XX银行季度风险管理情况报告模板

1、XX银行季度风险管理情况报告XX年X季度，本行在监管部门的监管下，在董事会和 高管层的领导下，坚守支农支小战略定位、加速网点功能转 型升级、加快产品服务模式创新、有效运用风险控制手段、 强化重点领域风险防控，各类风险得到有效控制。具体风险 情况报告如下：一、信用风险状况（一）信贷结构分析贷款规模稳步增长，结构持续优化。x月末，从规模上看：全行表内各项贷款XX亿元，比年初增加（减少）XX 亿元，增幅（降幅）XX%o从结构来看：对公贷款余额XX 亿元，占比XX%,比年初增加（减少）XX亿元，增幅（降 幅）XX%；个人贷款余额XX亿元，占比XX%,比年初增（减少）XX亿元，增幅（降幅）XX%；票据贴

2、现（直贴及 买断式转贴）余额XX亿元，占比XX%,比年初增加（减少） XX亿元，增幅（降幅）XX%；贷记卡透支XX亿元，占比 XX%,比年初上升（下降）XX亿元，增幅（降幅）XX%O XX业务增速较快，XX下降较多。表内业务结构工程20XX年X月末人民币亿元，百分比除外工程20XX年X月末人民币亿元，百分比除外20XX年X月末金额公司类贷款个人类贷款票据贴现贷记卡合计占比金额占比增幅（降幅）表外业务结构人民币亿元，百分比除外表外业务结构20XX年20XX年X月末工程 金额占比银行承兑汇票20XX年X月末增幅（降幅）金额占比保函合计（二）不良贷款结构分析.按五级分类分析X月末，五级分类不良贷款余

3、额XX亿元，比年初上升 （下降）XX万元，不良贷款率XX%,比年初（上升）下降 XX个百分点。逾期或欠息90天以上贷款与不良贷款比例 XX%,比年初上升（下降）XX个百分点；逾期或欠息60（下降）（下降）XX（下降）XX（下降）XX（下降）XX天以上贷款与不良贷款比例XX%,（下降）XX（下降）XX.按四级分类分析XX月末，四级分类不良贷款余额XX亿元,X月末，四级分类不良贷款余额XX亿元,比年初上升（下降）XXX月末，四级分类不良贷款余额XX亿元,比年初上升.按业务类型分析X月末，对公不良贷款余额XX万元，比年初上升（下 降）XX万元，不良率XX%,比年初上升（下降）XX个百 分点，高于（低

4、于）全行贷款不良率XX个百分点。个人不 良贷款余额XX万元，比年初上升（下降）XX万元，不良 率XX%,比年初上升（下降）XX百分点，高于（低于）全 行贷款不良率XX个百分点。贷记卡透支不良余额XX万元, 比年初上升（下降）XX万元，不良率XX%,比年初上升（下 降）XX个百分点，高于（低于）全行贷款不良率XX个百 分点。按照业务类型划分的贷款和不良贷款结构人民币万元，百分比除外20XX年X月末20XX年X月末工程 余额 占比 不良余额 不良率 余额 占比 不良余额 不良率对公贷款票据贴现个人贷款贷记卡合计,按行业分析X月末，从不良贷款的行业分布来看，不良贷款余额排 前五位的行业分别为XX业、

5、XX业、XX业、XX业、XX 业。这五类行业不良贷款余额XX亿元，占不良贷款总额的 XX%O XX业不良率最高。不良贷款余额排前五位行业人民币万元，百分比除外20XX年X月末 行业名称贷款不良余额占不良总余额比例不良率XX业XX业XX业XX业XX业合计5按新增五级不良分析X月末，当年新增五级不良贷款X户金额XX万元。从 贷款主体看，新增对公不良X户金额XX万元；新增对私不 良X户金额XX万元。从贷款金额看，1000万元（含）以上 X户金额XX万元；1000万元以下X户金额XX万元。3000 万元（含）以上X户金额XX万元；3000万元以下X户金 额XX万元。5000万元（含）以上X户金额XX万

6、元；5000 万元以下X户金额XX万元。6 .不良处置情况分析加强不良贷款清收处置力度。X月末，累计处置表内外 不良贷款本金XX万元。一是现金清收表内外不良贷款本金 XX万元（表内XX万元、表外XX万元）。二是通过核销等其 他方式处置表内不良贷款，核销XX等XX户不良贷款XX万 元。三是通过批量打包转让等方式，转让XX等XX户合计金 额XX万元。（三）信用风险集中度分析X月末，按银保监口径，5000万元及以上大额贷款占比 为XX%, 3000万元及以上大额贷款占比为XX%, 1000万元 及以上大额贷款占比为XX%o按省联社口径，5000万元及以 上大额贷款占比为XX%, 3000万元及以上大

7、额贷款占比为 XX%, 1000万元及以上大额贷款占比为XX%,以上指标，XX 等指标符合监管部门和省联社规定，XX等指标超出监管部 门和省联社预警指标XX个百分点，主要原因是XXXX。（四）全部关联度分析X月末，关联方授信净额XX万元，全部关联度XX%, 比年初上升（下降）XX个百分点，低于50%的监管规定。二、市场风险状况市场风险指标符合监管要求。X月末，从债券投资结构看，债券投资余额XX亿元，较年初上升（下降）XX亿元, 增幅（降幅）XX%o其中国债比年初上升（下降）XX亿元, 增幅（降幅）XX%；地方政府债券比年初上升（下降）XX 亿元，增幅（降幅）XX%；商业性金融债比年初上升（下降

8、） XX亿元，增幅（降幅）XX%；非金融企业债券比年初上升（下降）XX亿元，增幅（降幅）XX%。债券投资结构变动表人民币万元20XX年X月末20XX年X月末工程增幅（降幅）金额占比金额占比国债地方政府债券L3央票1. 4政策性金融债1. 5商业性金融债1. 6非金融企业债券合计从市场风险监管指标情况看，市场风险指标均到达监管 要求。X月末，投资潜在损失率-X%；外汇风险敞口头寸XX 万元；累计外汇敞口头寸比例XX%。三、操作风险状况本行高度重视操作风险管控，通过查防结合，不断强化 员工学习培训、扎实开展检查排查、持续完善制度流程体系， 进一步夯实案防管理基础。一是优化完善内控制度流程，本 季度

9、制订制度X项、修订制度X项，废止制度X项o二是持续开展操作风险排查，本季度共组织开展各类合规风 险、案件风险排查X项，共排查涉及柜面、信贷、人员管理 等问题X个，其中一般性问题X个；重点问题X个，针对问 题属性，分别制定了 XXXX等措施强化问题整改追踪。至报 告时点，已整改X个，整改中X个，尚未整改X个。三是加 大违规问责力度，针对各条线排查、合规审计检查发现的问 题，对X名责任人进行究责，其中违规积分X人次，共积X 分；经济处分X人，共处分款X万元；纪律处分X人（警告 X人、记过X人、记大过X人、留用观察X人、开除X人）。四、洗钱风险状况反洗钱工作有序开展。X季度，上报大额交易案例XX 份

10、、排除可疑交易案例XX份、报送可疑交易案例XX份， 向人行报送重点可疑交易报告XX份。新增个人客户XX户、 新增单位客户XX户；客户风险等级评估XX户。一是持续 优化反洗钱监测模型并对可疑数据分析上报.O二是加强客 户开户环节审查力度，严格落实实名制规定.。三是定期强 化反洗钱业务专项培训与宣传。四是持续做好账户清理 与客户信息专项整治工作.O五、流动性风险状况 流动性指标均优于监管指标。X月末，流动性比例XX%,比年初上升（下降）XX个百分点；流动性缺口率XX%,比 年初上升（下降）XX个百分点；核心负债依存度XX%,比 年初上升（下降）XX个百分点；同业市场负债依存度XX%, 比年初上升（

11、下降）XX个百分点；流动性匹配率XX%,比 年初上升（下降）XX个百分点；优质流动性资产充足率XX%, 比年初上升（下降）XX个百分点。流动性风险指标情况表工程20XX年X月末 20XX年X月末增减监管要求流动性比例享5%叁-10%叁叁-10%叁60%16%工 100%100%核心负债依存度同业市场负债依存度流动性匹配率优质流动性资产充足率六、其他风险状况（一）声誉风险未发生重大声誉风险事件。一是加大教育培训。完善联 络人制度，建立舆情监测队伍，做好日常舆情监测和分 析.二是严格执行每日零报告制度。三是加强与政 府主管部门、宣传部门、新闻媒体的联系，处理好与政府与 新闻媒体的关系，及时采取疏导

12、为主、正面宣传引导的方式, 共同应对声誉风险。（二）信息科技风险各重要信息系统、核心网络系统、数据中心基础环境设施运行可用率100%,保障业务正常开展，未发生重大安全事件及计划外的重要信息系统宕机事件。一是是三是 四是（三）国别风险未出现重大别风险事件。X月末，本行严格执行国际未出现重大别风险事件。X月末，本行严格执行国际（四）银行账簿利率风险账簿利率风险总体可控。X月末，本行根据银保监银行 账簿利率风险计量标准化框架，基于经济价值变动计量银行 账簿利率风险。最大经济价值变动为XX万元，占一级资本 净额的XX%O（五）战略风险重点监管指标持续达标。重点监管指标持续达标。X月末，各项贷款占比XX

13、%、涉农及小微企业贷款占比XX%、 涉农及小微贷款较年初增速XX%、普惠型小微企业贷款较 年初增速XX%、普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款较 年初增速XX%、普惠型涉农贷款较年初增速XX%。本行将 积极落实监管政策，坚守主业，服务实体经济，持续确保各 项贷款占比等监管指标达标。七、风险抵补状况（一）盈利能力略有提升。X月末，实现净利润XX万 元，同比上升（下降）XX万元，增幅（降幅）XX%O实现 贷款利息收入XX万元；投资收益XX万元。资产利润率 XX%,比年初（上升）下降XX个百分点；资本利润率XX%, 比年初上升（下降）XX个百分点。（二）资本充足稍有下降。X月末，资本充足率XX%, 比年初（上升）下降XX个百分点