第四章国际贷款法律制度ppt-第四章国际贷款法律制度

第四章国际贷款法律制度

第一节国国际贷贷款制度度概述

一、国际际借贷的的含义二、国国际贷款款的分类类第二节国国际际借借贷协协议一、国际际借贷协协议的概概念（一）国国际借贷贷协议的的概念国际借贷贷协议是是指不同同国家的的当事人人之间为为进行货货币借贷贷、明确确相互间间权利义义务所达达成的协协议。（二）国国际借贷贷协议的的特点

1.主体范围围广泛。。2.涉及货币币种类多多，金额额大。

3.涉及的法法律问题题复杂。。二、国际际借贷协协议的基基本条款款（一）首首部（TitleandPreamble）通常包括括两部分分内容:一是贷款款协议的的全称;二是说明明性的前前言。

（二）定定义(definition)（三）贷贷款货币币条款(LoanCurrency)贷款货币币的选择择首先取取决于借借款人的的需要和和贷款人人提供该该种货币币的可能能性。同同时还要要从风险险与利益益的角度度考虑，，如货币币的汇率率风险、、利率风风险及可可自由兑兑换的程程度。贷款货币币可以是是单一货货币、混混合货币币和选择择货币。。（四）贷贷款金额额(Amount)贷款金额额应根据据借款人人的资金金需要量量来定，，同时也也要考虑虑贷款人人的资金金供应能能力。金额一旦旦确定，，一般不不允许增增加。至至于贷款款金额的的减少，，通常是是允许的的。（五）贷贷款用途途(UseofProceeds)1.贷款不能能用于非非法目的的。

2.贷款不能能用于收收购公司司。

3.主权豁免免问题。。

4.涉及领土土主权变变更问题题。5.不能资助助侵权行行为。（六）贷贷款利息息(Interest))1、利率利率是影影响利息息计算的的主要因因素，应应由双方方商定后后明确规规定在协协议中。。国际贷贷款采用用的利率率有固定定利率和和浮动利利率之分分。伦敦银行行同业拆拆放利率率（LondonInterbankOfferedRate，Libor）是目前前国际间间最重要要和最常常用的市市场利率率基准。。是伦敦敦金融市市场上银银行之间间相互拆拆放英镑镑、欧洲洲美元及及其它欧欧洲货币币资金时时计息用用的一种种利率。。2、利息支支付方式式短期贷款款的利息息通常是是一次性性支付，，支付的的时间可可以是提提款时，，也可以以是还款款时。

预付利息息的做法法在一些些国家不不受法律律保护。。但在欧欧洲货币币的短期期贷款中中，预付付利息的的做法较较多。中中长期贷贷款分期期支付，，每个利利息期支支付。3、利息计计算方式式计算利息息的基础础公式：：用款额×利率×时间借贷协议议通常采采用三种种方式计计算时间间：（1）大陆式式。采用用360//360表示法来来确定生生息天数数，就是是把一年年看作360天，每个个月份都都是30天，而不不管具体体年份和和月份的的实际天天数。如如日日历年不不是闰年年，用款款期为2月1日至4月21日，4月21日是死息息日不计计息，按按照上述述表示法法，生息息天数是是30+30+20=80，利息计计算为：：用款额额×利率×80//360，而如果果计算实实际天数数则是28+31+20=79。（2）英国式式。用365//365表示法来来表示生生息天数数，逢闰闰年则为为366//366。该方法法把1年固定为为365天或366天，与具具体年份份的日历历天数相相同，同同时按照照具体月月份的日日历天数数来确定定生息天天数。如如上例，，用该方方法确定定生息天天数就是是79天，则利利息计算算为：用用款额×利率×79//365。（3）欧洲货货币式。。用365//360表示法来来确定生生息天数数，逢闰闰年则为为366//360。该方法法把1年固定为为360天，大生生息天数数则按具具体具体体月份的的日历天天数来定定。具体体计算就就是：用款额×利率×79//360。4、违约利利息惩罚性的的规定是是否有效效？（七）贷贷款费用用(Feesandexpenses))1.管理费（（managementfees）2.杂费（outofpocketexpenses）3.代理费4.承诺费（八）贷贷款期限限贷款期限限是指连连借用带带偿还的的期限，，通常是是指从贷贷款协议议生效之之日起至至贷款本本息全部部还清为为止的整整个期间间。贷款期限限的确定定主要根根据借款款人使用用资金的的周期来来确定的的，同时时也考虑虑贷款人人提供长长期资金金的可能能性。（九）贷贷款提取取（drawdown）1.提款形式式2.提款地点点提款地点点对双方方都具有有重要的的法律意意义。3.违约救济济

（十）提提前偿还还（Prerepayment）1.提前偿还还的限制制

2.提前偿还还的原因因3.提前偿还还的条件件和效果果（十一））贷款税税收条款款一般来说说，除预预提税由由贷款人人承担外外，其他他税收均均由借款款人负担担约定税收收的法律律效果我国的规规定:1.印花税2.利息预提提所得税税3.包税条款款构成”纳税责任任调整条条款”,无效。（十二））权利、、义务转转让条款款：对于权利利，贷款款人有权权自由转转让，而而借款人人除非贷贷款人事事先书面面同意，，不能转转让其权权利；对对于义务务，借贷贷双方未未经对方方许可，，均不能能自行转转让。（十三））声明与与保证条条款1．关于借借款人法法律地位位的声明明：

2．关于借借款人财财务状况况和商务务状况的的声明（十四））先决条条件条款款第一类，，涉及贷贷款合同同项下全全部义务务的先决决条件，，即在借借款人证证实与贷贷款合同同有关的的一切法法律事项项都已安安排妥善善的情况况下，该该贷款合合同才生生效。第二类，，涉及提提供每一一笔贷款款的先决决条件。。（十五））约定事事项条款款1.消极担保保条款2.平等位次次条款3.财务约定定事项

4.保持资产产条款（十六））违约事事件与救救济条款款违约内部部（贷款款合同规规定）的的救济方方法有：：（1）中止借借款人提提取贷款款；（2）解除借借款人尚尚未提取取的贷款款；（3）宣布贷贷款加速速到期立立即偿还还；(4)累加救济济方法。。外部救济济方法要要有：（1）解除贷贷款合同同;(2)要求赔偿偿损失;（3）要求履履行贷款款合同，，支付已已到期的的本息。。

（十七））准据法法选择和和法院管管辖条款款1、准据法法选择2、法院管管辖案例分析析1香港百粤粤金融财财务有限限公司诉诉香港红红荔美食食有限公公司返还还贷款纠纠纷案案例分析析2中国工商商银行青青岛市市市北区第第一支行行（简称称工商支支行）诉诉青岛华华悦物资资发展公公司（简简称华悦公司司）、青岛海海尔空调调器总公公司（简简称空调公司司）、青岛海海尔集团团总公司司借款合合同担保保纠纷上上诉案案例分析析3：香港某银银行诉某某市纸品品有限公公司停业业违约要要求提前前还款案案第三节国国际银银团贷款款一、国际际银团贷贷款的概概念

1、概念：2、特点：：二、国国际银团团贷款运运作过程程1、借款人人委托经经理银行行组织贷贷款

2、招募银银团成员员3、签订贷贷款合同同4、指定代代理行（（agentbank）三、间接参与与型国际际银团贷贷款（1）

权利利让与（2）

转贷贷款（3）

合同同更新（4）

隐名名代理五、法法律文件件1.借款人给给牵头银银行的委委托书2.借款的情情况备忘忘录3.银团贷款款招募说说明书

4.借款人与与牵头银银行的银银团贷款款协议书书5.牵头银行行与银团团成员之之间的协协议书

6.银团成员员与代理理人之间间的协议议书六、银银团成员员的关系系第四节项项目贷贷款协议议一、项目目贷款概概述（一）项项目贷贷款的含含义（二）国国际项目目融资与与一般国国际商业业贷款的的区别

（三）项项目贷贷款的种种类⑴无追索索权项目目贷款⑵有限追追索权项项目贷款款二、国际际项目融融资中使使用的主主要合同同（一）借借贷协协议（LoanAgreement）（二）投投资协议议（InvestmentAgreement）（三）完完工担保保协议（（CompletionGuarantees）（四）““无论提提货与否否均需付付款”协协议（Take-or-PayAgreement）和“提提货与付付款”协协议（TakeandPayAgreement）（五）特特许协议议（ConcessionAgreement）（六）经经营管理理合同三、项项目融资资的三种种主要合合同结构构（一）二二联式合合同结构构Ⅰ.完工担保保协议Ⅱ.投资协议议Ⅲ.购买协议议（二）三三联式合合同结构构层次一：：贷款协协议

层次二：：远期购购买协议议层次三：：主办人人向项目目公司提提供担保保，保证证购买人人履行在在提货或或付款协协议中承承担的必必须付款款的义务务，而由由项目公公司将提提货或付付款协议议项下的的权利连连同主办办人为该该协议提提供的担担保，一一并转让让给贷款款人。（三）四四联式合合同结构构层次一：：贷款人人与金融融公司签签订贷款款协议，，由贷款款人向金金融公司司提供贷贷款。

层次二：：金融公公司与项项目公司司签订远远期购买买协议，，金融公公司把从从贷款人人那里借借到款项项支付给给项目公公司，作作为日后后购买项项目公司司产品的的预付款款。层次三：：项目投投产后，，项目公公司向金金融公司司交付产产品，金金融公司司则按提提货或付付款协议议将产品品转售给给第三人人，以所所得的货货款偿还还贷款。。层次四：：主办人人就项目目公司依依远期购购买协议议交付产产品的义义务向金金融公司司提供担担保；或或者就购购买人在在提货或或付款协协议中的的付款义义务向金金融公司司提供担担保。最最后，金金融公司司将上述述提货或或付款协协议项下下的权利利连同主主办人提提供的担担保全部部转让给给贷款人人。第五节欧欧洲货货币贷款款协议的的特殊条条款一、关关于欧洲洲货币二、

欧洲洲货币贷贷款的特特点三、

欧洲洲货币贷贷款的特特殊条款款（1）

补偿偿银行损损失条款款（2）

市场场动乱条条款（3）

保护护利差条条款（4）

货币币补偿条条款（5）

非法法性条款款第六节融融资租租赁法律律制度一．定义义:

融资租赁赁合同是是指出租租人根据据承租人人对出卖卖人、租租赁物的的选择，，向出卖卖人购买买租赁物物，提供供给承租租人使用用，承租租人交付付租金的的合同。。二、特征征1、出租租人必须须按照承承租人对对出卖人人和租赁赁物的特定要求求出资购买买租赁物物。2、出租租人将购购买的租租赁物交交付承租租人在一一定期限限使用并并受益。。3、承租租人使用用出租人人为其购购买的租租赁物，，并向出出租人支支付租金金。这里里的租金金既是承承租人使使用租赁赁物的代代价，更更重要的的也是其其融资的的代价。。4、在租租赁期