分析的假设条件是：①市场行为反映一切信息；②证券价格沿趋势移动：③历史会重演。市场行为反映一切信息这一假设是技术分析的基础，即任何一个影响证券市场的因素最终都必然体现在股票价格的变动上。所以，D项错误。证券价格沿趋势变动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。因此，E项错误。

37.判断题

因声誉事件发生的频率较低，从银行成本收益角度考虑，声誉风险管理仅需覆盖重要各业务条线和重要分支机构。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】全覆盖原则：应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。

38.单选题

在去年双十一期间，信用卡发卡银行临时提高了信用记录良好的小孙的信用卡额度，由原来的15000元调到20000元，这体现了发卡银行的（）客户服务。

问题1选项

A.信息查询服务

B.变更事项通知服务

C.超授信额度用卡服务

D.对账服务

【答案】C

【解析】超授信额度用卡服务指持卡人可以采用口头（客户服务电话录音）、电子、书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。

39.多选题

《项目融资业务指引》中所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款（）。

问题1选项

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.贷款金额不超过五十万元人民币

C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

【答案】A;C;E

【解析】项目融资是指项目的承办人为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款担保物的融资方式。该融资方式一般应用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及其他投资规模大，且具有长期稳定预期收入的建设项目。

根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

40.单选题

以下关于合规文化的特点，说法错误的是（）。

问题1选项

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心

【答案】D

【解析】合规文化的特点：

（1）合规文化的核心是法律意识；

（2）合规文化是银行的自身需求；

（3）合规文化体现了价值取向；

（4）合规文化必须通过制度传达。

41.单选题

下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

【答案】B

【解析】商业银行进行充分信息披露可以降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

42.单选题

下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

问题1选项

A.不良贷款余额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

【答案】B

【解析】不良贷款拨备覆盖率=不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值。

43.多选题

现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有（）。

问题1选项

A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的

B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关信息

C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化．以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动

D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的

E.世界上没有一个绝对有效的市场

【答案】B;C;D;E

【解析】随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。换言之，股价中包含了当前一切可用于预测股票表现的信息。所以，股价同样是不可预测的。A项不正确，C、D正确。有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息，资本市场相对于这个信息集是有效的，任何人根据这个信息集进行交易都无法获得经济利润。世界上没有一个绝对有效的市场，也没有一个绝对无效的市场，它们的差别只是度的问题。因此B、E正确。

44.单选题

正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

问题1选项

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

【答案】B

【解析】一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

45.判断题

监管部门的信息科技风险监管具体目的中的业务连续性，是指保证银行业信息系统、持续地对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括以下几个方面：

1.业务连续性。保证银行业信息系统稳定、持续