2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案

1、2021初级银行从业资格考试个人理 财科目考试真题及答案2022年的初级银行从业资格考试延期了两个月举行，目前各位多出来了两 个月的复习时间，但是在复习之前还是很有必要对之前的复习成果做一个检验 的，下面就和小编一起来看看2021初级银行从业资格考试个人理财科目考 试真题及答案吧！2021年上半年个人理财科目考试真题:按照证券投资基金销售管理方法，代销机构从事基金销售活动时，正 确的做法是（）。A、采取送实物的方式销售基金B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比拟C、采取抽奖的方式销售基金D、擅自变更基金的出售日期答案：B属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、损

2、益表C、现金流量表D、利润表答案：A以下关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的选项是（）OA、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行答案：B以下关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的 是（）。A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度答案：A客户将100000元存入银行，5年期定期

3、利率是4. 5%, 5年后到期本息合计 应为（）元。（答案取近似数值）120000124618128884122500答案：D按照证券投资基金销售管理方法，以下机构中，不可以申请基金代销 业务资格的是（）。A、证券投资咨询机构B、证券公司C、信托公司D、商业银行答案：C以下关于同业拆借的表述中，正确的有（）。A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下 形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确 定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较 大C、同业拆借利率的形成机制之一

4、是由拆借双方当事人协定，这种机制下 的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D、同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金 余额，以调剂资金余缺E、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确 定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较 小答案：C, D, E金融理财的几种计算工具各有其特点，以下描述中，正确的有（）。A、复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B、Excel表格：优点是使用本钱低，操作简单；缺点是局限性较大，需要 电脑C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D、专业理

5、财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内 容缺乏弹性E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：B, C, D, E下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A、一对多专户每年开放期不得超过5个工作日B、单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公 司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务D、单个一对多账户人数上限为200人E、一对多专户每年最多开放一次答案：A, B, C, D, E目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类为()A、群众客户B、重

6、点客户C、贵宾客户D、富裕客户E、群众富裕客户答案：A, C2021年下半年个人理财科目考试真题：某增长型永续年金明年将分红1. 30元，并将以5%的速度持续增长，年贴 现率为10%,那么该年金的现值是()元。(取近似数值)A、30B、20C、26D、23参考答案：c参考解析:PV=C/ (r-g) =L 3/5%=26o使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于。的贴现率，那么对其称 谓正确的选项是()OA.内部报酬率B.内部收益率C.净现值率D.内部回购率(IRR)参考答案：D参考解析：内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率，是指 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于

7、零的贴现率。即当某工程的 r为IRR时，该工程不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是工程本钱，通 常是贷款利率，故此题选D。根据客户分类与需求分析方法，以下选项中，不属于客户的风险态度分类 的是()OA.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型参考答案：D参考解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风 险偏好型及风险中立型三类，故此题选D。个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调 整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A、稳定期B、维持期C、建立期D、高峰期参考答案：D参考解析：高峰期：在我国，通常男性60

8、岁退休，女性55岁退休。这时, 房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时 期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生 活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富, 主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进 取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式 使资产得以保值增值。风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投 资组合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭

9、形成期，债券等安全性较高的资产参考答案：B参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低, 储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投 资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故此题选B。以下关于生命周期理论的表述，正确的选项是()A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大参考答案：C参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退 期四个阶段。

10、客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭 生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产 品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的 理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目 标顺利实现。一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择。等产品。A.投资连结险B.货币型基金C.股票型基金D.存款E.保本型理财产品参考答案：BDE参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品 或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往 往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基

11、金等低风险、低收益的产 品。根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括。.A、萌芽期B、高峰期C、退休期D、探索期E、成长期参考答案：BCD参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶 段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。一般而言，股指基金属于()A、主动型基金B、成长型基金C、被动型基金D、平衡性基金参考答案：C参考解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金 一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟 踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基

12、金。考察内容.必考科目：银行业法律法规与综合能力考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行 业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准那么和职业操守分析判断问题、处 理基本业务的能力。主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基 础、银行监管与自律.选考科目：银行专业实务一银行管理考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否到达银行业管理人员 任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金 融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度, 突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管

13、要求的实际运用和把控能力。主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与 创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银 行业消费者权益保护和社会责任.选考科目：银行专业实务一风险管理考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合 国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知， 特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知 识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务 工作相关的信用风险及操作风险。主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管 理、

14、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风 险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监 管与市场约束.选考科目：银行专业实务一个人理财考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的 掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技 能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求 分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地 做好个人理财业务主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、 理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流 程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规.选考科目：银行专业实务一公司信贷考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知 识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及 公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、 贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、