银行卡产品知识介绍（新入行员工）

1、银行卡业务培训2010年9月18日北京市分行银行卡部银行卡基础知识介绍第一部分银行卡产品及收单业务介绍第二部分银行卡发卡营销策略第三部分主要内容银行卡基础知识介绍第一部分 银行卡基本知识介绍 银行卡常识及名词解释 银行卡商业模式介绍Diners Club (大莱俱乐部)第一张信用卡“大莱卡” 信用卡在它最初问世的日子里，常常有人聚集在收款台前看别人怎么用塑料卡片付帐。如今，信用卡重要性可与 相比，它是商业史上的一个里程碑。 1银行卡基本知识介绍信用卡的起源第一张信用卡诞生1银行卡基本知识介绍国内信用卡发展事件时间代理境外信用卡业务1978年中国第一张信用卡1985年3月金卡工程1993年中国银

2、联成立2002年信用卡元年2003年中国银行贷记卡发行2004年全国累计发行银行卡亿。其中，借记卡发卡量为亿张， 占银行卡发卡量的9%， 信用卡发卡量为2.07亿张，我国信用卡人均拥有量为张。北京、上海等地信用卡人均拥有量较大，分别为张、张，远高于全国平均水平。数据来自中国人民银行网站1银行卡基本知识介绍银行卡产品性质借记卡信用卡贷记卡准贷记卡目标客户公务卡个人卡白金卡钛金卡金卡载体磁条卡磁条芯片复合卡（IC、CPU、RFID）币种外币卡人民币卡双币卡银行卡分类预付卡借贷合一卡普卡无限卡公司清偿个人清偿从属关系主卡附属卡品牌银联VISAMASTERCARDJCBAMERICANEXPRESDI

3、NERS2银行卡常识及名词解释信用额度信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定的。中银信用卡一卡双币的情况下，人民币账户和美元账户共享同一额度。比如：您的信用卡额度为40,000人民币，当你在境外用卡时，您的信用额度等值于5,000美元。主卡和附属卡共享同一额度。比如，主卡的信用额度为10,000元，附属卡的信用额度也为10,000元，如果主卡持卡人已经使用了5,000元额度，则附属卡最大只能使用剩余的5,000元额度。此外，主卡持卡人可以为附属卡持卡人指定信用额度，比如，您可以为您的孩子办理信用额度为您（主卡持卡人）信用额度1

4、0%的附属卡。综合授信即一人持有多张信用卡，信用额度不累计，共享一个信用额度，但公务卡除外。可用额度可用额度是指截至某个时间点您可以凭卡交易的最高金额，包括您持有的信用卡还没有被使用的信用额度以及您还款时多缴的部分。信用额度+上周期还款多缴部分（贷方余额）-本期发生的未偿还已列账单交易金额-本期发生的未列入账单的交易金额=可用额度信用额度2银行卡常识及名词解释循环信用循环信用是一种按日计息的小额无担保贷款。我们在核准您的申请时，为您核定了您的信用总额，即可循环使用的信用额度。您可在这个信用额度内自由用卡消费、并可预借额度内一定比例的现金。可用额度随您每月用卡消费及还款情况而变化。您可以选择对每

5、个周期内的结欠偿还多少，对于您已还款的部分，我们将自动恢复相应的信用额度。到期还款日和免息还款期我们核准您的信用卡申请后，会为您确定一个每月的账单日。两个账单日之间称为一个周期。因此，您的周期可能与日历月不同。在每个账单日我们将计算您在上一周期的总交易金额等。账单日之后20天为到期还款日，按照我们和您的约定，您应当在到期还款日之前还款。如果您在到期还款日之前缴清所有结欠金额，您在上一周期内进行的消费交易可享受免息。您在信用额度内提取现金不享受免息还款的待遇，须据实计收利息。因此，对于一笔非现金交易，从交易记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长可达50天。2银

6、行卡常识及名词解释全额还款和最低还款额全额还款是指：在到期还款日前，还清对账单上列示的全部结欠金额。选择全额还款的，非现金交易款项可享受20-50天的免息待遇。最低还款额是指：您应该偿还的最低金额。计算方法如下： 信用额度内消费金额10%+预借现金交易金额100%+前期最低还款额未还部分100%+超过信用额度消费金额100%+所有费用和利息100%=最低还款额如您选择最低还款额还款，您将继续享用循环信用，但将不再享受免息还款待遇。2银行卡常识及名词解释滞纳金和超限费如果您没有在到期还款日之前缴清最低还款额，我们将向您收取滞纳金。收取滞纳金的具体计算方法为：滞纳金（最低还款额您已还款金额）5%,

7、最低人民币10元。 当您使用额度超过信用额度时，我们将在该周期账单日一次性计收超限手续费。超限费为超过信用额度部分的5%，最低为人民币10元或1美元。在一个周期内超限费最多只记收一次，即如在一周期内多次出现超限，仅对第一笔超限交易记收手续费。3银行卡商业模式介绍为什么要做信用卡业务？持卡人商户刷卡支付提供商品或服务向银行清算先行垫付为商户入账交换清算手续费、分期手续费商户收单市场发卡行、收单行、银联MCC CODE收单行发卡行清算组织通过清算组织向发卡行清算收单行入账邮寄账单还款交换清算手续费收入、利息收入、迟缴费收入、预借现金手续费、分期手续费全额还款、最低还款额服务性费用年费、挂失费、换损

8、卡费、贷返费卡户端收益商户端收益发卡与收单并重发展银行卡产品及收单介绍第二部分 中国银行银行卡产品概述 银行卡核心功能介绍 银行卡增值服务介绍 银行卡重点产品介绍 银行卡收单业务介绍1986年6月，中国银行北京市分行发行了第一张长城卡。1988年，中国银行与万事达合作发行了第一张国际信用卡。2000年11月，中国银行首家推出长城国际VISA白金卡。2004年7月，中国银行发行了亚洲首张欧元卡长城国际欧元卡。2004年12月，中国银行联手V I S A国际组织发行全球首张北京奥运主题信用卡中银V I S A奥运信用卡。2005年3月，中国银行与日本J C B国际信用卡公司携手，发行中国首张人民币

9、和日元双币种贷记卡。2008年8月，中国银行隆重推出中银白金信用卡。它将为持卡人提供专属的金融支持和完善的增值服务。1中国银行银行卡产品概述回顾银行卡发展历程1中国银行银行卡产品概述中国银行信用卡中银信用卡新一代长城信用卡长城国际卡由中国银行总行银行卡中心发行具备国际标准的人民币、人民币/美元、人民币/日元贷记卡分为个人卡、公务卡主要面向有循环信用支付需求、偶有出国用卡需求的客户由中银（香港）国际信用卡发行具备国际标准的单币种贷记卡（美元、欧元、英镑、港币、澳元）分为个人卡、公司卡主要面向有循环信用支付需求、经常出国的商务人士、留学生由中国银行总行银行卡中心发行（从各分行上收）人民币信用卡、存

10、款有息、同时具备一定的免息还款期分为个人卡、公务卡主要面向有特定支付需求（代缴公共事业费、集团卡等）、偶有透支的客户，多以联名卡、代发薪形式存在 在我行，除国际卡始终由中银卡司独立经营外，中银系列信用卡均由总行集中运营管理；原由分行单独经营的长城准贷记卡，已于09年11月成功上收，经营模式实现了集中化和统一化，业务流程也随之适用总行的统一规范和要求。至此，我行信用卡业务完成了向统一经营和集约管理的重要转变总、分、支行职能2运营模式走向集约化、专业化总行：集中化处理现有产品的运营及客户服务，可有效掌控分行产品的经营状况，并根据不同地区产品经营的分析结果制定有效的经营策略。分行：根据总行制定的统一

11、服务标准及业务流程继续经营现有产品，努力拓展集中平台新联名卡产品、开展交叉销售、直销发卡，并指导支行开展银行卡业务。 支行：作为与直销中心同等重要的发卡宣传渠道，应通过网点大堂、交叉销售等渠道积极开展银行卡发卡工作，针对不同客户群体进行产品营销和宣传。尊贵航空商务旅游白金卡国航卡、南航卡公务卡携程卡1中国银行银行卡产品概述高端商旅类1中国银行银行卡产品概述女性主题商场类网购类钛金女性卡大悦城、崇光、晨曦淘宝首张镜面钛金卡国内第一张网购卡仅在北京发行，累计发卡突破25万！女性购物类1中国银行银行卡产品概述休闲娱乐主题文化艺术高校美食卡、星美影城都市卡、全民健身招财猫国家大剧院、红楼梦北大卡主题概

12、念类强强联手合作2中银信用卡核心功能介绍核心功能 全球通用、畅行无阻 循环信用、自由演绎 20-50天免息期 预借现金 消费密码验证 挂失零风险 大额交易确认 即时短信交易通知 紧急支援支付便利安全性还款方式柜台还款ATM自助还款自动转账还款 购汇还款网银还款客户服务全球24小时客户服务网银服务长期/临时增额附属卡额度自定义3中银信用卡特色增值服务介绍中银积分365消费积分奖励计划中银信用卡“积分365”消费积分奖励计划内容格外丰富，所有联名卡持卡人成功申领后均自动加入该计划。您凭联名卡每消费或取现1元人民币，即可获得1分的消费积分。中国银行为联名卡持卡人准备了包括超级里赏、时尚数码、温馨家园

13、、休闲会所、流行前线、尊贵度相等时积累、近百种积分好礼任您自由选择。3中银信用卡特色增值服务介绍分期付款 持中银信用卡在中行指定商户即可享受汽车分期、家装分期、商场分期等专向分期业务。您只需在购买现场刷卡选择分期付款，即可将一笔消费分为3、6、9、12、18、24期偿还（一期为一个月）。 您只需持中银信用卡在中行聪明购网站挑选好心意商品，拨打订购专线，选择分期付款，即可将此笔消费分为3、6、9、12、18、24期偿还（一期为一个月），交易成功后，商品将邮寄至客户手中国航知音中银信用卡国内航空里程兑换最优的信用卡！4银行卡重点产品介绍双卡合一 双重礼遇既是国航会员卡，又是中行信用卡在实际销售过程

14、中对客户的意义？1、金卡尊贵身份；2、如已持有国航会员卡的客户可直接将该信用卡积分兑换至已有会员账户，原国航会员编号将直接打印在联名卡卡面上； 3、非国航会员直接申办国航会员卡，享受国航会员待遇。双重积分 三重里程累积每消费元兑换国航1里程在实际销售过程中对客户的意义？1、国内其他银行航空里程积分兑换一般要每消费16-18元左右才能换一个里程，中行只需就可以换一里程，所以中行最划算！2、在国航及其合作商户（包含酒店、餐饮等）刷卡消费，不仅获得中行信用卡积分，更可同时获得国航送出的里程奖励，因此在这些商户消费每消费元，可获得不止一里程的奖励。1.2.高额航空保险套装在实际销售过程中对客户的意义？

15、1、直接享受金卡级航空保险礼遇；2、航意险最高200万、延误险500元/4小时（每次最高1000元，累计2000元），行李损失险1000元/次（累计2000元），3.4银行卡重点产品介绍中银淘宝信用卡 网上网下都精彩即刻升级至淘宝钻石VIP会员待遇在实际销售过程中对客户的意义？1、淘宝最高等级会员，享受专属优惠折扣；2、一般客户需要3个月消费50笔，并达到2500元才可获得资格； 3、一般客户未满足交易条件会降级，联名卡只需3个月有一笔交易即可保留资格。1.卡通支付 至顶便捷秒杀高手必备在实际销售过程中对客户的意义？1、支付时不必登陆网上银行进行复杂操作，不必预存金额占用自有资金，只需在支付时

16、输入一次支付宝密码即可完成支付，快捷、安全。2.特色积分，至顶灵活在实际销售过程中对客户的意义？1、信用卡积分兑换支付宝积分，可抵扣消费；3.中银BOC信用卡中行品牌导向的高认知、高忠诚客户4银行卡重点产品介绍中银都市卡期待都市里的美丽相遇中银都市卡，畿米经典漫画作品的精彩演绎在实际销售过程中对客户的意义？1、情侣卡，年轻时尚情侣首推，男卡、女卡自由选。2、自选昵称登上卡面（网名、小名、爱称、座右铭）最多9位中文汉字中银标准信用卡，身份、品质的象征！在实际销售过程中对客户的意义？“中银BOC”所传递的品牌形象，在中高端客户中认同度极高中银钛金女士信用卡love yourself！4银行卡重点产

17、品介绍香槟黄玫瑰红（特殊工艺）亮天蓝（特殊工艺）时尚绚丽卡面在实际销售过程中对客户的意义？1、为女士量身打造，女性专属感提升2、钛金卡高端身份象征，高于金卡级3、超绚卡面！国内首张镜面钛金卡，三款亮丽卡面任选1.精彩多倍积分在实际销售过程中对客户的意义？1、生日当月、三八妇女节、母亲节双倍积分，如生日是妇女节或母亲节，立享三倍积分！2. 专享超值保险礼包在实际销售过程中对客户的意义？1、女性健康险最高3万，购物保障险5000元/次（最高2万）2、航意险最高200万，延误险500元/4小时（每次最高1000元，累计2000元），行李损失险1000元/次（累计2000元），可与国内最优的航空联名卡

18、相媲美。3.玫瑰红（特殊工艺）亮天蓝（特殊工艺）中银携程信用卡让旅行成为享受！4银行卡重点产品介绍双卡合一 双重积分既是中行信用卡又是携程会员卡在实际销售过程中对客户的意义？1、打 直接预定机票、酒店、旅游线路，身份自动识别，直接在线完成支付，简便快捷，特别适合繁忙商旅人士。2、直接享受携程VIP会员待遇， 预订倍积分，网上预订倍积分1.携程积分灵活换在实际销售过程中对客户的意义？1、信用卡积分兑换携程积分后可兑换携程代金券2、4个中行积分=1个携程积分，每次兑换为2000携程积分倍数2.专属高额旅行保险在实际销售过程中对客户的意义？1、航意险金卡200万，银卡50万，节假日翻番2、行李损失险

19、、延误险最高1000元。3.中银百货系列联名卡4银行卡重点产品介绍中银百货系列双卡合一减轻钱包负担免费办理高级别的商场会员卡联名卡促销额外回馈西单乃至京城人气最旺shopping mall；新、奇、时尚！；折无起点消费金额、无商品类别限制、无手续费，免利息；银卡待遇折亦可尝试在介绍我行分期付款业务时引出SOGO卡，进而引出大悦城卡！中银美食信用卡4银行卡重点产品介绍预约美食 就在饭统网在实际销售过程中对客户的意义？1、全国二十余万，北京近万家餐厅免费预订；2、全国10万家，北京千余家餐厅6折起优惠。1.饕餮搜索 乐享生活在实际销售过程中对客户的意义？1、下载免费优惠券2、美食团购2-3折起2.

20、双重积分在实际销售过程中对客户的意义？1、一次就餐，双重积分回馈3.亦可尝试在介绍我行优惠商户业务时引出美食卡，进而引出星美卡！在实际销售过程中对客户的意义？1、非半价日看电影8折，无需储值即可享受，此折扣一般要储值500元以上；2、食品、饮料、玩具9折，连影院自己的会员卡也没有此优惠；3、生日当天免费看电影。银行卡收单业务概述4银行卡收单业务介绍内卡收单外卡收单DCC业务ATM收单什么是银行卡收单业务银行卡收单业务分类银行卡收单业务是指签约机构或银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户刷卡消费，银行结算，收单机构从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用

21、后打款给商户。EDC收单业务清算流程4银行卡收单业务介绍商户收单行总行辖内各分行银联总公司外卡各发卡行持卡人持卡消费提供产品或服务结帐，上划数据垫付资金上划数据垫付资金上划数据上划数据垫付资金上划数据垫付资金还款还款发放对账单发放对账单还款4银行卡收单业务介绍银行卡手续费的确定收单行清算成本代理国外卡： VISA、 MASTERCARD为1.6% 美运卡 、大莱卡为2.5% JCB卡为2.1% EDC收单业务清算流程商户类型手续费成本收单行标准收益酒店、餐饮、娱乐等1.6%0.4%百货等一般类商户0.8%0.2%超市、大家电、加油站0.4%0.1%学校、政府机构、公立医院00房地产、汽车、批发

22、按笔收费2-5元人行规定的商户手续费率标准：4银行卡收单业务介绍收单工作业务流程主要商户类别：大中型酒店、宾馆类大中型超市、百货公司餐饮类旅游、娱乐业、民航售票汽配、加油站、咨询公司批发类商户、房地产商户医院、学校等开发新商户开发流程新商户的开发 收集新商户信息 了解新商户的背景 争取新商户 新商户的调查（实地考察、各种证件验证等） 扣率的协商 签约银行卡发卡营销策略第三部分 以发卡规模带动发卡收益 以高收益产品带动发卡收益 以全方位服务与营销活动提升发卡收益 紧抓发卡风险，严防收益侵蚀中银贷记卡北京市场存量卡量当月发卡收益关系图 以2008年至2009年各季度数据分析，中银贷记卡卡量与发卡收

23、益呈现明显的规模 促动收益特征。 支行历史发卡规模能持续性创造分润收益。数据来源：总行Misportal，不含准贷记卡。1以发卡规模带动发卡收益发卡规模和发卡收益的总体相关性目前，北京分行的发卡营销渠道包括支行渠道、直销渠道（含 外呼）、分行平台数据库直邮营销渠道 。总体看来，分行网点仍旧是最通行的销售渠道，同时也是消费者最偏好的渠道。1怎样保证发卡规模？ 网点渠道的价值Q1: 您是通过什么渠道申请信用卡的?Q2: 您最希望通过什么渠道申请信用卡?1%6%5%13%16%37%59%2%3%3%8%7%10%31%56%其它渠道通过邮件申请通过联名卡合作伙伴申请 申请网上申请工作单位申请直销银

24、行网点申请2008200712% 网上申请50% 网点申请5% 2% 联名卡合作伙伴申请21% 直销渠道5%工作单位4% 邮件 2% 其它数据来源：MasterCard大中华地区调研；样本数 n=2800 调查显示：分行网点同时也是最重要和客户最偏好的营销信息发布渠道1怎样保证发卡规模？ 网点渠道的价值数据来源：MasterCard大中华地区调研；样本数 n=2800Q3: 日常生活中您如何得知信用卡的有关信息?Q4: 您最希望通过什么渠道获取信用卡促销的有关信息?1%9%12%12%16%23%26%29%38%39%45%61%其它渠道广播店内推广电子邮件户外广告短信直邮网络电视报纸杂志亲戚、朋友、同事介绍银行小册子0%1%2%2%4%9%10%10%12%12%12%26%0%5%10%15%20%25%30%其它渠道广播店内推广户外广告电子邮件电视报纸杂志亲戚朋友同事介绍直邮.短信网络银行小册子 调查显示：更多的客户会直接前往他们的往来银行申请信用卡，相比而言，较少的客户会选择货比三家的方式办卡。1怎样保证发卡规模？ 网点渠道的价值数据来源： MasterCard大中华地区调研；样本数 n=1400Q5:您会采用“货比三家”的方式来挑选最适合自己的信用卡吗 ?货比三家比例的降低表示：申请人认为不同