小额贷款企业管理办法

1、附件：河南省小额贷款公司试点管理暂行办法第一章总总则第一条条为全全面落实实科学发发展观，有有效配置置金融资资源，加加快我省省县域金金融服务务体系建建设，引引导民间间资本规规范运作作，缓解解中小企企业贷款款难问题题，促进进“三农”、中小小企业和和县域经经济健康康快速发发展，推推动我省省小额贷贷款公司司健康、有有序和持持续发展展，维护护小额贷贷款公司司、股东东和债权权人的合合法权益益，根据据中华华人民共共和国公公司法、中中国银行行业监督督管理委委员会中国人人民银行行关于小小额贷款款公司试试点的指指导意见见（银银监发20008223号）（以以下简称称指导导意见）和和河南南省人民民政府办办公厅关关于开

2、展展小额贷贷款公司司试点工工作的意意见（豫豫政办2200881000号）（以以下简称称试点点工作意意见）的精神，结合河南实际，制定本暂行办法。第二条条本办办法所称称小额贷贷款公司司，是指指在河南南省行政政区域内内，由自自然人、企企业法人人与其他他社会组组织投资资依法设设立，不不吸收公公众存款款，可经营营小额贷贷款业务务，经工工商登记记注册取取得营业业执照的的有限责责任公司司或股份份有限公公司。第三条条小额额贷款公公司是企企业法人人，有独独立的法法人财产产，享有有法人财财产权，以以全部财财产对其其债务承承担民事事责任。小小额贷款款公司股股东依法法享有资资产收益益、参与与重大决决策和选选择管理理者

3、等权权利，以以其认缴缴的出资资额或认认购的股股份为限限对公司司承担责责任。小额贷贷款公司司应执行行国家金金融方针针和政策策，在法法律、法法规规定定的范围围内开展展业务，自自主经营营，自负负盈亏，自自我约束束，自担担风险，其其合法的的经营活活动受法法律保护护，不受受任何单单位和个个人的干干涉。第四条条河南南省人民民政府办办公厅金金融联络络办公室室会同省省中小企企业局、省省财政厅厅、省工工商局、人人行郑州州中心支支行和河河南银监监局建立立河南省省小额贷贷款公司司试点工工作联席席会议制制度，河南省省人民政政府分管管副秘书书长为召召集人，负责审定试点管理暂行办法，指导省辖市、县（市、区）政府及相关部门

4、做好监督管理和风险处置工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。河南省中小小企业服服务局为为全省小小额贷款款公司试试点工作作主管部部门，会会同有关关部门制制定具体体明确的的试点管管理暂行行办法，负负责对小小额贷款款公司的的设立、变变更和终终止等事事项进行行核准，指指导与督督促省辖辖市、县县（市、区区）政府府加强对对小额贷贷款公司司的监管管，制定定明确的的金融风风险防范范措施，落落实相应应的处置置责任，建建立小额额贷款公公司的动动态监督督系统，及及时识别别、预警警、防范范和处置置风险等等，实施施日常监监督管理理。各级中小企企业工作作部门要要会同财财政、工工商、人人行、银银监等有有关部门门按照各各自

5、职责责对小额额贷款公公司进行行监督管管理，积积极引导导小额贷贷款公司司为“三农”、中小小企业和和县域经经济提供供信贷服服务；财财政部门门做好小小额贷款款公司的的财务监监督管理理，协助助有关部部门做好好风险识识别与预预警工作作；工商商部门做做好准入入把关工工作，加加强监督督管理，强强化年度度检验；人行分支支机构加加强对小小额贷款款公司利利率、资金流流向的动动态监测测，并将将小额贷贷款公司司纳入信信贷征信信系统；银监部部门协助助主管部部门积极极开展小小额贷款款公司的的培训工工作，有有针对性性的对小小额贷款款公司及及其客户户进行相相关培训训。第五条条各省辖辖市政府府及相关部门门，负责本本地小额额贷款

6、公公司的政政策宣传传和协调调指导工工作，统统筹安排排小额贷贷款公司司的布局局，审报县（市市、区）政政府有关关试点方方案，监监测分析析防范本本地小额额贷款公公司的风风险。第六条条试点点县（市市、区）政政府组织织开展小小额贷款款公司的的试点工工作，确确定试点点对象，审审定小额额贷款公公司组建建方案，做做好小额额贷款公公司申报报材料审审核工作，承承担小额额贷款公公司监督督管理和和风险处处置责任任，组织织中小企企业、财财政、工工商、人人行、银银监等职职能部门门跟踪监监管资金金流向，严严厉打击击非法集集资、非非法吸收收或变相相吸收公公众存款款、发放放高息贷款等金融融违法活活动。第七条条各级级房产、国国土

7、、车车管等相相关部门门，对于于小额贷贷款公司司的贷款款业务，要要及时办办理抵（质质）押登登记手续续。第八条条在试试点期间间，按照照省政府府的统一一部署，各各省辖市市政府要要认真选选择试点点对象，有有条件、分分步骤地地推进试试点工作作，防止止一哄而而上、擅擅自设立立小额贷贷款公司司。各级级政府和和监管部部门要建建立分工工明确、各各负其责责、多方方联动、协协调一致致的监管管机制，认认真做好好风险管管理、防防范和处处置工作作。试点点企业要要严格按按照核定定的经营营范围在在县（市市、区）行行政区域域内从事事经营活活动，坚坚持小额额贷款的的经营取取向，切切实为“三农”、中小小企业和和县域经经济发展展服务

8、。第二章机机构的设设立第九条小小额贷款款公司的的名称应应由行政政区划、字字号、行行业、组组织形式式依次组组成。行政区划指指小额贷贷款公司司所在的的县（市）级级行政区区划的名名称。小小额贷款款公司设设立在设设区的市市辖区的的，其行行政区划划应当由由设区的的市行政政区划名名称与市市辖区名名称连用用。行业业是指“小额贷贷款”。组织织形式是是指“有限责责任公司司（有限限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。设立股份有限公司（股份公司）应采取发起设立的方式。小额贷款公公司的名名称，不不得冠省省级行政政区划。第十条条设立立小额贷贷款公司司应当具具备下列列条件：（一）有有符合公公司法、指导意见和试点工作意

9、见规定的章程；（二）有有限责任任公司应应由不高高于500个股东东出资设设立，其其中有一一个出资资最多的的第一大大股东；股份有有限公司司发起人人人数不不超过2200人人，其中中有一个个出资最最多的主主发起人人，且有有半数以以上的发发起人在在中国境境内有住住所；（三）注注册资本本为货币币资本，且且应一次次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于2000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元）；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于4000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1500万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（国家级、省级扶贫工作重点县为1亿元）。（四）有

10、有具备相相应专业业知识和和业务工工作经验验的高级级管理人人员和从从业人员员；（五）有有健全的的组织机机构、良良好的公公司治理理结构和和有效的的管理制制度；（六）有有与业务务经营相相适应的的营业场场所、安安全防范范措施和和办公设施施；（七）省省中小企企业局规规定的其其它审慎慎性条件件。第十一一条小小额贷款款公司主主发起人人（第一一大股东东）要从从管理规规范、信信用优良良、实力力雄厚的的企业中中选择，并并符合以以下条件件：（一）在在工商行行政管理理部门登登记注册册，具有有企业法人人资格；（二）净净资产330000万元以以上（国国家级、省省级扶贫贫工作重重点县不不低于110000万元），资资产负债债

11、率不高高于600%；除除国务院院规定的的投资公公司和控控股公司司外，权权益性投投资余额额不超过过本企业业净资产产的500%；由由主发起起人（第第一大股股东）为为主协商商选择其其他股东东，其他他股东应应在诚信信记录、经经营管理理上符合合相应的的条件；主主发起人人（第一一大股东东）持股股不超过过公司注注册资本本的200%，其其他自然然人、企企业法人人、其他他社会组织织及其关关联方持持股比例例不超过过10%，但不不得低于于1%。（三）企企业法定定代表人人无犯罪罪记录；（四）有有良好的的社会声声誉、诚诚信记录录，企业业无不良良信用记记录；（五）财财务状况况良好，入入股前33个会计计年度连连续盈利利，且

12、利利润总额额在9000万元元（国家家级、省省级扶贫贫工作重重点县3300万万元）以以上；（六）经经营管理理良好，近近3年无无重大违违法违规规经营记记录。其他社社会组织织作为小小额贷款款公司出出资人，应应当符合合国家有有关法律律、法规规规定的的条件。第十二二条自自然人投投资入股股小额贷贷款公司司的，应应符合以以下条件件：（一）有有中华人人民共和和国国籍籍；（二）有有完全民民事行为为能力；（三）无无犯罪记记录和不不良信用用记录；（四）有有较强的的风险防防范意识识和资金金实力；（五）具具备一定定的经济济金融知知识。第十三三条小小额贷款款公司的的股权可依法法转让。第十四四条设立小小额贷款款公司，申申请

13、人应应向所在在地县（市、区区）政府府提出申申请，审审核合格后后报省辖辖市政府府审查，经省辖市政府审查同意后报省中小企业局核准。扩权县（市）可直接上报省中小企业局核准，同时报所在省辖市政府备案。申请人人申请设设立小额额贷款公公司应当当向县（市市、区）政政府报送送以下材料：（一）设设立小额额贷款公公司申请请书；（二）工工商行政政管理机机关核发发的企企业名称称预先核核准通知知书；（三）出出资人承承诺书。出出资人应应承诺自自觉遵守守国家、省省有关小小额贷款款公司的的相关规规定，遵遵守公司司章程，参参与管理理并承担担风险，不不从事非非法金融融活动，保保证入股股资金来来源合法法，不得得借贷资资金入股股，不

14、得得以他人人资金入入股；（四）出出资人协协议书。股股东之间间关于出出资设立立小额贷贷款公司司的协议议；（五）可可行性研研究报告告；（六）公公司章程程；（七）法法定验资资机构出出具的验验资报告告；（八）拟拟任职高高级管理理人员名名单及任任职资格格证明材材料；（九）股股东为企企业法人人或其他他社会组织织的，应应提供最最近3年年的经有有证券从从业资格格会计师师事务所所出具的的审计报报告；（十）律律师中介介机构出出具小额额贷款公公司出资资人关联联情况的的法律意意见书；（十一一）营业业场所所所有权或或使用权权的证明明材料；（十二二）公安安、消防防部门分分别对营营业场所所出具的的安全、消消防设施施合格证证

15、明；（十三三）公安安、人民民银行分分别对股股东出具具的无犯犯罪记录录和信用用记录证证明；（十四四）公司司内部管管理制度度；（十五五）省中中小企业业局规定定的其它它材料。第十五五条县县（市、区区）政府府对小额额贷款公公司申请请材料应应进行认认真审核核把关，并并拟定小小额贷款款公司试试点申报报方案，内内容包括括：（一）县县（市、区区）政府府小额贷贷款公司司试点申申请书；（二）县县（市、区区）政府府对小额额贷款公公司风险险承担防防范与处处置责任任的承诺诺书；（三）本意意见第十十四条第第二款规规定的申申请材料料。第十六条省中小小企业局局对同意意核准的的申请材材料，应应当自受受理之日日起200个工作作日

16、内做做出核准准意见。对对不同意意核准的的申请材材料，应应当处受受理之日日起200个工作作日内做做出核驳意见见。第十七条小额贷贷款公司司应当自自省中小小企业局局核准之之日起990日内内，凭核核准意见见向公司司登记机机关申请请设立登登记。试点期间，小额贷款公司暂不允许设立分支机构。第十八条小额贷贷款公司司在当地地税务部部门办理理税务登登记，并并依法缴缴纳各类类税费。第十九条小额贷贷款公司司在当地地质量技技术监督督部门办办理组织织机构代代码证。第二十条小额贷款款公司应应当自领领取营业业执照之之日起33个月内内开业。开开业前330日内内向省中中小企业业局、当当地公安安机关、中中国人民民银行分分支机构构

17、和中国国银行业业监督管理委员会会派出机机构报送送相关备备案资料料。第三章组组织机构构与经营营管理第二十十一条小额额贷款公公司应按按照公公司法要要求建立立健全公公司治理理结构，明明确股东东、高级级管理人人员之间间的权责责关系，制制定稳健健有效的的议事规规则、决决策程序序和内审审制度，提提高公司司治理的的有效性性。第二十十二条小额额贷款公公司可在在核定的的县（市市、区）行行政区域域内经营营下列业业务：（一）办理理各项小小额贷款款；（二）办理理中小企业业发展、管管理、财财务等咨咨询业务务；（三）经省省中小企企业局批批准的其其他业务务。第二十十三条小额额贷款公公司的主主要资金金来源为为股东缴缴纳的资资

18、本金、捐捐赠资金金，以及及来自不不超过两两个银行行业金融融机构的的融入资资金。小小额贷款款公司不不得进行行任何形形式的非非法集资资，不得得非法吸收收或变相相吸收公公众存款款，不得得发放高高息贷款款，不得得从工商商企业获获取资金金，不得得向其股股东发放放贷款，不得对外担保，不得开展经营范围以外的业务，不得在核定的县（市、区）行政区域外从事经营活动。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。银行业业金融机机构向小小额贷款款公司提提供融资资时，应应该认真真审

19、查是是否符合合上款规规定，违违反上款款规定的的，不得得给予融融资。小额贷贷款公司司应向注注册地中中国人民民银行分分支机构构申领贷贷款卡。向向小额贷贷款公司司提供融融资的银银行业金金融机构构，应将将融资信信息及时时报送所所在地中中国人民民银行分分支机构构和中国国银行业业监督管管理委员员会派出出机构，并并应跟踪踪监督小小额贷款款公司融融资的使使用情况况。第二十四条条坚持持按照“小额、分分散”的原则则发放贷贷款，同同一借款款人的贷贷款余额额不得超超过小额额贷款公公司资本本净额的的5%。第二十十五条小额额贷款公公司按照照市场化化原则进进行经营营，贷款款利率上上限放开开，但不不得超过过司法部部门规定定的

20、上限限，下限限为贷款款基准利利率的00.9倍倍，具体体浮动幅幅度按照照市场原原则自主主确定。有有关贷款款期限和和贷款偿偿还条款款等合同同内容，均均由借贷贷双方在在公平自自愿的原原则下依依法协商商确定。第二十十六条小额额贷款公公司应建建立完善善的贷款款管理制制度、科科学的授授权授信信制度、信信贷管理理流程和和内部控控制体系系，明确确贷前调调查、贷贷时审查查和贷后后检查业业务流程程和操作作规范，切切实加强强贷款管管理。第二十十七条小额额贷款公公司应建建立风险险控制管管理制度度。参照照金融企企业的有有关规定定，建立立审慎规规范的资资产分类类制度和和拨备制制度，准准确进行行资产分分类，充充分计提提呆账

21、准准备，资资产损失失准备充充足率不不低于1100%。第二十十八条小额额贷款公公司应建建立规范范的财务务制度。按按照会会计法、金金融企业业会计制制度及及金融融企业财财务规则则（中中华人民民共和国国财政部部令第442号），建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动，规范财务行为，防范财务风险。小额贷款公司从事信贷业务，执行金融企业呆账核销管理办法（财金200828号）和银行抵债资产管理办法（财金200853号）等相关金融财务管理制度。第二十十九条小额额贷款公公司应建建立信息息披露制制度。小小额贷款款公司按按季向省省中小企企业局、中中国人民民银行当当地分支支机构、中国银行业监督

22、管理委员会派出机构提交财务报表、业务经营情况报告和其他相关统计信息资料，并按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经有证券从业资格的会计师事务所审计的年度审计报告和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。第四章高高级管理理人员的的任职资资格第三十十条小小额贷款款公司高高级管理理人员，是是指公司司董事（执执行董事事）、监事和经经理、副副经理、财财务负责责人。担任小小额贷款款公司高高级管理理人员，应应当具备备以下基基本条

23、件件： （一）具具有完全全民事行行为能力力； （二）具具有良好好的职业业道德、操操守、品品行和声声誉，熟熟悉并遵遵守法律律、行政政法规和和规章，无无犯罪记记录和不不良信用用记录； （三）具具备履职职所需的的专业知知识、技技能、从从业经验验，确保保履职所所需的时时间和精精力，在在行为及及决策上上有较好好的判断断和管理理能力，有有良好的的从业记记录；董董事长和和经理应应具备从从事银行行业工作作2年以以上，或或从事相相关经济济工作55年以上上，具备备大专以以上（含含大专）学学历；董董事应具具备与其其履行职职责相适适应的金金融知识识，具备备大专以以上（含含大专）学学历，从从事相关关经济工工作3年年以上

24、； （四）具具备履职职所需的的独立性性。第三十十一条有以以下情形形之一者者，不得得担任小小额贷款款公司的的高级管管理人员员： （一）无无民事行行为能力力或者限限制民事事行为能能力；（二）因贪贪污、贿贿赂、侵侵占财产产、挪用用财产或或者破坏坏社会主主义市场场经济秩秩序，被被判处刑刑罚，执执行期满满未逾55年，或或者因犯犯罪被剥剥夺政治治权利，执执行期满满未逾55年； （三）担担任破产产清算的的公司、企企业的董事或者者厂长、经经理，对对该公司司、企业业的破产产负有个个人责任任的，自自该公司司、企业业破产清清算完结结之日起起未逾33年；（四）担任任因违法法被吊销销营业执执照、责责令关闭闭的公司司、企

25、业业的法定代代表人，并负有有个人责责任的，自自该公司司、企业业被吊销销营业执执照之日日起未逾逾3年； （五）个个人所负负数额较较大的债债务到期期未清偿偿； （六）被金金融监管管机构取取消高级级管理人人员任职职资格或或禁止从从事金融融行业工工作的期期限未满满的；（七）法律律、行政政法规规规定不得得担任公公司高级级管理人人员的其其他情形形。第五章变变更与终终止第三十十二条小额贷贷款公司司变更名名称、法法定代表表人和高高级管理理人员、股东或或调整股股权结构构、注册资资本、经营范范围、住住所、公司类类型，以以及修改改公司章章程，应应按照设设立审批批程序报报省中小小企业局局核准。省省中小企企业局对对同意

26、核核准变更更的申请请材料，应应当自受受理之日日起200个工作作日内做做出核准准意见。对对不同意意核准变变更的申申请材料料，应当当自受理理之日起起20个个工作日日内做出出核驳意意见。小小额贷款款公司凭凭省中小小企业局局的核准准意见向向公司登登记机关关申请办办理变更更登记或或备案。第三十十三条小额额贷款公公司变更更后，应当符合合本办法法规定的相相关要求求。第三十四条条小额额贷款公公司持续续经营11年以后后，可以以申请变变更注册册资本。第三十十五条小额额贷款公公司变更更住所仅仅限于同同一县（市、区）行政区域范围的迁址，不得进行异地迁址。第三十六条条小额额贷款公公司法人人资格的的终止，包括解解散和破破

27、产两种种情况。小小额贷款款公司终终止，应应按照设设立审批批程序报报省中小企企业局核核准。小额贷贷款公司司可因下下列原因因解散：（一）公公司章程程规定的的营业期期限届满满或者公公司章程程规定的的其他解解散事由由出现；（二）股东东会或者者股东大大会决议议解散；（三）因公公司合并并或者分分立需要要解散；（四）依依法被吊吊销营业业执照、责责令关闭闭或者被被撤销；（五）人人民法院院依法予予以解散散。小额贷款公公司解散散，依照照公司司法进进行清算算。清算结结束后，凭省中小企业局的核准意见，向公司登记机关申请办理注销登记。小额贷贷款公司司可因下下列原因因破产：（一）不不能清偿偿到期债债务，并并且资金金不足以

28、以清偿全全部债务务或者明明显缺乏乏清偿能能力，自自愿或应应其债权权人要求求申请破破产；（二）已已解散但但未清算算或者未未清算完完毕，依依法负有有清算责责任的机机构发现现小额贷贷款公司司资金不不足以清清偿债务务，应当当申请破破产。小额贷贷款公司司拟破产产，应在在向法院院申请破破产前，向向省中小小企业局局提交申申请并获获得核准准。小额额贷款公公司被依依法宣告告破产，依依照破破产法的的有关规规定实施施破产清清算。第三十十七条小额额贷款公公司在完完成公司司变更登登记或注注销登记记后5个个工作日日内，应应当向省省中小企企业局、当当地公安安机关、中中国人民民银行分分支机构构和中国国银行业业监督管管理委员员

29、会派出出机构报报送相关关备案材材料。第三十十八条小额额贷款公公司依法法合规经经营，没没有不良良信用记记录的，可可在股东东自愿的的基础上上，按照照村镇镇银行组组建审批批指引和和村镇镇银行管管理暂行行规定规规范改造造为村镇镇银行。第六章监监督管理理第三十十九条省级级有关部部门要指指导和督督促各级级政府加加强对小小额贷款款公司的的监管，建建立小额额贷款公公司动态态监测系系统，及及时识别别、预警警和防范范风险，协协调处理理试点工工作中出出现的重重大问题题，指导导省辖市市、县（市市、区）政政府处置置和防范范风险。第四十十条省辖市市、县（市市、区）政政府要建建立小额额贷款公公司金融融风险防防范机制制，督促

30、促有关部部门建立立管理制制度，落落实相应应的监管管责任和和处置机机制，及及时识别别、预警警风险，切切实防范范和处置置风险。第四十十一条省中小小企业局局应建立立非现场场监管和和现场检检查相结结合的监监督检查查制度，相相关部门门依其职职能定期期或不定定期地对对小额贷贷款公司司实施检检查。根根据监管管需要，省省中小企企业局可可要求小小额贷款款公司聘聘请具有有相应业业务资格格的中介介机构，对对小额贷贷款公司司进行专专项审计计或稽核核，有关关费用由由小额贷贷款公司司支付。第四十二条条建立小小额贷款款公司行行业年审审制度。小小额贷款款公司每每年月月日日前向当当地中小小企业工工作部门门报送上上一年度度的工作作报告，经经县（市市、区）级级以上中中小企业业工作部部门签署署意见后后报省中中小企业业局进行行行业年审审。小额额贷款公公司进行行工商年年度检验验时，应当提提交省中中小企业业局出具具的行业业年审意意见。小额贷款公公司行业业年审时时应提供供以下资资料：（一）营业业执照副副本复印印件（加加盖公司司印章）；（二）