个人理财报告

1、Dream of freedom当有一天自由不再是不切实际的奢望。当没有工作的时候，也不必为金钱发愁。当拥有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情，不再为金钱所缚。 那时，我就接近了梦中的自由财务自由。建筑城规学院 张琳娜 20105620于是在个人理财与资本游戏课程的学习中，我了解到了，原来：九步达到财务自由弄清过去如何控制未来的财务钥匙正视你的恐惧并建立新的理念对你自己诚实为你所爱的人负责尊重你自己和你的金钱相信自己胜于相信 他人敞开接受你应该拥有的一切理解金钱循环里的潮起潮落认识真正的财富走向财务自由第一步弄清过去，正视恐惧目前的财务状况：（以十月份为例）收入项目金额支出项目金额每月生活

2、费1200饮食480兼职收入200生活用品145奖学金3000学习用品81购物1516人际交往243合计4400合计2465收入必须支出需求支出储蓄预算1400600400400实际440062518401935预算平衡公式：总收入（100%）=必须支出（43%）+需求支出（28.5%）+储蓄（28.5%）实际平衡公式：总收入（100%）=必须支出（15%）+需求支出（42%）+储蓄（43%）收入项目金额支出项目金额每月生活费1200饮食463兼职收入200生活用品416学习用品115购物240人际交往75合计1400合计1309普通情况下财务状况（以九月份为例）普通情况下平衡公式：总收入（1

3、00%）=必须支出（63%）+需求支出（30%）+储蓄（7%）父母每月给的生活费很合理，基本可以做到刚好满足自己的生活需求，也不至于给家庭造成很重的负担；利用课余时间在学院的咖啡吧打工，不仅可以学会更好的与人交往，还能掌握一些专业之外的技能，开阔眼界的同时，也能获得一定的收入；通过自己的努力学习获得的奖学金，不仅是一种荣誉，而且可以减轻家庭负担。对收入部分的分析现阶段消费结构比较单一，每月的饮食等必须支出较为固定，也不是很多，比较容易估计和控制；但冲动消费造成的格外需求相对较高，常常因情绪影响，导致不必要的支出；偶尔能够获得一笔较为可观的收入，但缺乏在理财投资上的觉悟和经验，还没有能力去做基金

4、等相关投资项目；对消费缺乏控制力，因担心随时会有急切的需要，只会将余钱存为活期储蓄，归根结底，还是对自己的消费支出缺少规划和有意识的控制。对支出部分的分析走向财务自由第二步：建立新的理财观念开源节流节流之一拒绝冲动消费 提前对自己的支出状况作出预算和规划，进而使消费过程受到理性的控制，不做情绪消费，提高自制力，建立节约意识，逐渐养成良好的消费习惯。节流之二养成良好的理财习惯 坚持天天记账，天天总结。每周一小结，每月一总结，摸索出最适合自己的理财方式，并坚持以成为习惯，积累经验和教训，当自己取得进步的时候，对自己予以鼓励。节流之三坚持储蓄习惯 做到先储蓄，后消费，是对自己有计划的约束 节流之四聪

5、明消费，做一个精打细算的人 学会讲价，在平时生活中多留心，利用团购等手段，省钱攒钱 开源之一保持奖学金和兼职的收入来源 作为学生，学习是我们最本职也是最擅长的事情，通过努力学习 争取奖学金，是最合理最好的创收手段。利用课余时间做兼职，是对接触社会的初步尝试，也是十分有益的；开源之二多跟银行打交道，使用信用卡 所谓“你不理财，财不理你”，面对平时与我们的资财接触最多的银行，我们更应该多了解它，选择合算的储蓄方式。在充分了解的基础上，适当选择银行推荐的合适的理财工具。使用信用卡，从学生时代积累个人信用，建立个人账单。开源之三合伙做小生意，为今后创业储备技能 在空闲时间，可以考虑几个人一起做小的创业

6、，比如在宿舍前的必经之路上摆小摊等。可以学习如何进货、选货、销售，对自己的胆量和口才也是很好的锻炼。近期规划（工作初期）在这个时期中，主要是以个人事业起步为重。收入水平较低，必须支出占的比重大，没有很多的剩余资金进行投资。只能尽量减少非必须的需求支出，先储蓄，后消费，每年都省下一笔钱来，选择风险低的基金进行投资。走向财务自由第三步：确定理财目标，建立理财规划短期规划（工作稳定期） 这一阶段，事业趋于稳定，收入水平提高。财富基本处于安全状态，在满足基本生活需求的基础上，保证月收入30%的储蓄，为买房做准备。 可以将剩余的资金用在中远期的投资上，将月收入的10%用来购买保险为以后的生活提供保障，用

7、自由度较大的闲钱尝试炒股或与别人合资做些小生意，但这时候应该切记的是“不能把鸡蛋放在一个篮子里”。中期规划（结婚生子以后） 建立家庭以后，满足生活所需的各项必须支出应该会出现激烈猛增，尤其是在孩子的养育和教育上。这时应该以财富的安全性和稳定增长为重，采取保守型投资。 一方面，建立应急贮备金，根据家庭收支及物价情况，以3个月消费额建立约15000的应急保障金，用以应对突发状况。另一方面，增加家庭保障，为孩子准备教育经费，为家庭成员购置保险。远期规划（退休以后） 孩子长大并且在资金上已经独立后，我会有固定的退休金收入和保险所得，必须支出再次回落，剩余资金会渐宽裕。可是年纪也大了，可能承受不了风险投资可能