保险学概论第 1 次任务-0010

1、保险学概论第1次任务_0010一、单项选择题（共20道试题，共20分。）1.（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。B.哈雷2.属于控制型风险管理技术的有（A）A.减少与避免3.某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（D）D.25万4.风险管理中最为重要的环节是：（D）D.选择风险管理技术5.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称为：（C）C.共同保险6.我国保险法规定，财产保险分为：（A）A.财产损失保险、责任保险、信用保险等。7.

2、被称为现代火灾保险之父的是（C）C.尼古拉斯.巴蓬8.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（D）所有。D.国家9.保险利益为确定的利益是指保险利益（B）B.可以确定10.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（C）的风险管理方法。C.避免风险11.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A）A.10万元12.保险金额不得超过（A），超过部分无效。A.保险价值13.股市的波动属于（B）性质的风险。B.投机风险14.在保险理赔过程中必须遵循的

3、原则是（D）。D.近因原则15.下列哪些利益可作为保险利益（D）D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益16.适用于保险的风险处理方法有（B）。B.损失频率低损失程度大17.保险利益从本质上说是某种（A）A.经济利益18.某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（B）B.80万19.财产保险合同的首要原则是指（A）。A.损失补偿原则20.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于（C）。C.道德风险因素二、判断题（共20道试题，共20分。）1.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故

4、发生时具有保险利益。（B）B.正确2.最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（A）A.错误3.各种风险的存在都是不以人的意志为转移的，这表明风险具有普遍性特征（A）A.错误4.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。（B）B.正确5.我国现行保险法对人身保险利益采取利益原则加以确认（A）A.错误6.静态风险一般都是纯粹风险（B）B.正确7.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（A）A.错误8.如果近因属于保险责任，保险人才给予赔付。（B）B.正确9.劳合社是世界著名的保险公司之一。（A）A.错误10.偷窃、抢劫属于经济风险。（A）A.错误11.如果损失频率为0

5、和1时,风险不存在。（B）B.正确12.风险就是损失。（A）A.错误13.代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。（B）B.正确14.保险人接受委付时，既取得了保险标的的所有权，也要承担该标的产生的义务。（B）B.正确15.被保险人要求委付，必须是就保险标的的全部提出要求。（B）B.正确16.中国保险监督管理委员会成立后，取代中国人民银行行使保险监管的职责。（B）B.正确17.发生人身保险事故时，被保险人必须具有保险利益。（A）A.错误18.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（A）A.错误19.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（A）A.错误20.最古

6、老的保险是从火灾保险发展起来的。（A）A.错误三、作品题（共2道试题，共60分。）（与0005作品题同一答案）1.关于“交强险”的看法一：交强险的目的很多车主在购买交强险的时候，都会抱怨，又要多交钱了，但为什么要交这个钱，其目的是什么，怕是很多车主都说不上来。因为在不少车主的想法中，交强险就是一笔不得不交的钱。国家是为了骗钱来的。关于交强险的目的，在其条款中的头一句话就做了说明：为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全。交强险三十一条规定：因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费

7、用。但是在实际交通事故中保险公司往往无法做到先行垫付医疗费用，更何况在大多数交通事故中受害人不存在抢救却需要住院治疗，如骨折等。保险公司要等到治疗结束后才能予以赔偿。而医疗机构又要经费到位才能进行下一步治疗，这就存在谁先垫付费用的问题为了更好的解决上边的问题，在交通事故发生后，应由交警或被保险人及时通知保险公司经核实后保险公司应先垫付部分治疗费用，而不能仅限定于抢救病人时。这样就能更好的实现交强险出台的初衷，保障受害人的利益。二：个人看法觉得交强险把死亡的保额定的过高，医疗的保额定的过低是造成现今社会上出现的“轧死不轧伤”的直接原因。我觉得设立高医疗保额更能促使司机对受害者进行积极的救助。2.

8、中国保险市场存在的主要问题参考答案：参考答案：改革开放以来我国保险业保持了30%的平均增长率，是国民经济中发展最快的行业之一，保险之所以能保持如此好的发展成绩，最根本的原因是随着市场经济体制的不断完善，保险的市场需求越来越大。保险市场发展是经济发展与社会协调发展的客观要求。据中国保监会统计，2010年全年原保险保费收入达14528亿元，其中人身险10632亿元，财产险3896亿元，养老保险公司企业年金缴费357亿元。尽管保险业保持较快的发展速度，但与国民经济发展相比，我认为还存在一些不足之处。1、社会大众保险意识还有待进一步提高。目前，由于我国经济社会发展水平的限制，许多人对保险的重要性认识不

9、足，或者认为自己不会发生事故、或者认为保险公司是赚钱为目的，保险实际并没有什么好处，没有充分认识到保险是转移和分散风险的手段，对工作和生活中的人身与财产风险认识不足，缺乏风险防范意识，这导致对保险的需求不足。同时，有部分人又错误地认为保险可以赚更多的钱，可以令人暴富，或者把保险单纯地当作投资手段，忽视了保险产品的本质特征。2、保险市场有效供给不足。目前我国保险市场存在供给主体少、垄断程度高、保险商品少等情况。全国人寿保险公司与财产保险公司总共不足100家，而中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国平安保险公司占中国保险市场份额的70%80%，其余保险公司所占的市场份额仅为20%左右，这说明中国

10、保险市场属于寡头垄断型保险市场。由于垄断程度高、有效竞争不足，导致险种少、保险产品同质化严重、服务质量低劣。一方面有些保险产品供不应求；另一方面，有些保险产品过剩。3、保险市场的法律法规体系不完善。我国保险祛律法规体系已经初具规模，基本涵盖了保险合同行为、保险经营和监管的各个环节。保险经营和保险监管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了适应我国保险实践的法律法规体系。保险监管机构的严格执法对于规范保险经营行为、提高保险的经营管理水平、保护保险活动当事人的合法权益、加强和改善保险监管具有重要意义，有利地推动了保险事业的健康发展。但我国保险立法还存在一些不足之处。表现为：（l）法规体系的层次不高。

11、我国目前仅有一部保险法律，大量指导保险经营和保险监管的规范属于规章和一般规范性文件，低层级的法规影响了对保险市场进行规范的权威性。当与别的相关法律发生冲突时，就不能适用专为保险市场制定的法规，这将影响到保险市场的调整。（2）部分法规不能适应保险市场创新和发展变化的需要。目前，针对保险市场发展中出现的一些新情况和新问题，有的还缺少相应的法律法规加以调整。特别是对保险市场的日新月异的业务创新，缺乏预见性，有时存在一管就死、一放就乱的现象。随着保险业内外情况的变化，一些规定已不能适应保险实际的需要，与保险市场发展相脱节，一些新的保险违法行为缺乏相应的法律予以规定，原有的相关规定需要加以修改。（3）部

12、分法律法规与上位法相冲突，比如某些监管方面、市场准人方面的规定，实际上与保险法或其他法律相冲突。监管部门存在扩权冲动，导致保险市场的规范和发展存在障碍。同时，一些法律法规过于教条，缺少可操作性，需要制定相应的实施细节。4、市场竞争还不充分。行业内的恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，为了达到快速增长的目标，很多保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围等手段在市场上争揽客户。这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。5、保险市场主体存在很多问题。首先，很多保险公司虽然重视服务，但服务质量不高，企业与客户之间没

13、有良好的沟通渠道，在服务内容、形式、方式上还存在很多问题。其次，公司违规现象严重，弄虚作假的现象屡禁不止，有些保险公司擅自提高或降低费率，扩大承保责任，增加无赔款返还，超规定增加保险代理手续费，未经监管部门批准擅自开设新的保险品种。6、保险投资渠道过窄，投资收益较低。保险资金运用管理暂行办法自2010年8月31日起施行，此次投资渠道的放开比之前的预期更宽松,保险投资压力可以得到一定程度的缓解。但是，与国外保险业相比，我国保险业仍然存在投资渠道过窄，投资收益较低的问题。从国外保险业发展的经验来看，保险业经营活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段，依靠多渠道的投资，如国外保险资金通常

14、可投资债券、抵押贷款、股票、不动产及保险贷款等，所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损，得以发展壮大，而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。随着保险市场竞争日趋激烈，当保险业务经营的盈利空间越来越小甚至出现亏损时，保险公司通过合法的保险投资可以有效增强其偿付能力。今后，在有效监管的情况下，对保险资金投资渠道还要进一步放开，对委托资产管理进行规范，促进保险行业的不断发展。7、保险中介市场发育不足。我国的保险中介机构的业务规模、市场地位等都处于起步阶段；保险中介市场目前发展还很不规范；保险中介市场占有率过低，在我国保险市场上应有的作用还没得到充分的发挥等等。尽管近两年我国保险中介队伍迅速扩张，但市场现存的不和谐现象仍受到了各方面的重视，在发展中寻求突破也成为当前我国保险中介市场健康发展急需解决的问题。据统计，我国保险业务来源有74.5%是通过保险中介，但主要是通过保险营销员和银行等机构的兼业代理，保险专业代理机构占有率较低。其中，我国保险经纪公司在财产险业务来源中占有的比重还不足3%，寿险所占