湖南省住房公积金个人住房贷款管理办法发展与协调

1、公司诉 讼讼 理由是什么？湖南省住住房公积积金个人人住房贷贷款管理理办法第一一章 总总则第一一条 为为规范住住房公积积金个人人住房贷贷款行为为，防范范和化解解贷款风风险，维维护借贷贷双方的的合法权权益，根根据中中华人民民共和国国担保法法、住房公公积金管管理条例例、中中国人民民银行贷款通通则和和个人人住房贷贷款管理理办法等有关关法律、法规、规章，结合我我省实际际，制定定本办法法。第二二条 本本办法所所称住房房公积金金个人住住房贷款款(以下下简称个个人贷款款)，是是指以住住房公积积金为资资金来源源，由住住房公积积金管理理中心、分中心心、管理理部(以以下简称称管理中中心)委委托商业业银行向向缴存住住

2、房公积积金的职职工发放放的，定定向用于于购买、建造、翻建、大修自自住住房房的政策策性住房房贷款。第三三条 管管理中心心负责贷贷款调查查、审批批和提供供资金，贷款风风险由管管理中心心承担。第四四条 住住房公积积金贷款款金融业业务由管管理中心心委托市市住房公公积金管管理委员员会(以以下简称称管委会会)指定定的商业业银行(以下简简称受委委托银行行)办理理。受委委托银行行根据管管理中心心确定的的贷款对对象、条条件、用用途、金金额、期期限、利利率和还还款方式式代为发发放、协协助收回回和办理理结算。受委托托银行办办理住房房公积金金贷款金金融业务务必须接接受管理理中心的的监督和和管理。第二二章 贷贷款对象象

3、和条件件第五五条 凡凡缴存住住房公积积金且具具有完全全民事行行为能力力的在职职职工，在购买买、建造造、翻建建、大修修自住住住房时，均可向向缴存住住房公积积金所在在地管理理中心或或购、建建房所在在地管理理中心申申请住房房公积金金个人住住房贷款款。第六六条 借借款人申申请个人人住房贷贷款还必必须具备备下列条条件：1、连续按按月缴交交住房公公积金66个月以以上(含含6个月月);2、具有购购买、建建造、翻翻建、大大修自住住住房全全部价款款的300%以上上(含330%)的首期期付款;3、信用良良好，具具有较稳稳定的经经济收入入，并有有按期偿偿还贷款款本息的的能力;4、没有可可能影响响贷款偿偿还的债债务;

4、5、具有合合法有效效的购买买、建造造、翻建建、大修修自住住住房的合合同或协协议及管管理中心心要求提提供的其其他证明明文件;6、具有管管理中心心认可的的资产进进行抵押押、质押押或具有有担保资资格且有有足够代代偿能力力的单位位或个人人作为保保证人;7、借款人人有配偶偶的，其其配偶在在婚姻关关系存续续期间不不再单独独申请住住房公积积金贷款款;8、已获得得住房公公积金贷贷款的贷贷款人及及配偶，在没有有还清贷贷款前，不得再再次申请请住房公公积金贷贷款;9、管理中中心规定定的其他他条件。第三三章 贷贷款额度度、期限限及利率率第七七条 住住房公积积金贷款款额度最最高不得得超过所所购(建建造、翻翻建、大大修)

5、住住房全部部价款的的70%。借款款人可先先提取本本人及配配偶的住住房公积积金用于于支付购购房价款款，不足足部分向向管理中中心申请请个人贷贷款，但但提取与与贷款总总金额不不得超过过购房价价款。第八八条 住住房公积积金贷款款最长期期限为330年，一般不不得超过过借款人人自贷款款发放之之日到国国家法定定离退休休年龄的的年限。第九九条 管管委会应应根据当当地房价价收入比比及住房房公积金金可使用用资金规规模的具具体情况况，确定定本地区区贷款的的最高额额度和最最长期限限。第十十条 贷贷款利率率按中国国人民银银行的规规定执行行。第四四章 贷贷款程序序第十十一条 贷款申申请借款款人向管管理中心心提出借借款书面

6、面申请，填写借借款申请请表，并并提供下下列资料料：1、借款人人及配偶偶身份证证件(指指居民身身份证、户口簿簿或其他他有效居居留证件件);2、借款人人有效婚婚姻状况况证明;3、借款人人夫妇双双方的月月收入证证明;4、购买、建造、翻建、大修住住房全部部价款330%以以上(含含30%)的首首期付款款证明;5、属异地地贷款的的，提供供住房公公积金缴缴交的有有效凭证证;6、购买一一手房的的，提供供经房产产部门备备案的购购房合同同(协议议)、付付款凭证证、契税税完税凭凭证或者者提供房房屋所有有权证、付款凭凭证或契契税完税税凭证。无法提提供经房房产部门门备案的的购房合合同的，管理中中心应通通过房地地产部门门

7、信息系系统核实实;购买买二手房房的，应应提供房房屋所有有权证或或经房产产部门备备案的购购房合同同(协议议)和契契税完税税凭证;7、城市内内建造、翻建自自住房的的，提供供建设、规划、国土部部门出具具的批准准文件(国有土土地使用用证、建建设工程程规划许许可证、施工许许可证)、工程程预算及及费用支支付凭证证;村镇镇建造、翻建自自住房的的，提供供乡镇有有关管理理部门出出具的农农村村民民宅基地地使用批批复、工工程预算算及费用用支付凭凭证;8、大修自自住房的的，提供供房产部部门出具具的危房房鉴定书书、房屋屋权属证证明、工工程预算算及费用用支付凭凭证;9、抵抵押物权权属证明明、质物物清单以以及有处处分权人人

8、同意抵抵押或质质押的证证明或保保证人同同意提供供连带责责任保证证担保的的书面承承诺和保保证人资资信证明明;100、管理理中心认认为需要要提供的的其他证证明与资资料。第十十二条 贷前调调查、评评估管理理中心受受理借款款人申请请后应及及时开展展贷前调调查与评评估。主主要包括括：1、通过公公民身份份信息系系统核查查借款人人及配偶偶信息;2、通过业业务管理理系统，查看借借款人及及配偶住住房公积积金缴存存情况，重点查查验住房房公积金金是否正正常足额额缴存，账号、姓名是是否与借借款人提提供的情情况一致致等;3、通过中中国人民民银行个个人征信信系统查查询借款款人及配配偶的信信用状况况及其他他金融机机构贷款款

9、与债务务情况;4、购买、建造、翻建、大修住住房行为为是否真真实合法法，核实实首期付付款是否否达到房房价的330%以以上(含含30%);5、所购期期房为高高层的、建筑工工程进度度最低达达到设计计形象进进度的三三分之一一以上;所购期期房非高高层的，建筑工工作进度度最低达达到设计计形象进进度的二二分之一一以上，是否具具有商品品房预售售许可证证;6、申请贷贷款年限限是否超超过借款款人及配配偶自贷贷款发放放之日到到国家法法定离退退休年龄龄的年限限;7、抵押、质押或或担保是是否足额额有效。其中，贷款金金额不应应超过抵抵押物现现值的770%。共有权权人是否否出具同同意抵押押的合法法文件。采用保保证人担担保的

10、，审验保保证人的的资信状状况等;8、借款人人及配偶偶收入情情况是否否具有偿偿还贷款款本息的的能力。偿还贷贷款本息息与家庭庭月收入入之比不不应超过过50%，有其其他贷款款与债务务的也应应包含在在偿还贷贷款本息息内;9、对于购购买开发发商开发发的商品品房的，应进行行调查。调查内内容包括括：开开发商的的开发资资质;开开发商违违法违规规开发、建设、销售情情况及其其他不良良信誉情情况;项项目获得得国有有土地使使用证、建建设用地地规划许许可证、建建设工程程规划许许可证、建建筑工程程施工许许可证、商商品房销销售(预预售)许许可证等情况况(对商商品房预预售许可可证管理理不规范范的市州州，还应应审查所所购商品品

11、房建筑筑进度是是否达到到本条第第5款的的要求;对对于开发发商提供供阶段性性保证担担保的，还应调调查开发发商的担担保能力力。如商商品房预预售率、财务经经营状况况、土地地使用权权或在建建工程已已设定贷贷款抵押押等情况况;企企业营业业执照、机构代代码证、法人代代表资格格、银行行开户许许可证和和税务登登记证等等情况;项项目的其其他情况况。第十十三条 贷款的的审查和和审批贷款款审查部部门对调调查部门门报送的的借款人人资料和和调查意意见进行行严格审审查。重重点审查查借款人人资格、住房消消费的真真实性及及还款来来源的真真实性、可靠性性;审查查贷款抵抵押、质质押及保保证担保保的合法法性;审审查贷款款额度、期限

12、是是否与借借款人收收入相符符等。提提出审查查意见后后报审批批人审批批，审批批人提出出贷款金金额、期期限和担担保方式式的审批批意见。第十十四条 签订合合同和贷贷款发放放1、管理中中心同意意贷款的的，由管管理中心心、受委委托银行行、借款款人、担担保人签签订借款款合同和和担保合合同(含含抵押、质押、保证合合同)。2、合同签签订后，借款人人到房产产部门办办理房屋屋产权抵抵押登记记、到质质押凭证证发放银银行办理理有价证证券止付付登记手手续。3、根据借借款合同同及完成成担保手手续的有有关证明明文件(包括抵抵押权属属证明或或质押权权利凭证证、单位位和个人人担保证证明文件件等)，管理中中心将资资金划入入委托贷

13、贷款基金金户，受受委托银银行根据据借款合合同和借借款通知知书以转转账方式式将款项项划入管管理中心心与借款款人约定定的银行行账户内内。第十十五条 住房公公积金管管理中心心应当自自受理申申请之日日起100个工作作日内作作出准予予贷款或或者不准准贷款的的决定，并通知知借款人人。准予予贷款的的，经管管理中心心批准，手续齐齐备后，交于受受委托银银行，由由受委托托银行在在2个工工作日内内办理完完贷款手手续。第五五章 贷贷款担保保第十十六条 借款人人申请住住房公积积金个人人住房贷贷款必须须提供管管理中心心认可的的担保。担保方方式分为为抵押、质押、保证和和抵押加加阶段性性保证等等。管理理中心可可根据具具体情况

14、况，采用用上述一一种或同同时采用用几种贷贷款担保保方式。在贷贷款期间间，经管管理中心心同意，借款人人可根据据实际情情况变更更贷款担担保方式式。第十十七条 抵押抵押押贷款指指管理中中心以借借款人或或第三人人提供的的，经管管理中心心认可的的符合规规定条件件的房产产作为抵抵押物而而向借款款人发放放的贷款款。1、借款人人以所购购住房抵抵押的，必须将将住房现现值全额额用于贷贷款抵押押。2、抵押物物为一手手房的，其现值值应根据据购房合合同或协协议注明明的购房房价进行行确定;抵押物物为二手手房的，其现值值应在房房屋评估估价值与与契税完完税凭证证注明的的应纳税税基数两两者中取取低者进进行确定定。3、以已预预购

15、商品品房设定定抵押的的，应办办理预抵抵押登记记;以共共有住房房设定抵抵押的，应征得得共有人人书面同同意。4、抵押人人与抵押押权人应应签订抵抵押合同同，并携携规定材材料到当当地房地地产登记记部门办办理抵押押权登记记手续，取得抵抵押权属属证明。5、抵押人人对设定定抵押的的房产必必须妥善善保管，负有维维修、保保养、保保证完好好无损的的责任，并随时时接受管管理中心心的监督督检查。对抵押押的房产产，在贷贷款本息息未清偿偿前，未未经管理理中心书书面同意意，抵押押人不得得将房产产转让、出租、重复抵抵押或以以其他方方式处理理。6、贷款本本息未清清偿前，抵押权权人应妥妥善保管管抵押权权属证明明文件，建立抵抵押物

16、检检查制度度。7、抵押担担保的期期限自抵抵押登记记完成之之日起至至担保的的债务全全部清偿偿之日止止。贷款款本息清清偿后，管理中中心应通通知借款款人到原原登记部部门办理理抵押注注销登记记手续，解除抵抵押权。第十十八条 质押质押押贷款指指管理中中心以借借款人或或第三人人提供的的，管理理中心认认可的符符合规定定条件的的权利凭凭证作为为质押权权利而向向借款人人发放的的贷款。1、可用财财政部发发行的凭凭证式国国债、银银行定期期存单等等有价证证券质押押。2、以有价价证券质质押的，必须核核实证券券的真实实性，并并办理止止付登记记手续;质押期期间，出出质人对对用作质质押的权权利凭证证不得以以任何理理由挂失失。

17、3、管理中中心与出出质人签签订质押押合同的的同时，出质人人应将确确认的有有价证券券交付管管理中心心，质押押担保的的期限自自有价证证券交付付之日起起至借款款人还清清全部贷贷款本息息之日止止。4、管理中中心负有有妥善保保管质押押有价证证券的责责任。因因保管不不善造成成有价证证券灭失失或毁损损的，管管理中心心应承担担民事责责任。5、借款人人用于贷贷款质押押的国债债或定期期存单先先于贷款款到期时时，管理理中心可可与质押押人协商商，按期期兑现，并将兑兑现的价价款用于于提前偿偿还其所所担保的的贷款本本息;也也可将质质物转存存或提供供新的抵抵押担保保物。第十十九条 保证保证证贷款指指管理中中心以第第三人承承

18、诺在借借款人不不能偿还还贷款时时，按约约定承担担连带责责任而发发放的贷贷款。1、保证人人是法人人的，必必须具有有代为偿偿还全部部贷款本本息的能能力和担担保资格格，且在在受委托托银行开开立有存存款账户户，并存存有一定定数额的的保证金金;保证证人为自自然人的的，应当当有固定定经济来来源，具具有足够够代偿能能力，并并且在受受委托银银行存有有一定数数额的保保证金。2、保证人人与管理理中心应应当以书书面形式式订立保保证合同同，并从从保证人人存款银银行开具具不小于于担保金金额的不不可撤销销的银行行保函交交管理中中心。保保证人发发生变更更的，必必须按照照规定办办理变更更担保手手续，未未经管理理中心许许可，原

19、原保证合合同不得得撤销。3、借款人人之间、借款人人与保证证人之间间不得相相互提供供保证。第二二十条 抵押加加阶段性性保证抵押押加阶段段性保证证贷款指指管理中中心以借借款人提提供的所所购住房房作抵押押，在借借款人取取得该住住房的房房屋所有有权证和和办妥抵抵押登记记之前，由售房房人提供供阶段性性连带责责任保证证而向借借款人发发放的贷贷款。1、借款人人以所购购住房的的售房人人作为保保证人的的，售房房人应将将保证金金存入管管理中心心指定的的受委托托银行。2、本方式式涉及的的抵押、保证担担保按本本办法第第十七条条、第十十九条的的规定办办理。3、在所抵抵押的住住房取得得房屋所所有权证证并办妥妥抵押登登记后

20、，根据合合同约定定，保证证人不再再履行保保证责任任。4、采用本本贷款担担保方式式的，管管理中心心应与借借款人、抵押人人、保证证人同时时签订借借款合同同。第六六章 贷贷款偿还还第二二十一条条 借款款人可采采取以下下方式偿偿还贷款款本息：1、柜面还还款方式式。即借借款人直直接以现现金、支支票、储储蓄卡、信用卡卡或储蓄蓄存折到到受委托托银行规规定的营营业柜台台还款。2、委托扣扣款方式式。即借借款人、管理中中心与银银行或借借款人所所在单位位或财政政工资统统发中心心签订协协议，委委托银行行或借款款人所在在单位或或财政工工资统发发中心从从其存款款户或工工资中代代扣偿还还贷款。第二二十二条条 贷款款期限在在

21、一年以以内(含含一年)的，实实行到期期一次性性还本付付息，利利随本清清。贷款款期限在在一年以以上的，实行按按月还款款法。第二二十三条条 经管管理中心心同意，贷款期期限在一一年以内内(含一一年)的的，借款款人可以以提前还还清全部部贷款;贷款期期限在一一年以上上的，借借款人可可提前归归还部分分或全部部贷款。第二二十四条条 借款款人因自自然灾害害、重大大疾病、家庭变变故等原原因，导导致还款款能力下下降，可可能影响响按时还还贷时，应在110日内内及时报报告管理理中心。对不按按时报告告的，将将其记入入管理中中心建立立的不良良信用档档案。借借款人与与售房人人合伙虚虚构购房房事实，骗取公公积金贷贷款的，一经

22、查查实，除除追回贷贷款外，还应将将其记入入管理中中心建立立的不良良信用档档案，并并将售房房人欺诈诈骗贷情情况通报报其开发发资质管管理部门门。第七七章 借借款抵押押、质押押、担保保合同的的变更和和终止第二二十五条条 借款款合同当当事人要要求变更更借款合合同，须须书面通通知其他他当事人人。在未未达成协协议之前前，原合合同继续续有效。经管理理中心、受委托托银行、借款人人及有关关各方协协商同意意变更的的，应依依法签订订变更合合同。第二二十六条条 借款款人死亡亡、被宣宣告失踪踪或丧失失民事行行为能力力，其财财产合法法继承人人、监护护人或受受遗赠人人继续履履行借款款人所签签订的借借款合同同。第二二十七条条

23、 抵押押物因拆拆迁、火火灾等原原因灭失失或不复复存在时时，借款款人应向向管理中中心申请请置换抵抵押物，重新办办理抵押押手续、签订抵抵押合同同。第二二十八条条 担保保人失去去担保资资格和能能力或发发生合并并、分立立或破产产时，借借款人应应变更保保证人并并重新办办理担保保手续。第二二十九条条 借款款人按合合同规定定偿还全全部贷款款本息后后，借款款合同终终止，相相关的抵抵押合同同、质押押合同和和保证合合同同时时终止。第八八章 抵抵押物或或质物的的处分第三三十条 借款人人有下列列情形之之一的，管理中中心有权权依法处处分抵押押物、质质物或要要求保证证人承担担连带保保证责任任，以所所得款项项清偿贷贷款本息

24、息和有关关费用：1、保证人人违反保保证担保保合同或或丧失承承担连带带担保责责任能力力，抵押押物因意意外损毁毁不足以以清偿贷贷款本息息，质物物价值明明显减少少影响管管理中心心实现质质权，而而借款人人未按要要求重新新落实新新保证人人、新抵抵押物或或新质物物的;2、借款人人在贷款款期内连连续6个个月或累累计122个月不不按合同同约定偿偿还贷款款本息的的;3、借款人人超过借借款年限限2个月月仍未还还清贷款款本息的的;4、借款人人提供虚虚假文件件或资料料骗取贷贷款的;5、借款人人在合同同期内死死亡而无无继承人人或受赠赠人的;6、借款人人在合同同期内死死亡而继继承人或或受赠人人拒绝履履行借款款人偿还还贷款

25、本本息义务务的;7、借款人人有损害害管理中中心权益益的其他他行为。第三三十一条条 处分分抵押物物或质物物，其价价款不足足以偿还还贷款本本息的，管理中中心有权权向借款款人或保保证人追追索;所所得款项项超过偿偿还贷款款本息和和有关费费用的部部分，应应予退还还。第九九章 附附则第三三十二条条 各市市州管理理中心可可根据本本办法和和当地实实际情况况制定实实施细则则，报管管委会审审议批准准，并报报省建设设厅备案案。第三三十三条条 省、市政府府已制定定的为应应对金融融危机，扩大内内需，促促进房地地产市场场稳定健健康发展展的有关关阶段性性政策，按省、市政府府文件规规定执行行。第三三十四条条 本办办法自公公布

26、之日日起施行行。湖南南省住房房公积金金个人住住房贷款款操作流流程规定定为进进一步规规范个人人住房贷贷款操作作流程，根据湖南省省住房公公积金个个人住房房贷款办办法(以下简称贷贷款办法法)，特制定定本规定定。一、提供咨咨询住房房公积金金管理中中心、分分中心或或管理部部(以下下简称管管理中心心)或受受委托银银行向借借款人提提供咨询询服务。咨询内内容包括括：贷款款对象、条件、额度、期限、利率、担保方方式、还还款方式式、程序序等。二、贷款申申请(一一)符合合条件的的借款人人可向管管理中心心提出借借款申请请，填写写住房房公积金金个人住住房借款款申请表表(以以下简称称借款款申请表表)。借款款申请表表至少少应

27、包括括以下内内容：1、借款人人及配偶偶的姓名名、身份份证号码码、个人人住房公公积金明明细账号号、婚姻姻状况、月收入入、户口口所在地地、现居居住地、工作单单位、单单位地址址、联系系电话;2、购房合合同编号号、房屋屋座落地地点、类类型、建建筑面积积及竣工工交付使使用时间间、房屋屋单价及及购房价价;3、售房单单位(人人)名称称、地址址、联系系电话、商品房房销售(预售)证号、开户银银行及银银行结算算户账号号;4、申请贷贷款金额额、期限限及还款款方式选选择;5、贷款担担保方式式选择;6、借款人人对填写写内容及及提供证证明资料料真实性性的声明明。(二二)管理理中心要要求借款款人提供供的证明明资料详详见贷贷

28、款办法法第十十一条。三、贷前调调查管理理中心受受理借款款申请后后，由贷贷款调查查部门(调查人人)对借借款人递递交的借款申申请表和要求求提供的的证明及及资料的的完整性性、真实实性、有有效性和和合法性性进行调调查。调调查内容容详见贷款办办法第第十二条条。四、抵押物物评估评估估可由管管理中心心自主评评估或委委托法定定评估机机构评估估。管理理中心自自主评估估的，应应根据现现场调查查取得的的真实情情况，按按如下原原则处理理：抵押押物为一一手房的的，其现现值应根根据购房房合同或或协议上上注明的的购房价价进行确确定;抵抵押物为为二手房房的，其其现值应应以房产产评估报报告注明明的房屋屋评估价价值与契契税完税税

29、凭证注注明的应应纳税基基数两者者中取低低者进行行确定。管理理中心无无法自主主评估的的，应委委托法定定评估机机构进行行评估，相关费费用由借借款人承承担。五、贷款审审查和审审批管理理中心贷贷款审查查审批部部门(人人)对调调查部门门(人)提交的的调查结结果和评评估情况况进行初初审、复复审和审审批。(一一)贷款款初审1、借款人人资格审审核。借借款人及及配偶提提交的身身份证明明、婚姻姻证明材材料合法法有效，缴存住住房公积积金状况况符合规规定，提提供的个个人基本本信息与与住房公公积金缴缴存登记记信息一一致等;2、住房消消费真实实性审核核。购买买住房的的：审核核购房合合同(协协议)、房屋产产权证、首付款款凭

30、证或或契税完完税凭证证合法有有效，首首付款金金额达到到规定比比例等;建造、翻建、大修自自住住房房的，审审核项目目批准文文件合法法有效，自筹资资金达到到预算工工程费用用的规定定比例，同时，根据现现场情况况进行核核实;3、借款人人贷款年年限审核核。申请请贷款年年限是否否超过借借款人及及配偶自自贷款发发放之日日到国家家法定离离退休年年龄的年年限;4、借款人人偿还能能力审核核。借款款人及配配偶收入入情况是是否具有有偿还贷贷款本息息的能力力，审查查借款人人的收入入可参考考借款人人及配偶偶缴存住住房公积积金的基基数与单单位出具具的收入入证明。偿还贷贷款本息息与家庭庭月收入入之比不不应超过过50%，有其其他

31、贷款款与债务务的也应应包含在在偿还贷贷款本息息内。借借款人在在其他金金融机构构贷款与与债务情情况可通通过中国国人民银银行个人人征信系系统进行行查询;5、贷款担担保审核核。采用用房产抵抵押的：抵押房房产的真真实性，抵押房房产权属属清晰，抵押物物评估报报告真实实、价格格合理;采用质质押的：质物权权属清晰晰，质物物类型、票面价价值、期期限等要要素符合合规定;采用保保证担保保的：保保证人具具备担保保资格和和能力等等;6、证明资资料审核核。贷款款所需证证明资料料内容完完整、真真实、合合法，印印章清晰晰，复印印件与原原件相符符;7、与借款款人面谈谈。进一一步核实实借款人人提供证证明资料料及借款款行为真真实

32、、合合法，告告知借款款人应承承担的责责任和义义务等，并形成成面谈记记录;8、借款人人信用状状况。通通过中国国人民银银行个人人征信系系统查询询借款人人及配偶偶个人信信用状况况。对连连续逾期期3期以以上(含含3期)或累计计逾期66期以上上(含66期)的的原则上上不予发发放贷款款。对有有其他不不良信用用记录的的，贷款款初审人人调查其其逾期原原因，合合理评估估其信用用状况，并提交交贷审会会审核。贷款款初审后后，贷款款初审人人应出具具初审意意见。1、符合贷贷款条件件的，对对借款人人可贷款款金额、期限、利率、担保方方式、还还款方式式等提出出初步意意见，按按规定收收存证明明资料复复印件，并签述述“已与与原件

33、核核对无误误”的意意见;2、对借款款人的贷贷款条件件或提供供的证明明资料有有疑义的的，应要要求借款款人补充充相关证证明资料料，进行行调查后后予以答答复;3、对不符符合贷款款条件的的，应退退回申请请并说明明原因。(二二)贷款款复审对通通过初审审后的贷贷款申请请，应进进行复审审。复审审主要包包括以下下内容：1、收存的的证明资资料齐全全，内容容完整、准确，印章清清晰;2、可贷款款金额、期限、利率、担保方方式、还还款方式式符合规规定，数数额计算算准确;3、电子数数据与文文本资料料相符;4、贷款风风险得到到全面揭揭示，不不存在特特别的风风险点;5、其他需需要复审审的内容容。贷款款复审后后，贷款款复审人人

34、应出具具复审意意见。1、复审通通过的，将贷款款申请资资料和复复审同意意意见移移送贷款款批准人人;2、复审中中发现有有疑义的的，复审审人将贷贷款申请请资料退退回初审审人，要要求进一一步调查查核实;3、复审未未通过的的，复审审人应注注明原因因，逐级级退回贷贷款申请请资料。(三三)贷款款批准贷款款批准人人应对复复审结果果进行确确认并出出具批准准意见。对于按按规定需需要经过过贷审会会审查通通过的贷贷款，复复审后应应提交贷贷审会进进行审议议。1、准予贷贷款的，告知受受委托银银行办理理相关贷贷款手续续;2、有疑义义的，将将贷款申申请资料料退回复复审人，要求进进一步调调查落实实;3、不准予予贷款的的，应注注

35、明原因因，将贷贷款申请请资料逐逐级退回回，由贷贷款初审审人告知知借款人人不予贷贷款的原原因，并并返还贷贷款申请请资料。六、签订合合同经批批准同意意贷款的的，即可可根据审审批的具具体意见见，管理理中心、受委托托银行、担保人人和借款款人按不不同的担担保方式式，签订订有关合合同：1、担保公公司担保保的个人人贷款。管理中中心、担担保公司司、反担担保人与与借款人人签订个人住住房借款款担保保反担担保合同同。2、非非担保公公司担保保的个人人贷款抵抵押贷款款。管理理中心与与借款人人签订个人住住房抵押押担保借借款合同同(简简称借借款合同同)，与抵押押人签订订个人人住房贷贷款抵押押合同(简称称抵押押合同)。质质押

36、贷款款。管理理中心与与借款人人签订个人住住房质押押担保借借款合同同(简简称借借款合同同)，与出质质人签订订个人人住房贷贷款质押押合同(简称称质押押合同)。连连带责任任保证贷贷款。管管理中心心与借款款人签订订个人人住房保保证担保保借款合合同，与保证证人签订订个人人住房贷贷款保证证合同(简称称保证证合同。抵抵押加阶阶段性保保证贷款款。借款款人以所所购期房房设定抵抵押的，管理中中心除与与借款人人签订借款合合同、与抵押押人签订订抵押押合同外，还还要与售售房或建建房单位位签订阶段性性连带责责任保证证合同，保证证期限从从贷款发发放之日日起至办办妥房房屋所有有权证并办理理抵押登登记之日日止。签订订上述合合同

37、前，管理中中心应履履行充分分告知义义务，告告知借款款人及相相关当事事人有关关合同内内容、权权利义务务与违约约责任、还款方方式以及及还款过过程中注注意事项项等。签签订上述述合同，应由借借款人及及相关当当事人本本人当面面签署。管理中中心与借借款人签签订完上上述合同同后，将将委托托贷款协协议、借款款合同及有关关借款资资料送交交受委托托银行，受委托托银行签签署后将将借款款合同返回管管理中心心。七、办理贷贷款担保保签订订借款合合同后，通知借借款人办办理如下下手续：1、抵押。以现房房抵押的的，由借借款人携携带身份份证、房房屋产权权证、土土地使用用证、借款合合同及及抵押押合同与房产产权属人人及共有有人(带带

38、身份证证及复印印件)一一道到房房产部门门办理房房产抵押押登记手手续，并并取得房屋他他项权证证。2、质押。以有价价证券质质押的，由借款款人凭管管理中心心出具的的质押函函、用于于质押的的有价证证券到质质押凭证证发放银银行办理理止付登登记手续续。所有有参与质质押的担担保人都都要在质押合合同上上签字。3、连带责责任保证证。保证证人与管管理中心心以书面面形式订订立保保证合同同，并并从保证证人存款款银行开开具不小小于担保保金额的的不可撤撤销的银银行保函函交管理理中心。保证人人发生变变更的，须按照照规定办办理变更更担保手手续，未未经管理理中心认认可，原原保证合合同不得得撤销。4、抵押加加阶段性性保证。以期房

39、房抵押的的，借款款人携带带身份证证、借借款合同同及管管理中心心向房屋屋产权产产籍管理理部门出出具的关于办办理房产产预约抵抵押登记记的函，到房房产部门门办理房房产抵押押预登记记手续。由开发发商为其其提供保保证担保保的，开开发商应应开立保保证金账账户(由由管理中中心与开开发商双双控)并并存入规规定数额额的保证证金存款款。5、保险。抵押的的房产存存在灭失失或损毁毁的可能能性较大大时，管管理中心心可要求求借款人人办理财财产保险险，且必必须明确确管理中中心为第第一受益益人。保保险单正正本交由由管理中中心保管管，保险险金额不不得低于于贷款金金额，保保险费用用由借款款人支付付。可以以采用一一次性或或分次投投

40、保两种种方式，保险期期限不得得短于贷贷款期限限，贷款款未清偿偿之前不不得中断断或撤销销保险。6、公证。根据贷贷款的担担保方式式，需要要公证时时，管理理中心信信贷员负负责协助助借款人人办理合合同公证证手续。八、贷款发发放1、管理中中心信贷贷部门核核实合同同签署、担保等等手续后后，通知知借款人人开立存存款账户户和办理理借款手手续，给给管理中中心财务务部门送送达住住房公积积金个人人住房贷贷款通知知书。2、管理中中心财务务部门根根据住住房公积积金个人人住房贷贷款通知知书，将资金金从住房房公积金金存款户户划转至至委托贷贷款基金金户。3、受委托托银行根根据委委托贷款款协议、借借款合同同和管管理中心心划转至

41、至委托贷贷款基金金户的资资金数额额，办理理贷款发发放手续续。受委委托银行行根据贷款合合同将将款项划划入管理理中心与与借款人人约定的的银行账账户内。4、贷款发发放后，经办银银行将个个人贷款款档案资资料返回回管理中中心，管管理中心心进行个个人贷款款档案资资料整理理。对于于担保公公司担保保的个人人贷款，管理中中心将个个人贷款款担保资资料返还还担保公公司并自自备一套套个人贷贷款档案案资料存存档。九、贷款回回收1、还款方方法贷款款期限在在一年以以内(含含一年)的，采采用到期期一次性性还本付付息的方方法;贷贷款期限限在一年年以上的的，可以以采用按按月等额额本息还还款法、等额本本金还款款法以及及管理中中心认

42、可可的其他他还款方方法。借借款人可可以根据据需要选选择还款款方法，但一笔笔借款合合同只能能选择一一种还款款方法。合同签签订后借借款人可可以根据据还款能能力的变变化情况况，申请请变更还还款方法法，经管管理中心心批准同同意后实实施。等等额本息息还款法法。即借借款人每每月以相相等的金金额偿还还贷款本本息。计计算公式式为：贷款款本金月利率率(11+月利利率)贷贷款月数数每月月还款额额=(11+月利利率)贷贷款月数数 -11等等额本金金还款法法。即借借款人每每月等额额偿还本本金，贷贷款利息息随本金金逐月递递减，计计算公式式为：贷款款本金每月月还款额额= +(贷款款本金-累计已已还本金金)月月利率贷款款月

43、数2、还款方方式借款款人可采采取以下下方式偿偿还贷款款本息： 柜面还还款方式式：即借借款人直直接以现现金、支支票、信信用卡或或储蓄卡卡到受委委托银行行规定的的营业柜柜台还款款。委委托扣款款方式：即借款款人、管管理中心心与银行行或借款款人所在在单位或或财政工工资发放放中心签签订协议议，委托托银行或或借款人人所在单单位或财财政工资资发放中中心从其其存款户户或工资资中代扣扣偿还贷贷款。十、贷后管管理贷款款发放后后，管理理中心要要加强贷贷后管理理，定期期进行贷贷款检查查。对于于办理预预抵押登登记的个个人住房房贷款，待项目目竣工验验收合格格后，督督促开发发商和借借款人及及时办理理正式的的抵押登登记手续续

44、。管理理中心每每月进行行一次综综合性个个人住房房贷款贷贷后检查查，掌握握贷款的的资产质质量状况况并研究究对策。检查的的内容应应包括：1、按时归归还贷款款本息情情况;2、借款人人有无骗骗取管理理中心信信用的行行为;3、借款人人职业、收入和和住所等等影响还还款能力力的因素素变化情情况;4、保证人人保证资资格和保保证能力力变化情情况;5、抵押物物保管及及其价值值变化情情况;6、项目工工程进度度(限于于自建房房屋贷款款);7、有关合合同及相相关资料料的完整整性与有有效性，有无与与法律、法规和和制度相相抵触，需要变变更、修修改和补补充之处处;8、其他债债权实现现和保障障的内容容。检查查程序：对违约约贷款

45、通通过电话话提示、约见借借款人、现场核核验、走走访借款款人所在在单位等等方式了了解借款款人违约约的原因因;根据据借款人人违约情情况，判判断贷款款的风险险状况，确定贷贷款形态态;对借借款人违违约行为为提出催催收贷款款或强制制清收贷贷款的处处理方案案，报主主管领导导批准实实施。登登记贷后后检查台台帐，撰撰写贷后后检查报报告。十一一、档案案管理每笔笔贷款发发放后，由信贷贷员向档档案管理理员移交交资料，办理移移交手续续。档案案管理员员在接收收时，应应查验资资料是否否齐全，缺省的的要督促促借款人人补齐，做好登登记工作作。具体体要求：档案资资料要齐齐全，归归档资料料要及时时有序，查阅档档案要登登记签字字。

46、十二二、清户户撤押借款款人偿还还全部本本息后，受委托托银行出出具贷款款结清凭凭证给管管理中心心，管理理中心通通知借款款人，持持其有效效身份证证件、贷贷款结清清凭证领领回由管管理中心心保管的的有关法法律凭证证及文件件。借款款人应签签署收到到文件的的回执。采取取抵押担担保方式式的，借借款人凭凭管理中中心开具具的关关于撤销销抵押登登记的函函及房屋他他项权证证或产权预预约登记记到当当地房屋屋产权部部门办理理撤销登登记手续续。采取取质押担担保方式式的，借借款人凭凭管理中中心开具具的关关于撤销销质押登登记的函函到经经办银行行办理撤撤销质押押登记手手续。湖南南省住房房公积金金个人住住房贷款款责任追追究规定定

47、第一一条 为为了进一一步提高高住房公公积金贷贷款质量量，防范范和化解解贷款风风险，明明确相关关责任人人在贷款款过程中中应承担担的责任任，依法法追究相相关责任任人的责责任，根根据住住房公积积金管理理条例(以下下简称条例)等法法规、规规章，制制定本规规定。第二二条 本本规定所所称责任任人是指指办理住住房公积积金个人人住房贷贷款业务务的相关关责任人人。具体体包括贷贷款调查查人、贷贷款审查查人、贷贷款审批批人、贷贷后管理理人和贷贷款资料料保管人人。第三三条 本本规定所所称追究究相关责责任人的的责任是是指对相相关责任任人予以以行政处处分。行行政处分分包括警警告、记记过、记记大过、降级、撤职、开除。管理中

48、中心相关关责任人人依照本本规定受受到开除除行政处处分的，终身不不得在全全省住房房公积金金管理系系统工作作。第四四条 责责任追究究坚持“有错必必究、责责任到人人、区别别性质、客观公公正”的的原则。第五五条 贷贷款责任任追究由由有权处处理的机机关，组组织相关关人员进进行责任任认定，并予以以处理。第六六条 贷贷款调查查人有下下列行为为之一的的，视情情节轻重重，给予予相应的的行政处处分，形形成不良良贷款的的要负责责清收;构成犯犯罪的，移交司司法部门门处理。(一一)帮助助、默许许借款人人伪造虚虚假材料料套取贷贷款资金金的;(二二)未按按规定对对借款人人所提供供的资料料的完整整性、真真实性、合法性性、有效

49、效性进行行调查核核实，导导致贷款款审查与与决策失失误而造造成损失失的;(三三)未按按规定办办理抵(质)押押物登记记手续的的;(四四)未按按规定程程序和要要求进行行评估的的;(五五)未按按规定核核实抵押押物、质质物、质质押权利利及保证证人情况况，造成成担保合合同无效效或保证证人、抵抵(质)押物、质押权权利不具具备担保保条件的的;(六六)对发发现的重重大问题题故意隐隐瞒，误误导贷款款审查的的。第七七条 贷贷款审查查人有下下列行为为之一的的，视情情节轻重重，给予予相应的的行政处处分，形形成不良良贷款的的要负责责清收;构成犯犯罪的，移交司司法部门门处理。(一一)不坚坚持独立立审查原原则，按按照他人人授

50、意进进行审查查的;(二二)与借借款人串串通向审审批人提提供虚假假审查报报告的;(三三)未经经调查程程序进行行审查并并提交正正式审查查报告的的;(四四)未对对调查人人送交的的贷款资资料、调调查材料料的完整整性进行行审查的的;(五五)没有有审查出出贷款资资料和调调查报告告中的明明显遗漏漏，误导导审批人人的;(六六)未根根据审查查结果提提出贷与与不贷以以及贷款款金额、期限、担保方方式等建建议的;(七七)审查查通过无无明确调调查人的的贷款的的;(八八)隐瞒瞒审查中中发现重重大问题题的。第八八条 贷贷款审批批人有下下列行为为之一的的，视情情节轻重重，给予予相应的的行政处处分，形形成不良良贷款的的要负责责

51、清收;构成犯犯罪的，移交司司法部门门处理。(一一)逆程程序或变变相逆程程序审批批贷款的的;(二二)向关关系人发发放信用用贷款或或以优于于其他借借款人的的条件向向关系人人发放担担保贷款款的;(三三)审批批发放没没有明确确调查责责任人、审查责责任人或或未进行行相关调调查、提提出审查查意见的的贷款的的;(四四)轻信信、盲从从跟风，依据未未经核实实的信息息审批贷贷款，造造成损失失的;(五五)审批批发放需需经贷审审会审议议而未审审议的贷贷款的;(六六)审批批发放贷贷审会审审议未通通过的贷贷款的;(七七)审批批发放明明显不符符合贷款款政策和和贷款条条件的贷贷款的。第九九条 贷贷后管理理人，有有下列行行为之

52、一一的，视视情节轻轻重给予予相应的的行政处处分，形形成不良良贷款的的要负责责清收;构成犯犯罪的，移交司司法部门门处理。(一一)擅自自转移保保证金或或动用质质押存款款的;(二二)不良良贷款认认定过程程中弄虚虚作假，不如实实反映贷贷款质量量的;(三三)在贷贷款发放放后未按按规定进进行贷款款跟踪检检查，或或无书面面检查报报告的;(四四)到期期不按时时发出催催收通知知书进行行催收的的;(五五)未按按规定执执行贷款款责任人人移交制制度的;(六六)由于于管理不不力，导导致抵(质)押押价值发发生损失失的;(七七)未及及时发现现应发现现的重大大风险预预警信号号的。第十十条 贷贷款资料料保管人人，有下下列行为为之一的的，视情情节轻重重，给予予相应的的行政处处分;构构成犯罪罪的，移移交司法法部门处处理。(一一)私自自销毁、隐匿、篡改贷贷款资料料、数据据或凭证证的;(二二)未按按规定保保管贷款款合同和和担保合合同及其其他资料料，致使使贷款合合同或者者担保合合同丢失失的;(三三)未按按规定保保管抵押押物凭证证或质物物，致使使上述凭凭证或质质物丢失失、毁损损的。第十十一条 管理部部(分中中心)超超越权限限发放或或审批贷贷款的，对其停停止办理理部分业业务或上上收审批批权限，给予有有关责任