关于小额贷款公司资金风险管理报告

1、PAGE PAGE 6关于小额贷款公司资金风险管理报告 王周梅小额贷款公司是 HYPERLINK /view/64488.htm 企业法人，有独立的 HYPERLINK /view/10873.htm 法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。由于银行贷贷款门槛槛高、手手续复杂杂，放贷贷时间长长，不能能满足中中小企业业短、急急、频的的融资需需求。小小额贷款款公司以以其贷款款担保灵灵活、贷贷款审批批时限短短的特点点，为中中小企业业拓宽融融资渠道道提供了了更多选选择。小

2、额贷款存存在一定定的风险险，那要要如何把把风险降降低呢？一：加强小小额贷款款公司本本身的合合规经营营，严格格按照小小额贷款款公司的的经营原原则进行行放贷。 1、小额贷贷款公司司要建立立适合自自身业务务特点和和规模的的薪酬分分配制度度、正向向 HYPERLINK /view/2142710.htm 激励约约束机制制，培育育与当地地农村经经济发展展相适应应的企业业文化。2、小小额贷款款公司在在坚持为为 HYPERLINK /view/24915.htm 农民、农农业和农农村经济济发展服服务的原原则下自自主选择择贷款对对象。小小额贷款款公司发发放贷款款，应坚坚持“小小额、分分散”的的原则，鼓鼓励小额

3、额贷款公公司面向向农户和和微型企企业提供供信贷服服务，着着力扩大大客户数数量和服服务覆盖盖面。同同一借款款人的贷贷款余额额不得超超过小额额贷款公公司资本本净额的的5%。在在此标准准内，可可以参考考小额贷贷款公司司所在地地经济状状况和人人均GDDP水平平，制定定最高贷贷款额度度限制。3、小小额贷款款公司应应建立适适合自身身业务发发展的授授信工作作机制，合合理确定定不同借借款人的的授信额额度。在在授信额额度以内内，小额额贷款公公司可以以采取一一次授信信、分次次使用、循循环放贷贷的方式式发放贷贷款。4、小小额贷款款公司应应建立健健全贷款款管理制制度，明明确贷前前调查、贷贷时审查查和贷后后检查业业务流

4、程程和操作作规范，切切实加强强贷款管管理。5、小小额贷款款公司应应按照国国家有关关规定，建建立审慎慎、规范范的资产产分类制制度和资资本补充充、约束束机制，准准确划分分资产质质量，充充分计提提呆账准准备，确确保资产产损失准准备充足足率始终终保持在在1000%以上上，全面面覆盖风风险，真真实反映映经营成成果。6、小小额贷款款公司要要建立发发起人和和股东承承诺制度度。发起起人向批批准机关关出具承承诺书。公公司股东东与小额额贷款公公司签订订承诺书书，承诺诺自觉遵遵守公司司章程，参参与管理理并承担担风险。7、小小额贷款款公司应应建立健健全 HYPERLINK /view/297191.htm 内部部控制

5、制制度和内内部审计计机制，提提高风险险识别和和防范能能力，对对内部控控制执行行情况进进行检查查、评价价，并对对内部控控制的薄薄弱环节节进行纠纠正和完完善，确确保依法法合规经经营。8、小小额贷款款公司执执行国家家统一的的金融企企业财务务会计制制度，应应真实记记录、全全面反映映业务活活动和财财务状况况，编制制 HYPERLINK /view/404269.htm 财务会会计报告告，并提提交权力力机构审审议。有有条件的的小额贷贷款公司司，可引引入外部部审计制制度。9、小小额贷款款公司贷贷款利率率上限不不得超过过司法部部门规定定，下限限为人民民银行公公布的 HYPERLINK /view/212723

6、6.htm 贷贷款基准准利率的的0.99倍，具具体浮动动幅度按按照市场场原则自自主确定定。10、县（市市、区）小小额贷款款公司的的核准机机关应在在当地确确定一家家银行作作为小额额贷款公公司的开开户银行行，并委委托该行行监测小小额贷款款公司的的日常现现金流和和贷款资资金流向向，发现现异常情情况，应应及时向向当地政政府指定定的小额额贷款公公司监管管部门报报告。11、小额贷贷款公司司应按规规定向当当地政府府金融办办或政府府指定的的机构以以及人民民银行分分支机构构报送会会计报告告、统计计报表及及其他资资料，并并对报告告、资料料的真实实性、准准确性、完完整性负负责。12、小额贷贷款公司司应建立立 HYP

7、ERLINK /view/1322942.htm 信息披披露制度度，及时时披露年年度经营营情况、重重大事项项等信息息。按要要求向公公司股东东、相关关部门、向向其提供供融资的的 HYPERLINK /view/1309896.htm 银行业业金融机机构、有有关捐赠赠机构披披露经中中介机构构审计的的财务报报表和年年度业务务经营情情况、融融资情况况、重大大事项等等信息。省省政府金金融办有有权要求求小额贷贷款公司司以适当当方式，适适时向社社会披露露其中部部分内容容或全部部内容。13、小额贷贷款公司司不得吸吸收社会会存款，不不得进行行任何形形式的非非法集资资。二：严格办办贷程序序，认真真审查贷贷款的发发

8、放对象象，对照照贷款的的基本条条件，确确保贷款款投放效效果。（一）贷款款对象需需要具备备的基本本条件1、 188 - 60周周岁 2、 我市市内有固固定住所所、有当当地常住住户口（或或有效居居住证明明）、具具有完全全民事行行为能力力的本地地人,在在本市工工作. 3、有稳定定的职业业，月收收入20000元元以上（体体现在银银行帐面面的流水水帐总额额每月大大于20000元元，可以以是工资资，也可可以是自自己的存存款或客客户转帐帐款） 4、提供真真实身份份证、收收入证明明、工作作证明及及住址证证明 。 5、持有工工商行政政管理机机关核发发的工商商营业执执照、税税务登记记证及相相关的行行业经营营许可证

9、证；有固固定经营营场所。 6、从事正正当的生生产经营营活动，项项目具有有发展潜潜力或市市场竞争争力，具具备按期期偿还贷贷款本息息的能力力（二）贷款款的基本本流程1、受理经经办人员员向客户户介绍本本公司个个人消费费额度贷贷款的申申请条件件、期限限、利率率、还款款方式、办办理程序序、违约约处理及及需要借借款人承承担的各各项费用用等情况况，对借借款人的的借款条条件、资资格和申申请材料料进行初初审。 2、调查调调查人员员根据有有关规定定，采取取合理的的手段对对客户提提交材料料的内容容真实性性进行调调查，评评价申请请人的还还款能力力和还款款意愿。 3、审批批。由有权权审批人人根据客客户的信信用等级级、经

10、济济情况、信信誉情况和和保证情情况，最最终审批批确定客客户的综综合授信信额度和和额度有有效期。 4、发放。在在落实了了放款条条件后。客客户根据据用款需需求，随随时向本本公司申申请支用用额度。 5、贷后管管理。贷贷款行应应按照贷贷款管理理的有关关规定对对借款人人的收入入状况、贷贷款的使使用情况况等进行行监督检检查，检检查结果果要有书书面记录录，并归归档保存存。 6、贷款回回收。贷贷款行根根据借贷贷双方在在合同约约定的还还款计划划、还款款日期，借借款人到到公司办办理点偿偿还贷款款。贷款大致流流程图三、工作人人员认真真完成岗岗位职责责，努力力提升专专业素养养岗位职责：1、受理客客户申请请并审查查客户提提交的各各种资料料2、完成对对客户授授信、贷贷款前的的调查评评价工作作3、落实授授信、贷贷款的各各种担保保措施并并办理相相关手续续4、做好贷贷款台帐帐登记工工作5、及时核核算与收收取贷款款