银行信贷资产风险排查报告

1、银行信贷资产风险排查报告:排查 银行信贷 资产 风险 报告 风险排查报告怎 么写工行案件风险排查报告保险公司风险排查报告篇一：关于信贷资 产及非标资产风险状况的自查报告关于信贷资产及非标资产风险状况的自查报告（参考格式）（分行）-1、信贷资产（公司条线）总体情况包括但不限于：A.此次排查结果公司资产总体评价；B.分行公司信贷资产情况介绍、重点自查内容概况【重点对重组贷款、借新还旧、 改变用途的贷款、 逾期（含展期后）超过一定期限、 其应收利息不再计入当期损益的贷款及 2013年新发放等】等。C.信贷管理体系、制度、流程及系统是否存在缺陷。D.信贷资产分类的组织架构、分类制度政策、分类管理流程是

2、否符合内部控制等相关要求。基本概况A.截至2013年12月31日，*分行公司信贷资产基本情况为：授信总户数*户*笔，贷款金额*万元，贷款余额*万元，贷款 余额 中，正常类*万元，关注类*万元，次级类*万元，可疑*万元，损失类*万元，详见下表（同银监附表 1）:B.其中，2013年新发放贷款*笔，贷款金额*万元，贷款余额*万元,贷款 3、公司信贷资产五级分类情况A.截至2013年末，分行公司信贷资产情况为：正常类*笔、*户、贷款余额*万元，关注类*笔、*户、*万元，次级类*笔、*户、*万元，可以类*笔、*户、*万元，可以类*笔、*户、*万元，损失类*笔、户、*万元，详见下表:4、 公司信贷资产五

3、级分类偏离情况 到期日。a进行偏离原因分析（即应调未调原因）a进行偏离原因分析（即应调未调原因）、改进措施和计划改进时间;b不良贷款偏离对拨备、资本、盈利的影响6、2013年新形成不良贷款分析2013年，分行公司信贷新增不良贷款 *户，不良金额（敞口） *万元，具体明细见下表:7、监管建议-2、信贷资产（小企业条线）总体情况A.此次排查结果小企业资产总体评价；B.重点自查内容概况贷资C.主要存在的问题。（如信贷管理体系、制度、流程及系统、信贷资产分类的组织架构、分类制度政策、分类管理流程等方面） ，基本概况A.截至2013年12月31日，*分行小企业信贷资产基本情况为:授信总户数*户*笔，贷款

4、金额*万元，贷款余额*万元。其中正常类*万 元，关注类*万元，次级类*万元，可疑*万元，损失类*万 元， 详见下表（同银监附表 1,请分别填列小微个人、小微法人）：金额：（万元，保留两位小数，下同）B.其中，2013年新发放贷款*笔，贷款金额*万元，贷款余额*万元， 贷款余额中，关注类 *万元，次级类*万元，可疑*万元，损失类* 万元，详见下表：款、*注：2013年新发放包括存量客户新发放贷款和新增客户发放贷 需填列存量客户或新客户。款、小企业信贷资产五级分类情况A.截至2013年末，分行小企业信贷资产情况为：正常类*笔、*户、贷款余额*万元，关注类A.截至2013年末，分行小企业信贷资产情况

5、为：正常类*笔、*户、贷款余额*万元，关注类*笔、*户、*万元，次级类*笔、*户、*万元，可以类*笔、*户、*万元，损失类*笔、*户、*万元，详见下表:小企业信贷资产五级分类偏离情况A.此次自查，共需调整*户*笔，金额合计*万元。其中小微个 人涉及 *户*笔，金额合计*万元；小微法人涉及 *户*笔，金 额合计 *万元。详见下表：篇二：银行信贷领域案件隐患风险排查报告x银行信贷领域案件隐患风险排查报告X银监分局：根据X银监局关于银行信贷领域案件隐患风险提示的通知（X银监办【X】x号）要求，X行深入、细致地对信贷业务进行了 全面风险 排查，现将排查情况汇报如下：一、组织情况对于此次排查工作，X行领

6、导高度重视，及时组织召开专题会议，下发排查通知，提出工作要求。要求认真学习通知要求，制定排查方案，明确排查范围及标准，以 100万元以上大额不良贷款、涉诉贷款为排查重点，以风险全覆盖为原则，以规范行为、防范 案件、查找问题、解 决问题为出发点，从查业务 、查行为入手， 认真开展此次排查工作， 及时发现苗头隐患，严控信贷风险。二、排查情况（一）贷款基本情况截至201 X年末，X行共有贷款X户X笔，金额X亿元。其中五 级类 正常贷款X户X笔，金额X亿元，五级类不良贷款X户X笔，金额X亿元，不良占比X %。逾期类贷款X户X笔，金额X亿元。（二）制度情况一是梳理与完善各项制度，做到有章可循。近年来，

7、X行制定出 台了 X银行信贷管理基本制度，对信贷业务操作管理、信贷资产风险管理、信贷人员管理等作了明确规定，规范信贷行 为。严格执行 “三个 办法一个指引”贷款新规，制定下发了固 定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法、个人贷款管 理办法等相关配套制度。 重新设置了专用合同文本，对资金合 法用途、借款人承诺事项、发放的 条件、支付的方式和违约责任 等进行了明确规定。二是明确审批职责，严格审批流程。X行制定了信贷业务审批管理 办法，规范信贷业务审批管理流程，分级、分权限进行审批 与管理， 实现相互制约和配合。三是严格执行贷款“三查”制度，确保资产质量。贷前调查，要 求双 人严格按照国家产业政策

8、规定对借款人及担保人的经营情况、财务情况、信誉情况、还款能力以及抵质押品等进行认真调查、核实，充分识别客户和业务风险。在贷中，对贷款报审资料的真实性、完整性、有效性进行认真审查，保证报审资料及合同的合法合规性，贷款合同实行双人面签制度。贷款发放后，要求 借款企业按时更新报送报表资料，并要 求信贷人员定期不定期对贷款企业经营情况及贷款用途进行跟踪调查与 检查，同时对担保 企业的经营情况、重大变化情况及抵质押品的存放与 管理情况进 行检查，如发现不严格依合同执行的、或发生其他风险信息 的贷款，立即予以制止或提前收回，确保我行的合法权益及资产不受损失。四是严格执行贷款档案管理。X行信贷档案专人负责、

9、专人管理，所有贷款均建立了完整的信贷档案，并确保信贷资料完整、准确、连续。通过对贷款管理情况进行排查，X行在日常贷款管理中能按规定执行各项规章制度，未发现存在违规、违纪发放贷款现象。（三）不良贷款排查情况为确保此次风险排查效果，X行对所有不良贷款相关档案资料全部进行风险排查，力争发现问题隐患，找出化解对策，为下一步有效清收做好铺垫工作。截至 X年末，X行共有逾期贷款X户X笔，金额X亿元。根据贷款风险程度的不同，逐户研究制定风险化解方案，制定具体工作措施，积极进行清收和化解。同时，督促信贷员加大对到期贷款与不良贷款催收，维护我行债权，并保 证贷款的诉讼时效。通过对上述贷款资料的重新审查、分析，X

10、行不良贷款审批、进帐流程合规，未发现案件风险隐患。（四）对信贷人员履职行为进行排查此次共对X行X名信贷人员尽职履职行为进行了排查，防止由于信贷人员不履职造成的不良贷款形成原因。排查组一是与各支行 负责人 座谈交流，了解信贷人员日常工作表现是否勤勉尽职。二 是与信贷人员 座谈，了解其基本情况和思想动态，使信贷人员明白什么能做，什么不能做，做到自觉规范从业行为，遵守职业道德，防范从业风险。三是通过现场查看，了解信贷人员操作流程是否合规。四是做到负责人“了解你的员工”，使员工牢记禁止性规定，坚守道德底线，不触犯法律，廉洁、合规从业，努力创造合规工作氛围。通过排查，未发现有内部员工内外勾结以伪造、编造

11、虚假借款人身份信息资料、以虚假借款人名义骗取贷款，或内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为、以及其他不良、异常行为。三、排查结果经排查，一是X行贷款发放严格按照制度流程办理，严格执行贷款“三查”制度。二是对将到期的贷款提前向借款人进行还款提示；对逾期贷款及时下发催收通知，确保每笔贷款的时效连续。三是X行大额不良贷款、涉诉贷款档案资料齐全，借款人及担保人提供的资料全部合法有效，贷款发放流程合规，未发现违规、违纪发放贷款现象。四是能严格按照 X行客户风险监测预警管理 办法及X行不良资产 管理内控制度进行贷款管理，对不良贷款逐户研究制定风险化解方案，力争将风险降至最低，逐步化解信贷 领域风险。今后，X