2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号80

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.判断题

根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。

2.多选题

信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有（）。

问题1选项

A.信托具有资金存贷的职能

B.信托具有融通资金的职能

C.受托人承担无过失的损失风险

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

【答案】B;D;E

【解析】信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。

3.单选题

风险偏好指标选取需要体现（）。

问题1选项

A.全面性和重要性

B.全面性和稳定性

C.重要性和合规性

D.合规性和稳定性

【答案】A

【解析】风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性；风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。

4.单选题

下列不属于借款人提款用途的是（）。

问题1选项

A.支付劳务费用

B.工程设备款

C.购买商品费用

D.弥补企业既往的亏损

【答案】D

【解析】借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项等。不包括D项，故本题选D。

5.单选题

（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

问题1选项

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位

【答案】D

【解析】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，市场定位方式分为三种:（1）主导式定位。（2）追随式定位。（3）补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

6.单选题

我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份信息、（）、职业信息等。

问题1选项

A.居住信息

B.房产信息

C.投资信息

D.资产信息

【答案】A

【解析】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息；非银行信息指个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。

7.单选题

股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

问题1选项

A.产权凭证

B.处置权凭证

C.所有权凭证

D.收益权凭证

【答案】C

【解析】股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

8.单选题

李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9％，那么现在李先生需要拿出（）元进行投资。(答案取近似数值)

问题1选项

A.45850

B.42100

C.38600

D.35400

【答案】C

【解析】查复利现值系数表，当r=9％，n=3时，复利现值系数为0．772，故现值PV=5X0．772=3．86(万元)。

9.多选题

某商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。

问题1选项

A.健全规章制度体系和工作机制

B.推进操作风险管理工具应用

C.责任追究，明晰奖惩

D.加强个贷业务集约化管理

E.重视内外部审计检查发现问题整改

【答案】A;B;C;D;E

【解析】个贷业务操作风险控制：

（一）加强个贷业务集约化管理

适应个人信贷业务批量化、标准化的特点，实施个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷分离。利用个人信贷业务专营机构，集中进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理。

（二）健全规章制度体系和工作机制

完善的规章制度是规范操作的依据和防范操作风险的有力保障。要建立覆盖个人信贷业务各产品、各层级的业务管理规章，明确业务操作与岗位职责。明确个人信贷业务经营部门和操作风险管理负责部门的职责，建立分工合作、运行高效的工作机制。

（三）推进操作风险管理工具应用

推进操作风险与控制自评估在个贷业务各产品和各层级的应用，及时发现经营管理中的内控缺陷和薄弱环节，提出改进措施。建立个人信贷业务操作风险损失事件收集和分析工作机制，明确操作风险损失事件定义、形态、统计标准、分工、报告路径等，保障损失数据统计的规范性。

（四）动态优化信息系统

强化信息系统对个人信贷业务的支持力度，实现个贷业务操作流程系统化，信息流转电子化，挡案资料管理影像化，风险监测预警自动化，对关键风险点逐步实现系统机控，减少人为干预。加强操作风险管理工具的系统化建设，建立支持操作风险与控制自评估、损失收集、关键风险指标监控等功能的操作风险管理系统，加强在个贷业务操作风险管理中的应用，不断提高系统的操作便利性和对个贷业务的适用性。

（五）责任追究，明晰奖惩

强化责任约束，明确责任认定与追究办法，建立不良贷款与重大风险事件问责与通报制度，严格损失追究要求，强化警示作用。在建立责任制的同时，配之以奖励制度，将经办人员的贷款发放质量与收入挂钩。

（六）重视内外部审计检查发现问题整改

落实业务检查规定动作，配合内外部审计与监管检查，关注风险预警提示问题，对发现的问题进行整改并分析问题成因，定位制度和内控缺陷，促进制度的完善。

（七）提高从业人员专业水平和职业道德

加强员工培训，提高对制度的敬畏感，掌握规章，按规定操作，避免因制度学习不到位导致的违规或“失误”。严格履行职责，按规定操作，遵程序办事，不越权处理问题；减少口头请示，按照正式签署意见处理问题。提升员工自身修养，杜绝不良嗜好，提高自我保护意识。

10.多选题

—般来说，商业银行的客户主要包括以下类型（）。

问题1选项

A.主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等

B.银行类金融机构

C.非银行类金融机构

D.公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人

E.自然人/零售客户

【答案】A;B;C;D;E

【解析】一般来说，商业银行的客户主要包括以下类型：①主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等；②银行类金融机构和非银行类金融机构；③公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人；④自然人/零售客户（包括小微企业）。

11.多选题

关于信用卡的申领，下列说法正确的有（）。

问题1选项

A.个人申领信用卡应拥有固定的职业、稳定的收入来源或可靠的还款保障

B.申领信用卡的对象可以为单位或个人

C.申请方式包括营业网点受理办卡、网上申请办卡、邀请办卡等

D.个人申请信用卡必须向银行提供资金担保

E.信用卡申请人可以申请一张主卡和任意张副卡

【答案】A;B;C

【解析】个人申请信用卡无须向银行提供资金担保。一张主卡只能办一张附属卡。

12.单选题

下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

问题1选项

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

【解析】银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括:有健全的风险管理和有效的内控机制；资本充足率不低于10%;商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%;并购贷款期限一般不超过7年;商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。

13.多选题

证券投资基金具有的特点包括（）。

问题1选项

A.投资额小、费用低廉

B.专业管理、集合理财

C.风险共担、利益共享

D.严格监管、信息透明

E.组合投资、分散投资

【答案】B;C;D;E

【解析】证券投资基金的特点是：集合理财，专业管理；组合投资，分散投资；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。

14.单选题

下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述中，错误的是（）。

问题1选项

A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B.预期损失并不一定会真实发生

C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定

【答案】C

【解析】预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。

15.单选题

商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

问题1选项

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.高层人事安排

D.资本来源

【答案】B

【解析】对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析；C、D两项均属于生产与经营风险分析。

16.多选题

下列国际收支内容记入国际收支平衡表经常账户的有（）。

问题1选项

A.某跨国企业出口货物收入

B.某跨国企业对国外的投资

C.从境外获得的旅游收入

D.国外政府的捐赠款项

E.某跨国企业从国外获得的银行借款

【答案】A;C;D

【解析】国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。

17.判断题

银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

18.单选题

为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

问题1选项

A.10000*（1+10%）-5

B.10000*（1+10%/12）60

C.10000*（1+10%）5

D.10000*（1+10%/12）-60

【答案】D

【解析】该题为已知终值求现值，PV=FV/（1+r）t，现在应存入银行的金额为PV，则PV=10000*（1+10%/12）-60。

19.单选题

商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。

问题1选项

A.根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施

B.负责风险管理偏好等相关政策的制定

C.为管理决策提供整体风险状况的信息

D.负责核准复杂金融产品的定价模型

【答案】A

【解析】商业银行董事会作为决策机构负责制定商业银行经营战略。

20.多选题

出现（

）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

问题1选项

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的

E.法律法规规定的其他情形的

【答案】A;B;E

【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。个人经营贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。如借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经审批同意，贷款资金可向借款人发放，由借款人向其交易对象支付。法律法规规定的其他情形。因此，C、D两项不符合题意。

21.单选题

根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包

可能产生的科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括（）。

问题1选项

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规

【答案】D

【解析】银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，信息科技外包可能产生如下风险，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险:科技能力丧失;业务中断;信息泄露;服务水平下降。

22.多选题

下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（）。

问题1选项

A.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

B.外币存款储蓄账户可以用于转账

C.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

D.外汇存款币种可以自由选择任何外币

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】A;C

【解析】D项，目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。B项，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。

23.多选题

流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法,下列属于流动性比率/指标的有（）。

问题1选项

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

【答案】A;B;C;E

【解析】流动性比率/指标主要包括以下七个：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。

24.多选题

商业银行的信息管理系统的功能包括（）。

问题1选项

A.清晰、及时地向董事会和高级管理层提供总体风险信息

B.准确、及时地加总各业务条线的风险暴露和风险计量结果

C.动态支持集中度风险和潜在风险的识别

D.识别、计量并管理各类风险缓释工具以及因风险缓释带来的风险

E.监测、报告风险限额的执行情况

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的信息管理系统。商业银行的信息管理系统的功能包括：(1)清晰、及时地向董事会和高级管理层提供总体风险信息。(2)准确、及时地加总各业务条线的风险暴露和风险计量结果。(3)动态支持集中度风险和潜在风险的识别。(4)识别、计量并管理各类风险缓释工具以及因风险缓释带来的风险。(5)为多角度评估风险计量的不确定性提供支持，分析潜在风险假设条件变化带来的影响。(6)支持前瞻性的情景分析，评估市场变化和压力情形对银行资本的影响。(7)监测、报告风险限额的执行情况。

ABCDE均符合题意。

25.单选题

一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重（）工作。

问题1选项

A.开发商资质和信用状况调查

B.项目合法性调查

C.施工进展情况调查

D.楼盘市场前景分析

【答案】D

【解析】一手商用房按揭楼盘准入与一手住房按揭楼盘准入相比，更注重楼盘市场前景分析工作。

26.单选题

（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

问题1选项

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备

【答案】B

【解析】违约损失率（LGD）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

27.单选题

假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

问题1选项

A.4%

B.2%

C.4.08%

D.6%

【答案】D

【解析】银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数（或到期月数）／365（或12），即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选D。

28.单选题

下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

B.在个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人

C.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

【答案】C

【解析】开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

29.多选题

质押担保的范围包括（）。

问题1选项

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

【答案】A;B;C;E

【解析】本题主要考查质押担保的概念。

以质物作担保所发放的贷款为质押贷款。质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。故本题选ABCE。

30.单选题

从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

问题1选项

A.合理性

B.合法性

C.经济性

D.正确性

【答案】C

【解析】贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

31.判断题

根据《商业银行合规风险管理指引》，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】《商业银行合规风险管理指引》特别强调合规负责人作为高管层组成之一的重要责任，即应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

32.多选题

商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性。其应采取的措施有（）。

问题1选项

A.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

B.确保所有信息系统的安全

C.制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志

D.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全

E.对部分员工进行培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程

【答案】A;B;C;D

【解析】E项，要对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

33.单选题

小企业授信"六项机制”不包括（）。

问题1选项

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

【答案】B

【解析】小企业授信"六项机制"，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。

34.单选题

下列不属于财务信息的是（）。

问题1选项

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

【解析】客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

35.单选题

根据《商业银行委托贷款管理办法》，委托人的下列资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

问题1选项

A.无法证明来源的资金

B.受托管理的他人资金

C.银行的授信资金

D.企业集团发行的债券筹集并用于集团内部的资金

【答案】D

【解析】根据《商业银行委托贷款管理办法》的规定，商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款:受托管理的他人资金;银行的授信资金;具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）；其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）；无法证明来源的资金。企业集团发行债券筹集并用于集团内部的资金，不受此规定限制。

36.多选题

个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（）。

问题1选项

A.个人教育贷款

B.个人保证贷款

C.个人住房贷款

D.个人消费贷款

E.个人经营类贷款

【答案】C;D;E

【解析】由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。

以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照质押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理；以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。个人汽车贷款属于个人消费贷款中的一种。

个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

37.单选题

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守和行为准则的是（）。

问题1选项

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益

B.尊重同业人员

C.在朋友聚会时，谈论客户存款信息

D.交流先进经验

【答案】C

【解析】银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。本条要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

38.单选题

国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

问题1选项

A.如有足够资金可以提供担保

B.无资格提供担保

C.有资格提供担保

D.经银行同意即可提供担保

【答案】B

【解析】商业银行贷款保证人要求具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

39.单选题

下列关于金融工作的原则的说法中，错误的是（）。

问题1选项

A.回归本源，服从服务于经济社会发展

B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系

C.加强党对金融工作的领导

D.强化监管，提高防范化解金融风险能力

【答案】C

【解析】金融工作的四大原则分别为：回归本源,服从服务于经济社会发展;优化结构,完善金融市场、金融机构、金融产品体系;强化监管，提高防范化解金融风险能力；市场导向，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。

40.多选题

下列属于贷款合同要素的有（）。

问题1选项

A.贷款种类

B.还款期限和还款方式

C.金额和利率

D.违约责任

E.借款用途

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商业银行贷款应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

41.单选题

下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

问题1选项

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分

【答案】A

【解析】商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。B项属于其他一级资本；C、D两项属于核心一级资本。

42.单选题

一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）。

问题1选项

A.强；强

B.强；弱

C.弱；强

D.弱；弱

【答案】B

【解析】行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时遇到的不利因素和限制。由于市场容量和生产资源的有限性，所以一个行业的进入壁垒越高，该行业的自我保护就越强，该行业内部的竞争也就越弱。故本题选B。

43.多选题

商业银行固定资产贷款贷前调查报告的内容要求借款人还款能力分析中主要包括（）。

问题1选项

A.还款来源

B.分析、说明借款人是否有还贷资金缺口

C.还款计划

D.项目引进设备情况

E.保证人简况

【答案】A;B;C

【解析】主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。如为项目融资额，还款计划应综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到半年一次还本付息，鼓励有条件的可按季度进行偿还。D项，项目引进设备情况属于固定资产贷前调查报告内容的特殊要求中项目建设必要性及技术情况的内容；E项是保证贷款的要求；故本题选ABC。

44.多选题

授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中（）。

问题1选项

A.关联的交易对象团体

B.特定的产业或经济部门

C.某一区域

D.某一国家或经济联系紧密的一组国家

E.相同的授信期限

【答案】A;B;C;D;E

【解析】授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中：①单一的交易对象；②关联的交易对象团体；③特定的产业或经济部门；④某一区域；⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家；⑥某一类产品；⑦某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）；⑧同一类（高）风险/低信用质量级别的客户；⑨同一类授信安排；⑩同一类抵押担保；⑪相同的授信期限。

45.单选题

当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。

问题1选项

A.资本流入

B.资本流出

C.外币