家庭财务安全规划

1、家庭财务安全规规划建议书助您实现财财务安全，轻轻松享受美好好生活家庭财务安全规规划顾问：杨杨欣电话：11362844311500邮箱：122773954334阳光保险集团网址： HYPERLINK www.yygbx.ccom 尊敬的客户朋友友： 您好好！我是阳光光保险集团的的家庭财务安安全规划顾问问杨欣。首先非常感谢您您在百忙之中中阅读这封信信函，不管你你身居在何方方都有一个人人每天都在为为您祈祷。我我始终相信像像您这样充满满爱心和责任任的人一定会会一生平安，同同时也衷心祝祝愿您全家幸幸福安康。您的家庭是否正正处在关键发发展期，处于于这个阶段的的家庭有很多多理财目标要要实现，需要要不断积累财

2、财富，建立全全面的家庭保保障，为养育育子女做准备备，需要进行行与您风险承承受能力相匹匹配的投资，为为退休养老作作准备等。在在此需要特别别提醒您的是是，任何投资资活动及金融融工具都有风风险：包括流流动性风险，市市场和利率风风险，政策风风险，经济周周期风险，信信用风险，在在投资风险等等。因此这就就需要我们对对家庭财务作作为一个安全全规划。通过过一系列有目目的有意识合合理的资产配配置来实现资资产保值增值值，让钱生钱钱，让利润去去为我们奔跑跑。真心希望您通过过这封短短的的信函能给您您带来家庭财财务的安全，如如果您希望得得到一份专业业的适合您需需求的家庭财财务安全规划划请联系我，我我会用我的专专业为您提

3、供供最准确最合合理的建议书书供您参考。 再次表示示感谢 祝：身身体健康 全家幸幸福！ 家庭财财务安全规划划顾问：杨欣欣 电话：11362844311500 邮箱： HYPERLINK mailto:122273954434 122773954334家庭财务安全规规划具体流程程家庭情况家庭情况家庭理财规划方案建议规划的结果分析家庭财务分析家庭理财目标经济参数（存在风险）注：责任说明 1本理理财规划是依依据您所提供供的资料及合合理的规划，在在您提供资料料的时候要真真实。 2家庭庭信息的保密密是我们的宗宗旨。本人理财格言： 了解状状况，才能改改善状况家庭财务安全规规划顾问：杨杨欣 电话：113628

4、44311500 邮箱： HYPERLINK mailto:112273995434qq.coom 122773954334 阳光保险险集团 网站： HYPERLINK m 第一家庭情况家庭成员基本情情况：家庭成员年龄性别职业健康状况2家庭财务状状况： 单位：元 每月收收入 每每月支出家庭成员收入基本生活开销其它收入其它开销收入合计每月结余（收入入支出）3家庭负债表表： 单位：元 家庭庭资产 家庭负负债现金及存款房屋贷款定期存款汽车贷款金融投资消费贷款信用卡未付款资产合计负债合计净资产【免责条款】本理财报告用来来帮助您明确确财务需求及及目标，帮助助您对理财事事务进行更好好地决策。本本理财报告是

5、是在您提供的的资料基础上上，并基于通通常可接受的的假设、合理理的估计，综综合考虑您的的资产负债状状况、理财目目标、现金收收支以及理财财对策而制订订的，推算出出的结果可能能与您真实情情况存有一定定的误差，您您提供信息的的完整性、真真实性将有利利于我们为您您更好地量身身定制个人理理财计划，提提供更好的个个人理财服务务。作为我行行尊敬的客户户，所有信息息都由您自愿愿提供，我们们将为您严格格保密。2、所有的理财财规划分析都都基于您目前前的家庭情况况、财务状况况、生活环境境、未来目标标和计划、您您对一些金融融参数的假设设、中华人民民共和国目前前生效的法律律（含地方法法规）以及目目前所处的经经济形势，以以

6、上内容都有有可能发生变变化。我们建建议您定期审审视您的财务务目标和规划划，特别是当当您的婚姻状状况改变时更更需如此。五、当前的理财财建议确保家庭生活质质量不下降的的前提下，通通过合理的理理财策略实现现家庭财富的的稳定增值，为为孩子准备教教育基金，为为退休后的生生活准备充足足的养老基金金。我们建议将理财财目标按以下下重要性排列列：(一)、财务安安全规划作为一种风险规规避和有效的的生活保障工工具，保险是是十分重要和和十分必要的的。由于您是是家庭的经济济支柱，家庭庭的风险与您您密切相连，如如果没有了经经济的主要来来源，每月的的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担

7、，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为一个具有家庭责任感的人，社会养老保险可能比较有限，而您购买的一份分红险，年保费支出仅为10000元，仅占您年收入的2%。一般来说，较高收入的家庭，在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划：A客户本身确保发生人身意意外而中断主主要经济来源源时仍能保留留现有的固定定资产，并确确保孩子的教教育目标。一份包括综合个个人意外伤害害保险附加个个人住院补贴贴类保险由于您是个人

8、创创业者，所缴缴的社会保险险标准应该不不高，因疾病病或意外伤害害住院，首先先收入会遭受受损失，其次次还会增加额额外自付医疗疗费用支出，因因为医疗保障障有自付部分分，同时对用用药种类和医医疗项目有一一定限制，且且保障额度有有上限。补贴贴类的个人住住院医疗保险险正可以弥补补这些损失或或开支。重大疾病险重大疾病的医疗疗费用较为昂昂贵，且呈较较快增长趋势势。据了解，目目前中国平均均每次医疗费费用为：重大大疾病5万-20万元，住住院1万元左左右。您本人人现已31岁岁，工作、生生活的双重压压力，面对重重大疾病的风风险增加，应应该早日投保保，以降低缴缴费额。B、财产保险家庭财险由于您的资产中中高达92%是您

9、的房产产，并且其中中一处正用于于出租，发生生意外情况的的机率增加，我们强烈推荐您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由于财产保险是一种定额保险，因此财产的实际价值是获得保险保障的最高经济限额，您必须确定最高投保金额与您的财产的价值相符。但是整幢房产发生完全毁损的可能性很小，所以我们建议您对家庭中的财产进行投保，包括房屋、装修、家具、家电、衣物等各类家庭财产，只是房屋的保险金额可以考虑适当减少一点，因为您已经在房屋贷款时投保过一份综合险。车险另外需要提醒的的是您的车险险，汽车保险险按种类分为为基本险和附附加险两大类类，基本险包包括第三者责责任险和车辆辆损失险，还还有种类繁多多的附加

10、险；作为一个新新手开新车，由由于驾驶技术术还有待提高高，除了谨慎慎驾驶外，重重要的是给您您的爱车一份份全面的保障障。除新车发发生自燃的可可能性较小，可可以不投保自自燃损失险以以外，其他的的如全车盗抢抢险、玻璃单单独破碎险、车车上(人员)责任险、无无过失责任险险等是新手开开新车所必须须考虑投保的的内容，其中中第三者责任任险最好投保保较高的赔偿偿限额。C、孩子的教育育保险教育保险的优势势一是计划性性强，家长可可以根据自己己的预期来安安排现在的保保险，用倒推推法来选择险险种和保额；二是保险确确实有一点强强制储蓄的作作用；三是投投保人如在保保险期内发生生重大意外，可可以免交以后后各期保费，被被投保人到

11、期期仍可得到保保险公司足额额的保险利益益。目前市面上可供供选择的少儿儿险主要有教教育型和保障障型两大类。我我们建议您可可选择教育型型，与银行储储蓄相比，主主要优势是能能够合理避税税，比较适合合于经济上倚倚重于投保人人（您本人）的的家庭，如果果万一您发生生人身意外，孩孩子每年都可可以获得一定定的成长年金金。若意外是是您在缴纳保保费期间发生生的，还可免免缴以后各期期的保费，可可以充实的保保证孩子的教教育支出，确确保达成您最最大的理财目目标。您现在家庭年保保费支出为110000元元，增加上述述保障后，保保费支出会大大幅增加，但但总的保费支支出控制在您您家庭的年收收入15%左右，即66万元左右都都是合

12、理的。如如果您希望深深入了解购买买哪类保险，购购买多少，具具体买什么产产品，应该进进行更全面深深入和具体的的财务安全规规划。(四)、 让孩孩子接受最好好的教育，中中学毕业后，送送孩子到澳洲洲留学按您的设想，让让孩子中学毕毕业后去留学学，您没有明明确是初中还还是高中，从从资深留学专专家的介绍，我我们了解到，只只要国内初中中毕业，即可可以去国外读读高中，但仅仅可选择私立立高中，不但但费用高，而而且孩子自立立能力还比较较差，不一定定有利于孩子子的学习和成成长。所以我们推荐您您让孩子高二二下学期去国国外，孩子117岁(即113年后)，读读1年预科3年本科，学学费生活费预预算每年200万人民币，按按照4

13、%通胀胀率，估计届届时需要1000万元人民民币的留学基基金。此笔资资金由您的定定期定额投资资、孩子的教教育保险、外外汇资金组合合，完全能够够应付。另外外需要提醒您您一点，办签签证之前，必必须提前六个个月，将您的的部分投资转转为定期存款款，这是签证证必需的要求求之一。（五）、养老计计划我们认为，按您您目前的收入入(并且每年年递增5%)，到退休还还有19年，共共可实现收入入20*288.132=562.664万，扣除除儿子学费1100万，流流动资金1000万，假使使不计投资收收益，应该余余362.664万。由于那时您的贷贷款已经全部部还清，保险险义务已经完完成，儿子也也已经留学归归来，以保持持现在的生活活水平来计算算养老目标的的话月支出55000元，再再加上旅游费费、医疗费等等，年均支出出在8万元左左右，按复利利终值计算，880000*2.1077=16万元元 / 年。如如果50岁退退休，按人均均寿命85岁岁计算，需要要560万左左右的养老金金理财目标。其中：社会统筹筹1200*12*2.107*3