某发展银行固定资产贷款业务实施细则的通知

1、浦银发2010451关于印发上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理办法和上海浦东发展银行固定资产贷款业务实施细则的通知20092200971号）等规章制度精神，并结合我行固定资产贷款业务操作实12一、主要修订内容50万元人民币及以上的固定资产投过受托支付方式直接发放至借款人交易对手账户中。汇贷款外汇管理方式改革的通知（汇发2002125借款人专户账号作为固定资产贷款专户使用。责固定资产贷款支付审核工作。5,000管费从借款人一般结算户扣收。固定资产贷款账户监管费会计核算处理：使用“5110手续费收入”科目的“4174对公贷款账户监管费收入”业务代号下的“4174000001固定资产贷款账户监管费

2、”专户，核算和反映则上应采取受托支付方式。重组贷款中用于偿还原贷款的部分，统等方式，确认借款人还款事实。12符合准入要求的中小企业项目贷款可不进行立项；3中小企业项目贷款的审批权在年度授权书中授予分行。4中小企业客户办理其他的用于购臵固定资产的相关信贷发展银行固定资产贷款业务实施细则执行。账户的客户预留印鉴必须与其关联的结算账户的预留印鉴保三、固定资产贷款业务的最新注意事项的通知（浦银办发201049行，关于印知（浦银发2009612号）同时废止。监管要求和分行实际，制订本行实施细则。公司及银行投资总部：姚姝敏021-61616279021-61616284021-61616322021-61

3、617560021-6161757712上海浦东发展银行固定资产贷款业务实施细则二一年八月二十三日务部、合规部。616162842010824拟稿部门：公司及投资银行总部文件编号：人：效力层级：经营管理重要规章制度上海浦东发展银行固定资产贷款业务管理办法50万元人民币及以上的固定资产责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。第四条本文件适用于我行向借款人发放的用于固定资产（汇发2002125知（浦银公银2009460第五条行将依本办法对各经行的固定资产总行各部门职责分工第六条行公司投资银行总部本行固定资产调配合各有关部资产贷款第七条总行险

4、管理总部是行固定资产贷业务全行固贷款风险进行第八条总行规部是本行固资产贷款业务合规全行固贷款业务度的合规第九条总行营管理总部是行固定资产贷业务（一）负责制定固定资产贷款相关运营操作规程；第十条总行金总部是本行定资产贷款业的定一条信息科技总部责有关固定资贷款办法所涉及的系统改造开发和维护工作。十二财务部负责制定本行固定资产贷款业务的会计核算办法，并负责核定固定资产贷款业务相关收费项目及标准。三条中小企业业务营中心是中小业固分行各部门职责分工10四条公司银行业务门及营销机构分行固定资产贷款评估工作，全面评价固定资产贷款风险；五条风险管理部门固定资产贷款务的本行固贷款业务风险进行（三）按照本行对固定

5、资产贷款的相关规定完成贷款发放、支付审核等操作。十八分行资金财务部门具体负责在分行层面落实和中小企业金融业务专营体系建设的通知（浦银发200932112二十固定资产贷款支付审核岗是设臵在经办行信第二十一条各分行受理的固定资产贷款业务申请人申请款人依法行政管理主管机关家对拟投有投资主和经营资第二十二条借款人申请固定资产贷款需向本行提交借款13十四各分公司银行部门负责固定资产尽职调查与贷款评估工作，并形成固定资产贷款评估报告。人员应固定资产估报告内托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目14源可靠性、担保、保险等角度进行固定资产贷款风险评价。第二十八条各分行应严格按照审贷分离、分级审批

6、的原第二十九条经办行应与借款人及其他相关当事人签订书第三十条经办行应在合同中与借款人约定具体的贷款金15手方即为本行办法第四十三条中所称的“借款人交易对象”。十二经办应在合同中与款人约定提款贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条要求借款款时提交提款申请提款申请符合提款条件的材料。经办行应通过实地检查等方第三十三条经办行应按照合同约定的方式对贷款资金的款人约定对借款人贷款专户实施监控，限制贷款专户网上银第三十四条经办行应要求借款人在固定资产贷款合同中16第三十五条经办行应在固定资产贷款合同中与借款人约约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措17司银行业在固定资发放前应十

7、二各分在固定资产贷发放与支付时18托支付是行根据借提款申请主支付是行根据借提款申请第四十四条经办行对于借款人单笔资金支付金额超过项5%50500第四十五条经办行应与借款人在合同中对借款人需提交交易资料做出约定，具体规定与固定资产投资项目有关的商十六经办固定资产贷款付审核岗应逐易资料是否符合约定条件，并做好有关细节的认定和背书记录,务营销部门同意后，提交经办行固定资产贷款支付审核岗审核，19经办行应要求借款人每3个月汇总报告贷款资金自主支付第四十九条经办行应密切关注固定资产贷款借款人项目和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分2020新评价并及时与借款人协商补充相应放贷条件和管理措施

8、。第五十二条固定资产贷款应按贷款合同规定的还款计划第五十三条经办行应对抵质押物的价值和担保人的担保第五十四条经办行应对项目的收入现金流以及借款人的整第五十五条经办行应根据本行资产质量认定和贷款分类第五十六条固定资产贷款发生逾期或借款人严重违反承21行应根据本行有关不良资产管理的规定进行催收、保全和诉讼。第五十七条对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷险管理部形成不良资产贷款定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处文件资料和档案管理办法，实行专人统一集中管理。十条各部门按照本办法要，尽责履行各22第六十二条如借款人临时有不在原月度支付计划中的自本办法由总行公司及投资银行总部负责解释。

9、2拟稿部门：公司及投资银行总部GY-012人：效力层级：经营管理重要规章制度上海浦东发展银行固定资产贷款业务实施细则本文件规定了上海浦东发展银行固定资产贷款业务的操作流程和风险控制23适用范围定义和分类本文件所固定资产贷款，是指贷款人向法人或国家规定可房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，）本文件所指中小企业项目贷款是指我行对中小企业客户发放的用于项24固定资产投资，包括厂房改扩建、设备更新等而发放的

10、贷款。）本文件所称借款人系指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记）各分行受理的固定资产贷款业务申请人是指具备以下条件的自然人或）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资）本文件所指贷款人受托支付是指各分行根据借款人的提款申请和支付）本文件所指借款人自主支付是指各分行根据借款人的提款申请将贷款）本文件所指项目贷款评估系指根据贷款的效益性、安全性和流动性要25基本原则）固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固）固定资产贷款按用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷）固定资产贷款按

11、期限分为短期固定资产贷款、中期固定资产贷款和长期）固定资产贷款业务的定价原则）固定资产贷款资金用途必须符合国家和政策规定，经办行应与借款人约）各分行应严格按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，）固定资产贷款业务的账户开立原则）固定资产贷款借款人需在我行开立结算账户（账户性质：基本存款账户户，贷款资金只能通过受托支付方式直接发放至借款人交易对手账户中。26）固定资产贷款专用账户的开户手续，严格执行人民币对公结算账户开户）经办行应与借款人在固定资产贷款合同中约定一般结算户为收入账户、）贷款专用账户用于核算借款人在我行的单个项目的贷款资金发放与贷款款人专户账号作为固定资产贷款专户使用。）

12、各网点运营部门可向贷款专户出售电汇凭证或贷记凭证用于受托支付资的用日常对公）固定资产贷款专户监管费的收费原则0.5%-1%27部门/岗位职责不相容职责总行公司及投资银行总部是我行固定资产贷款业务的归口管理部门，其主要工作职责包括：（1）订及完善我行固定资产贷款业务管理办法，会同固定资产贷款的支付管理方式有贷款人受托支付方式和借款人自主支付方）对于总投资金额在等值根据借款人实际的贷款资金支付需求，分批分期进行贷款发放与支付。）经办行应完善固定资产贷款的内部控制流程，实行固定资产贷款全流程）各分行开展项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备专业人员，建立完善的操作流程和风险管理

13、机制。）经办行应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额职责与权限职责与权限风险管理部门制定并不断完善我行项目贷款评估规范；（2）组织实施全行固定资产贷款业务的调研、交流、数据统计分析和信息披露；（3）检查、指导各分行固定资产贷款业务的经营管理工作；（4）对分支行上报的固定资产贷款业务进行立项和评估分类；（5）在评估分类的基础上组织参与或支持具体项目的评估工作或授权分行对具体项目进行评估；（6）固定资产贷款评估培训、指导工作；（7）协调配合行内外各有关部门固定资产贷款的相关工作。总行风险管理总部是我行固定资产贷款业务的风险政策制定和授信审批部门，其主要工作职责包括：（1理、项

14、目评估规范等规章制度；（2监控；（3）对超分行权限的固定资产贷款业务进行审查审批；（4）按照相关规定对固定资产贷款业务所产生的不良资产进行资产保全和处置。总行合规部负责我行固定资产贷款业务的合规审核，其主要工作职责包括：（1审核；（2）制定我行固定资产贷款标准文本。总行运营管理总部职责包括：（1）负责制定固定资产贷款相关运营操作规程；（2）对各经办行在固定资产贷款业务开展过程中的运营操作进行指导和检查；（3）负责固定资产贷款相关的支付结算业务管理。总行资金总部责包括：（1）固定资产贷款利率政策的制定；（2）固定资产贷款的计息、结息方式、利率调整方式的制定；（3）组织制定内部资金转移定价方案；（

15、4）负责大额贷款资金支付的头寸管理。总行信息科技总部负责有关固定资产贷款管理办法所涉及的系统改29造开发和维护工作。总行财务部负责制定我行固定资产贷款业务的会计核算办法,并负责核定固定资产贷款业务相关收费项目及标准。总行中小企业业务经营中心职责为：（1）制定、修订中小企业固定资产贷款业务的具体准入标准和授信政策；（2）指导各分行中小企业固定资产贷款业务的经营管理工作；（3）配合总行公司及投资银行总部完成对中小企业固定资产贷款的相关统计及检查工作。分行公司银行业务部门包括：（1）牵头制定分行实施细则；（2）受理和初步判断客户的固定资产贷款业务申请；（3）对固定资产贷款业务进行贷前尽职调查，确保尽

16、职调查、项目评估基础资料的真实性和完整性；（4）对分行立项权限内的固定资产贷款业务进行立项和评估分类；（5）严格按照我行项目贷款评估规范完成固定资产贷目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、价固定资产贷款风险；（6）制作固定资产贷款授信审批材料；（7保险等手续办理及其他贷款审批条件的落实工作；（8）固定资产贷款资金使用的监管工作；（9）固定资产贷款贷后管理、风险预警、贷款分类建议；（10）固定资产贷款信贷文件的归档；（11）固定资产贷款收回。分行风险管理部门务审批部门，其具体职责包括：（1）对公司银行业务部门递交的固定资产贷款业务材批；（2）对本行固定资产贷款业务的授信风险进行管理和监

17、控；（3（4）审定本行固定资产贷款分类结果；30（5）按照相关规定对固定资产贷款业务产生的不良贷款进行保全和处置。分行运营部门处理、支付结算部门，其具体职责包括：（1）根据风险管理部门批复文件要求，审核固定资产贷款的放贷条件落实情况及资料表面的真实性、合规性、完整性、一致性；（2）审核抵质押权证，并于公司银行业务部门指定人员共同封包，完成抵质押权证的封包寄库工作；（3）按照我行对固定资产贷款的相关规定完成放款、资产贷款支付审核岗审核后的支付凭证进行账务处理。分行合规、法律部门核意见。分行资金财务部门具体负责在分行层面落实和执行总行制定的利率政策，参与对具体贷款的定价。分行中小企业业务经营中心2

18、009】文件执行。经办行固定资产贷款支付审核岗支付审核工作。流程描述与控制要求管理要求中小企业项目贷款的管理流程描述与控制要求管理要求）改扩建项目贷款的准入条件为：）已取得合法、完整的项目土地使用权，已付清了土地出让金款项，且该）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资31）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；）新建项目贷款的准入条件为：）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；）已取得合法、完整的项目土地使用权，已付清了土地出让金款项，且该）项目主要股东或实际控制人控股的其它关联企业，该关联企业具备一定）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了

19、固定资）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；32重组固定资产贷款的管理要求对借款人发放的置换归还他行贷款或股东借款，原则上应采取受托支付方固定资产贷款业务流程33固定资产贷款业务流程（）分（支）行公司业务营销部门分行公司银行产品部门总行公司及投资银行总部授信审查部门客户贷款意向申请，客户经理提出立项申请是否有项目贷款立项权限分行立项是否同意立项是否同意结束进入项目评估流程完成调查形成评估报告进入审查审批流程受理和立项阶段调查和评估阶段审查和审批阶段34受理和立项阶段调查和评估阶段审查和审批阶段审核和审批阶段账户开立阶段合同文本准备及签订阶段贷款发放阶段35审核和审批阶段账户开立阶段合同文本准

20、备及签订阶段贷款发放阶段接合同文本准备及签订提款通知书是否符合合同提款条件放款材料准备拒绝提款放款条件落实审核贷款资金发放至借款人贷款专户逐笔填写支付凭证月初提供当月自主支付贷款资金支付计划逐笔填写汇总自主支付凭证拒绝支付受托支付自主支付审核确认贷款用途支付金额是否符合贷款支付条件审核月度自主支付用途支付金额是否在月度计划中加盖监管章交运营部门备案受托支付支付操作支付资金由贷款户划入交易对手账户支付资金由贷款户批量划入借款人一般结算账户自主支付定期汇总自主支付贷款资金使用情况停止贷款资金的发放与支付是否符合约定用途（账户分析凭证查验现场调查）转入贷款管理流程是否正常归还贷款本息转入保全流程贷款

21、发放阶段贷款资金支付阶段贷款资金支付阶段贷后管理阶段贷款回收阶段36贷款发放阶段贷款资金支付阶段贷款资金支付阶段贷后管理阶段贷款回收阶段阶段流程描述控制要点6.3.1受理和立项1.受理贷款申请()申请固定资产贷款的借款人必须符合以下基本条件：12）借款人信用状况良好，无重大不良记录；3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；5）借款用途明确、合法；6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；8）贷款人要求的其他

22、条件。其中中小企业项目贷款应当符合以下准入条件：()改扩建项目贷款的准入条件为：1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；2）借款人信用评级A-（含）以上；3）借款人、借款人股东及其实际控制人信用状况良好，无重大不良记录；4款，且该土地使用权能够办理抵押手续；5求；6规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；8）固定资产项目有市场，经销渠道落实；9）借款人或其关联企业主要结算业务在我行办理。()新建项目贷款的准入条件为：1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；2运营经验，原则上，股东或实际控制人具备所建设项目5年以上行业经验；风险

23、点1：合规风险、操作风险申请人提供的资料不符合要求或提供其他虚假申请资料风险级别：高风险的资料真实有效。控制措施：分行公司银行业务部门人员会同客户经理实地对申请人进行调查。控制部门/岗位：经办客户经理373款，且该土地使用权能够办理抵押手续；4关联企业具备一定的偿债能力，且经合法程序决议愿意以其收入作为本新建项目贷款的还款来源之一。同时该关联企业应当在我行开立结算账户，且主要结算在我行办理。5）借款人、借款人股东及其实际控制人信用状况良好，无重大不良记录；6求；7规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；8）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；9）固定资产项目有市场，经销渠道落实；()主办客

24、户经理自收到客户提交的贷款申请书（见附件12是否受理贷款申请。如受理，客户经理则按照要求开展尽职调查和项目贷款评估工作。客户在提交贷款申请书的同时需提交如营业执照、项目批准文件、可研性研究报告、自筹资金落实证明、财务报表等有关资料，且需承诺所提供材料真实、完整、有效。2.立项（1）分行应在取得客户固定资产贷款意向和申请后2个工作日内，填写立项表并按相关流程上报立项。中小企业项目贷款按照上述1准入要求执行，可不进行立项。（2）固定资产贷款立项流程和要求详见关于优化全行投行类贷款业务立项审核流程的通知（2010154号）。3.险管理系统的相关要求。6.3.2调查和评估1.批复后，需完成对申请人的贷

25、款评估报告，贷款评估报告的内容包括但不限于：（1）借款人、项目发起人及相关关系人的基本情况；主要内容为：借款人概况、经营者素质评价、经济技术实力评价、借款人财务状况评价、信用状况评价、发展前景评价等方面。风险点2：信用风险评估报告未全面准确揭示项目潜在风险风险级别：中等风险38（2）贷款项目的基本情况；主要内容为：项目建设条件评价、项目合规性评价、项目产品市场评价、投资估算和筹资评价、项目技术和财务可行性评价。（3）项目偿债能力评价；主要内容为：以偿债能力分析为核心，重点从项目技术充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（4）贷款效应及风险评价；映项

26、目的全面情况。控制措施：（1）分行业务调查人员对业务申请人进行实地调查；超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和（5）需要调查的其他内容。2.质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。3.2003第528号）。4.固定资产贷款业务未经评估或未按照要求评估的不得上报风险管理部门审批。5.中小企业项目贷款方案中，还应采取以下风险缓释措施：（1释贷款风险，原则上，应当以项目资产抵押，对于项目建设初期尚未形成厂房、设备的，可先以土地抵押，在项目建设过程中追加在建工程抵押，项目建成后，以项目建设形成的可以采取以下方式作为阶段性担保：1A-型客户BBB

27、（含）以上；2）我行授予担保额度的担保公司担保；3）第三方房产抵押。（2式，作为防范风险的前提条件：1）个人业主连带责任担保；39（2）总行公司及投资银行总部对业务进行独立调查和审核。控制部门/岗位：行部门、授信审批部门、风险管理部门2）作为项目还款来源之一的借款人关联企业担保；3）股东承诺我行贷款全部偿还前，不得进行分红；4）对借款人及/或借款人关联企业设定财务监控指标。（3金流情况，设定合理贷款期限，原则上，中小企业固定资产贷款期限最长不超过51年内，最长不超过2（4业生常经营收入、项目所产生的销售收入、补贴收入或其他收入，各行应根据对借款人未来现金流的预测情况，制定分期还款计划，原则上应

28、采取按月或按季分期还款的方式。6.3.3审查和审批1.经办行风险管理部门对公司银行业务部门报送的固定资产贷款送审材料进行审查审批。2.体系文件对公信贷业务审查审批作业指导书（浦银发2006第号）。3.中小企业固定资产贷款审查审批流程按照上海浦东发展2009724上报总行风险管理总部审批。4.资产贷款的用途性质进行明确。6.3.4开立账户1.贷款合同正式签订前日，借款人需在我行开立结算账户（账户性质：基本存款账户或一般存款账户）和固定资产贷其中：法人按揭贷款无需开立固定资产贷款专户。2.贷款专用账户用于核算借款人在我行的单个项目的贷款资金发放与贷款资金支付，贷款资金支付结束后即销户。该账户预留印

29、鉴至少三枚，分别为客户财务专用章、法定代表人或其授权代理人私章及经办行固定资产贷款资金监管印鉴（见附件3），以确保对该账户资金支付的有效监管。3.具体开销户的流程和要求参见运营业务操作规程（版）中Spdb-yy-030101001开户业务操作规程、Spdb-yy-030102001开户申请资料原件开立贷款专户的，可凭已与我行签订的贷款合同，提交加盖公章的开户申请资料复印件，且该监管账风险点3：操作风险、合规风险经办行按要求审核开户手续不符合人民银行的账户管理要求。风险级别：中等风险控制目标：开户资料完40户的客户预留印鉴必须与其关联的结算账户的预留印鉴保持一致。开户经办人员除不再审核原件外，其

30、他开户审核要求不变。4.部门章及“与原件核对一致”条章），经办行将其与结算账户和固定资产贷款专用账户的开户资料一同保管。假开户。控制措施：经办行运营人员严格按照运营操作规程和账户管理的规章制度办理业务。控制部门/岗位：经办行运营人员6.3.5合同文本准备及签订1.订固定资产贷款合同（见附件2借款人需要修改合同文本或由其提供合同文本的，需按照我行合同审查相关管理办法办理。2.合同文本中应明确：结算户为收入账户、还款准备金账户，固定资产贷款本息的划付从结算户划转，项目的收入现金流或借款人的整体现金流应按我行相关要求进入结算户。3.处实地办理并当面合同签署手续，并共同签署公司授信业务核保手续。4.应

31、在工作日志上完整记录双人实地进行合同面签的操作情况。5.合同签署面签完成后需及时落实贷款合同行内签署手续。风险点4：法律风险、操作风险分行未能按要求进行法存在潜在法律隐患风险级别：中等风险免出现文本签订环节的操作风险。控制措施：分行法律岗人员所需签订的合同进行程序确认，对于不符合要求的合同应坚决予以制止。41控制部门/岗位：分行法律岗人员6.3.6贷款发放1.定及贷款审批要求及时到相关机关办理抵质押登记、保险或公证等手续。2.附件），并提交借满足贷款合同约定的提款条件的证明文件，交业务营销部门审核。3.并以斜杠分隔。4.同、担保文件、抵（质）押登记资料等放贷申请资料进行审核，并对授信审批书确定

32、的前提条件的落实情况进行逐项审核。5.后将封包寄库。6.业务集中系统“一般贷款入账”流程完成入账处理。若以银团方式发放固定资产贷款且我行为牵头行的，在风险系统完成放款审核后，通过业务集中系统“银团贷款集中入账”流程完成入账处理。7.其他审核与作业要求详见运营业务操作规程（版）中Spdb-yy-040102001授信发放业务操作规程。6.3.7贷款资金支付审核1.各分行应严格按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用，并通过贷款人受托支付或借款人自主支付对贷款资金的支付进行管理与控制。2.借款人采用受托支付方式的，原则上借款人需在支付日前3个工作日提交上海浦东发

33、展银行固定资产贷款受托支付申请书（见贷款合同附件）至经办行业务营销部门，并风险点5：合规风险、操作风险申请人提供的贷款资金支付资料不符合要求或提供其他虚假申请资料；未按受托支付的要求进42填写贷款专户电汇凭证，写明受托支付收款账号等信息。业务营销部门同意后，将上述资料提交经办行固定资产贷款支付审核岗进行审核。经办行固定资产贷款支付审核岗根据合同约定审核受托支付资金用途、贷款支付条件，审核无误后，在借款人提交的支付凭证上加盖经办行固定资产贷款资金监管印鉴，提交运营部门进行支付。3.5个工作日内向经办行业务营销部门提交下月固定资产贷款自主支付计划（见贷款合同附件），业务营销部门同意后，填写上海浦东

34、发展银行固定资产贷款自主支付计划审批表（见附件），将该表连同支付计划一并提交经办行固定资产贷款支付审核岗进行审核。经办行固定资产贷款支付审核岗根据合同约定进行审核，审核无误后通知借款人按支付明细汇总填写贷款专户特种转账凭证（单张凭证支付金额不得超过受托支付金额标准），借款人持凭证至经办行加盖固定资产贷款资金监管印鉴。审核完成、加盖监管印鉴后提交运营部门进行支付。4.头寸统计报表，提交分行资金财务部后转报总行行资金总部司库管理部。行贷款资金支付；固定资产贷款资金监管核随意加盖印鉴。风险级别：高风险的资料真实有效。认真逐笔审核贷款支付付和自主支付。控制措施：分行固定资产贷款支付审核岗人员加强贷款资

35、定资产贷款资金监管印专人保管该印鉴。控制部门/岗位：经办行信用运营部门/经办客户经理436.3.8贷款资金支付1.网点运营部门可向贷款专户出售电汇凭证或贷记凭证等贷方凭证用于受托支付资金划付。2.网点运营部门可向贷款专户提供特种转账凭证用于自主支付的转账。3.网点运营部门收到贷款专户提交的支付凭证应审核是否加盖固定资产贷款资金监管印鉴，根据支付凭证所记载的收款人在集中系统中采用对应的业务流程予以支付处理。4.可通过客户其他账户中转。5.每月一次柜面运营人员根据公司业务部门提交的自主支付月度支付计划及填写完整的客户支付凭证（加盖三枚预留印鉴）将款项划转至客户在我行开立的日常结算账户。6.对于支付

36、事项存有疑义的，须由信用运营支付审核岗所在机构的公司主管行长审批同意后，方可进行发放与支付。7.固定资产贷款专户的支付业务，参照同城提出贷方、汇兑等业务操作要求办理，具体操作规程参见运营业务操作规程（2.0Spdb-yy-030309001交换提出贷方业务操作规程（集中）、系统内汇出（转帐）业务操作规程（集中）、Spdb-yy-030306007风险点6：操作风险贷款资金未经支付审核岗审核而予以支付风险级别：高风险控制目标：确保贷款专户每笔资金转出都已加盖固定资产托支付直接划付给指定收款人。控制措施：（1）贷款专户预留印鉴中增加固定资产贷款资金监管印鉴；（2）限制贷款专户开通网银；（3）限制出

37、售支票、商业承兑汇票等可用于托收的结算凭证；（4）限制贷款专户开通支付密码；（5）限制贷款专户支取现金。控制部门/岗位：经办网点446.3.91.风险点7：信用风险贷后管理设进度和生产经营、财务状况的变化，并对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。2.查，如遇项目重要节点（提款结束、投产、竣工、达产），其后报告应对项目进行后评价），上述贷后检查报告应上报分行公司银行业务部门和风险管理部门。3.应要求借款人每三个月汇总报告贷款资金自主支付情况。4.客户经理在收到借款人汇总自主支付报告后三日内要对借款人贷款

38、专户、一般结算户的银行对账单进行分析，对借款人自主支付报告清单与一般结算户账户凭证、对账单进行核对，必要时进行现场调查，以核查贷款支付是否符合约定用途。借款人的资金自主支付报告和我行的核查结果应作为当期贷后检查报告的附件。5.主管客户经理每月应对借款人固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，在固定资产投资项目产生收入后，要求借款人每月汇总借款项目收入在我行一般结算户的情况，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。6.不符的，尤其是发生违规挪用的，客户经理应作为贷款预警信号，及时向所在部门负责人和风险管理部门报告，我行有权停止发放尚未提款的贷款资金、提前收回部分或全部贷款及

39、相应利息、解除固定资产贷款合同，同时按合同约定计收违约金，并采取其他必要的债权保护措施。720090043号）执行。45借款人将贷款资金挪作他用或不愿意还款而导致我行固定资产贷款无法正常收回；金流量不足风险级别：高风险控制目标：确保贷款实际用途与贷款合同上最还款来源及其还款意愿可靠应本着客观性、及时性、现场检查记录与报告。控制部门/岗位：部门贷后检查人员6.3.10贷款回收1.结息通知书或贷款到期通知书，通知借款人做好还本付息准2.贷款。否则，可通过法律途径执行担保或抵押以清偿贷款本保留继续索偿权利，并采取切实有效措施，直至收回全部贷款本息为止。3.号）的相关规定执行。4.保全工作要求详见本行

40、资产保全制度流程。依据文件7.1固定资产贷款管理暂行办法（中国银行业监督管理委员会令20094)7.246固定资产贷款申请书上海浦东发展银行股份有限公司分行：我司因之需要，拟申请贵行固定资产贷款万元（大写：），期限，贷款资金用于，还款来源为，担保方式拟为：。47随同本申请一并提交如下相关资料（详见提交资料清单）。本公司在此郑重承诺：一切后果由本公司承担；如尚需其它资料，本公司将在协助贵单位贷款调查时提供；除特别申明外，一律留存贵公司存档，不必退回。申请单位（全称加章）：法人代表（签字）：年月日48编号：49借款人：贷款人：鉴于：参见本合同第一部分约定贷款人同意根据本合同的条款和条件发放贷款。为

41、明确双方的权利和义务，根据 HYPERLINK http:/javascript:SLC(21651,0)/ 中华人民共和 HYPERLINK http:/javascript:SLC(21651,0)/ 国合同法等有关法律、法规的规定，经双方协商一致，特签订本合同，以资遵守。1。（对横线处应填写完整，不用填写处应划斜线删除，下同）2本合同项下贷款金额为_（币种）3本合同项下贷款的具体用途为：。4选一项）自年月日至年月日自首次提款之日起_年（或_个月）。实际提款日和还款日以贷款人、借款人双方办理的借据（借款凭证）上所记载的日期为准。最后一次还款日不得超过本合同约定的贷款期限。借据（借款凭证）是

42、本合同不可分割的组成部分。5本合同项下贷款的利率为（在下述方式中选）：（1）人民币利率（在下述方式中按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率（上浮下浮）计算，即签署本合同时年利率确定为%。其他约定：。（2）外币利率（在下述方式中按贷款人放款日伦敦同业拆放的同期个月基准利率加“（伦敦时间）对与相应贷款的利息期相等期限的美元存款所报利率。其他约定：。eqoac(,20)（3）贷款结息方式（在下述方式中eqoac(,20)按月结息，则结息日为每月的二十（20）日；按季结息，则结息日为每季末月的二十（）日；其他方式：。分期还款或付息的，最后一笔利随本清。（4）本合同项下的人民币贷款利率调整方式：本

43、合同项下的人民币贷款在贷款首次发放前，若遇中国人民银行调整贷款基准利率，则贷款首次发放时的基准利率适用贷款首次发放日当天中国人民银行同期同档次贷款基准利率；本合同项下的贷款首次发放日后在贷款期内遇中国人民银行调整基准利率，则（在下述方式中项）：按月调整利率，自调息日起每月日开始调整；按季调整利率，自调息日起每季末月日开始调整；按年调整利率，自调息日起每年月日开始调整；其他约定：。（5）本合同项下的外币贷款利率调整方式（在下述方式中自贷款发放日起，每个月按对应日同期最新的外币利率调整一次利率；其他约定：。6本合同项下的罚息利率为：（1）本合同逾期罚息利率为逾期当日的贷款利率基础上加收%确定。（2

44、）未按本合同约定用途使用贷款的挪用罚息利率为挪用当日的贷款利率基础上加收%确定。7本合同项下贷款提款期为从年_月日至年_月日止。8本合同项下贷款的提款计划如下（在下述方式中提款计划见下表：51其他提款计划约定：。9本合同项下贷款的还款计划如下（在下述方式中还款计划见下表：其他还款计划约定：。10提前归还贷款时的违约金：相当于实际提前偿付金额总额的_或_（币种）提前还贷的本金金额不得少于（币种）_12借款人保证其已拥有项目总投资以上的自筹资金，并已按期、足额到位；新建项目企业法人的所有者权益不得低于项目所需总投资的。法律法规对具体项目另有其他要求的，从其要求。13若本合同项下贷款用途为土地储备开

45、发，则本合同项下借款人应自筹资金的比例为：占土地开发成本的。本合同项下的土地开发成本系指：（1）征地、拆迁补偿费及有关税费；（2）收购、收回和置换过程中发生的有关补偿费用；（3）市政基础设施建设有关费用；（4）招标、拍卖和挂牌交易中发生的费用；（5）贷款利息；（6同级财政和土地主管部门核准的其它支出；（7）其他费用：。14若本合同项下贷款用途为土地储备开发，则本合同项下拟储备土地的状况为。15借款人在贷款人处开立的固定资产贷款专用账户为：开户行：户名：52账号：借款人在贷款人处开立的一般结算账户为：开户行：户名：账号：16固定资产贷款专用账户中单笔金额超过（币种金额）的贷款资金支付，应采用贷款

46、人受托支付方式。17借款人同意向贷款人支付账户监管费（币种金额），支付方式为：。纸质版此条已删除纸质版此条已删除18借款人同意为本合同项下债务提供担保的担保人及担保合同包括：保证人保证合同编号【】；抵押人抵押合同编号【】；质押人质押合同编号【】；其他担保。19违约处理：违约金：相当于贷款本金金额的百分之（大写）或20本合同的附件包括：（1）。（2）。（3）。（4）。（5）。21双方约定的其他事项：22份、执份，每份具有同等法律效力。第一条53借款人不可撤销地同意并确认：本合同项下之贷款在任何时候均按贷款人的全权决定提取；该贷款接受贷款人全权决定的日期进行定期或不定期审查，以决定是否继续给予借款

47、人任何形式之贷款；尽管本合同或任何其他文件中有任何其他规定，贷款人将随时有权要求借款人立即清偿而无须事先通知借款人。与纸质版表述不一致与纸质版表述不一致第二条贷款利率及计息方式1/12。2贷款人有权对借款人到期（本合同所称“到期”包括贷款人宣布提前到期的情形）应付借款人清偿本息为止。3.起，按本合同约定的挪用罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款人清偿本息为止。4期天数计算。5.利率市场化或市场瘫痪（15民币适用）（2家相关银行向伦敦同业银行拆放市场的主要银行就美元存款利率报价，则借款人应与贷款人进行5在无法达成一致之日起的三十（30第三条1人的保险。该保险应符合贷款人要求的险种，借款人同时

48、确认将保险合同中所约定的所有权在本合同项下贷款本金、利息和其他应付款项偿清之前，借款人不得以任何理由中断保险。54费用全部由借款人承担。23根据保险单的有关规定及时向保险人索赔。由于没有及时通知或及时索赔或未履行保险单项下义务给贷款人造成的损失由借款人承担。3项下的贷款本息及其他应付费用，但贷款人也可视项目情况决定保险赔款是否可以继续用于贷款支持的项目。保险赔款不足以支付所欠贷款本息不构成对借款人应偿付债务的免除。第四条1在首次提款之前，借款人应全部满足下列条件，但贷款人无义务审核下列文件或条件：（11款凭证以及其他有关文件；（2）本合同和相应的担保合同已签署并持续有效，担保权已有效设立；（3

49、）提交借款人的项目可行性研究报告、项目立项批文及依法必须具备的其他批准文件；（4）提交借款人现行有效的营业执照、公司章程，提款日近期的财务报表（包括但不限于（5）提交借款人董事会/股东会或其他具有同等效力的机构作出的借款决议、法定代表人授权书及法定代表人、授权代表签字样本正本；（6）借款人已按贷款人的要求在贷款人处开立固定资产贷款专用账户、结算账户和/或保证金账户；（7）与本合同项下贷款同比例的资本金已足额到位并与贷款配套使用、项目实际进度与已投资额相匹配；（8）借款人履行了本合同规定的义务，没有发生本合同规定的违约事件；（9）贷款人不时要求的其他文件或贷款人要求的其他条件。2除首次提款外，在

50、每次提款之前，借款人应满足下列条件，但贷款人无义务审核下列文件或条件：（11款凭证以及其他有关文件；（2）借款人履行了本合同规定的义务，没有发生本合同规定的违约事件；（3）贷款人不时要求的其他文件或贷款人要求的其他条件。3提款（13营业日之前向贷款人办理提款手续。55（23的同意，并支付贷款人因此所受到的利息损失（利息损失推迟提款期的利息同期活期存款利息）。（3）借款人要求取消全部或部分尚未提取贷款的，应在确定的提款日或提款期终止日前三（3）个银行营业日前向贷款人提出申请，经贷款人同意后方可取消。（4）借借款人在在确定的的提款日日或提款款期内，未未办理提提款手续续且未申申请推迟迟提款的的，贷款

51、款人可以通知借借款人在在三（）个银银行营业业日内办办理有关关手续；逾期仍仍未办理理的，贷贷款人有有权取消消未提取的贷款款。（5）借款人确认，贷款人应将借款人按本合同第四条约定所提取的贷款资金划入本合同项下借款人在贷款人处开立的固定资产贷款专用账户内。（6）即使已有本条的上述约定，只要贷款尚未发放，贷款人均有权随时拒绝借款人的提款申请并取消本合同项下的贷款的全部或部分。此条已删除此条已删除第五条账户开立与管理1见本合同第一部分）人对借款人的前述账户实施监控。2固定资产贷款专用账户用于核算借款人在贷款人处申请的贷款资金发放与贷款资金支付。固定资产贷款专用账户内的资金按照活期存款计息。借款人同意，固

52、定资产贷款专用账户除借款人预留印鉴外，还需同时预留贷款人固定资产贷款资金监管印鉴。未经贷款人书面同意，借款人不能随意变更固定资产贷款专用账户预留印鉴。3借款人确认，一般结算账户同时为本合同项下的收入账户、还款准备金账户。固定资产当进入一般结算账户。借款人保证，在本合同项下的每一个还本付息日及其之前的十日内，借款人一一般结算算账户内的资金余额不得低于借款人当期应还本付息的金额。借款人同意，在各还本付息日及其之前的十日内，贷款人有权对借款人将导致一般结算账户内的资金余额低于当期应还本付息金额的对外支付行为予以限制或拒绝，以确保一般结算账户内的资金余额足以支付当期应还本付息额。贷款人有权对一般结算账

53、户（收入账户）进行动态监测，当一般结算账户（收入账户）的资金流动出现异常时，贷款人有权及时向借款人查明原因并采取相应措施。56第六条支付监管1借款人同意，贷款人有权通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对固定资产贷款专用账户中的贷款资金的支付进行监控和管理，以监督贷款资金按本合同的约定用途使用。贷款人受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金从借款人的固定资产贷款专用账户中直接支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手的指定账户。借款人自主支付，是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金从借款人的固定资产贷款途的借款人的交易对手的指定账户。2（参见本合同第一部分）的贷款资金支

54、付，应采用贷款人受托支付方式。3人要求的证明材料，包括但不限于：（1）支付用途符合本合同约定的用途的证明文件；（2无需签订合同而必须支付的费用，应提供有权部门批准的收费政策和标准；（3款发票或收据；（4）投资监理对工程预付款、进度款、结算/决算款的审价报告；（5）固定资产贷款专用账户合法有效的支付凭证；（6）贷款人要求提交的其他文件。43个工作日向贷款人提交加盖固定资产贷款专用账户借款人预留印鉴的书面贷款人受托支付申请书及相关资料（格式见本合同附件2），贷款人有权审核借款人相关资料是否符合本合同约定的支付条件。贷款人审核同意的，应在支付凭证上加盖固定资产贷款资金监管印鉴后对外支付。如采用贷款人

55、受托支付方式的，贷款人在必要时有权要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的共同签证单进行贷款资金的对外支付。55人自主支付月度计划（格式见本合同附件3）及相关资料，贷款人有权审核借款人提交的相关资57户。6贷款支付是否符合约定用途。7借款人确认，应向贷款人支付因固定资产贷款专用账户中贷款资金的支付而产生的汇划8提款条件和支付条件，或根据本合同约定停止贷款资金的发放和支付：（1）信用状况下降；（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。第七条1借款人应按本合同约定的还款计划及时、足

56、额地偿还借款本息及有关费用，借款人在此不可撤销地授权贷款人有权于借款到期日或在满足本合同约定情况时从其开立在贷款人处的账户中主动扣划前述债权金额。2借款人提前归还人民币贷款的，应当事先征得贷款人的书面同意。未征得贷款人事先书面同意的，借款人仍应当依照合同约定的期限和利率还本付息。确需提前还款时，应在预计偿还日前的第十五（15）个银行营业日之前书面通知贷款人并获得贷款人的书面同意。对不经贷款人书面同意而提前归还的借款部分，贷款款人将向向借款人人收取违违约金（参见本合同第一部分）经贷款人同意的提前还款，视为该贷款提前到期。于本合同第一部分约定的限额；其归还的本金，按照本合同约定的还款计划的顺序倒序

57、冲减贷款本金。3借款人因正当理由无法按期还款的，应于本合同约定还款期限的第三十（）个银行营业日之前向贷款人提出贷款展期的申请，并准备必要的材料以办理有关展期手续。本合同项下贷58款有保证、抵押或质押担保的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明。是否同意展期由贷款人决定，借款人未申请展期或申请展期未得到贷款人批准的，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款。第八条陈述与保证期间持续有效。1借款人系依法成立，符合法律法规要求、有权订立和履行本合同的企（事）业法人或其的权利能力、完整财务制度和还款能力，能以自身名义履行本合同的义务并独立承担民事责任。纸质版删除纸质版删除2借款人有权签署本合同，并已

58、完成签署本合同及履行其在本合同项下的义务所需的股东款人具有法律约束力。3款人的章程或其已签署的任何合同、协议或承担的任何其他义务相抵触。4借款人保证其出具的所有财务报表（如有）符合中华人民共和国法律（为本合同之目的，在此不包括香港、澳门特别行政区和台湾地区法律）规定，报表真实、完整、公正地反映了借款人的财务状况；5人的全部资料、文件、信息（包括但不限于营业执照、项目批准文件、可行性研究报告、自筹资金落实证明、财务报表等）均是真实、有效、准确、完整而无任何隐瞒或遗漏。6税项和费用。7变化。8规定的或依法核定的经营范围开展各项业务，按时办理注册年检手续。9同意，不得提前清偿其他长期债务。10借款人

59、已向贷款人披露其所知或应当知道的、对贷款人决定是否给予本合同项下贷款重要的事实和状况。12借款人确认，在本合同签署日及本合同履行期间内未发生且不会发生拖欠包括但不限于职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和补偿金等现象。纸质版删除纸质版删除5913借款人保证拟储备土地开发项目符合法定程序批准的城市总体规划、近期建设规划，以14东具有良好的信用状况，无重大不良记录；15贷款所支持的项目符合法律法规的规定，符合国家的产业、土地、环保和投资管理等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；并符合国家有关投资项目资本金制度的规定。16第九条约定事项贷款期间借款人与贷款人约定如下：1借款人保证依

60、法经营，并按本合同约定的用途使用贷款，不挪作它用。借款人应当按照用情况及借款人经营情况进行监督。贷款人可以随时以各种方式检查、监督借款的使用情况。2率偿还本合同项下的贷款本息。实际的还款时间、金额、币种、利率等因以借（贷）款凭证所记载的内容为准。此条纸质版删除此条纸质版删除3产生重大不利影响的事件，借款人将及时另行提供经贷款人认可的新的担保。4借款人承诺，借款人在未获得贷款人书面同意之前，不采取下列行为：（1部分。（2重整及其它有可能影响借款人还款能力的行为。（3）修改章程或其他设立文件，改变机构编制、经营范围或主营业务。此条纸质版删除此条纸质版删除（4担保。（5）提前清偿其他长期债务。（6）