债权的追偿和处置制度

1、债权的追偿和处置制度第一节机构设置和职责分工第一条 为强化*融资担保有限公司（以下简称公司）担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。第二条 公司司风险处处置委员员会一般般由分管管风险管管理的副副总经理理（主任任）、分分管业务务的副总总经理、公公司监事事、风险险管理部部负责人人、资产产财务部部负责人人、发展展部负责责人、相相关业务务部门负负责人等等组成。根根据风险险处置项项目的不不同情况况，委员员会具体体人员组组成由公公司董事事长或总总经理确确定。风险处置委委员会的的日常工工作由风风险管理理部承担担。第三条 风险

2、险处置委委员会职职责具体体如下：（一）决定定风险项项目（关关注类以以上风险险）处置置预案；（二）决定定风险项项目催收收、代偿偿、追偿偿操作方方案和调调整方案案；（三）决定定风险处处置过程程中的其其他应急急措施；（四）决定定追偿中中止（终终止）、报报请损失失、核销销等相关关事宜；（五）确定定风险处处置相关关人员的的工作调调度安排排；（六）决定定有关风风险处置置工作的的奖惩措措施。第四条 风险险处置会会议由风风险处置置委员会会主任委委员负责责召集。参参加人员员包括风风险处置置委员会会全体委委员，必必要时请请董事长长、总经经理及项项目经理理等相关关人员参参加。紧紧急情况况经董事事长或总总经理同同意，

3、可可召开临临时会议议，由公公司领导导及风险险管理部部负责人人、资产产财务部部负责人人、相关关业务部部门负责责人等不不少于44人参加加。风险处置会会议决议议经参会会人员三三分之二二以上表表决通过过，报董董事长批批准后执执行。董董事长为为风险处处置决议议的审批批人。为提高风险险处置工工作效率率，对代代偿额1100万万元以下下的风险险项目，其其风险处处置预案案、追偿偿方案，可可采用简简化程序序，由风风险管理理部审核核后直接接报公司司董事会会审批。风险处置会会议由风风险管理理部记录录并负责责落实会会议精神神。第五条 参会会人员及及其他相相关人员员应严格格执行会会议议定定事项，不不得向风风险项目目单位和

4、和相关单单位、个个人泄漏漏会议秘秘密和其其他不利利于公司司实施风风险处置置的信息息；除非非会议要要求，不不得向无无关人员员和单位位透漏风风险处置置信息。第六条相相关人员员职责分分工如下下：（一）风险险项目代代偿前的的相关风风险化解解、风险险处置工工作，以以项目经经理A、BB角为主主完成，风风险管理理部主审审；（二）代偿偿后的追追偿及对对债务人人的管理理工作，由由风险管管理部负负责，业业务部门门（分公公司）项项目经理理A、BB角配合合。但与与债务人人的日常常联系、督督促还款款工作，仍仍由项目目经理AA、B角角负责；（三）有代代偿项目目或逾期期项目达达两户的的A角应应暂停开开展新担担保业务务。上述

5、述项目的的B角应应优先保保证风险险项目的的处置工工作；（四）代偿偿项目达达两户以以上的项项目经理理A角应应暂停开开展除在在保项目目跟踪以以外的所所有担保保业务；（五）上述述人员开开展业务务的限制制由风险险处置委委员会根根据追偿偿进展等等情况决决定解除除。第二节担担保逾期期第七条 在贷贷款到期期前一个个月内，项项目经理理须实地地调查一一次，提提前通知知被担保保人做好好还款准准备，督督促被担担保人尽尽早沉淀淀还款资资金，并并确认被被担保人人是否具具备还款款能力和和还款意意愿。第八条 如果果确认被被担保人人在担保保到期日日还没有有还款能能力或没没有还款款意愿的的，公司司应立即即进入风风险处理理程序。

6、由由业务部部门牵头头、项目目经理AA、B角角负责在在两日内内草拟制制订出下下列方案案：（一）风险险化解方方案。采采取一切切积极、必必要和有有效补救救措施督督促被担担保人按按时归还还担保贷贷款；（二）风险险处置方方案。对对可能发发生的逾逾期、代代偿等风风险提出出应对处处置建议议，并做做好对抵抵、质押押物进行行处理和和诉讼的的准备。上述方案经经风险管管理部审审查后，公司研究审批后，交由业务部负责组织实施，项目经理A、B角配合。第九条 在担担保项目目发生逾逾期后，应应在三日日内向被被担保人人发出不不定期催催告书面面通知，督督促被担担保人尽尽快归还还逾期贷贷款本息息。第三节担担保代偿偿第十条 担保保贷

7、款到到期后，借借款人没没有归还还贷款的的，省公公司应按按照保保证合同同等有有关规定定，在规规定的时时间内履履行自己己的代偿偿责任，以以维护省省公司的的担保信信誉。但但贷款银银行应向向公司提提供下列列文件以以供代偿偿前的核核查：（一）借款款合同；（二）借款款借据；（三）保证证合同；（以上三项项可提供供加盖贷贷款银行行公章的的复印件件）（四）借款款人没有有还款的的证明文文件（借借款人签签收第55项文件件并承认认欠款事事实的，此此项可略略）；（五）贷款款逾期催催收函（附附借款人人签收回回执）；（六）借款款人账户户内存款款余额和和到期前前十日的的收到情情况；（七）通知知公司代代为偿还还借款的的公函。第

8、十一条 公公司收到到贷款银银行要求求代偿的的通知后后，应按按下列程程序进行行审查批批准：（一）项目目经理受受理项目经理应应对担保保逾期项项目进行行初步审审查，并并提出初初审意见见，主要要内容应应包括：1、借款到到期未归归还的事事实是否否真实，借借款人所所欠本金金与利息息数额是是否准确确；2、重新评评价项目目可行性性； 3、借款使使用情况况，确认认协议各各方是否否严格履履行了合合同约定定的义务务，如银银行贷款款资金全全部及时时到位，是是否设置置了可以以抵扣代代偿金额额保证金金等措施施；4、项目是是否存在在欺诈行行为，如如企业与与银行经经办人串串通骗取取担保机机构的担担保，用用担保贷贷款归还还银行

9、的的逾期贷贷款等行行为；5、借款催催收情况况；贷款款银行对对该笔贷贷款的态态度及配配合意愿愿等；6、借款人人未还款款的原因因分析；7、借款人人生产经经营状况况、资产产状况；8、反担保保措施及及现状；9、代偿与与追偿的的建议； 10、其他他需要说说明的事事项。 (二)业务务部门负负责人审审查、报报公司分分管业务务副总经经理批准准后，将将报告及及相关资资料移交交风险管管理部。(三)风险险管理部部审查 风险管理部部根据项项目经理理报送的的资料和和初审意意见，具具体承办办代偿和和追偿等等风险管管理工作作。 l、风险管管理部就就下列方方面提出出意见： (1)初审审意见中中事实陈陈述(11、3、55、7、

10、88)的真真实性与与客观性性；(2)初审审意见中中分析、评评价与论论证(22、6)的充分分性和客客观性；(3)初审审意见中中建议（99）可行行性；(4)其他他需要说说明的事事项。2、风险管管理部（法法律人员员）就下下列方面面提出明明确法律律意见：(1)重新新评价借借款与担担保的合合法性；(2)判断断是否符符合代偿偿条件； (3)判断断是否具具有免责责事由；(4)提出出追偿方方案(四)风险险管理部部负责人人审查后后，报公公司分管管副总经经理签署署审批意意见后，报报风险处处置委员员会研究究和审批批。 (五)公司司董事会会审批。 (项目代代偿审批批表格格式见附附件一) 第十二条公司董董事会审审批同意

11、意后，由由项目经经理A角角负责办办理具体体代偿手手续，并并取得贷贷款银行行关于公公司已承承担保证证责任并并享有追追偿权的的确认函函(见附附件二)和关于于借款人人债务责责任转移移的通知知函(见见附件三三)。第十三条条公司司代偿后后，须立立即书面面通知被被担保企企业，由由项目经经理负责责送达追追偿通知知(见附附件四)并取得得被担保保企业签签收回执执，同时时代贷款款银行送送达债务务责任转转移通知知函。若被担保企企业不按按要求出出具上述述书面债债务确认认文件的的，应采采用公证证送达等等方式取取得。 第四节 代代偿项目目的追偿偿第十四条代偿项项目的管管理(一)代偿偿后的追追偿及对对债务人人的管理理工作，

12、由由风险管管理部负负责，业业务部门门该项目目的项目目经理AA、B角角配合。(二)发生生代偿后后，要对对被担保保企业不不能按时时还本付付息的实实际原因因进行调调查，分分析被担担保企业业财务状状况和预预期状况况，重新新检查反反担保措措施。根根据代偿偿项目的的性质和和严重程程度，每每个代偿偿项目要要制订具具体的工工作方案案，要一一户一策策，对症症下药，重重点突破破，确保保措施有有效。（三）建立立代偿项项目风险险报告制制度，及及时监控控代偿资资金总量量及风险险转移的的情况，定定期反映映代偿项项目的动动态情况况。第十五条条代偿偿项目的的追偿代偿项目追追偿应坚坚持“及及时快捷捷、认真真高效、抓抓住要害害、

13、宽严严并济”的的原则。在在具体追追偿方式式的选择择上，可可根据各各代偿项项目的实实际情况况，考虑虑从以下下方式中中组合： (一)与被被担保人人重新制制订还款款计划并并监督其其严格执执行。(二)向反反担保人人追索.被担保保人在履履行期限限内未向向公司偿偿付款项项的，公公司即应应向反担担保人主主张反担担保债权权,并送送达书面面通知(见附件件五)。(三)转移移债务，保保全债权权。如债债务人有有其他效效益较好好的关联联企业,应设法法将债务务转移给给债务人人的其他他关联企企业,使使公司的的债权先先得到保保全，以以后再选选择机会会进行处处理。(四)变更更反担保保，增加加抵押物物价值。(五)债权权转股权权及

14、债权权重组。经经评估后后若确认认债务人人或其关关联企业业的股权权是有价价值的，可可以采取取“债权权转股权权”的方方式来保保障公司司的利益益。但持持有的股股应尽可可能进行行转让，回回收观金金。(六)以资资抵债，减减少损失失。但要要注意用用以抵债债的资产产应该是是有价值值的、容容易变现现的。（七)行使使抵押权权。与抵抵押人协协议以抵抵押物折折价或者者以拍卖卖、变卖卖该抵押押物所得得的价款款受偿；协议不不成的，可可向人民民法院提提起诉讼讼。（八）行使使质押权权。与出出质人协协商以应应受清偿偿的债权权额作为为价款之之一部分分或全部部，取得得质物的的所有权权；依法法拍卖或或变卖质质物，公公司可自自己行使

15、使质权，也也可以申申请法院院执行。(九)依法法起诉。是是最基本本、最有有效的措措施，但但也是要要最后才才考虑的的手段。考考虑到起起诉行方方程序复复杂，耗耗时长久久，在起起诉前，须须慎重权权衡以下下情形后后方可实实施：1、债务务人主观观有意逃逃废债务务；2、债务人人有多重重逾期债债务或潜潜在逾期期债务，面面临多个个债权人人争夺有有限资产产的局面面； 3、债务务有可执执行资产产，或有有望通过过法律措措施发现现其可执执行资产产；4、债权债债务关系系不明确确，希望望通过法法院司法法裁定予予以明确确。第十六条条代偿偿项目的的诉讼(或仲裁裁) (一) 申申请支付付令 被担保企业业承认欠欠款事实实并承诺诺了

16、还款款期限，但但期限届届满未还还款，也也未对还还款责任任与数额额提出任任何异议议，公司司可以向向人民法法院申请请支付令令，待支支付令异异议期(十五日日)期满满后，直直接申请请人民法法院强制制执行。(二)财产产保全被担保企或或反担保保人存在在或可能能出现资资产贬损损、流失失、被隐隐匿、被被转移或或被多个个债权人人分割等等情况的的，公司司应在诉诉讼前或或诉讼中中向人民民法院申申请财产产保全。项目经理与与风险管管理部应应积极查查找可保保全的财财产线索索，尽可可能地选选择流动动性强、保保值性好好，易变变现处理理的财产产，申请请人民法法院予以以查封(或预查查封)、扣扣押或冻冻结。(三)起起诉(申申请仲裁

17、裁)、审审理与裁裁判 项目经理协协助风险险管理部部进行必必要的调调查取证证后，由由风险管管理部法法律人员员撰写起起诉状，准准备证据据材料与与证据清清单，向向有管辖辖权的人人民法院院起诉，或或根据合合同中的的仲裁条条款申请请仲裁。 一般情况下下应由风风险管理理部法律律人员出出庭参加加诉讼。人人民法院院主持调调解且公公司需作作出重大大让步的的，由公公司负责责人与风风险管理理部法律律人员共共同参加加。风险管理理部法律律人员应应在公司司利益最最大化的的前提下下，争取取尽快结结案(裁裁判文书书生效)。结案案后，应应作出结结案报告告，报公公司领导导审阅。自自立案之之日起三三个月未未结案的的，应提提出诉讼讼

18、进展报报告。（四）执行行裁判文书生生效后，负负有履行行义务的的被告未未在指定定期限内内履行裁裁判文书书确定的的义务的的，公司司应向人人民法院院申请强强制执行行。执行中需与与被执行行人就财财产折价价进行协协商或执执行和解解的，由由风险管管理部法法律人员员提出具具体方案案，报公公司风险险处置委委员会、董董事会审审批。执行终结后后，风险险管理部部法律人人员应作作出追偿偿终结报报告，报报公司领领导审阅阅。第十七条条分公公司在省省公司的的领导和和督促下下，具体体承担对对其辖区区内的代代偿项目目进行追追偿的责责任和义义务，当当地财政政和有关关职能部部门应给给予大力力支持。第五节 担担保损失失第十八条代偿项

19、项目具备备下列条条件之一一的，可可确认为为担保赔赔付损失失：(一)被担担保企业业或反担担保人仍仍在经营营，但因因受重大大不利因因素的影影响，已已三年以以上不能能归还其其欠省公公司的各各项借款款，且没没有其他他还款保保证的； (二)发生生代偿后后，通过过诉讼、仲仲裁程序序，并经经强制执执行或被被担保企企业依法法宣告破破产进行行清算，被被担保企企业仍不不能归还还所欠省省公司的的各项借借款，而而反担保保人经核核查认定定也无能能力代其其偿还所所欠债款款的。第十九条条担保保损失的的确认及及审批程程序：(一)风风险管理理部出具具资产损损失报告告，并附附详细报报损资料料，风险险管理部部法律人人员对报报损项目

20、目出具法法律意见见，风险险管理部部负责人人签署意意见；(二)公公司分管管领导审审批；（三)公司司风险处处置委员员会审批批；(四)公公司董事事会审批批；(五)报报省行政政事业资资产集团团有限公公司审批批。第二十条条报损损项目的的后续工工作担保损失失核销后后，并不不意味着着追偿工工作的结结束。对对于报损损项目，应应采取“账账销债留留”的方方式，继继续保留留对债务务人的追追偿权。同同时要采采取严格格控制的的保密措措施，任任何人不不能通知知债务人人公司债债权的核核销情况况。项目经理AA、B角角及风险险管理部部要关注注项目企企业的后后续发展展情况，注注意保持持追偿债债务的法法律时效效。一旦旦出现转转机，

21、要要及时采采取相应应的追偿偿措施。第六节 信用用记录第二十一条条 风险管管理部应应登记受受保企业业不良信信用记录录，对发发生过欠欠息、逾逾期、代代偿及损损失等不不良信用用行为的的企业建建立信用用档案。具具体办法法另行制制定。第七节 附 则则第二十二条条本制度度由公司司风险管管理部负负责解释释和修改改。第二十三条条本制度度自颁布布之日起起开始实实施。附件一项目代偿审审批表项目名称贷款银行担保额到 期 日日逾期金额本金利息项目经理A角签名项目经理B角签名附 件件业务部负责责人意见见业务部分管管领导意意见项目主办人人意见律师意见管理部负责责人意见见管理部分管管领导审审批总经理办公公会议审审批董事会审

22、批批意见附件二承担保证责责任确认认函编号：XXXXXXXX： 因借款款人 未履履行借借款合同同（编编号： ）约约定的还还款义务务，你公公司作为为保证人人根据与与我行签签订的保证合同（或借款保证合同）（编号： ），已于 年 月 日承担保证责任，为借款人代偿借款本金 、利息 、逾期利息 ，共计 。你公司同时取得对借款人的追偿权。特此确认并并函告。 银行行（盖章章） 经办人人（签字字）： 年年 月 日日附件三通知函编号： ： 因因你单位位未履行行借款款合同（编编号： ）约约定的还还款义务务， 作为保保证人根根据与我我行签订订的保保证合同同（或或借款款保证合合同）（编编号： ），已已于 年 月 日承担

23、担保证责责任，为为你单位位代偿借借款本金金 、利息息 、逾逾期利息息 ，共共计 。即日日起你公公司偿还还上述款款项的债债务责任任应向保保证人履履行。特此通知并并委托保保证人送送达本函函。 银行行（盖章章） 经办人人（签字字）： 年年 月 日日XXX：你公司代为为送达的的如上债债务责任任转移通通知函（编编号： ），我我单位：（ ）已收收到；（ ）认可可欠款事事实；（ ）承诺诺尽快偿偿还。 单位：（公章章） 法定代代表人（签签章）： 经办人人（签章章）：年 月月 日附件四追偿通知函函编号： ： 因因你单位位未履行行借款款合同（编编号： ）约约定的还还款义务务， 我公司司作为保保证人根根据与 银行 签