电子银行业务家庭银行系统与企业银行系统

1、第四章 家庭银行系统与企业银行系统 家庭银行系统家庭银行系统是继ATM系统、POS系统之后的又一种自助银行系统。社会大众在家里通过电话、计算机等设施就可以应用家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行支付。家庭银行系统的主要形式电话银行系统视频银行系统手机银行系统呼叫中心系统电话银行系统电话银行系统（Telephone Banking System）是应用计算机技术、通信网技术和数字与语音转换技术，充分利用电话在时间上的及时性、空间上的无限性特点，为客户提供查询、挂失、转账、咨询等金融服务的银行服务系统。也可以简单理解为通过电话这种渠道办理银行业务。电话银行系统发展历史20世纪70年代

2、，美国西雅图第一国民银行最早推出电话转账业务。90年代，通信技术与信息技术的进步极大的促进了电话银行的发展。香港中银集团、汇丰银行、渣打银行、东亚银行都在该时期推出了电话银行业务。电话银行系统系统结构语音应答设备（前置机）扮演“电话接线生”的角色，用语音引导客户，接受客户通过电话键入的各种要求。然后自动到银行主机数据库中查找相关的数据或执行相应的指令。再把该数据或该指令执行的结果以语音的形式反馈给客户。电话银行的功能对私业务对公业务信用卡业务股票、外币等投资业务视频家庭银行系统（VHB）随着视频技术的发展，顾客可利用家庭里的PC机，通过公共数据网存取银行主机中的数据库，并执行数据查询、转账、付

3、款、个人理财等交易。视频家庭银行系统的发展1979年。英国推出Prestel系统是第一个VHB系统。1998年，香港中银集团推出“智达银行服务”VHB。香港汇丰银行也推出基于PC机的家庭银行业务服务。从90年代开始，随着Internet和电子商务的发展，VHB逐渐过渡为家庭网上银行。手机银行手机银行指通过移动通信网络将客户的移动电话与银行连接，实现通过手机界面直接完成诸如账户查询、账户转账等各种金融服务。手机银行的功能金融理财电子钱包无线POSGPRS全球定位系统手机银行的业务流程 用户申请注册 SIMSTK用户发送业务信息银行向客户发送提醒信息呼叫中心家庭银行系统基于计算机电话集成（CII）

4、技术，将通信网、计算机网、多媒体、信息领域等最新技术和功能集成融合；将网上银行、电话银行、视频银行和手机银行等多种虚拟银行业务融合为一体；为客户提供综合性、多样化的规范服务的综合信息服务系统。呼叫中心的特点多种交互手段（Internet、VOIP、E-mail、Web、SMS、视频等）呼叫应答由人工和自动两部分组成，两者可随时切换。自动处理又分为按键识别和自动语音识别。客户信息的记录、跟踪和传递实时进行；数据实时传输、统计；系统实时检测。支持远程座席。呼叫中心的种类Internet呼叫中心（ICC）多媒体呼叫中心综合式呼叫中心Internet呼叫中心（ICC）多媒体呼叫中心（MCC）综合式呼叫

5、中心案例：美洲银行个人网络银行BOA提供的网上个人金融服务包括：储蓄投资贷款与信用保险专业金融服务信息储蓄分为两大部分：一是提供储蓄基本业务的知识服务，介绍BOA的经常账户、储蓄、大额定期存单和个人退休账户等业务的服务内容。 特色：存款目标、自助词汇解释二是对BOA的各种信用卡的基本知识进行介绍，包括一般信用卡、金卡和白金卡。投资该服务由美洲银行投资服务公司提供，分为四大部分：个人投资咨询服务共同基金信息：推介来自30多个著名基金管理公司的多达350种不同的共同基金。 现金管理帐户：推介BOA的The Master Relationship Account账户，以满足投资者的投资多元化需要。折

6、扣经纪服务个人投资咨询服务为投资者提供各种长短期投资咨询服务。通过专业投资专家或顾问为投资者提供一对一的咨询服务，帮助投资者指定投资战略，并根据投资者的各种需求提供风险管理、回报分析和投资决策咨询。信贷与信用抵押：提供住房按揭服务 特色：购房助理（根据投资者需要为其选择合适的房子，根据其收入状况和支付能力设计相应的按揭抵押）、重新筹措资金信用卡：说明个人信用透支的利率可选择性、高报酬性、世界广泛接受性、完善的客户服务及在线服务等。消费信贷保险由美洲银行保险服务公司提供人寿保险：对人寿保险的作用、意义和相关的基本常识进行介绍，对该公司提供的不同险种作解释说明。 特点：根据客户的不同需要（如保险时

7、间、意愿保费、购买保险的计划和能够承受的风险等），分别进行保险收益及风险的计算分析。汽车保险专业金融服务该业务根据不同类型的客户的需要，设计出适合不同客户和业务发展特征的服务产品组合，以极大提高客户处理业务的效率。BOA提供如此细分的金融服务产品，战略目的在于希望树立其个性化品牌银行的形象，进一步巩固BOA 在美国金融服务市场上的领先者地位。专业金融服务个人银行基础金融服务：投资、借贷、信用卡整合学生金融服务电子钱包：为网上支付开发的业务军事银行：在/退役军人，国防部工作人员专业非洲裔美国人银行美国亚洲理财：为在美国和香港均由理财需要的客户开设。信息个人计划工具：类似一个教育栏目。根据客户的不

8、同金融需求提供相应的建议，以增加客户的金融知识，使客户能够正确处理不同的金融问题。分为预算、投资评估、购房、退休计划、教育计划、保险计划、不动产计划等产品。市场研究与评论：定期公布BOA对市场的某些研究成果。企业银行系统企业银行是企业在经营过程中通过银行完成资金往来的电子服务系统。服务对象：大中小型企业以及政府机构在内的法人组织。企业银行强化了银企关系银行对企业的服务范围扩大了。 金融交易服务金融信息增值服务银行在企业中的运行方式变化了。 编制财务报表经营财务银行与企业的关系变化了。 资金后援企业经营的信息提供者企业银行的发展早期做法：银行在企业用户安装一套或若干套由电子银行系统延伸出去的终端设备。随着网上银行和电子商务的发展，企业可方便的通过Internet进入企业银行系统，获得企业银行系统提供的服务。企业银行的运行系统资金转账处理服务的运行系统信息服务的运行系统：市场信息、分析信息资金转账处理服务的运行系统企业银行的服务内容包括金融交易和信息增值服务两大类。具体为：资金管理：资金调拨/回收/流向侦测/控管融资管理：发行证券融资计划业务管理：业务引发的信用证、押汇、托收等金融活动顾客管理投资银行业务管理：投资计划实例：招商银行企业银行系统财务信息查询内部转账对外支付发放工资金融信息查询银行信息通知子公司查