企业年金制度和市场发展概况

1、企业年金制度和市场发展概况提纲一、企业年金的基本知识二、我国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿的企业年金服务财税（2001）9号财政部 国家税务总局关于完善城镇社会保障体系试点中有关所得税政策问题的通知国税发（2003）45号 国家税务总局关于执行企业会计制度需要明确的有关所得税问题的通知国资发分配2005135号关于中央企业试行企业年金制度的指导意见 劳社部发200634号关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知国资发分配2007152 号关于中央企业试行企业年金制度有关问题的通知 各地政策提纲一、企业年金的基本知识二、我国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中

2、国人寿的企业年金服务二、我国企业年金制度介绍-制度框架二、我国企业年金制度介绍-制度特点1、自愿参加2、个人账户3、信托原则4、市场化管理5、效率、公平二、我国企业年金制度介绍-与团体年金的比较（1）1、企业建立企业年金计划的必要条件建立企业年金计划的企业需要具备以下条件：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；具有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。 A、具备相应的经济能力企业盈利并完成国资委核定的年度经营业绩考核指标，实现国有资本保值增值。亏损企业以及未实现国有资本保值增值的企业在实现扭亏及国有资本保值增值之前不得试行企业年金制度。企业主业明确，发展战略清晰，具有持续的盈利能力和年金支付能

3、力。B、人工成本承受能力较强 企业年金缴费水平应与人工成本承受能力相适应，不得因试行企业年金制度而造成人工成本大幅度增加，从而影响企业的竞争能力。凡是人工成本指标高于行业平均水平，以及人工成本指标控制未达到国资委相关要求的，应暂缓实行或调整缴费比例，保持和提高企业竞争力。C、基础管理规范、民主制度健全 企业应依法参加基本养老保险并履行缴费义务。企业年金方案应当通过企业内部协商的方式确定，并通过职工大会或职工代表大会及其他民主方式审议通过。提纲一、企业年金的基本知识二、我国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿的企业年金服务三、企业年金市场发展概况市场规模1991年-2000年 1

4、91亿 其中：行业为：149亿 地方社保为：42亿2001年-2004年 474亿其中：行业为：247亿 地方社保为：200亿2004年-2005年 680亿2006年底 910亿规范的企业年金为：160亿 2007年预计将新增400亿2004 年3 月基金积累超亿元的行业 (2004 年3 月行业基金积累总额346 亿元)根据中国保监会的预计，未来我国企业年金每年可望新增1000亿元以上，到2010年总额达到1万亿元。而世界银行则预测，到2030年中国企业年金总规模将高达18万亿美元，成为世界第三大企业年金市场。数据显示，在发达国家6070的企业有补充养老计划，而中国建有补充养老计划（含企业

5、年金）的企业现在还不到10。从资金规模看，发达国家养老金市场的规模一般能达到GDP的70以上，而中国现在只占GDP的5。我国的企业年金市场容量之大、覆盖范围之广、前景之深远足以为涉足其中的企业、机构提供美好的想像空间，同时，巨大的市场潜力不但让基金公司看到了未来的发展前景，还有望改善当前基金公司单一的盈利模式。业内人士表示，尽管目前受牛市效应影响，公募基金规模迅速膨胀，但一旦牛市调头，其规模很有可能快速缩水，而年金的资金则相对稳定许多。 提纲一、企业年金的基本知识二、我国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿的企业年金服务实力和优势篇（1） 中国人寿概况中国人寿与共和国同龄，是我

6、国唯一国有人寿保险集团公司。中国人寿是唯一同时在纽约、香港和上海三地上市的金融机构。年月日中国人寿取代美国保险集团，成为全球市值最大保险公司。中国人寿是保险行业的龙头企业，业务规模一直占据寿险行业半壁江山，2006年市场份额为51.24%。 （2）中国人寿集团各成员机构（3）业务优势- 资本雄厚 公司注册资本25亿元 ，是目前国内同业公司中注册资本最多的公司，同时也是是国内实力最强、服务网络最广和专业化程度最高的全国性专业养老保险公司 。（3）业务优势-实力强大唯一资产规模突破1万亿元的保险企业； 唯一连续五年入选财富全球500强的保险企业；唯一入选“世界品牌500强”的保险企业；唯一按照国际

7、监管标准进行风险管理的保险企业；唯一服务网络覆盖全国所有县级城市和乡镇的保险企业；唯一服务客户超过6亿人次的保险企业。（3）业务优势-内控严密（3）业务优势-队伍专业（3）业务优势-网络健全 中国人寿系统拥有覆盖全国的销售和服务网络，在全国35个省市建立了企业年金中心，并拥有4800多家分支机构、15000个营销网点。 公司拥有近12000名企业年金客户服务经理，70余万名员工和营销员，其分支机构遍布全国各省、市、县和乡镇。（3）业务优势-服务优良 模式和业绩篇（1）中国人寿 “三位一体”管理模式（3）“三位一体”管理模式特点（4）企业年金管理业绩受托管理（4）企业年金管理业绩账户管理（4）企

8、业年金管理业绩投资管理服务篇（1）企业年金服务实施方案服务组织（2）企业年金服务实施方案服务内容（2.1）受托管理服务内容（2.2）受托系统功能图（2.3）受托服务特点 方案设计能力 凭借精算和计划管理等技术及行业经验的优势，可以为不同行业、不同性质、不同规模的企、事业单位依法提供方案设计、精算咨询和服务。 信息管理能力 信息系统先进，集成功能强大。 “定位准确，理念成熟，功能完善，架构先进”，具有良好兼容性的接口和授权、分权制约功能，业务过程跟踪高效、稳定、安全。 投资决策能力 以“规范、严谨、创新、高效” 的理念，依据中国人寿长期在资产负债管理和长期收益最大化等方面积累的经验，审慎公正地管

9、理受托资产，实现投资业绩稳定增长，保障受托资产的保值和稳定增值。（2.3）受托服务特点 风险控制能力 采用国际先进风险管理理念和技术，遵循国际标准的COSO风险管理框架与美国萨班斯404条款，形成业务运作、风险管理和监督检查等三大系统。 监督协调能力 以“专业、协作、服务”为企业年金受托管理宗旨，以受益人利益最大化为目标，协调各机构力量，发挥各管理人专业优势。 客户服务能力 借助中国人寿广泛的服务网络，公司可以通过柜面、电话、网络、传真、短信、邮递等各种形式的提供各种客户需要的服务，同时可以提供政策、产品、客户教育和后续服务等专项服务事宜。（3.1）账户管理服务内容（3.2）账户管理系统流程（

10、3.3）账户管理服务特点功能完备 中国人寿企业年金账户管理系统以企业年金计划账户管理全过程为依据设计，实现面向计划的建立、查询、计算、更新、领取等操作和维护的功能。设置灵活 中国人寿企业年金账户管理系统为适应客户个性化需求，支持计划方案设计多样化。可实现多账户、（缴费规则、权益归属的）多参数的灵活设置。数据集中 中国人寿企业年金账户管理系统数据集中于公司总部。对大型企业提供全国性客户节点式服务；可通过属地化授权，为客户单位总部、分支机构和员工个人提供快捷、便利的一体化管理与服务。（3.3）账户管理服务特点运行安全 中国人寿企业年金账户管理系统采用基于中间件的三层结构设计，有效实现对数据库安全保

11、护；实行科学的权限控制，保证数据安全。功能可扩展 中国人寿企业年金账户管理系统具有良好的可扩展性。全面的查询服务 中国人寿企业年金账户管理系统具有全面实时查询功能，可对企业、个人提供各类查询服务，有效实现诸如企业年金计划查询、个人查询、变更查询、领取查询、角色查询、合同查询、投资信息查询、收益分配查询等。（4.1）国内领先的专业投资机构（4.2）企业年金产品系列（4.3）投资理念 在严格控制风险的前提下，审慎公正地管理受托资产，根据资金特性制定稳健的投资策略，实现投资安全性、流动性和收益性的协调统一。（4.4）整体投资业绩（4.5）固定收益投资（4.6）股票投资（4.7）基金投资（4.8）新兴

12、投资项目投资保险行业首批基础设施项目投资试点单位，目前已经开发了铁道部、上海世博、申通地铁、宁波交通等多项债权投资计划基础设施项目投资、产业基金投资、资产证券化等境外投资保险外汇资金境外投资资格保险业首批人民币购汇境外投资试点资格先后入股建行、中行、工行、交行、中交股份、中煤能源等H股服务承诺 中国人寿组成的服务团队，将发挥各方优势，为企业提供“专业化、网络化、全方位、一对一” 全国统一的、无差异的、便捷的企业年金及其他相关金融保险服务。提纲一、企业年金的基本知识二、我国企业年金制度介绍三、企业年金市场发展概况四、中国人寿的企业年金服务谢 谢！国寿招行永乐企业年金计划 国寿招行永乐企业年金计划

13、是中国人寿养老保险股份有限公司联合中国人寿资产管理有限公司、招商银行股份有限公司共同发起设立，为多个委托人提供资金集中管理、服务便捷高效、运作规范透明的企业年金基金管理计划。一、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划简介 受托托人：中中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司中国人寿养养老保险险股份有有限公司司是连续续五年入入选财财富全全球5000强企企业中国人人寿保险险（集团团）公司司的成员员公司，成成立于220077年1月月，现注注册资本本 255亿元人人民币，是是目前国国内注册册资本金金最多、企企业年金金基金管管理经验验丰富的的专业养养老保险险公司，在在全国335各省省、市、自自治区和和直辖市市设有

14、省省级中心心机构。公公司依托托中国人人寿卓越越的品牌牌实力、庞庞大的服服务网络络和丰富富的管理理经验，致致力于成成为中国国最具影影响力的的专业养养老保险险公司。 账户户管理人人及托管管人：招招商银行行股份有有限公司司招商银行成成立于119877年，是是国内第第一家采采用国际际会计标标准上市市的企业业，截止止目前总总资产超超过1.3万亿亿元，在在英国银银行家杂杂志“世界110000家大银银行”的最新新排名中中居前1100位位。招商商银行已已经形成成了辐射射全国、面面向海外外的机构构体系和和业务网网络，在在境内440多个个大中城城市及香香港纽约约等地设设有分行行，并与与世界880多个个国家和和地区

15、的的10000多家家银行建建立了代代理行关关系。作为我国养养老基金金银行服服务的先先行者，招招商银行行是国内内唯一一一家企业业年金账账户管理理试点银银行。在在长期实实践中，招招商银行行开发出出先进的的企业年年金账户户管理系系统、积积累了丰丰富的业业务经验验，至今今已为330000多家企企业提供供账管服服务，建建立个人人账户1140多多万户，占占据全国国近400%的市市场。招招商银行行的企业业年金托托管业务务始于119988年，在在吸收借借鉴美国国养老金金4011K计划划和香港港强积金金托管模模式的基基础上，建建立了基基于网上上托管银银行的企企业年金金托管模模式。截截止目前前，招商商银行已已签约

16、托托管年金金客户111000多家，托托管年金金基金资资产超过过1200亿元。 投资资管理人人：中国国人寿资资产管理理有限公公司中国人寿资资产管理理有限公公司是中中国人寿寿保险（集集团）公公司旗下下专业投投资机构构，注册册资本金金10亿亿人民币币，专注注于企业业年金、寿寿险资金金等长期期资金的的专户管管理。截截至目前前，公司司受托管管理资金金规模超超过1万万亿元，占占保险业业可运用用资金440%以以上，是是国内最最大的机机构投资资者之一一。作为为首批企企业年金金基金投投资管理理人、首首批管理理其他保保险公司司股票投投资试点点单位、首首批QFFII投投资顾问问、首批批基础设设施项目目投资试试点单位

17、位，国寿寿资产公公司的投投资管理理能力在在多个领领域得到到了广泛泛认可和和高度赞赞扬。二、为什么么要加入入国寿招招行永乐乐企业年年金计划划 政策策鼓励 税收扶扶持企业年金是是我国三三支柱养养老保障障体系中中的“第二支支柱”,对建建立企业业年金制制度的企企业，国国家给予予政策鼓鼓励和税税收支持持，允许许享受一一定比例例的企业业所得税税优惠。 手续续便捷 服务高高效永乐企业年年金计划划简化了了计划准准备、计计划加入入和计划划管理等等各项手手续，实实现了标标准合同同、标准准流程和和标准费费率，强强化了企企业年金金基金集集中管理理的标准准化和规规范化，使使企业更更容易理理解企业业年金计计划的内内部运作

18、作管理，保保证了参参加计划划企业享享受到透透明、高高效、诚诚信的企企业年金金管理服服务和公公平待遇遇。 资金金汇集效效益更高高永乐企业年年金计划划集聚了了多个企企业的企企业年金金基金，通过成熟多样的投资策略和投资组合配置，在相对分散投资风险的基础上，提高整体投资收益，充分发挥企业年金基金集中管理的规模优势。 费用用分摊 成本降降低永乐企业年年金计划划由各参参加计划划的企业业共同负负担基金金管理费费用。建建立企业业年金计计划所需需的各项项大额费费用（例例如年审审计费、证证券开户户费用等等费用）由由多个参参加计划划的企业业共同分分摊，可可以大大大降低计计划运营营成本，提提高计划划运营效效率。三、国

19、寿招招行永乐乐企业年年金计划划独特优优势 账户户管理 经验丰丰富招商银行依依托多年年来年为为企业及及个人客客户提供供账户管管理服务务的丰富富经验，秉秉承“因您而而变”的服务务理念，开开发出灵灵活先进进的账户户管理信信息系统统，能有有效实现现和维护护不同企企业个性性化的企企业年金金方案和和多元化化的投资资选择，满满足企业业多样化化账户信信息管理理需求。 管控控严格 受托安安全中国人寿是是国内唯唯一一家家按照美美国“萨班斯斯法案”建立风风险控制制体系的的企业年年金基金金管理机机构。中中国人寿寿和招商商银行覆覆盖全部部业务环环节的严严密风控控制度，确确保受托托人、账账户管理理人、托托管人和和投资管管

20、理人分分工明确确、责权权清晰，保保证企业业年金基基金运营营安全。 组合合多样 投资稳稳健永乐企业年年金计划划提供两两种风格格的投资资组合，资资产配置置灵活，覆覆盖不同同风险收收益区间间，更好好地满足足各类客客户的投投资要求求。永乐乐企业年年金计划划采用国国际先进进的风险险管理技技术和投投资决策策机制，减减少投资资决策风风险，为为企业与与员工带带来长期期稳定的的企业年年金基金金投资回回报。 信息息披露 公开透透明永乐企业年年金计划划建立了了透明完完善的信信息披露露机制，在在每季度度结束后后15个个工作日日向委托托人提交交季度企企业年金金计划受受托管理理报告，每每年度结结束后445个工工作日向向委

21、托人人提交经经会计师师事务所所审计的的年度企企业年金金计划受受托管理理报告。 服务务专业 覆盖全全国中国人寿与与招商银银行在企企业年金金政策咨咨询、方方案设计计、精算算测算和和投资运运营等方方面提供供专业化化服务，帮帮助企业业顺利完完成企业业年金计计划建立立、审批批、报备备和账户户建立等等工作。中中国人寿寿与招商商银行携携手共建建专业化化服务平平台，提提供9555199、9555555客户服服务电话话、网上上自助查查询和邮邮寄对账账单等多多渠道服服务模式式，双方方遍布全全国355个省市市的营业业柜面以以及庞大大的销售售队伍可可以为不不断成长长的企业业与市场场化的人人才流动动提供方方便、快快捷、

22、优优质的属属地化服服务。 四、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划投资组组合 进取取投资组组合适合对象：具备一一定的风风险承受受能力，追追求较高高收益率率的委托托人或受受益人。市场分类可投资工具具投资比例限限制货币类银行活期存存款、中中央银行行票据、短短期债券券、回购购等流动动性产品品、货币币市场基基金20%-880%固定收益类类定期存款、协协议存款款、国债债等固定定收益类类产品、可可转换债债、债券券基金20%-550%权益类股票等权益益类产品品、投资资性保险险产品、股股票基金金0%-300% 稳健健投资组组合适合对象：风险承承受能力力较低，追追求适当当收益率率的委托托人或受受益人。市场分类可投资

23、工具具投资比例限限制货币类银行活期存存款、中中央银行行票据、短短期债券券、回购购等流动动性产品品、货币币市场基基金30%-770%固定收益类类定期存款、协协议存款款、国债债等固定定收益类类产品、可可转换债债、债券券基金30%-550%权益类股票等权益益类产品品、投资资性保险险产品、股股票基金金0%-200% 投资资组合转转换参加永乐企企业年金金计划的的企业可可根据自自身需求求，每年年度最多多可免费费进行三三次本企企业的企企业年金金基金在在各投资资组合上上资金分分配比例例的转换换，五、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划参加条条件及程程序 参加加条件1） 依法法参加基基本养老老保险并并履行缴缴费义务

24、务；2） 经经营效益益良好，具具备建立立企业年年金的经经济实力力；3） 建建立集体体协商机机制和职职工代表表大会制制度。 参加加程序将企业年金金方案向向当地人人力资源源和和社社会保障障部门报报备并取取得企业业年金方方案备案案复函，并并与受托托人签署署受托管管理合同同后即可可正式加加入本计计划。六、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划缴费永乐企业年年金计划划支持月月缴、季季缴、半半年缴、年年缴和不不定期缴缴五种缴缴费方式式。永乐企业年年金计划划缴费可可以采用用支票、电电子汇划划等多种种方式。七、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划待遇领领取企业员工退退休、身身故、出出境定居居或达到到企业年年金方案案约定

25、的的领取条条件时，可可以申请请领取企企业年金金待遇，国国寿招行行永乐计计划提供供的企业业年金待待遇领取取方式包包括：1）一次性性领取：企业员员工将已已归属个个人的企企业年金金基金一一次性领领取完毕毕。2）分期领领取：企业员员工可根根据自身身需要确确定企业业年金基基金的领领取频率率、领取取期限或或者每期期领取数数额，受受托人根根据企业业员工确确定的领领取方式式支付企企业年金金待遇，支支付后剩剩余部分分的企业业年金基基金，将将根据受受益人要要求决定定是否继继续参与与投资运运作，直直至企业业员工的的企业年年金基金金领取完完毕时止止。3）商业年年金：企业员员工可以以将企业业年金基基金转换换为中国国人寿

26、提提供的终终身年金金、定期期年金等等多种商商业年金金产品。八、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划服务方方式中国人寿“永永”续关关爱 人人寿延年年 企业业年金计计划2009-07-19 21:41中国人寿“永永”续系系列企业业年金计计划是中中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司联合合中国人人寿资产产管理有有限公司司，与取取得年金金管理资资格的银银行合作作共同设设立，为为多个企企业提供供资金集集中管理理、服务务便捷高高效、运运作透明明规范的的企业年年金管理理计划。该计划以事事先确定定的账户户管理人人、托管管人、投投资管理理人和标标准化的的投资产产品，集集合两个个以上企企业年金金的缴费费资金进进行集中中

27、统一管管理、统统一投资资的管理理模式，为为中小企企业的年年金基金金解决管管理复杂杂以及缺缺乏投资资方向等等方面的的难题。特点：1、政策鼓鼓励，税税收扶持持。企业年金是是我国三三支柱养养老保障障体系中中的第二二支柱，国国家给予予企业年年金政策策鼓励和和税收支支持,允允许建立立企业年年金制度度的企业业享受一一定比例例的企业业所得税税优惠。2、手续便便捷，服服务高效效。国寿“永”续续系列企企业年金金计划简简化了计计划准备备、计划划加入和和计划管管理等各各项手续续，实现现了标准准合同、标标准流程程和标准准费率，强强化了企企业年金金基金集集中管理理的标准准化和规规范化，保保证了参参加计划划企业享享受透明

28、明、高效效、诚信信的企业业年金管管理服务务和公平平待遇。3、资金汇汇集，效效益较高高。国寿“永”续续系列企企业年金金计划集集聚了两两个以上上企业的的年金基基金，通通过成熟熟的投资资策略和和投资组组合配置置，在相相对分散散投资风风险的基基础上，提提高整体体投资收收益，充充分发挥挥企业年年金基金金集中管管理的规规模优势势。假设：单一一计划企企业年金金量为5500万万，在收收益较高高的投资资渠道上上可选性性较少，如如难以申申购新股股，从而而导致企企业的投投资收益益只能获获得保守守的结果果。若国国寿“永永”续计计划集中中了100个相同同规模的的企业，资资金量达达50000万，则则在高收收益的投投资渠道

29、道上的选选择性较较大，例例如：可可以参与与新股申申购或购购买金融融债券等等，最终终实现每每个加入入的企业业均提升升收益的的目标。4、费用分分摊，成成本降低低。国寿“永”续续系列企企业年金金计划由由参加计计划的多多个企业业共同负负担基金金管理费费用。建建立企业业年金计计划所需需的各项项费用（例例如年审审计费、证证券开户户费等）由由多个参参加计划划的企业业共同分分摊，可可以大大大降低计计划运营营成本，提提高计划划运营收收益。服务代表: 中国国人寿和和招商银银行的专专业化企企业年金金客户经经理团队队服务网点: 中国国人寿和和招商银银行分布布全国的的分支机机构及营营业网点点服务热线: 中国国人寿养养老

30、保险险股份有有限公司司：9555199招商银行股股份有限限公司：955555服务网址: 中国国人寿养养老保险险股份有有限公司司： wwww.chiinallifeepennsioon.ccom 招商银行股股份有限限公司： wwww.ccmbcchinna.ccom“金色人生生3号”人人保中银银企业年年金计划划 招商银行行“金色人人生3号号”人保中中银企业业年金计计划是由由招商银银行作为为受托人人发起设设立，招招商银行行作为账账户管理理人，中中国人保保资产管管理公司司作为投投资管理理人，中中国银行行作为托托管人承承担相应应职责，并并共同制制定企业业年金基基金管理理流程，为为企业提提供一揽揽子管理

31、理和服务务的企业业年金计计划。一、“金色色人生33号”企业年年金计划划管理人人简介受托人和账账户管理理人：招招商银行行招商银行是是国内最最大的股股份制商商业银行行，也是是国内第第一家采采用国际际会计标标准上市市的企业业。在企企业年金金业务领领域，招招商银行行自20001年年由劳动动保障部部和人民民银行共共同确定定为国内内唯一的的账户管管理业务务试点银银行起，一一直是同同业机构构中的佼佼佼者，为为数千家家企业、上上百万个个人客户户提供一一流的企企业年金金专业服服务，账账户管理理规模稳稳居业内内领先地地位。投资管理人人：中国国人保资资产管理理公司中国人保资资产管理理公司具具备国内内资产管管理领域域

32、最齐全全的投资资资格和和投资渠渠道，具具有管理理不同类类型资金金的丰富富实践，已已成功构构架起业业内最为为完备的的投资和和风险控控制流程程，有力力地保证证了公司司稳健优优良的投投资业绩绩，投资资收益率率连年保保持超过过客户期期望和行行业平均均水平。PPICCC遍布全全国311个省的的营销和和服务网网络，可可为年金金客户提提供贴心心的属地地化服务务。托管人：中中国银行行中国银行于于19998年首首批获得得证券投投资基金金托管资资格开始始，在机机构客户户资产托托管方面面一直居居于市场场领先地地位。作作为国际际性大银银行，中中国银行行高度关关注并积积极参与与企业年年金市场场的培育育与发展展，从220

33、033年起，为为国内建建立企业业年金制制度做了了大量工工作。目目前中国国银行已已为数百百家客户户提供企企业年金金托管服服务并进进入实质质运营，托托管金额额达百亿亿元。二、“金色色人生33号”企业年年金计划划特点综合享受国国内三大大优秀金金融机构构的服务务招商商银行、中中国人保保和中国国银行国内首家保保险资产产管理公公司作为为投资管管理人600年倾情情守护的的PICCC品牌牌投资管理人人实力雄雄厚：中中国人保保资产管管理股份份有限公公司是由由中国人人民保险险集团公公司（PPICCC）发起起设立的的国内首首家保险险资产管管理公司司，也是是国内首首家合资资的保险险资产管管理机构构。股东东的卓越越品牌

34、、丰丰富资源源和雄厚厚实力对对公司发发展予以以有力支支持。运营流程简简化：标标准化的的企业年年金运营营流程，参参加计划划方便快快捷。运营成本摊摊薄：企企业年金金运营管管理费用用共同承承担，平平均成本本摊薄。缴费方式灵灵活：缴缴费可以以选择年年缴、半半年缴、季季缴或月月缴。小资金大收收益：集集中投资资运作模模式，获获得更多多投资机机会，提提高收益益水平。有效降低风风险：既既定的、多多样化的的投资组组合策略略及产品品设计可可以分散散市场的的投资风风险。服务优质高高效：招招商银行行提供224小时时不间断断跨时空空服务。三、“金色色人生33号”年金计计划投资资组合简简介“金色人生生3号”计划采采取集中

35、中投资运运作模式式，设立立3个投投资组合合产品，分分别按不不同比例例投资于于偏股型型基金、债债券型基基金、货货币型基基金、银银行存款款等产品品，客户户可以从从自身的的需要出出发，根根据产品品的风险险收益特特征和过过往业绩绩表现在在3个产产品中更更换选择择。（一） 无忧保保障型投投资组合合 投投资目标标强调低风险险，追求求稳定回回报和高高流动性性。 投投资范围围本组合以具具有低风风险、高高流动性性和稳定定收益的的货币类类资产为为投资选选择，主主要包括括货币市市场基金金、短债债基金、银银行存款款等。 资资产配置置市场分类可投资品种种投资比例货币类银行活期存存款、货货币市场场基金、短短债基金金20%

36、-880%固定收益类类银行定期存存款和协协议存款款20%-550% 投投资策略略本产品以市市场价值值分析为为基础，以以主动式式的投资资管理为为手段，把把握宏观观与微观观脉搏，综综合分析析研究货货币市场场资金的的供需状状况，对对未来利利率进行行合理预预测，及及时调整整组合，在在保证本本金安全全与流动动性前提提下，追追求基金金资产稳稳定的当当期收益益。 （二）纯债债增强型型投资组组合 投投资目标标以低风险、稳稳定回报报、较好好流动性性为基本本投资目目标，适适当通过过品种选选择、期期限调整整、组合合优化等等策略，谋谋求获取取较为理理想的投投资收益益。 投投资范围围本产品偏重重以风险险中等、流流动性较

37、较好、收收益较高高的固定定收益类类金融资资产作为为投资选选择，主主要包括括货币市市场基金金、短债债基金、银银行存款款、债券券型基金金等。 资资产配置置 市场分类可投资品种种投资比例货币类银行活期存存款、货货币市场场基金、短短债基金金20%-880%固定收益类类银行定期存存款和协协议存款款，债券券型基金金20%-550% 投投资策略略本投资组合合充分发发挥人保保资产的的研究优优势，将将严谨、规规范化的的基本面面研究分分析与积积极主动动的投资资风格相相结合，在在分析和和判断宏宏观经济济运行状状况和金金融市场场运行趋趋势的基基础上，动动态调整整大类金金融资产产比例；结合市市场情况况并通过过基金优优选

38、模型型，综合合考量基基金业绩绩持续性性、收益益风险特特性、资资产配置置方案、基基金公司司评价、基基金经理理评价等等指标，精精选债券券型基金金。（三）稳定定增长型型投资组组合 投投资目标标以适度风险险、较高高收益、较较好流动动性为基基本目标标，在组组合优化化、风险险可控条条件下，适适度提升升权益类类资产比比重，通通过精选选优质、稳稳健、成成长型权权益资产产品种，获获取较高高的投资资收益。 投投资范围围本组合偏重重以风险险中等、流流动性较较好、收收益较高高的固定定收益类类、权益益类金融融资产作作为投资资选择，主主要包括括银行存存款、货货币市场场基金、债债券型基基金、偏偏股型基基金等。 资资产配置置

39、市场分类可投资品种种投资比例货币类银行活期存存款、货货币市场场基金、短短债基金金20%-880%固定收益类类银行定期存存款和协协议存款款，债券券型基金金 20%-550%权益类偏股型基金金030 投投资策略略本投资组合合充分发发挥人保保资产的的研究优优势，将将严谨、规规范化的的基本面面研究分分析与积积极主动动的投资资风格相相结合，在在分析和和判断宏宏观经济济运行状状况和金金融市场场运行趋趋势的基基础上，动动态调整整大类金金融资产产比例；在权益益类资产产投资方方面，运运用价值值投资理理念，按按照初步步筛选、竞竞争优势势评价和和价值评评估的选选择流程程，精选选偏股型型基金；在固定定收益类类资产投投

40、资方面面，结合合市场情情况并通通过基金金优选模模型，综综合考量量基金业业绩持续续性、收收益风险险特性、资资产配置置方案、基基金公司司评价、基基金经理理评价等等指标，精精选债券券型基金金。四、企业加加入“金色人人生3号号”计划提提示凡符合企企业年金金试行办办法规规定条件件的企业业，在企企业年金金计划方方案正式式备案当当地人力力资源和和社会保保障部门门后，均均可以参参加该计计划。1.企企业通过过职工代代表大会会确定企企业年金金计划方方案。2.企企业在招招商银行行协助下下将年金金计划方方案报备备当地人人力资源源和社会会保障部部门，取取得复函函。3.在在服务机机构处领领取“金色人人生3号号”企业年年金

41、计划划加入申申请表及及“金色人人生3号号”企业年年金计划划受托管管理合同同等法法律文件件，按照照要求填填写并盖盖章交给给招商银银行即可可参加该该项计划划。 什么是国寿寿光大永永祥企业业年金计计划？由中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司与中中国光大大银行联联合设立立的为多多个委托托人提供供资金集集中统一一管理、 流程标标准、运运营规范范的企业业年金计计划. 角色服务受托人中国人寿养养老保险险股份有有限公司司账户管理人人中国人寿养养老保险险股份有有限公司司托管人中国光大银银行投资管理人人中国人寿资资产管理理公司适用范围：符合企业业年金试试行办法法中建建立企业业年金制制度条件件的企业业国寿光大永永祥

42、企业业年金计计划特点点：政策鼓励 税收优优惠根据据国家相相关政策策，企业业年金的的企业缴缴费部分分可以享享受一定定税收优优惠（企企业所得得税）。汇集资金 规模效效益集聚聚了多个个中小企企业的年年金资金金，具备备基金规规模优势势，能够够合规、有有效地进进行投资资组合配配置，分分散投资资风险，保保障基金金长期安安全，提提高投资资收益水水平。分担费用 降低成成本参加加企业共共同负担担基金管管理费用用，单个个企业对对计划运运作所需需大额费费用（例例如年审审计费、证证券开户户费用等等）分担担的数额额较小。专业投资 降低风风险成熟熟的、多多样化的的投资策策略和组组合设计计，可以以减少客客户投资资决策的的工

43、作量量和风险险。国寿光大永永祥企业业年金计计划优势势：标准统一 高效公公平永祥祥企业年年金计划划实现了了合同条条款统一一、流程程统一、费费率统一一，大大大降低了了计划运运营成本本，提高高了计划划运营效效率，确确保参加加计划所所有企业业获得公公平对待待。管控严格 投资稳稳健中国国人寿和和光大银银行建立立覆盖全全部业务务环节的的严密风风控体系系，确保保受托人人、账户户管理人人、托管管人和投投资管理理人分工工明确、责责权清晰晰，保证证企业年年金基金金运营安安全。国国寿资产产是国内内唯一一一家按照照美国萨萨班斯法法案建立立风控体体系的资资产管理理机构，采采用国际际先进的的风险管管理技术术和投资资决策机

44、机制，为为企业与与员工带带来长期期稳定的的回报。账户管理 经验丰丰富中国国人寿依依托在保保险业企企业客户户个人账账户管理理领域累累积的丰丰富经验验，提供供955519客客服电话话、网上上自助查查询和邮邮寄对账账单等多多渠道服服务模式式，满足足客户多多元化账账户管理理需求。安全托管 先进周周到光大大银行率率先倡导导“全资资产全流流程”的的企业年年金基金金托管模模式，托托管范畴畴覆盖年年金归集集、投资资资产、待待遇支付付等全部部资产和和流程，通通过先进进的托管管系统及及网上银银行技术术优势实实现企业业年金基基金缴费费、投资资、清算算、支付付“零在在途”。组合多样 选择灵灵活永祥祥企业年年金计划划提

45、供两两种特色色投资组组合，资资产配置置灵活，覆覆盖不同同风险收收益区间间，更好好地满足足各类客客户的投投资偏好好。信息批露 高度透透明永祥祥企业年年金计划划建立了了透明完完善的信信息批露露机制，每每季度结结束后115个工工作日，每每年度结结束后445个工工作日内内向委托托人提交交季度或或年度企企业年金金计划受受托管理理报告；年度企企业年金金计划财财务会计计报告须须经会计计师事务务所审计计。周到服务 延伸全全国中国国人寿与与光大银银行携手手共建遍遍布全国国的专业业化服务务平台，能能够为不不断成长长的企业业与市场场化的人人才流动动提供便便捷、周周到的贴贴身服务务，是您您最值得得信赖的的企业年年金计

46、划划管理人人。国寿光大永永祥企业业年金计计划投资资产品及及组合：两种投资组组合，企企业可根根据自身身需求和和风险承承受能力力自行选选择并进进行资产产配置： 投资产品及及组合基金组合风险等级投资范围现金及货币币类固定收益类类权益类进取基金组组合适 中20%-880%20%-550%0%-300%稳健基金组组合偏 低30%-770%30%-550%0%-200%进取基金组组合：适适合于具具备一定定的风险险承受能能力，追追求较高高收益率率的委托托人或受受益人稳稳健基金金组合：适合于于风险承承受能力力较低，追追求适当当收益率率的委托托人或受受益人。投资范围投资范围可投资工具具现金及货币币类银行活期存存

47、款、中中央银行行票据、短短期债券券、回购购等流动动性产品品、货币币市场基基金固定收益类类定期存款、协协议存款款、国债债等固定定收益类类产品、可可转换债债、债券券基金权益类股票等权益益类产品品、投资资性保险险产品、股股票基金金国寿光大永永祥企业业年金计计划服务务：服务代表：中国人人寿和光光大银行行的专业业化企业业年金客客户经理理团队服务网点： 中国国人寿和和光大银银行分布布全国的的分支机机构及营营业网点点中国人寿养养老保险险股份有有限公司司中国光大银银行:服务热线: 9555199 服务热线: 9555955 8000-8810-95000 4400-8100-95500服务网址: htttp:

48、/wwww. m 服务网址: htttp:/wwww.cebbbannk.ccomhtttp:/m国寿招行永永乐企业业年金计计划 国国寿招行行永乐企企业年金金计划是是中国人人寿养老老保险股股份有限限公司联联合中国国人寿资资产管理理有限公公司、招招商银行行股份有有限公司司共同发发起设立立，为多多个委托托人提供供资金集集中管理理、服务务便捷高高效、运运作规范范透明的的企业年年金基金金管理计计划。一、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划简介 受托托人：中中国人寿寿养老保保险股份份有限公公司中国人寿养养老保险险股份有有限公司司是连续续五年入入选财财富全全球5000强企企业中国人人寿保险险（集团团）公司司的

49、成员员公司，成成立于220077年1月月，现注注册资本本 255亿元人人民币，是是目前国国内注册册资本金金最多、企企业年金金基金管管理经验验丰富的的专业养养老保险险公司，在在全国335各省省、市、自自治区和和直辖市市设有省省级中心心机构。公公司依托托中国人人寿卓越越的品牌牌实力、庞庞大的服服务网络络和丰富富的管理理经验，致致力于成成为中国国最具影影响力的的专业养养老保险险公司。 账户户管理人人及托管管人：招招商银行行股份有有限公司司招商银行成成立于119877年，是是国内第第一家采采用国际际会计标标准上市市的企业业，截止止目前总总资产超超过1.3万亿亿元，在在英国银银行家杂杂志“世界11000

50、0家大银银行”的最新新排名中中居前1100位位。招商商银行已已经形成成了辐射射全国、面面向海外外的机构构体系和和业务网网络，在在境内440多个个大中城城市及香香港纽约约等地设设有分行行，并与与世界880多个个国家和和地区的的10000多家家银行建建立了代代理行关关系。作为我国养养老基金金银行服服务的先先行者，招招商银行行是国内内唯一一一家企业业年金账账户管理理试点银银行。在在长期实实践中，招招商银行行开发出出先进的的企业年年金账户户管理系系统、积积累了丰丰富的业业务经验验，至今今已为330000多家企企业提供供账管服服务，建建立个人人账户1140多多万户，占占据全国国近400%的市市场。招招商

51、银行行的企业业年金托托管业务务始于119988年，在在吸收借借鉴美国国养老金金4011K计划划和香港港强积金金托管模模式的基基础上，建建立了基基于网上上托管银银行的企企业年金金托管模模式。截截止目前前，招商商银行已已签约托托管年金金客户111000多家，托托管年金金基金资资产超过过1200亿元。 投资资管理人人：中国国人寿资资产管理理有限公公司中国人寿资资产管理理有限公公司是中中国人寿寿保险（集集团）公公司旗下下专业投投资机构构，注册册资本金金10亿亿人民币币，专注注于企业业年金、寿寿险资金金等长期期资金的的专户管管理。截截至目前前，公司司受托管管理资金金规模超超过1万万亿元，占占保险业业可运

52、用用资金440%以以上，是是国内最最大的机机构投资资者之一一。作为为首批企企业年金金基金投投资管理理人、首首批管理理其他保保险公司司股票投投资试点点单位、首首批QFFII投投资顾问问、首批批基础设设施项目目投资试试点单位位，国寿寿资产公公司的投投资管理理能力在在多个领领域得到到了广泛泛认可和和高度赞赞扬。二、为什么么要加入入国寿招招行永乐乐企业年年金计划划 政策策鼓励 税收扶扶持企业年金是是我国三三支柱养养老保障障体系中中的“第二支支柱”,对建建立企业业年金制制度的企企业，国国家给予予政策鼓鼓励和税税收支持持，允许许享受一一定比例例的企业业所得税税优惠。 手续续便捷 服务高高效永乐企业年年金计

53、划划简化了了计划准准备、计计划加入入和计划划管理等等各项手手续，实实现了标标准合同同、标准准流程和和标准费费率，强强化了企企业年金金基金集集中管理理的标准准化和规规范化，使使企业更更容易理理解企业业年金计计划的内内部运作作管理，保保证了参参加计划划企业享享受到透透明、高高效、诚诚信的企企业年金金管理服服务和公公平待遇遇。 资金金汇集效效益更高高永乐企业年年金计划划集聚了了多个企企业的企企业年金金基金，通过成熟多样的投资策略和投资组合配置，在相对分散投资风险的基础上，提高整体投资收益，充分发挥企业年金基金集中管理的规模优势。 费用用分摊 成本降降低永乐企业年年金计划划由各参参加计划划的企业业共同

54、负负担基金金管理费费用。建建立企业业年金计计划所需需的各项项大额费费用（例例如年审审计费、证证券开户户费用等等费用）由由多个参参加计划划的企业业共同分分摊，可可以大大大降低计计划运营营成本，提提高计划划运营效效率。三、国寿招招行永乐乐企业年年金计划划独特优优势 账户户管理 经验丰丰富招商银行依依托多年年来年为为企业及及个人客客户提供供账户管管理服务务的丰富富经验，秉秉承“因您而而变”的服务务理念，开开发出灵灵活先进进的账户户管理信信息系统统，能有有效实现现和维护护不同企企业个性性化的企企业年金金方案和和多元化化的投资资选择，满满足企业业多样化化账户信信息管理理需求。 管控控严格 受托安安全中国人寿是是国内唯唯一一家家按照美美国“萨班斯斯法案”建立风风险控制制体系的的企业年年金基金金管理机机构。中中国人寿寿和招商商银行覆覆盖全部部业务环环节的严严密风控控制度，确确保受托托人、账账户管理理人、托托管人和和投资管管理人分分工明确确、责权权清晰，保保证企业业年金基基金运营营安全。