广州农村商业银行股份有限公司XXXX

1、广州农村商业银行股份有限公司2010-2012年经营发展规划(图) 发布时间：2009年11月12日 关键词： 一、广州农村商业银行股份有限公司发展环境分析（一）发展展环境：广州市市金融市市场概况况改革开放330多年年来，广广州市的的金融业业保持着着平稳快快速的发发展态势势，已经经形成了了涵盖银银行、证证券、保保险等多多门类金金融机构构的金融融组织体体系。截截至20008年年12月月末，全全市共有有大型商商业银行行、政策策性银行行、股份份制商业业银行、地地方性银银行类金金融机构构、外资资银行222家；证券公公司3家家，证券券营业部部1211家；保保险中介介机构1121家家，其中中，保险险代理公

2、公司800家，保保险经纪纪公司115家，保保险公估估公司226家。截至20008年112月末末，全市市金融机机构本外外币各项项存款余余额166,9229.447亿元元，当年年新增22,1332.333亿元元；本外外币贷款款余额111,0079.55亿亿元，当当年新增增1,5566.91亿亿元。全全年金融融机构现现金收入入17,1100.211亿元，现现金支出出17,5155.799亿元，收收支相抵抵，现金金净投放放4055.588亿元，同同比增长长65.33%，比上上年增加加1600亿元。广州金融将将保持平平稳运行行，对银银行业务务增长形形成有力力支撑，多多层次金金融体系系将加快快发展，广广州

3、农村村商业银银行在获获得较好好的发展展环境的的同时，也也将面临临较大的的挑战。（二）发展展机遇：国家加加大“三三农”金金融支持持力度中央关于社社会主义义新农村村建设的的战略部部署，对对农村金金融改革革和发展展既提出出了重要要命题，也也提供了了重大机机遇。党党的十七七届三中中全会通通过的中中共中央央关于推推进农村村改革发发展若干干重大问问题的决决定成成为推进进农村改改革发展展的指导导性文件件，为建建立现代代农村金金融制度度指明了了方向,并作出出了全面面部署，以以此推动动农村金金融的快快速发展展。新一一轮农村村改革发发展大计计，着眼眼于为农农村发展展提供充充足的资资金支持持，为农农村经济济发展引引

4、来“源源头活水水”。经经过这几几年的发发展，我我国农村村金融体体系取得得了长足足进步和和发展，初初步形成成了适应应“三农农”发展展的多层层次、广广覆盖、可可持续的的农村服服务体系系。为支持农村村金融机机构改革革发展,政府有有关部门门出台了了一系列列政策措措施。央央行表示示将通过过积极推推进农村村金融改改革和创创新，支支持引导导各类金金融机构构到农村村开展业业务，加加强货币币政策和和其他政政策在支支持“三三农”方方面的协协调配合合，加强强农村地地区金融融基础设设施建设设和信用用体系建建设等多多种措施施，加大大对“三三农”的的金融支支持力度度。一是是扶持的的货币政政策。对对农村地地区金融融机构实实

5、行有差差别的存存款准备备金率；对农村村信用社社给予支支农再贷贷款支持持；发行行央行专专项票据据用于置置换农村村信用社社的不良良资产和和弥补历历年亏损损。二是是差别的的监管政政策。对对于在农农村地区区新设机机构的商商业银行行在城区区机构和和业务准准入方面面给予便便利；免免征农村村资金互互助社的的监管费费，对其其他农村村金融机机构的监监管费减减半征收收。三是是支持农农村信用用社发展展的税收收优惠政政策；并并利用财财政杠杆杆提高扶扶贫资金金的运行行效率和和扶贫效效益。时逢党和国国家大力力支持“三三农”金金融，推推进农村村金融的的快速发发展之际际，广州州农村商商业银行行组建面面临良好好发展机机遇，占占

6、有“天天时”之之优势。（三）发展展基础：广州农农村商业业银行经经营优势势广州农村商商业银行行在广州州市农村村信用合合作联社社（以下下简称“广广州联社社”）的的基础上上进一步步发展状状大，广广州联社社多年秉秉承“社社区银行行”、“零零售银行行”的发发展定位位，结合合广州地地区经济济发展特特点，积积极支持持“三农农”经济济和中小小企业发发展，为为广大城城乡居民民提供优优质的金金融服务务。广州州联社下下辖188家信用用社，665322多名员员工，拥拥有遍布布城乡的的营业网网点6338个，网网点数列列广州地地区银行行同业首首位。以以经济形形势、市市场动向向与客户户需求为为导向，加加快产品品创新步步伐，

7、广广州联社社陆续推推出了一一系列深深受市场场认可的的业务品品种，包包括金百百合、融融易贷、ee顺通、金金麒麟理理财等社社区金融融消费系系列产品品；农户户小额信信用贷款款、农户户联保贷贷款、“农农信三新新”等支支农系列列产品以以及“农农信三宝宝”、经经营性物物业抵押押贷款、仓仓单质押押担保贷贷款等中中小企业业融资新新产品。广州联社在在稳健经经营的基基础上，积积极开拓拓，近年年来各项项业务健健康发展展，经营营效益不不断提高高。一是是存款业业务实现现较快增增长。220066年末、220077年末、220088年末账账面存款款余额分分别为9923.41亿亿元、110677.177亿元、112888.7

8、77亿元，增增长率分分别为116.666、115.557、220.777；截至220099年9月月末，账账面各项项存款余余额13395.34亿亿元，同同比增长长2177.322亿元，增增幅188.455%。二二是贷款款业务逐逐年稳步步发展。220066年末、220077年末、220088年末账账面贷款款余额分分别为5536.49亿亿元、6612.17亿亿元、7719.50亿亿元，增增长率分分别为224.886、114.111、117.553；贷款业业务稳步步发展，截截至20009年年9月末末，账面面各项贷贷款余额额8022.522亿元，同同比增长长1100.566亿元，增增幅155.988%；

9、且且不良贷贷款清收收效果显显著，截截至20009年年9月末末，不良良贷款余余额133.122亿元，比比年初下下降544.155亿元，账账面不良良贷款率率1.663%，比比年初下下降7.72个个百分点点。三是是总体经经营效益益屡创新新高。220066年、220077年、220088年的经经营利润润分别为为12.02亿亿元、114.449亿元元、200.588亿元，同同比增幅幅分别为为51.01、200.555、442.003；20009年11至9月月实现经经营利润润22.04亿亿元，同同比增长长4.884亿元元，增幅幅28.13%。另外，广州州联社在在各级监监管部门门的指导导与监督督下，各各项规

10、章章制度不不断完善善，执行行力不断断增强，管管理水平平明显提提高。一一是以集集中管理理的模式式，在业业务管理理、财务务管理、人人事管理理、稽核核监督、安安全保障障、电脑脑支持、资资金调剂剂、辖内内清算、现现金供应应等多方方面已经经形成了了集约经经营、集集中管理理的体制制；二是是结合自自身实际际，按照照“专业业化分工工，精细细化管理理”的一一级法人人治理原原则，积积极探索索扁平化化改革思思路，不不断优化化组织结结构，逐逐步实现现由部门门银行向向流程银银行的转转变；三三是认真真开展业业务流程程的梳理理和整合合工作，不不断强化化内部管管理，提提高抗风风险能力力，增强强队伍综综合素质质；四是是建立严严

11、格的责责任追究究体系和和精细化化管理体体系，使使决策、管管理、执执行、操操作等各各个环节节的风险险点得到到了有效效控制。二、未来三三年业务务发展规规划发展规划中中有关数数据根据据商业业银行资资本充足足率管理理办法的的规定进进行测算算，并以以下列假假设条件件为前提提：本次次征集发发起人工工作能顺顺利完成成，拟募募集股本本金全部部到位；未来三三年国内内外政治治、经济济环境无无大的波波动；我我国现行行有关法法律、法法规、政政策无重重大变化化；现行行存贷款款利率无无重大变变化，从从20110年起起开始按按利润总总额的225%上上缴所得得税。（一）切实实推进发发展战略略广州农村商商业银行行在规划划期内的

12、的战略定定位是：坚持“效效益、质质量、规规模协调调发展”的的科学发发展观，坚坚持“持持续稳健健”的经经营理念念和“以以人为本本”的服服务理念念，以广广州市场场为重点点，积极极拓展城城乡结合合部地区区、稳步步拓展中中心城区区、巩固固发展远远郊农村村地区的的金融市市场，探探索有效效的跨区区域经营营模式，继继续推进进经营理理念和营营销方式式的战略略转型，积积极拓展展营销空空间，扎扎实提高高扁平化化管理能能力，建建立可持持续发展展的增长长方式和和盈利模模式，致致力于成成为效益益显著、质质量优良良、规模模适度、产产品丰富富、服务务一流、管管理科学学、文化化先进、品品牌卓越越的现代代化社区区型零售售商业银

13、银行。广广州农村村商业银银行切实实推进发发展规划划：1.深度打打造流程程银行成立广州农农村商业业银行后后，围绕绕企业发发展战略略，坚持持以科学学发展观观和企业业文化为为统领，深深度打造造以客户户为中心心的现代代化流程程银行，不不断改革革创新，优优化流程程建设，按按照集约约化经营营、精细细化管理理、专业业化服务务的要求求和循序序渐进，注注重实效效的原则则，努力力实现流流程银行行建设由由“形似似”到“神神似”，再再到“形形神兼备备”的蜕蜕变和转转化。推推进流程程银行建建设向纵纵深发展展，通过过不断对对业务流流程、组组织架构构、绩效效管理等等一系列列经营管管理要素素进行优优化、整整合和提提升，发发挥

14、流程程银行的的体制优优势和内内在活力力，促进进了银行行经营结结构和发发展方式式的转变变，增强强企业的的核心竞竞争力。2.实现跨跨区域发发展广州农村商商业银行行充分把把握中央央推进新新农村建建设、农农村金融融改革试试点的历历史机遇遇，积极极探索跨跨区域发发展的资资本运作作新途径径。根据据特定的的时期和和特定的的发展阶阶段，广广州农村村商业银银行可以以选择相相对适合合自身和和当地实实际情况况的资本本运作模模式，通通过战略略入股、投投资控股股、开设设异地分分行、设设立村镇镇银行等等方式，实实现跨区区域发展展的战略略发展规规划。3.以上市市为目标标的整体体提升上市不是最最终目的的，而是是提高广广州农村

15、村商业银银行经营营促进其其建立现现代金融融企业制制度的手手段，满满足农村村市场对对金融的的渴求，以以此实现现自身和和农村金金融的和和谐发展展。在经经营和管管理等方方面基本本达到全全国性股股份制商商业银行行的标准准，具备备在异地地设立分分支机构构的基本本条件，做做好引进进境内外外战略投投资者的的准备工工作，争争取基本本达到上上市的要要求。（二）因地地制宜做做实目标标市场广州农村商商业银行行同时面面对三个个目标市市场：中中心城区区为第一一市场，城城乡结合合部为第第二市场场，远郊郊农村为为第三市市场。广广州农村村商业银银行将根根据三个个市场不不同的客客户需求求和业务务性质，因因地制宜宜，采取取针对性

16、性的策略略，做实实目标市市场。在中心城区区市场，金金融服务务竞争激激烈，广广州农村村商业银银行在网网点分布布、品牌牌影响力力、市场场认知度度等方面面居于弱弱势地位位，市场场占有率率不高。广广州农村村商业银银行将以以改制为为契机，加加大企业业形象的的宣传力力度，加加强重点点客户的的营销工工作，实实施跟随随策略，实实现“进进城”目目标。在城乡结合合部市场场，广州州农村商商业银行行具有较较强的网网点、人人缘优势势，品牌牌认知度度和忠诚诚度较高高，虽然然面临越越来越强强劲的同同业竞争争，仍能能保持相相对优势势地位。广广州农村村商业银银行将积积极调整整业务结结构，重重点拓展展专业市市场、工工业园区区市场

17、，扶扶持优质质中小企企业客户户群体，支支持中心心城镇建建设、农农村基础础设施建建设和城城中村改改造项目目建设，实实施领先先策略，做做大做强强城乡结结合部市市场。在远郊农村村市场，广广州农村村商业银银行具有有天然的的历史的的优势地地位，占占有较大大的市场场份额。广广州农村村商业银银行将加加大对农农业产业业化的扶扶持力度度，支持持农户发发展特色色农业和和优势农农业，拉拉动农村村集体经经济实体体贷款，优优先安排排农业生生产的资资金需要要，特别别是积极极支持农农田、水水利、种种养业等等农业生生产贷款款。在远远郊农村村市场采采取巩固固策略，维维持并发发展传统统优势地地位。（三）加大大支农业业务发展展力度

18、根据广州地地区“三三农”发发展进程程、广州州政府城城乡一体体化规划划、“三三农”服服务思路路与原则则，未来来三年，我我行将进进一步结结合自身身实际，深深挖市场场潜能，探探索具有有本地特特色的支支农新模模式，全全面提高高“三农农”服务务水平、巩巩固“三三农”金金融市场场领头羊羊地位。1.巩固优优化农村村地区网网点保持城乡网网点总量量稳定，继继续优化化网点布布局，增增强辐射射功能。进进一步提提升综合合网点服服务功能能，加大大城镇地地区自助助设备投投放力度度，大力力推广电电话银行行、手机机银行、网网上银行行等新型型服务方方式。2.加大对对支农的的信贷投投放未来三年，广广州农村村商业银银行将努努力确保

19、保新增支支农贷款款投放不不少于2200亿亿元，且且每年支支农贷款款比例不不低于广广州市第第一产业业在GDDP中所所占的比比重。到到20112年，支支农贷款款余额达达4155亿元，占占各项贷贷款比重重达300以上上、市场场占有率率保持990以以上。同同时不断断加大支支农产品品创新推推广力度度，积极极支持农农村基础础设施建建设和社社会福利利事业，促促进城乡乡和谐发发展，为为广州市市统筹城城乡发展展和社会会主义新新农村建建设做出出积极贡贡献。3.建立健健全“三三农”专专业化服服务体系系加快推进惠惠农卡研研发推广广发行力力度，迅迅速提高高服务覆覆盖面，特特别是要要加强具具有授信信功能惠惠农卡的的研发推

20、推广，有有效缓解解农民“贷贷款难”问问题。依依托单一一法人和和集中化化管理优优势，强强化“三三农”专专业化经经营管理理体系，构构建有特特色、有有竞争力力的“三三农”金金融服务务产品体体系，紧紧紧围绕绕新农村村建设和和当地经经济发展展的金融融需求，研研发、推推广相应应的金融融产品、服服务方式式和管理理技术。（四）业务务规模预预测1.各项存存款、贷贷款规模模和市场场份额预计各项存存款余额额20110年末末达到117000亿元、220111年末达达到20000亿亿元、220122年末达达到23340亿亿元，增增幅分别别为166.844、117.665、117.000。预计各项贷贷款余额额20009年

21、末末达9000亿元元（其中中公司贷贷款达到到5400亿元，市市场占比比6.00%；个个人贷款款达到1180亿亿元，市市场占比比8.33% ）、220100年末达达10000亿元元（其中中公司贷贷款达到到6200亿元，市市场占比比6.66%；个个人贷款款达到2200亿亿元，市市场占比比8.88%）、220111年末达达11220亿元元（其中中公司贷贷款达到到7200亿元，市市场占比比7.33%；个个人贷款款达到2230亿亿元，市市场占比比9.33%）、220122年末达达13333亿元元（其中中公司贷贷款达到到8700亿元，市市场占比比8.55%；个个人贷款款达到2260亿亿元，市市场占比比10

22、%）。在在贷款投投向上，筹筹集资金金主要用用于支持持本地经经济发展展，确保保广州农农村商业业银行新新增贷款款主要用用于支持持“三农农”经济济和中小小企业发发展。（详详见表11）2.提高支支农贷款款比例，满满足农村村经济发发展的资资金需求求支农贷款预预计20009年年末达到到2733亿元，新新增399亿元；20110年末末达到3314亿亿元，新新增411亿元；20111年末末达到3360亿亿元，新新增466亿元，220122年末达达到4115亿元元，新增增55亿亿元。（详详见表11）（五）金融融创新从金融需求求出发，加加快对新新型融资资主体和和新型融融资需求求的研究究，大力力推进产产品创新新。1

23、.公司业业务创新新将立足服务务广州区区域经济济和服务务三农开开展金融融创新。坚坚持创新新农户贷贷款担保保方式和和根据中中小企业业融资需需求特点点开发融融资新产产品，大大力推广广农村集集体经济济组织授授信，加加大对商商贸市场场、专业业市场、批批发市场场的金融融创新。拓拓展新型型信贷业业务。加加快对短短期贷款款用途、期期限、利利率和还还款方式式的创新新组合，加加快重组组贷款、应应收账款款买断、搭搭桥贷款款等新产产品的研研发。2.个人业业务创新新对于个人业业务，积积极推进进个人按按揭贷款款、消费费贷款和和经营贷贷款在定定价模式式、营销销模式上上的创新新。在业业务产品品方面，将将积极申申请发行行信用卡

24、卡，争取取代销基基金资格格，开展展第三方方存管业业务，并并推出集集合个人人存款、贷贷款、理理财具有有独立账账户管理理功能“一一卡通”业业务，加加快网上上银行、电电话银行行项目建建设，尽尽快完善善业务产产品线。在在客户服服务方面面，为农农村、城城乡结合合部居民民提供社社区金融融服务，并并建立财财富服务务中心，为为中高端端客户提提供理财财、增值值等服务务。3.中间业业务创新新拓展在投资资银行业业务领域域的服务务范围，积积极发展展附加值值高的资资信业务务，开拓拓重组并并购、银银团贷款款、结构构化融资资等业务务。加强强对企业业年金、QQDIII、资产产托管、代代理证券券交易等等业务领领域的拓拓展，发发

25、展资产产托管这这一潜力力业务，利利用银行行丰富的的客户资资源做大大做强，构构筑中间间业务盈盈利的新新增长点点。（六）资产产组合截至09年年9月330日，广广州联社社公司贷贷款余额额5099亿，占占全社实实质性贷贷款余额额的755。行行业占比比前五大大行业分分别为房房地产业业、制造造业、租租赁和商商务服务务业、水水利环境境和公共共设施管管理业、批批发和零零售业，其其中大、中中、小企企业贷款款余额占占比分别别为322、331和和37，客户户结构仍仍以中小小型企业业为主。未未来三年年公司贷贷款业务务在立足足服务区区域经济济和服务务三农的的基础上上，将重重点支持持和投向向市政基基础建设设、中小小企业融

26、融资服务务和三农农市场。截至09年年9月330日，广广州联社社个人贷贷款余额额1700亿元，占占全社实实质性贷贷款余额额的255%。其其中楼宇宇按揭贷贷款占885%，生生产经营营性贷款款占100%，其其他消费费性贷款款占5%。未来来三年个个人贷款款业务仍仍将重点点投向市市场规模模最大的的房贷市市场，以以及投向向我行具具有区域域和网点点优势的的个体生生产经营营贷款和和农户、村村民贷款款市场。三、未来三三年财务务发展规规划（一）盈利利能力分分析组建后的广广州农村村商业银银行盈利利能力将将大幅提提高。一一是严把把新增贷贷款质量量关，通通过扩大大贷款规规模增加加贷款利利息收入入，20010年年、200

27、11年年、20012年年贷款利利息收入入将分别别达到449.667亿元元、577.566亿元、666.777亿元元；二是是通过多多渠道运运用富余余资金，有有效增加加投资收收益，220100年、220111年、220122年投资资收益将将分别达达到122.544亿元、114.225亿元元、166.200亿元；三是通通过网络络建设等等科技手手段，大大力发展展中间业业务，增增加中间间业务收收入，220100年、220111年、220122年中间间业务手手续费收收入将分分别达到到3.668亿元元、4.78亿亿元、66.222亿元；四是规规范财务务行为，有有效节约约成本开开支，220100年、22011

28、1年、220122年营业业费用额额分别为为15.46亿亿元、117.000亿元元、188.700亿元。综综上，220100年、220111年、220122年利润润总额将将分别达达到322.199亿元、337.557亿元元、433.766亿元。（详见表2）（二）收入入结构分分析组建后的广广州农村村商业银银行，将将仍以贷贷款利息息收入为为收入主主体，220100年、220111年、220122年贷款款利息收收入占各各项收入入的比例例分别为为62.40、633.244、663.556；同时，通通过大力力拓展中中间业务务，中间间业务手手续费占占各项收收入的比比例将持持续提升升，20010年年、2001

29、1年年、20012年年中间业业务收入入需占各各项收入入的比例例将分别别达到44.622、55.255、55.922，收收入结构构进一步步优化。（详详见表33）（三）分红红计划及及利润分分配方案案据合理预测测，20009年年至20012年年广州农农村商业业银行分分红率将将保持在在10以上。根根据盈余余情况，广广州农村村商业银银行按以以下顺序序进行利利润分配配：（11）弥补补以前年年度亏损损；（22）按110的的比例提提取法定定盈余公公积金；（3）提提取一般般（风险险）准备备金；（44）提取取任意盈盈余公积积金；（55）分配配股利。(详见表表4)四、未来三三年风险险管理规规划（一）各类类风险的的预

30、测及及评价1.信用风风险信用风险是是当前阶阶段所面面临最重重要的风风险。由由于借款款人、担担保人的的违约行行为，抵抵押品缺缺陷等多多种原因因，可能能导致广广州农村村商业银银行资金金损失。为为强化信信用风险险管理，广广州农村村商业银银行将不不断完善善通过信信用评级级、风险险计量、指指标监控控、风险险预警、贷贷后管理理、授信信政策与与流程体体系，建建立专业业化的评评审队伍伍，加强强本部对对信用风风险的集集约化管管理，严严格控制制新增贷贷款风险险，加强强宏观经经济和行行业发展展研究，优优化信贷贷结构。按按照贷贷款风险险分类指指导原则则进行行资产风风险分类类，对部部分行业业或业务务品种实实施限额额管理

31、，通通过获取取抵押物物及取得得担保进进行风险险缓释。根根据借款款人的偿偿还能力力及风险险覆盖措措施，进进行信贷贷资产减减值分析析和准备备金计提提。2.流动性性风险作为吸纳存存款的金金融机构构，流动动性风险险是任何何时期都都面临的的风险之之一。为为确保经经营的稳稳定、可可持续性性发展，广广州联社社资产负负债管理理委员会会设定全全社流动动性管理理策略，计计划财务务等部门门负责日日常的流流动性管管理工作作，通过过相关流流动性指指标来评评价流动动性风险险，并逐逐渐建立立流动性性风险日日报、月月报、季季报。下下一阶段段还将从从债权人人类型、产产品和工工具、市市场状况况及大客客户融资资集中度度等方面面监控

32、广广州农村村商业银银行的融融资分散散化和多多样化水水平。3.市场风风险广州联社大大部分业业务为人人民币业业务，外外币业务务较少，汇汇率风险险对广州州联社影影响较小小，广州州联社控控制货币币风险的的主要原原则是尽尽可能的的做到资资产负债债在各货货币上的的匹配，并并对货币币敞口进进行日常常监控。另另外，广广州联社社主要在在广州地地区遵照照人民银银行规定定的利率率体系经经营业务务，人行行一般会会同向调调整生息息贷款和和存款的的基准利利率，因因此广州州农村商商业银行行将主要要通过控控制贷款款和存款款的到期期日分布布状况控控制利率率风险。4.操作风风险银行业务各各模块的的内控管管理措施施可能因因为执行行

33、不到位位、外界界环境变变化、内内部治理理结构失失效而导导致操作作风险。为为不断堵堵塞操作作风险隐隐患、健健全内控控机制，根根据中中华人民民共和国国商业银银行法、商商业银行行内部控控制指引引等法法规政策策要求，广广州农村村商业银银行将持持续开展展以合理理分工、流流程再造造、权责责统一为为核心的的操作风风险控制制评价，以以防范风风险、审审慎经营营、稳健健发展为为原则，建建立由制制度执行行、检查查执行及及监督执执行构成成的“三三道防线线”，逐逐步建设设完善对对操作风风险进行行事前防防范、事事中控制制、事后后监督纠纠正的操操作风险险内控机机制。（二）风险险控制策策略一是风险防防范。建建立健全全各项内内

34、控制度度和约束束机制，规规范业务务操作流流程，建建设“流流程银行行”，实实施“三三道防线线”，切切实防范范操作风风险。二二是着力力培育良良好的信信用环境境。通过过各种手手段，借借助社会会各部门门力量，逐逐步培养养和建立立良好的的信用环环境，防防范信用用风险。三三是严格格执行资资产负债债比例管管理。控控制单户户贷款额额度、存存贷比例例、拆借借资金比比例，提提高备付付金比例例、资本本充足率率和资产产利润率率、贷款款损失准准备充足足率等。四四是提高高资产流流动性比比例。资资金应用用充分考考虑其流流动因素素，严格格控制存存贷比例例，贷款款投向侧侧重支持持“三农农”，提提高负债债的相对对稳定性性，防范范

35、流动性性风险。（三）风险险控制目目标贯彻全面、审审慎、有有效、独独立的原原则，以以防范风风险、审审慎经营营为出发发点，体体现“风风险为本本、内控控优先”的的要求，构构建集中中、垂直直、独立立的风险险管理组组织架构构，加强强流程控控制，制制定并实实施风险险识别、计计量、监监测和控控制的制制度、程程序和方方法，形形成覆盖盖各种风风险的全全面风险险管理体体系，建建立有效效平衡风风险与回回报的内内控和运运行机制制。1.不良贷贷款下降降目标2009年年6月末末账面不不良贷款款率已降降至6.49%，后期期通过新新增发起起人出资资购买不不良贷款款45.59亿亿元及加加大清收收力度，至至20009年99月30

36、0日不良良贷款率率降至11.633。按按照贷款款规模及及清收转转化计划划预测，220100-20012年年不良贷贷款率继继续下降降，具体体为：220100年末降降至1.24，20011年年末降至至1.220，220122年末降降至1.16。2.新增不不良贷款款控制目目标有效控制新新增不良良贷款是是确保不不良贷款款下降的的根本措措施，为为此，一一是要严严格信贷贷管理，健健全审贷贷责任制制度，完完善贷款款发放手手续；二二是要把把好贷前前调查、贷贷中审查查、贷后后检查“三三查”关关，杜绝绝违规贷贷款；三三是加大大贷款收收回考核核力度，确确保新增增不良贷贷款降至至最低程程度，力力争使每每年新增增不良贷

37、贷款占比比控制在在1以以内。3.资本充充足率达达标规划划通过增资扩扩股、增增加盈余余积累等等措施，积积极扩充充资本实实力。组组建后的的广州农农村商业业银行预预计20010年年、20011年年20112年末末核心资资本净额额分别为为1166.255亿元、1130.67亿亿元和1149.75亿亿元，核核心资本本充足率率分别达达到111.999、111.337和和11.06，资本本净额分分别为1116.10亿亿元、1130.52亿亿元、1149.60亿亿元，资资本充足足率分别别达到111.997、111.335和和11.05（详见见表5）。备注： 11.股本本金。按按筹建方方案股金金募集总总额为66

38、8.773亿元元。20010年年至20012年年保持不不变。2.三年盈盈余分配配情况。经经预测220099年220122的盈余余分别为为16.27亿亿元、332.119亿元元、37.577亿元和和43.76亿亿元，按按规定进进行分配配。4.加权风风险资产产总额预预测变化化情况根据未来三三年业务务发展规规划，按按存款增增加额的的60预计风风险资产产增长，220100年、220111年、220122年加权权风险资资产总额额将分别别达到9970亿亿元、111500亿元、113544亿元。加加权风险险资产总总额具体体变化情情况如下下（详见见表6）： 5.资资本补充充计划组建后的广广州农村村商业银银行,

39、将将进一步步强化资资本约束束，积极极推动业业务发展展模式和和盈利模模式转型型。近期期内，资资本补充充渠道主主要依靠靠利润积积累，同同时积极极拓展外外源性资资本补充充渠道，引引进战略略投资者者。20010年年、20011年年、20012年年通过计计提盈余余公积、一一般准备备及利润润留存等等利润积积累方式式分别补补充资本本净额110.339亿元元、144.433亿元、119.007亿元元。具体体资本补补充计划划如下（详详见表77）： 66.呆账账准备提提取方案案为提高广州州农村商商业银行行的拨备备充足率率和拨备备覆盖率率，将严严格按照照金融融企业呆呆账准备备提取管管理办法法（财财金22005549

40、9号）的的规定，按按关注类类贷款的的2、次次级类贷贷款的225、可可疑类贷贷款的550、损损失类贷贷款1000提提取贷款款损失专专项准备备；按非非信贷资资产的减减值情况况提取减减值准备备；按不不低于风风险资产产1的的比例计计提一般般准备。220100年、220111年、220122年贷款款损失准准备将分分别达到到8.226亿元元、9.56亿亿元、111.556亿元元，贷款款损失准准备充足足率分别别达到1127.96、1336.009、1142.18；一般般准备分分别达到到20.48亿亿元、223.229亿元元、266.588亿元，一一般准备备充足率率均超过过1000。(详见表表8) （四四）完

41、善善公司治治理为不断完善善公司治治理，促促进广州州农村商商业银行行稳健经经营，保保护存款款人和股股东合法法权益，广广州农村村商业银银行根据据中华华人民共共和国公公司法、中中华人民民共和国国商业银银行法、农农村商业业银行管管理暂行行规定等等有关法法律法规规的要求求，建立立以股东东大会、董董事会、监监事会、高高级管理理层等机机构为主主体的组组织架构构，明确确“三会会”职责责、权利利、义务务和议事事规则，保保证各机机构独立立运作、有有效制衡衡，建立立权力、决决策、管管理、执执行和监监督相互互制衡的的制约机机制。 广广州农村村商业银银行公司司治理的的核心与与基本准准则是：完善“三三会”和和高级管管理层

42、的的议事规规则和决决策程序序；明确确股东、董董事、监监事和高高级管理理人员的的权利义义务；建建立健全全以监事事会为核核心的监监督机制制；建立立完善的的信息报报告和信信息披露露制度；建立合合理的薪薪酬制度度，强化化激励约约束机制制。1.股东大大会股东大会是是广州农农村商业业银行的的最高权权力机构构，由全全体股东东组成。广广州农村村商业银银行将严严格按照照中华华人民共共和国公公司法、中中华人民民共和国国商业银银行法等等法律法法规和银银监会有有关规定定及公司司章程制制定股东东大会、召召集召开开程序、议议事规则则等制度度，依法法合规召召开股东东大会。股股东出席席股东大大会，所所持每一一股份有有一表决决

43、权。2.董事会会董事会对股股东大会会负责，并并依据中中华人民民共和国国公司法法等有有关法律律法规和和公司章章程行使使职权。广广州农村村商业银银行将严严格按照照农村村商业银银行管理理暂行规规定等等法律法法规建立立规范的的董事选选举制度度，经股股东大会会批准后后实施。董事会拟设董事13名，其中外部董事11名（含独立董事3名），内部董事2名。广州农村商业银行拟根据有关法律法规的要求聘请专业人士担任独立董事。董事每届任期3年，可连选连任，但独立董事任职期满后不得再担任独立董事。董事会设董事长1名，董事长为法定代表人，副董事长1名。董事会下设董事会办公室，作为董事会的日常工作机构。为提高广州州农村商商业

44、银行行董事会会的决策策和运行行质量，在在董事会会下设关关联交易易控制委委员会、风风险管理理委员会会、薪酬酬委员会会、提名名委员会会、审计计委员会会等专门门工作机机构。各各专门委委员会负负责人由由董事担担任，且且委员会会成员至至少三人人。关联联交易控控制委员员会、提提名委员员会和审审计负责责人由独独立董事事担任。其中，关联联交易控控制委员员会负责责本行关关联交易易的管理理，及时时审查关关联交易易并提出出意见，控控制关联联交易风风险。风风险管理理委员会会负责监监督高级级管理人人员关于于信用风风险、市市场风险险、操作作风险等等风险的的控制情情况，对对本行风风险及管管理状况况及风险险承受能能力及水水平

45、进行行定期评评估，提提出完善善本行风风险管理理和内部部控制的的意见。薪酬委员会负责拟定董事、监事和高级管理人员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议，并监督方案的实施。提名委员会负责拟定董事和高级管理人员的选任程序和标准，对董事和高级管理人员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议。审计委员会负责检查本行的会计政策、财务状况和财务报告程序，检查本行的风险及合规状况。各专门委员员会定期期与高级级管理层层及部门门负责人人交流商商业银行行的经营营和风险险状况，并并提出意意见和建建议。专专门委员员会成员员应当持持续跟踪踪专门委委员会职职责范围围内商业业银行相相关事项项的变化化及影响响，并及及时

46、提请请专门委委员会予予以关注注。广州农村商商业银行行将将按按照人民民银行和和银监会会的有关关规定指指定信息息披露的的最低标标准、方方式、途途径等，建建立健全全信息披披露制度度。3.监事会会监事会是广广州农村村商业银银行的监监督机构构，对股股东大会会负责，依依照法律律法规和和公司章章程及有有关规定定，对董董事、高高级管理理人员执执行职务务的行为为进行监监督，对对董事和和高级管管理人员员进行离离任审计计，对广广州农村村商业银银行的的的财务活活动进行行检查监监督。监监事会设设提名委委员会和和审计委委员会。监监事会每每年例会会不少于于四次，监监事会下下设办公公室，作作为监事事会的办办事机构构。监事会拟

47、设设监事55名，其其中非职职工监事事3名，占占比为660%；职工监监事2名名，占比比为400%。职职工监事事由广州州农村商商业银行行职工代代表大会会选举产产生，非非职工监监事由广广州农村村商业银银行股东东大会选选举产生生。监事事会拟设设监事长长1名，监监事每届届任期33年，可可连选连连任。董董事、行行长和其其他高级级管理人人员不得得担任监监事。监监事会下下设监事事会办公公室，作作为监事事会的日日常工作作机构。4.高级管管理层高级管理层层是广州州农村商商业银行行的执行行机构，负负责全行行的经营营管理。广广州农村村商业银银行拟设设行长11名，副副行长若若干名。行行长由董董事会聘聘任，行行长对董董事

48、会负负责；副副行长由由行长按按有关规规定提名名，董事事会聘任任。行长长、副行行长任期期3年，可可连选连连任，离离任时须须接受离离任审计计。广州州农村商商业银行行下设资资产负债债管理委委员会、风风险管理理委员会会、授信信评审委委员会、资资产处置置评审委委员会、大大额采购购评审委委员会、信信息技术术管理委委员会和和网点建建设管理理委员会会。高级级管理层层按照“架架构清晰晰、人员员精简、决决策高效效、专业业专注”的的原则，对对下设的的专业委委员会和和专业部部门进行行总体规规划设置置。高级管理层层建立定定期向董董事会报报告的制制度，及及时、准准确、完完善的报报告经营营业绩、重重要合同同、财务务状况、风风险状况况和经营营前