信贷业务档案管理暂行办法

1、信贷业务档案管理暂行办法目 录TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc271275480 第一章总总则 PAGEREF _Toc271275480 h 1 HYPERLINK l _Toc271275481 第二章管管理职责责 PAGEREF _Toc271275481 h 1 HYPERLINK l _Toc271275482 第三章归归档方法法 PAGEREF _Toc271275482 h 2 HYPERLINK l _Toc271275483 第四章基基本内容容 PAGEREF _Toc271275483 h 2 HYPERLINK l _Toc27127548

2、4 第五章日日常管理理 PAGEREF _Toc271275484 h 5 HYPERLINK l _Toc271275485 第六章责责任追究究 PAGEREF _Toc271275485 h 7 HYPERLINK l _Toc271275486 第七章档档案管理理细则 PAGEREF _Toc271275486 h 7 HYPERLINK l _Toc271275487 第八章其其他规定定 PAGEREF _Toc271275487 h 10第一章总总则第一条 为了进进一步规规范信贷贷业务档档案管理理，切实实做好信信贷风险险控制基基础工作作，根据据信贷贷管理基基本办法法、贷贷后管理理基本

3、办办法等等规定，制制定本办办法。第二条 本办法法所称信信贷业务务档案是是指本公公司在办办理信贷贷业务过过程中形形成的，用用以记录录和反映映信贷业业务全过过程的真真实记录录资料，包包括借款款人和担担保人基基础资料料、贷后后管理资资料、法法律文件件和信贷贷运作资资料等重重要文件件、凭据据和图表表、声像像，主要要由借款款客户的的基本资资料、信信贷业务务中的相相关契约约和银行行信贷管管理资料料等组成成。第三条 信贷业业务档案案管理要要遵循以以下原则则：（一）及时时完整、真真实有效效原则。信信贷部门门负责信信贷业务务档案移移交前的的收集、整整理和立立卷工作作，并对对移交前前档案资资料的真真实、完完整、有

4、有效、保保密等负负责；综综合档案案部门负负责客户户信贷业业务档案案移交后后的整理理、立卷卷、归档档、保管管和日常常维护工工作，并并对移交交后的客客户信贷贷业务档档案的安安全管理理、提供供利用、销销毁整理理、保密密等负责责。（二）保密密性原则则。信贷贷业务档档案涉及及国家、本公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。（三）规范范管理原原则。信信贷业务务档案管管理是本本公司综综合档案案管理体体系的一一部分，信信贷部门门应配合合综合档档案部门门，按照照法人客客户信贷贷业务档档案由县县（区）级银行集中统一管理和其它信贷业务档案属地管理的原则进行规范化管理。做到原始资料

5、账册化，资料内容标准化，档案移交制度化，档案管理电子化。第二章管管理职责责第四条 本公司司以客户户为单位位建立信信贷业务务档案，落落实专门门部门和和人员统统一管理理。第五条 客户经经理职责责。客户户经理负负责收集集整理所所经办业业务的信信贷资料料，将已已审批或或发放信信贷业务务的资料料于月后后10个个工作日日内交管理员员统一归归档管理理，不得得长期留留存信贷贷资料原原件。抵抵押物他他项权证证、产权权证明书书、保险险单、质质押权利利的证明明、有价价单证等等重要物物品原件件应于收收件当日日移交会会计部门门现金库库管理，纳纳入表外外科目核核算。第六条 信贷部部门职责责。信贷贷业务档档案形成成后、移移

6、交档案案库前，信信贷部门门负责收收集管理理信贷业业务档案案。信贷贷部门要要按照谁谁经办、谁谁负责的的要求，认认真履行行信贷业业务档案案管理职职责，对对所管理理信贷业业务档案案的真实实性、有有效性、规规范性、完完整性和和保密工工作负责责。信贷贷管理系系统是信信贷电子子档案的的主要档档案库，信信贷部门门要严格格执行信信贷管理理系统相相关管理理规定，确确保信贷贷电子档档案信息息及时、准准确、真真实和完完整，保保证电子子文档和和纸质文文档在时时间和内内容上的的统一性性。第七条 不良贷贷款按规规定移交交给综合合部后，由由该部门门履行客客户档案案管理职职责。第八条 信贷业业务档案案库管理理员职责责。信贷贷

7、业务档档案库负负责审核核、接收收相关部部门移交交管理的的信贷业业务档案案资料，并并对入库库档案资资料的规规范性和和完整性性把关；按照信信贷业务务档案管管理要求求规范管管理入库库档案；严格执执行保密密规定，做做好档案案保密工工作；负负责信贷贷业务档档案的各各项基础础管理工工作。信信贷业务务档案库库管理员员有权对对相关机机构和部部门的信信贷业务务档案管管理工作作进行指指导和监监督。第三章归归档方法法第九条 信贷业业务档案案资料分分为五类类：（一）权证证类：采采用抵押押、质押押担保方方式的信信贷业务务，能够够证明对对抵押物物、质押押物享有有所有权权和处置置权的要要件；（二）要件件类：办办理信贷贷业务

8、过过程中产产生的能能够证明明信贷业业务的合合法性、合合规性的的基本要要件；（三）管理理类：法法人客户户的基本本资料；（四）保全全类：贷贷后管理理及资产产风险管管理的相相关资料料；（五）综合合类：银银行内部部管理资资料。第十条 信贷业业务档案案按照客客户建立立，一户户一档，一一笔（项项）一卷卷，即一一个客户户除权证证类原件件（只保保存复印印件）以以外的所所有档案案存放在在一起，一一笔业务务（一个个项目）的的档案设设为一卷卷（一个个借款合合同项下下分次发发放的视视同一笔笔），每每个客户户档案内内再分立立卷区、权权证区、综综合区和和归档区区，在立立卷区存存放执行行中业务务的要件件类、管理理类、保全全

9、类档案案，分别别存放各各区规定定的资料料，在归归档区存存放已经经执行终终了业务务的要件件类、管管理类、保保全类档档案。权证类档案案存放区区域称权权证区，其其中有价价单据必必须存放放于金库库，其他他权证类类档案存存放于档档案库内内的保险险柜中，但但必须双双人、双双锁保管管。综合类档案案存放区区域称为为综合区区。第四章基基本内容容第十一条 权证证类档案案包括：抵押物物他项权权证、产产权证明明书、保保险单、质质押权利利的证明明、有价价单证的的复印件件（原件件入会计计部门金金库保管管），抵抵押物（质质物）评评估报告告或作价价依据，抵抵押物清清单，法法人客户户贷款的的抵押（质押）公公证书，有有权机关关办

10、理的的抵（质）押登记记表等，以以保证保保险为担担保的还还应包括括保证保保险单。第十二条 要件件类档案案包括：（一）企业业授信情情况有关关资料、企企业信用用等级评评定报告告和审定定意见、各各类法人人客户信信贷业务务申请报报告和申申请书、各各类法人人客户信信贷业务务调查报报告、各各类法人人客户信信贷业务务调查审审查审批批表、审审贷会会会议纪要要；（二）本级级行向上上级行的的推荐审审查意见见、上级级行的贷贷款批准准意见、贷款意向书、贷款承诺函、各类法人客户信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函、核保书、抵（质）押核实书、以保证保险为担保的保证保险合同、贷款法律审查意见（按总行

11、相关制度规定应出具的）、准贷（签）证、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、贷款五级分类认定表（季度）、外汇贷款（转贷款）和对外担保在外汇管理局登记的证明文件或上级行下发的生效通知，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。（三）项目目贷款还还应包括括项目立立项建议议书、可可行性研研究报告告、开工工报告、环环保部门门及其他他国家有有权部门门对贷款款项目的的批复文文件，项项目变更更及概算算调整的的批复文文件复印印件，项项目概、预预、决算算审查报报告及工工程竣工工验收报报告，项项目评估估报告，项项目建设设资金来来源证明明文件，项项目建

12、设设进度表表，资金金使用计计划，等等等。房地产开发发企业项项目立项项的批文文及可行行性研究究报告、建建设用地地规划许许可证、建建筑工程程规划许许可证、土土地出让让合同及及规划红红线图、国国有土地地使用证证、地价价款缴纳纳凭证复复印件、施施工许可可证、房房屋预售售许可证证、合作作项目提提供的合合作开发发合同等等复印件件以及项项目竣工工后的工工程决算算报告等等。（四）签发发银行承承兑汇票票还应包包括银行行承兑汇汇票复印印件、商商品交易易合同或或增值税税发票复复印件。（五）打包包贷款还还应包括括不可撤撤销、非非转让的的信用证证正本，出出口销售售合同复复印件，借借款人为为代理出出口的应应有出口口商品代

13、代理协议议复印件件，国家家限制出出口的商商品应有有国家有有权部门门同意出出口的证证明文件件。（六）出口口退税账账户托管管贷款还还应包括括客户在在我行开开立出口口退税专专户的证证明材料料（包括括具体账账号），国国际业务务部出具具的审证证意见书书，购销销合同或或其他反反映客户户资金需需求的有有关凭证证、资料料，借款款人及有有权签字字人签章章的“（开立立）出口口退税专专户承诺诺书”，经国国税部门门盖章确确认的“出口退退税账户户托管贷贷款业务务确认单单”（或货货物报关关单、出出口收汇汇核销单单、结汇汇水单、增增值税专专用发票票（抵扣扣联），出出口货物物专用缴缴款书、出出口发票票以及国国税局收收件单）。

14、（七）国内内保理业业务还应应包括叙叙作保理理的应收收账款项项下商品品交易或或提供服服务的有有关购销销合同、协协议及运运输单据据、发票票，购货货商出具具的货物物或服务务的书面面验收证证书，保保理业务务协议，保保理业务务凭证等等资料。无无追索权权的国内内保理业业务中销销售商与与银行按按比率承承担坏账账损失的的，应有有公证手手续证明明资料。（八）非融融资类担担保业务务还应包包括担保保涉及的的有关合合同、协协议、标标书及其其他能够够证明真真实、合合法交易易背景的的资料。融融资类担担保业务务应包括括政府有有关部门门批准的的年度融融资计划划，担保保项目可可行性研研究及批批复，担担保涉及及事项按按照规定定需

15、事先先获得有有关部门门批准或或核准的的，应有有有关部部门批准准或核准准的文件件。第十三条 管理理类档案案包括：（一）借款款人和担担保人的的相关资资料：企企业法人人营业执执照副副本或复复印件、事事业单位位登记表表副本本或复印印件、企企业资质质登记证证复印印件、特特种经营营许可证证复印印件、税税务登记记证（国国税、地地税）复复印件、外外商投资资企业批批准证书书复印印件、外外商投资资企业外外汇登记记证复复印件、中中华人民民共和国国组织机机构代码码证书复复印件、事事业法人人证书复复印件、民民办非企企业法人人登记证证书复印印件、及及某些行行业必备备的卫生生许可证证复印件件、前置置许可证证明复印印件；贷款

16、卡证明明材料复复印件以以及最新新年检证证明，企企业法人人注册资资本验资资报告复复印件或或有关注注册资本本来源的的证明材材料；法定代表人人、负责责人或代代理人的的身份证证明复印印件，法法定代表表人、负负责人或或代理人人的签字字样本，法法人授权权证明书书，企业业章程、联联营协议议复印件件，印鉴鉴卡，借借款人企企业项目目责任人人任职资资格表，企企业变更更登记有有关文件件的复印印件；企业各期财财务报表表，企业业转制、改改组等重重大行为为的相关关资料，有有关审计计报告，需需要政府府管理部部门批准准事项的的文件复复印件等等。（二）自然然人作为为保证人人的还应应包括保保证人及及配偶的的有效身身份证件件、保证

17、证人的居居住证明明、保证证人财产产及收入入状况证证明、保保证人及及配偶同同意提供供担保的的书面文文件。（三）专业业担保机机构为保保证人的的还应包包括一定定数额的的担保基基金已存存入在我我行设立立的专门门账户、实实行专项项储存和和专户管管理的证证明文件件（除事事先报经经总行批批准无须须将担保保基金存存入我行行外），担担保责任任余额表表，同意意提供该该保证担担保的书书面文件件。（四）以保保证保险险为担保保的还应应包括保保险监督督管理机机构同意意保险人人开办保保证保险险业务的的批文、投投保人已已全额投投保保证证保险并并一次性性缴清全全部保费费的证明明文件。注：以上上资料如如企业发发生住所所、注册册资

18、金、公公司章程程、经营营范围、股股东、年年检等变变更事项项，以及及相关证证照到期期换新证证，等等等，信贷贷人员或或客户经经理应在在每季或或间隔期期贷后检检查、贷贷款检查查时及时时收集补补充；如如借款人人和专业业担保机机构未发发生相关关内容或或事项的的变更等等，在授授信期间间内均无无需重复复收集第十四条 保全全类档案案包括：（一）贷款款诉讼全全过程相相关资料料，债转转股和剥剥离不良良资产（含含清户）企企业的剥剥离不良良资产申申报审批批表复印印件，全全部相关关贷款档档案，以以物抵贷贷资产清清单、权权属证明明、抵贷贷协议、法法院裁定定书，投投资资产产的投资资协议书书、股权权证明、投投资资产产划拨凭凭

19、证等法法律文书书和其他他必要资资料。（二）关于于企业兼兼并的有有关批示示文件，企企业董事事会或厂厂级办公公会议关关于企业业兼并的的决策性性文件，职职工代表表大会决决议等文文件以及及上级主主管部门门批准企企业兼并并文件，全全国企业业兼并和和职工再再就业工工作计划划内兼并并项目的的请示、报报告和全全国领导导小组的的批复文文件，兼兼并企业业对兼并并行为的的评估报报告，兼兼并协议议正式文文本，被被兼并企企业实施施兼并前前与贷款款行的全全部信贷贷关系原原始记录录，包括括各类借借款合同同、担保保合同、借借据等契契约，银银企三方方或四方方签订的的借贷关关系转移移协定，兼兼并方企企业承接接被兼并并方企业业积欠

20、银银行贷款款本息协协议以及及分年还还贷计划划，列入入全国呆呆坏账核核销计划划的兼并并项目分分年还贷贷计划的的执行情情况，按按计划还还贷的系系统记录录、凭据据，总行行批准免免息的批批复，对对未按期期还贷企企业申请请取消享享受免息息政策的的请示、批批示文件件和对原原贷款全全部恢复复计息的的通知单单，兼并并实施后后发生的的对兼并并事实有有较大影影响事件件的记录录和相关关资料，兼兼并完成成后企业业财务报报表和相相关资料料。（三）破产产前连续续三年内内的企业业财务报报表、所所有贷款款合同、借借据等信信用契约约，企业业破产申申请、破破产预案案、上级级主管部部门同意意企业破破产的批批复，法法院从受受理破产产

21、案件开开始直至至破产终终结期间间的主要要法律文文件，包包括破产产公告、破破产裁定定、法院院宣告成成立企业业破产清清算组的的裁定、债债权人会会议的重重要决议议、银行行债权申申报书、有有关债务务保证责责任的裁裁定、破破产企业业资产评评估报告告和清算算报告、法法院对财财产分配配的裁定定和破产产案件的的终结裁裁定，计计划内破破产项目目的全国国领导小小组批复复文件。（四）呆坏坏账核销销申报材材料，包包括申请请核销报报告及责责任认定定文件、债债权或股股权证明明材料、债债权或股股权损失失证明材材料，上上级行批批复文件件，破产产终结后后需要继继续追偿偿我行债债权的有有关文件件和材料料，呆坏坏账核销销后收回回债

22、权的的重要凭凭据、账账务处理理凭据和和相关资资料。第十五条 综合合类档案案包括：银行内部有有关信贷贷业务的的各类报报表、授授权转授授权文件件、行业业分析资资料、信信贷分析析报告、调调查检查查报告、审审计稽核核报告等等。本节规定的的法人客客户信贷贷业务档档案内容容是各行行档案管管理中至至少应包包括的基基本内容容，但不不限于此此。第十六条 权证证类、要要件类必必须存放放原件，其其他各类类档案原原则上应应存放原原件，如如有特殊殊情况，无无法取得得原件的的，在不不影响我我行权益益的前提提下，可可以存放放复印件件，主管管信贷员员（客户户经理）将将复印件件与原件件核实，在在复印件件上签署署“经核对对与原件

23、件一致”字样，核核对日期期并签名名确认。第五章日日常管理理第十七条 移交交前档案案管理资资料的收收集、整整理、立立卷。（一）支行行经办的的信贷业业务资料料由支行行主管信信贷员（客客户经理理）在审审查审批批结束、业业务实际际发生后后（以下下简称“业务发发生后”），整整理好信信贷业务务原始资资料，编编制好移移交清单单，交给给信贷部部门负责责档案管管理的指指定人员员，经初初步审核核后，由由该指定定人员对对信贷业业务原始始资料进进行排序序、编写写页码、填填写卷内内目录。要要件类中中随每笔笔业务发发生而产产生的资资料排序序应按照照形成时时间的先先后顺序序依次序序排列。编编写页码码应按照照以上文文件资料料

24、的顺序序，编写写大流水水页码，即即从第一一份文件件资料的的首页至至最后一一份文件件资料的的尾页，逐逐页编写写（凡有有字迹即即为一页页）。对对于其余余要件类类资料的的整理，应应按照资资料形成成时间的的先后顺顺序排列列，对每每一分文文件资料料应单独独立卷、单单独编写写页码。资资料整理理完毕后后编制移移交清单单，将全全部资料料移交给给二级分分行贷后后监督检检查部门门的指定定人员，双双方签字字确认。二二级分行行贷后监监督检查查部门在在规定时时间内审审核完毕毕后，次次日由指指定人员员将全部部资料移移交给本本级行档档案管理理人员入入库。（二）二级级分行经经办的信信贷业务务资料和和一级分分行、总总行需保保管

25、的法法人客户户信贷业业务档案案，由本本级行经经办人在在业务发发生后整整理好信信贷业务务原始资资料，编编制好移移交清单单，将全全部资料料移交给给本级行行信贷管管理部门门负责信信贷业务务档案管管理的指指定人员员，经初初步审核核后，由由该指定定人元对对信贷业业务原始始资料进进行排序序、编写写页码、填填写问卷卷内目录录（方法法与支行行相同）。资资料整理理完毕后后编制移移交清单单，将全全部资料料移交给给本级行行贷后监监督检查查部门的的指定人人员，双双方签字字确认。本本级行贷贷后监督督检查部部门在规规定的时时间内审审核完毕毕后，次次日由指指定人员员将全部部资料移移交给本本级行档档案管理理人员入入库。（三）

26、信贷贷部门不不便于实实时向贷贷后监督督检查部部门移交交档案的的可以批批量移交交，但每每笔业务务档案的的移交时时间最迟迟要在业业务发生生后的五五个工作作日内。确确实与所所属二级级分行距距离较远远、交通通不便的的县级支支行，经经一级分分行批准准，可将将移交期期限延长长至十个个工作日日。（四）贷后后检查记记录、贷贷款五级级分类资资料、企企业各期期财务报报表、各各种证书书的年检检证明复复印件等等业务后后续资料料，应及及时移交交。即主主管信贷贷员（客客户经理理）取得得资料后后，实时时或批量量移交给给二级分分行的贷贷后监督督检查部部门的指指定人员员，双方方签字确确认。二二级分行行贷后监监督检查查部门在在规

27、定时时间内审审核完毕毕后，次次日由指指定人员员将全部部资料移移交给本本级行综综合档案案部门。（五）移交交抵押、质质押等权权证类文文件时，移移交双方方应填写写收押凭凭证，一一式两份份，由移移交双方方分别保保管，待待信贷业业务终了了时，综综合档案案部门档档案管理理员凭提提取人的的收押凭凭证和会会计部门门贷款本本息已收收回的凭凭证，退退还有关关权证类类文件资资料，提提取人必必须填写写权证类类档案提提取单，经经业务经经办行主主管信贷贷管理部部门负责责人和主主管信贷贷管理部部门的行行长签字字同意。提提取时提提取人签签字确认认，收押押凭证存存档备查查。法人人客户或或自然人人要求提提供抵押押、质押押等权证证

28、类文件件、权证证复印件件移交前前由信贷贷人员（客客户经理理）负责责，移交交后由保保管部门门负责。第十八条 信贷贷业务档档案交接接手续。综合档案部部门接收收法人客客户信贷贷业务档档案必须须严格履履行交接接手续。档档案管理理人员对对接收的的法人客客户信贷贷业务档档案，必必须审核核一下内内容：1、核准移移交档案案的数量量和每份份文件的的页数；2、核查每每份文件件资料的的构成要要素，包包括名称称、内容容、签章章、日期期。审核无误后后方可办办理交接接手续。对对于存有有问题的的档案应应及时退退回，并并督促移移交人员员尽快补补齐资料料或修改改有误部部分，重重新办理理移交。超超过两个个工作日日仍未重重新办理理

29、移交的的，综合合档案部部门应向向贷后监监督检查查部门发发出档案案重新移移交通知知。第十九条 移交交后档案案的整理理、立卷卷。（一）档案案管理员员对法人人客户信信贷业务务档案的的整理立立卷，是是对除要要件类档档案中随随每笔业业务的发发生而产产生的文文件资料料以外的的其余法法人客户户信贷业业务档案案进行排排序、编编写页码码，填写写卷内目目录、案案卷封皮皮、档案案盒封面面，并按按照本办办法第九九条、第第十条的的规定，对对接收的的档案进进行排序序、固定定位置。在在档案装装具上表表明档案案所属机机构名称称、年度度以及便便于管理理和利用用的其他他标识。整整理立卷卷工作要要在收到到贷后监监督检查查部门移移交

30、档案案之日起起五个工工作日之之内完成成。（二）权证证类档案案按笔（项项）立卷卷，填写写档案皮皮、填写写卷内权权证种类类、数量量、金额额目录，按按照客户户为单位位装入档档案盒。（三）要件件类档案案中，随随着每笔笔业务的的发生而而产生的的部分，按按笔立卷卷，其余余要件类类档案单单独立卷卷，以客客户为单单位装入入档案盒盒存放。（四）管理理类和保保全类档档案以客客户为单单位，装装入档案案盒存放放。第二十条 归档档。档案管理员员凭会计计部门的的收回贷贷款本息息通知单单，将已已结清业业务的相相关档案案文件从从立卷区区抽出，修修改目录录、档案案盒封面面等相关关信息，加加盖收回回印戳后后，放人人该借款款人的归

31、归档区保保管。综综合类档档案在次次年3月31日前前归档。报报表类档档案要按按年立卷卷，相关关文书档档案一事事一卷，分分类装入入档案盒盒。第二十一条条 调调阅和外外借。各行要建立立法人客客户信贷贷业务档档案调阅阅登记制制度。支支行相关关人员调调阅法人人客户信信贷业务务档案应应填写调调阅单，登登记调阅阅人姓名名、阅读读日期、阅阅读内容容等，需需经本级级行信贷贷部门负负责人和和档案保保管行信信贷管理理部门负负责人签签字同意意。档案案保管行行相关人人员调阅阅法人客客户信贷贷业务档档案应填填写调阅阅单，需需经档案案保管行行信贷管管理部门门负责人人签字同同意。公公安局、检检察院、法法院需要要调阅信信贷业务

32、务档案时时，必须须持有调调阅公函函，由档档案保管管行主管管信贷管管理部门门的行长长指定专专人负责责陪同调调阅。调调阅人对对所需的的档案可可以复印印，但不不得将原原件抽走走。法人人客户信信贷业务务档案原原则上只只能现场场调阅，如如遇特殊殊情况。需需经档案案保管行行主管信信贷管理理部门的的行长批批准才能能外借。外外借档案案必须填填写档案案外借单单，登记记外借人人姓名、外外借日期期、外借借档案内内容、外外借原因因及归还还日期等等，并经经档案保保管行信信贷管理理部门负负责人和和主管信信贷管理理部门的的行长签签字同意意。存放放在金库库的权证证类档案案，一律律不得外外借，上上级有关关部门可可以定期期检查核

33、核对。第二十二条条 保保管。档案管理人人员要对对法人客客户信贷贷业务档档案妥善善保管，严严格遵守守保密制制度，不不得违章章借出信信贷业务务档案或或透露档档案内容容。要定定期检查查法人客客户信贷贷业务档档案的保保管情况况，检查查间隔期期为每季季一次，并并书面记记录检查查结果。法人客户信信贷业务务档案保保管期限限为：有有信贷关关系的法法人客户户档案永永久保管管；结清清全部信信贷业务务的法人人客户，从从该客户户与我行行的最后后一笔信信贷业务务结清后后次年的的1月1日起，保保管五年年。综合类信贷贷业务档档案为长长期保管管，保管管期限为为十五年年，其中中各种报报表的年年度汇总总表为永永久保管管。法人客户

34、信信贷业务务档案管管理及销销毁清册册为永久久保管。第二十三条条 销销毁。保管期满的的法人客客户信贷贷业务档档案要按按照以下下程序销销毁：1、档案管管理部门门提出销销毁意见见，编制制法人客客户信贷贷业务档档案销毁毁清册，列列明销毁毁档案的的名称、卷卷号、册册数、起起止年度度和档案案编号、应应保管期期限、已已保管期期限、销销毁时间间等内容容。2、经档案案保管行行主管信信贷管理理部门的的行长同同意，并并在法人人客户信信贷业务务档案销销毁清册册上签署署意见。3、档案管管理部门门和信贷贷管理部部门共同同派员监监销。监监销信贷贷业务档档案前，应应按照销销毁清册册上所列列内容清清点核对对；销毁毁后，要要在销

35、毁毁清册上上签名盖盖章，并并将监销销情况报报告主管管信贷管管理部门门的行长长。第六章责责任追究究第二十四条条 对对于未按按本规定定履行职职责，造造成档案案损毁、遗遗失，及及擅自销销毁、擅擅自对外外提供、涂涂改、伪伪造法人人客户信信贷业务务档案和和擅自透透露法人人客户信信贷业务务档案信信息的行行为，视视情节轻轻重对负负责人给给予行政政处分，责责令赔偿偿损失，构构成犯罪罪的依法法追究刑刑事责任任。第七章档档案管理理细则第二十五条条 整整理原则则（一）遵循循法人客客户信贷贷业务档档案的特特点，保保持文件件之间的的有机联联系。（二）区分分信贷业业务档案案的不同同类型，采采用相应应的整理理方法，使使之便

36、于于利用和和保管。（三）法人人客户信信贷业务务档案以以“卷”为整理理单位，一一卷内可可以有一一份或数数份文件件。第二十六条条 组组卷方法法（一）“权权证类”档案按按笔立活活卷，一一笔一卷卷。（二）“随随每笔业业务发生生而形成成的要件件类”档案，按按笔立固固定卷，一一笔一卷卷。（三）单独独立卷的的“要件类类”档案，要要按内容容立活卷卷，同一内容容立一卷卷。（四）“管管理累”档案，按按“借款人人”和“保证人人”分别立立活卷。根根据档案案数量立立一卷或或数卷。立立一卷的的，卷内内文件的的排序参参照中中国工商商银行法法人客户户信贷业业务档案案管理办办法（工工银办发发200037122号，附附件二十十二

37、）；立数卷卷的，应应相对固固定案卷卷排放的的位置和和次序。（五）“保保全类”档案根根据档案案数量立立一卷或或数卷，为为活卷。本本细则所所称“保全类类”档案，系系指贷后后诉讼过过程中所所行程的的材料，相相关贷款款材料（指指随每笔笔业务发发生而产产生的要要件类档档案）按按照“要件类类”档案的的整理方方法整理理，不与与贷后诉诉讼材料料合并存存放。（六）“综综合类”档案，按按照支行行一年度度一内容容立卷。同同一支行行、同一一年度、同同一内容容的综合合类档案案立一卷卷或数卷卷，为活活卷，卷卷内文件件按照形形成时间间先后顺顺序排放放。（七）最高高额抵、质质押合同同和最高高额保证证合同档档案单独独立卷，整整

38、理方法法与“随每笔笔业务发发生而形形成的要要件类”档案相相同。第二十七条条 标标引方法法（一）页码码的编制制。“随每笔业业务发生生而形成成的要件件类档案案”以卷为为单位编编写页码码，其他他类档案案以件为为单位编编写页码码，已有有页码的的，不再再重新编编制。（二）文件件顺序号号的编制制。“权证类”单独立立卷的“要件类类”、“管理类类”、“保全类类”及“综合类类”档案，要要按卷内内文件的的排放顺顺序，在在每份文文件首页页右上角角标注顺顺序号。（三）目录录的编制制。法人客户信信贷业务务档案目目录分为为两种：案卷目目录和文文件目录录（目录录格式及及填写方方法见附附件四、五五）。（四）编写写“档案存存放

39、位置置”。权证类、要要件类、管管理累、保保全类档档案的“档案存存放位置置”由支行行顺序号号+企业顺顺序号+分区标标志*档案类类别+盒号构构成；综综合类档档案的“档案存存放位置置”由支行行顺序号号+年度+盒号构构成。1、支行顺顺序号指指支行顺顺序对照照表中的的顺序号号（编制制方法及及格式见见附件七七）。2、企业顺顺序号指指企业顺顺序对照照表中的的顺序号号（编制制方法及及格式见见附件八八）。3、分区标标志分别别用字母母A、B、C、D表示，AA表示权权证区，B表示立卷区，C表示归档区，D表示综合区。4、档案类类别分为为六类，权权证类档档案用001表示示。随每每笔业务务发生而而产生的的要件类类档案用用

40、02表示示，单独独立卷的的要件类类档案用用0211表示，管管理类档档案用003表示示，保全全类档案案用044表示，综综合类档档案用005表示示。5、盒号指指一类档档案下档档案盒的的顺序号号。6、权证类类档案中中存放在在保险柜柜的，“分区标标志*档案类类别”用A011表示；存放在在档案密密集架上上的，“分区标标志*档案类类别”用B011表示；执行结结束后，“分区标志*档案类别”统一用C01表示。（五）案卷卷封皮的的填写。随每笔业务务发生而而形成的的要件类类档案案案卷封皮皮填写内内容包括括“档案存存放位置置”、“分、支支行名称称”、“贷款种种类（内内容）”、“合同号号”、“企业名名称”、“档号”、

41、“责任人人”、“检查人人”及档案案人员99项。其他类别档档案案卷卷的封皮皮，“档案存存放位置置”、“责任人人”、“检查人人”和“档案人人员”4项为必必填项，其其他项为为选填项项（档案案案卷封封皮格式式及填写写要求详详见附件件三）。1、案卷封封皮的“档案存存放位置置”有两栏栏，第一一栏填写写“立卷区区”的“档案存存放位置置”，第二二栏填写写“归档区区”的“档案存存放位置置”。2、“贷款款种类（内内容）”项的填填写由案案卷的档档案类别别决定，对对随每笔笔业务发发生而形形成的“要件类类”，“贷款种种类（内内容）”项填写写该贷款款的业务务种类，如如流动资资金贷款款，项目目贷款等等；对其其他类别别档案，

42、“贷款种类（内容）”项填写该卷档案的主题内容，如管理类借款人档案、管理类保证人档案等。3、“合同同号”项的填填写由案案卷的档档案类别别决定。对对随每笔笔业务发发生而发发生的“要件类类”档案，“合同号号”项填写写该笔贷贷款的贷贷款合同同号；对对“权证类类”档案，如如权证类类档案对对应的抵抵质押合合同与一一般贷款款合同是是一对一一关系，“合同号”项填写贷款合同号；如权证类档案对应的抵质押合同为最高额抵质押合同，“合同号”项填写最高额抵质押合同号。4、“档号号”系指档档案系统统与CMM20002衔接接版本自自动生成成的一组组代码。5、“责任任人”指主管管信贷员员；“检查人人”指二级级分行贷贷后监督督

43、检查部部门的有有关人员员；“档案人人员”指档案案部门有有关人员员。（六）档案案盒的填填写档案盒的填填写包括括“盒封面面”和“盒脊”。档案案盒封面面的填写写项包括括“分、支支行名称称”、“企业全全称”和“企业代代码”（见附附件二）。档档案盒脊脊背的填填写项包包括：“支行名名称”、“企业名名称”、“年度”和“档案存存放位置置”（见附附件六）。其其中“年度”表示该该盒档案案实体案案卷发生生的年份份，跨年年度的则则填写起起始年结束年年，“年度”项为非非必填项项。第二十八条条 排排放方法法1、执行过过程中，“权证类”档案中的有价单据存放在会计部门金库，有价单位以外的档案原件存放在档案部门保险柜中，复印件

44、材料存放在档案密集架上（立卷区要件类前）；执行结束后，“权证类”档案全部转移到档案密集架上（归档区要件类前）。2、“要件件类”、“管理类类”和“保全类类”档案的的排放先先分区（立立卷区和和归档区区）、后后分类（要要件类、管管理类、保保全类），在在每一类类别下按按顺序排排放。3、“综合合类”档案单单独构成成“综合区区”。“综合类类”档案的的排放，先先区分支支行，后后区分年年度，同同一年度度下按问问题分类类。第二十九条条 系系统录入入系统的录入入包括：录入“档号”、录入入“档案存存放位置置”、录入入“互见号号”、录入入“其他说说明”和选择择“分区标标志”5项内容容。（一）录入入档号。“档号”由支行

45、代码+企业代码+贷款顺序号构成，支行代码、企业代码由系统自动获取；贷款顺序号由系统按照归档先后顺序自动生成，也可手工录入。（二）选择择分区。执执行中的的档案，选选择“立卷区区”；执行行结束的的档案，选选择“归档区区”。（三）录入入“档案存存放位置置”。“档案存存放位置置”栏录入入相对应应的档案案实体的的存放位位置。一一笔“要件类类”档案实实体占用用多盒的的，“档案存存放位置置”中盒的的要素要要录入XXY，如如5-88-B002-224。（四）录入入“互见号号”。“互见号号”栏应录录入相对对应的“权证类类”档案实实体存放放位置。一一般贷款款合同和和最高额额抵质押押合同一一律录入入此项。1、对一般

46、般贷款合合同，“互见号号”栏录入入“抵质押押合同”与“一般贷贷款合同同”一对一一情况下下存放在在档案密密集架上上的“权证类类”档案实实体的存存放地址址（如：5-88-B001-XX）。2、对最高高额抵质质押合同同，“互见号号”栏录入入最高额额抵质押押合同对对应的存存放在档档案库房房密集架架上“权证类类”档案实实体的存存放地址址（如：5-88-B001-YY）。（五）录入入“其他说说明项”。档案系统与与CM220022衔接版版本的“其他说说明项”可灵活活使用和和填写。一一般贷款款合同和和最高额额抵质押押合同两两类合同同的“其他说说明项”必须填填写。1、一般贷贷款合同同对应的的“其他说说明”栏，录

47、录入“抵质押押合同”与“一般贷贷款合同同”一对一一情况下下存放在在保险柜柜中的“权证类类”档案实实体的存存放地址址（5-8-AA01-X）。2、最高额额抵质押押合同对对应的“其他说说明”栏，录录入最高高额抵质质押合同同对应的的存放在在保险柜柜中的“权证类类”档案实实体的存存放地址址（如：5-88-A001-YY）。第三十条 转移移和修改改（一）转移移。法人客户信信贷业务务档案实实行分区区管理，执执行中，存存放在立立卷区；执行结结果后，转转移至归归档区。1、“随每每笔业务务发生而而形成的的要件类类”档案转转移后，按按照结清清时间的的先后顺顺序排列列。2、“权证证类”档案执执行结束束后，部部分原件

48、件归还贷贷款企业业，剩余余的档案案材料转转移到档档案密集集架上“归档区区要件类类”前。3、新的管管理类材材料产生生后，被被替换的的管理类类材料转转移到归归档区，按按照转移移时间排排列，“立卷区区”存放新新产生的的有效管管理类材材料。4、“保全全类”档案执执行结束束后，全全部转移移到归档档区，与与诉讼材材料相对对应的有有关“要件类类”档案仍仍然按照照要件类类档案性性质进行行转移，不不予合并并。（二）修改改。1、“要件件类”档案转转移后，案案卷目录录、案卷卷的档案案存放位位置、档档案盒等等相关信信息必须须进行修修改，衔衔接版本本中的有有关记录录需要同同时更新新。2、管理类类材料转转移后，要要同时对对“立卷区区”和“归档区区”管理类类档案的的目录、档档案存放放位置和和其他相相关信息息进行修修改。3、“权证证类”档案转转移后，要要修改权权证类档档案的档档案存放放位置，如如原来的的档案存存放位置置为5-8-BB01-1，结结清后转转移至档档案库房房归档区区的第一一盒，则则其档案案存放位位置即变变为5-8-CC01-1。4、“保全全类”档案属属于整体体转移，转转移后，只只需修改改“档案存存放位置置”。第八章其其他规定定第三十一条条 总总行已经经明确贷贷后监督督检查部部门设在在信贷管管理部内内部，本本文中涉涉及的二二级分行行（含）以以上机构构信贷管管理部门门的档案案管理岗岗