个人理财 形考测试-答案(修正版)

1、PAGE PAGE 22一、判断题 （1 对 22错 ）（）1.在个个人/家庭资资产负债表中中，提前偿还还房贷不能使使净资产值上上升。 （）2.客户户通过理财规规划所要实现现的目标或满满足的期望是是理财目标。 （）3.在通通货膨胀条件件下，固定利利率资产贬值值。 （）4.对于于现金流量表表的分析可以以作为估计未未来收入支出出的基础。 （）5.客户户负债中起止止年限355年的为中期期负债。 （）6.定期期存款属于个个人资产负债债表中流动资资产。 （）7.不同同的理财计划划有着不同的的收益率给出出形式，商业业银行个人理理财计划常用用收益率形式式只有最低收收益率。 （1）8.客户户和某商业银银行签订

2、了非非保本浮动收收益理财计划划,则该银行行根据约定条条件和实际投投资收益情况况向客户支付付收益。 （）9.对未未来生活预期期属于判断性性信息。 （2）10.境境内外资银行行推出的指数数型外汇个人人理财产品适适合有较高流流动性需求的的个人投资者者购买。 （）11.在在客户信息收收集方法中，采采用数据调查查表属于初级级信息收集方方法。 （）12.个个人理财主要要考虑的是资资产的增值，因因此，个人理理财就是如何何进行投资。 （2）13.目目前，证券公公司的个人理理财服务形式式主要以代客客进行投资操操作为主。 （2）14.客客户提出理财财的要求主要要希望财务状状况的增值。 44 股票投投资的收益等等于

3、股利所得得。2二、单选题:114道,每道道3分,总分分42 1.如果个人银银行理财产品品执行的是固固定利率，当当物价上涨率率（B）银行理财财产品的税后后收益率时，个个人投资者产产生实际损失失。 A、低于 B、超过 C、等于于 D、没没有关系 2.( A )是个人理财财最基础的理理论。 A、生命周期理理论 B、资资产组合理论论 C、资资本资产定价价理论 DD、期权定价价理论3.（A）最早早提出了贴现现现金流量的的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普普 C、马马科维茨 D、莫迪利利亚尼 4.生命周期理理论认为，人人们更加偏好好什么样的消消费模式？（C）A、年轻时多消消费，年老时时少消费 B、年年轻时少消

4、费费，年老时多多消费C、消费水平在在人的一生中中保持相当的的平稳 DD、每个人的的爱好不同，没没有统一的模模式5.（B）属于于客户财务信信息。 A、投资偏好 B、收支支状况 CC、风险承受受能力 DD、年龄 6.客户谈话的的风格相当个个性话，在性性格特征模型型中，该客户户是（B ）。A、完美主义者者 B、创创造主义者 C、欢欣欣主义者 D、挑战主主义者 7.“我不希望望在我的投资资计划中采用用股票投资”是（B）信息类型型。A、事实性 B、判断性性 C、推推论性 DD、财务信息息 8.个人理财的的理论基础来来自于（B）。 A、经济学 B、现代理理财学 CC、金融市场场学 D、投投资学 9.银行的

5、理财财产品与一般般物质经营企企业的产品的的根本区别，就就在于银行个个人理财产品品本质上是一一种（D）。 A、货币储蓄 B、银行行转帐 CC、银行咨询询 D、服服务 10.某投资者者购买了500000美元元利率挂钩外外汇结构性理理财产品(一一年按3600天计算)，该该理财产品与与LIBORR挂钩，协议议规定，当LLIBOR处处于2一2275区区间时。给予予高收益率66；若任何何一天LIBBOR超出22一2775区间，则则按低收益率率2计算。若若实际一年中中LIBORR在2275区间为900天，则该产产品投资者的的收益为（BB）美元。 A、750 B、15000 C、25000 D、30000 1

6、1.商谈中的的大忌不包括括（B）。 A、打断别人的的话 B、向向对方表明诚诚意 C、抓抓住对方过失失攻击对方 D、说法法太多 12.个人资产产负债表中的的资产价值是是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市市场价格 C、平均购购置价 DD、视情况而而定 13.个人理财财的核心是根根据理财者的的资产状况与与风险（D）来实现需需求与目标。 A、状况 BB、大小 C、预测 D、偏好好 14.以下属于于开放式问题题的是（B）。 A、要不要在资资产组合中加加入XX股票票？ B、行在上周又又上调存款准准备金了，对对此您怎么看看？ C、能否告诉我我您的年龄？ D、打算到500岁再开始规规划退休，这这会不会太

7、迟迟了？ 三、多选题:110道,每道道3分,总分分30多选题题:10道,每道3分,总分30 1.以下有关个个人/家庭资资产负债的论论述正确的是是（ CD ）。 A、折旧性资产产的价值一般般随着其使用用年限的增加加而降低。 B、净资产金额额很大，可能能意味着客户户的部分资产产并未得到充充分利用。 C、对于那些债债务关系已经经形成，但客客户尚未收到到正式的付账账通知的，不不应计入负债债项目中。 D、理想的净资资产持有量应应根据客户的的实际情况而而定。 2.目前我国商商业银行个人人理财的基本本业务包括：（ABCDD）。 A、基金 BB、人民币理理财产品 C、外汇理理财产品 D、卡类理理财产品 3.一

8、般情况下下，在经济增增长放缓，处处于衰退同期期时，个人和和家庭不采取取的措施包括括(ABCDD). A、减持固定收收益类产品. B、买入对周期期波动敏感的的行业的资产产 C、增加股票，房房产等资产的的配置. D、减少防御性性低收益资产产 4.在制定理财财规划时，理理财师通常需需要对家庭的的资产负债情情况进行分析析，下列( CD )属于于流动负债。 A、汽车贷款 B、教育贷款款 C、信用卡卡贷款 DD、消费贷款款 5.将金融产品品以某种标准准进行通常状状况下的排序序。则下列说说法不正确的的是（ABCC）。 A、按金融产品品的风险由大大到小排序为为：衍生品、股股票、储蓄产产品、可转换换债券 B、按

9、金融产品品的流动性由由大到小排序序为：国库券券、定期存款款、大额可转转让存单 C、按金融产品品的收益率由由大到小排序序为：外币理理财计划、期期货、储蓄产产品 D、按金融产品品的利率由大大到小排序为为：定期存款款、定活两便便储蓄存款、活活期存款 6.不同的理财财计划有着不不同的收益率率给出形式，下下列选项中，属属于商业银行行个人理财计计划常用收益益率形式的有有：（ABCCD）。 A、固定收益率率 B、最低收收益率 C、预期最高高收益率 D、浮动收益益率 7.下列对生命命周期各个阶阶段的特征的的陈述正确的的是（BCDD）。 A、当理财客户户处于中年成成熟期时，其其理财策略是是最保守的 B、银行存款

10、比比较适合少年年成长期的客客户存放富余余的消费资金金 C、处于青年发发展期的理财财客户通常的的理财理念是是追求快速增增加资本积累累 D、老年养老期期的客户在理理财时应当注注重于资产价价值的稳定性性而非增长性性 8.在沟通前准准备工作中，需需要研究收集集的客户信息息有（ABDD）。 A、客户的个性性特征，家庭庭情况 B、客户目前遇遇到的相关问问题和特殊需需求 C、收集与理财财产品相关的的资料 D、掌握与客户户兴趣相关的的知识 9.面对不同客客户时，下列列应对技巧中中恰当的是（BCD）。 A、对沉默寡言言的人，要设设法诱使他尽尽可能地多说说 B、对优柔寡断断的人，客户户经理要掌握握主动权，充充满自

11、信地运运用公关语言言不断地向他他提出积极性性的建议，多多用肯定性用用语C、对慢性的人人，不能急躁躁、焦虑或向向他施加压力力，应该努力力配合他的步步调，脚踏实实地地去证明明、引导 D、对疑心重的的人，要让他他了解你的诚诚意或者让他他感到你对他他所提出的疑疑问很重视 10.对个人理理财的发展产产生影响的外外部环境主要要有：（ABBC）。 A、社会环境 B、经济环环境 C、金融环环境 D、技术环环境 一、判断题:110道,每道道3分,总分分30 （）1.万能能寿险是一种种保费缴纳灵灵活，保单的的保险金额可可以调整的寿寿险。 （）2.保险险公司经营个个人保险理财财产品的盈余余主要来源于于保险费的死死差

12、益、利差差益和费差益益。 （）3.某基基金的资产配配置长期地维维持在如下水水平：股票775%，债券券20%，现现金5%，则则基本上可以以判断，该基基金是平衡性性基金。 （）4.与传传统的保险产产品相比，现现代的保险产产品一定程度度上降低了收收益性 . （）5.证券券投资基金是是一种间接的的证券投资方方式。 （）6.封闭闭式基金可以以在证券交易易所按市价买买卖。 （）7.保险险产品具有其其他投资理财财工具不可替替代的投资功功能。 （）8.管理理人对基金运运营收益承担担投资风险 （2）9.注重重基金的长期期成长，强调调为投资者带带来经常性收收益的是收入入型基金 。 （）10.保保险合同当事事人即参

13、与订订立合同的主主体，包括保保险人和受益益人。 二、单选题:110道,每道道3分,总分分30 1.个人保险理理财的最大特特点，是将保保险的（C）功能和资资金增值的功功能有机结合合起来。 A、社会管理 B、资金融通通 C、基本保障障 D、风险管管理 2.同样用100万元炒股票票，对于一个个仅有10万万元养老金的的退休人员和和一个有数百百万资产的富富翁来说，其其情况是截然然不同的，这这是因为各自自有不同的（A）。 A、实际风险承承受能力 B、风险偏好好 C、风险分分散 D、风险认认知 3.下列金融资资产中，风险险从低到高排排列的顺序是是（A）。 A、银行存款、国国债、公司债债券、股票 B、股票、公

14、司司债券、国债债、银行存款款 C、国债、银行行存款、股票票、公司债券券 D、国债、银行行存款、公司司债券、股票票 4.在投资连接接保险中，投投资部分的盈盈亏风险由（B）承担。 A、保险人 B、被保险人人 C、保险公司司 D、投保人 5.年金保险是是一种（B ）保险产产品。 A、创新型人寿寿保险 BB、传统型人人寿保险 C、创新型非非寿险 D、创新投资资型保险 6.从个人证券券理财产品的的风险看，债债券类理财产产品的特有风风险主要是（D ）。 A、政策风险 B、利率风风险 C、市场场风险 DD、违约风险险 7.（B）是个个人证券理财财的根本作用用。 A、规避风险 B、获取取收益 CC、流动性 D

15、、便利性性 8.保险合同条条款由保险人人事先拟定，投投保人只需填填写投保申请请，由保险人人确认，保险险合同即成立立。因此我们们说保险合同同是一种（BB）合同。 A、附和性 B、条件性性 C、补偿偿性 DD、射幸性 9.对于股债平平衡型基金，股股票投资配置置比例的中值值与债券资产产的配置比例例的中值之间间的差异一般般不超过（DD）。 A、10%以上上 B、10% C、5%10% D、5% 10. 依据据基金法律形形式， 我国国目前设立的的基金为 （A） 基金。 A契约性 BB、公司型 C、封闭式 D、开放式式 三、多选题:110道,每道道4分,总分分40多选题题:10道,每道4分,总分40 1.

16、债券投资的的风险因素有有：（ABCCD）。 A、利率风险 B、通货膨膨胀风险 C、违约风风险 D、提前偿偿付风险 2.下列关于投投资型保险产产品的说法，不不正确的是： A、保费中的投投资保费进入入储蓄账户 B、保费中的投投资保费由基基金管理公司司进行运作 （ABD）C、投资保费的的投资收益归归客户所有 D、保单持有人人无法获得分分红 3.如果客户想想通过某种理理财方式强迫迫自己储蓄一一部分钱，一一般不会选择择的是（ACCD）。 A、财产保险 B、终身寿险险 C、基金 D、股票 4.下列属于人人身保险的是是（ABC）。 A、人寿保险 B、意外伤伤害保险 C、健康保保险 D、责任保保险 5.下列属

17、于保保险理财产品品风险的是( AC)。 A、经营管理风风险 B、违约风风险 C、政策风风险 D、利率风风险 6.以下属于债债券和股票共共有的特点说说法错误的是是（AD ）。 A、收益率不会会影响 BB、都属于有有价证券 C、都是筹筹资手段 D、都有规定定的偿还期限限 7.下列( AABC )能能作为债券发发行主体。 A、中央政府 B、企业组组织 C、金融机机构 D、社会团团体 8.下列（ACCD）不属于于国债投资的的特征。 A、收益率高 B、安全性性高 C、免税待待遇 D、流动性性强 9.在购买保险险理财产品时时，要坚持的的原则包括（AB)。 A、转移风险 B、量力而而行 C、本金安安全 D、

18、高额收收益 10.（BDEE）属于开放放式基金特点点。 A、基金规模不不可变化 B、基金价价格以基金净净资产价值为为计算依据 C、通常在交易易所交易基金金单位 D、可可以赎回 E、不限定存续续期 一、判断题:88道,每道44分,总分332 （）1.商业业银行在外汇汇市场中的经经营活动包括括代客买卖和和自营业务。 （）2.在外外汇理财产品品中，浮动收收益类产品是是指将基础产产品如储蓄、浮浮动收益产品品等，与利率率期权、汇率率期权等相结结合，并在合合约中体现这这种期权的复复合产品。 （）3.美元元对日元升值值10%，则则日元对美元元贬值10%。 （）4.我国国汇率的标价价不使用间接接标价法。 （）

19、5.期权权费是指期权权的执行价格格。 （）6.个人人信托选择的的客户通常是是有一定财富富积累的人群群。 （）7.信托托关系已经成成立，受托人人就取得了信信托财产的所所有权。 （）8.只要要具备权利能能力，即可成成为受益人。 二、单选题:88道,每道44分,总分332 1.个人外汇结结构性存款的的一个典型特特征是（B）有权提前前终止存款。 A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方 2.下列关于房房地产投资信信托理财产品品的说法，不不正确的是： (D) A、可以投资于于房地产抵押押贷款 B、收入来源包包括房地产自自身的增值收收入 C、收入来源包包括房地产的的租金收入 D、一般有政府府财政保障

20、3.与商业银行行相比，以下下选项中属于于信托公司在在个人理财服服务中处于优优势地位的是是( B )。 A、具有明显私私募性质的信信托产品通过过银行代销的的可能性逐渐渐缩小。 B、信托公司原原则上可以投投资基础设施施、房地产项项目、股票、票票据等多种实实业和金融资资产。 C、信托公司在在发行集合资资金信托计划划时，不能向向客户作出保保证本金的安安全以及保证证预期收益的的承诺。 D、信托公司的的影响力有限限，国内居民民对信托产品品知之甚少。 4.资金规模中中等的保守型型投资者，在在储蓄和信托托品种的基础础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。 A、20% B、30% C、40% D、50% 5

21、.两得宝是投投资者（A ）期权。 A、卖出 BB、买入 C、选择 D、组合 6.下列关于信信托的说法，不不正确的是：(C)A、信托财产按按约定条件由由受托人进行行管理或处置置 B、委托人是信信托财产的合合法所有者 C、信托财产的的受益人只能能是委托人本本人 D、信托目的要要有可能达到到或实现 7.我国个人实实盘外汇买卖卖是（ C ）的买卖卖。 A、人民币与外外币之间 B、人民币币 C、外币与与外币之间 D、外币 8.在外汇理财财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A、结构类投资资工具 BB、浮动收益益类产品 C、

22、实盘外外汇买卖 D、期权类类产品 三、多选题:66道,每道66分,总分336多选题:6道,每道道6分,总分分36 1.（AC）可可以担任信托托受托人。 A、专业信托投投资公司 B、限制行为能能力自然人 C、具有完全民民事行为能力力自然人 D、仅具有权利利能力的自然然人 E任何人 2.关于信托的的表述中正确确的是（CDD）。 A、受托人可以以是同一信托托的惟一受益益人 B、委托人不可可成为受益人人 C、凡是具有签签订合同能力力的人均可成成为受托人 D、受托人负有有对信托财产产进行分别管管理的义务 E、委托人负有有放弃财产权权的义务 3.外汇市场产产生的原因包包括（ACDD）。 A投机 B、央行干

23、干预 CC、贸易和投投资 D、对冲 4.从长期来看看，影响汇率率走向的因素素中包括（BBCD ）。 A、官方干预 B、国际收支支 C、通货膨胀胀率 DD、利率 5.（ ABCC）属于信信托基本要素素。 A、信托行为 B、信托关系系人 C、信托目的的 D、信托收收益率 EE、信托期限限 6.以下有关外外汇期权交易易的说法正确确的是（ABBC ）。 A、外汇期权的的交易对象并并不是货币本本身，而是一一项将来可以以买卖货币的的权利。 B、期权的买方方可以根据市市场情况自行行决定是否执执行权利。 C、期权卖方承承担风险，履履行买卖的义义务，并收取取期权费。 D、期权费一般般于期权到期期日一次性付付清，

24、而且不不可退回。 一、判断题:113道,每道道3分,总分分39 （）1.一般般来说，市场场利率上升会会引起房地产产市场走低. （）2.各资资产收益的相相关性会影响响组合的预期期收益，不会会影响组合的的风险。 （1）3.采用用教育信托基基金的方式能能够起到防止止子女养成不不良嗜好的作作用。 （）4.某投投资组合含有有60%股票票，20%债债券，20%活期存款。这这一组合最适适合中年时期期。 （）5.子女女教育储蓄属属于理财目标标中的短期目目标。 （）6.投机机获取资本利利得是国内外外消费者购买买住宅的原因因之一。 （）7.在我我国，企业年年金缴费由企企业来负担。 （）8.根据据教育对象不不同，教

25、育可可分为义务教教育和非义务务教育。 （）9.一个个完整的退休休规划包括退退休后生活设设计和自筹退退休金部分的的储蓄投资设设计两部分。 （）10.面面积大小是影影响房价最重重要的因素。 （）11.物物业管理是住住房保值升值值的一个重要要保障，没有有好物业，也也就没有好房房子。 （）12.社社会保障主要要指政府举办办的养老社会会保险计划和和企业举办的的补充养老保保险计划。 （）13.等等额本金还款款法与等额本本息还款法相相比，前者前前期还款压力力较小。 二、单选题:113道,每道道3分,总分分39 1.教育储蓄是是国家规定的的储蓄项目，具具有免利息税税、零存整取取并以（D）方式计息息。 A、零存

26、整取 B、存本取取息 C、整存领领取 D、整存整整取 2.根据我国经经济承受力和和我国教育事事业发展的实实际需要以及及参照有关国国家的历史水水平，到200世纪末国家家财政性教育育经费支出占占国民生产总总值比例应达达到（ B ），教育育经费要占年年度财政支出出（ ）。 A、4%，100% B、4%，115% C、5%，112% DD、5%，220% 3.目前国内各各商业银行采采用的住房贷贷款还款方式式主要为等额额本息还款法法和（A ）。 A、等额本金还还款法 BB、等比还款款法 C、比例还还款法 DD、等额利息息还款法 4.自（ B）年年，我国逐步步建立起多层层次的养老保保险体系。 A、1990

27、年年 B、19991年 CC、19922年 D、19993年 5.一座2000床位的普通通医院，九年年前花费7885.3万元元建成（不包包括土地、动动产、场地改改良的成本）。该该类房地产建建筑成本指数数表明，自九九年前至今医医院建筑成本本已增长688.3%，指指数调整法评评估的重置成成本为： AAA、1321.66万元 B、5366.36万员员 C、2488.94万元元 D、10772.72万万元 6.为调控房地地产市场投资资过热的情况况，（B）不属于中中国人民银行行的调控措施施。 A、大量发行央央行票据 B、降低房贷贷基准利率 C、提高存存款准备金率率 D、提高贷款款首付比例 7.一般来说，

28、处处于（D）的投资人人的理财理念念是避免财富富的快速流失失，承担低风风险的同时获获得有保障的的收益。 A、少年成长期期 B、青年成成长期 CC、中年稳健健期 D、退休养养老期 8.职工个人储储蓄性养老保保险是我国多多层次养老保保险体系的一一个组成部分分，是由职工工自愿参加、自自愿选择经办办机构的一种种（ C）保险形式式。 A、基本 BB、辅助 C、补充 D、主要 9.由于经营策策划失败，造造成实际投资资收益低于预预期收益或投投资失败，从从投资管理角角度看这类风风险为（B ）风险。 A、系统风险 B、非系统统风险 CC、不可分散散风险 DD、财务风险险 10.教育财政政独立是（ D ）教育财财政

29、的特点。 A、中国 B、英国 C、日本 D、美国 11.影响城市市土地价格的的一般因素是是指对整个社社会和地区的的地价水平具具有（ C ）影响的的宏观因素。 A、一般性 B、特定性 C、决定性性 D、普遍性性 12.按照国家家对基本养老老保险制度的的总体思路，未未来基本养老老保险目标替替代率为（DD）。 A、28.500% B、38.50% C、48.50% D、58.50% 13.为了保证证客户在将来来有一个自立立、尊严、高高品质的退休休生活，需从从现在开始积积极实施的理理财规划是（ B ）。 A、现金规划 B、退休养老老规划 CC、投资规划划 DD、风险管理理和保险规划划 三、多选题:11

30、1道,每道道2分,总分分22多选题题:11道,每道2分,总分22 1.关于等额本本息还款法和和等额本金还还款法的表述述，不正确的的是（ACDD ）。 A、按照等额本本息还款法，月月供金额中本本金比例逐期期下降 B、按照等额本本金还款法，月月供金额中利利息比例逐期期下降 C、按照等额本本息还款法，月月供金额逐期期下降 D、按照等额本本金还款法，月月供金额每期期相等 2.下列金融服服务中，（BBCD）的作作用不是缓解解住房支出带带来的经济压压力 A、房屋保险 B、个人住住房按揭贷款款 C、公积金金贷款 DD、个人住房房装修贷款 3.房地产投资资的优点包括括( ABDD ）。 A、具有分散投投资的效

31、应 B、能抵御御通胀 CC、个性差异异小，易操作作 D、可运用财财务杠杆 4.房地产的投投资方式包括括：ABCDDA、房地产购买买 B、房地产产租赁 CC、房地产信信托 D、申请房房地产抵押贷贷款 5.企业年金计计划可以给企企业带来一些些好处，这些些好处表现在在可以（ABBCD）。 A、吸引人才 B、为基本本养老保险提提供辅助性作作用 C、树立企企业的良好形形象 D、为企业业带来税收优优惠 6.下列关于退退休规划说法法不正确的是是（BCD）。 A、计划开始不不宜太迟 B、划期应当在在五年左右 C、资应当极其其保守 D、对投资和风风险应当相当当乐观 7.下列关于养养老保险特点点的说法正确确的是（

32、 AAC）。 A、养老保险是是以社会保险险为手段来达达到保障的目目的 B、养老保险费费用完全由单单位和个人共共同承担 C、养老保险的的目的是为保保障老年人的的基本生活需需求，为其提提供稳定可靠靠的生活来源源 D、养老保险是是社会保险最最重要的险种种之一，本质质上也是一种种商业保险8.子女教育投投资与购房投投资的不同在在于（ BCC ）。 A金额大 BB、没有时间间弹性 CC、费用无法法准确预测 D、受通货货膨胀因素的的影响 9.下列关于教教育投资策划划的说法正确确的是（ AABCD）。 A、教育费用无无法事先确切切预测 B、教育投资策策划方案要注注意根据实际际情况调整 C、教育投资策策划要注意

33、与与子女沟通 D、在子女的不不同年龄段，应应选择不用的的投资产品 10.在确定子子女教育目标标时应该考虑虑的因素有（ABCD）。 A、学校的特点点 B、学费的的高低 CC、子女的兴兴趣爱好 D、子女的的学习能力 一、判断题:110道,每道道3分,总分分30 （）1.商业业银行提供理理财顾问服务务应具有标准准的服务流程程，这体现了了理财顾问服服务的专业特特点。 （）2.对中中国境内居民民的境外取得得的所得，我我国不征收个个人所得税。 （）3.理财财规划是技术术含量很高的的行业，服务务态度并不会会直接影响理理财服务水平平。 （）4.收藏藏品的发行量量越大，存世世量也越大。 （）5.根据据我国的相关

34、关法律，私人人收藏文物是是违法的。 （）6.外籍籍人士在我国国境内取得的的保险赔款可可以免征个人人所得税。 （）7.在我我国现行的税税制结构中，唯唯一的完全以以自然人为纳纳税人的税种种是个人所得得税。 （）8.银行行理财人员向向客户提供理理财顾问服务务后,客户根根据理财顾问问服务来管理理和运用资金金所产生的权权益和风险由由银行和客户户共同承担. （）9.个人人税务筹划是是个人理财规规划中的一项项重要内容，它它是在纳税义义务发生之前前在法律允许许的范围之内内，对纳税负负担的低位选选择。 （）10.收收藏品通常是是升值性资产产 一、单选题:110道,每道道3分,总分分30 1.艺术品市市场最早出现

35、现于经济发达达的西方，距距今大约有（B ）多年的历史。 A、200 B、2500 C、3000 D、3550 2.我国古钱币币收藏的蓬勃勃兴起是在改改革开放后，文文物交易的解解禁首先从（ A ）开始。 A、书画 BB、陶瓷 C、古典家家具 D、古钱币 3.我国个人所所得税中工资资、薪金所得得的适用税率率范围是（ B）。 A、5%500% B、5%45% C、5%40% D、5%335% 4.标准的个人人理财规划的的流程包括以以下几个步骤骤：I、收集集客户资料及及个人理财目目标III、综合理财财计划的策略略整合IIII、客户户关系的建立立IV、分分析客户现行行财务状况V、提出出理财计划VI、执执

36、行和监控理理财计划。正正确的次序应应为_D_。 A、I，IIII，VI，VV，IV，III B、III，II，IV，VV，VI，III C、III，VV，II，II，VI，IIV D、III，II，IV，III，V，VVI 5.( C )是理财规划划师较为适当当的做法。 A、对自身执业业经历作修饰饰美化 B、跟随客户的的思路进行会会谈 C、不就投资规规划做出收益益保证 D、采用诱导提提问的方式进进行问询 6.（ A ）历历来是艺术品品市场的中坚坚力量。 A、企业投资者者 B、国有企企业 C、政府所所属有关机构构 D、私人收收藏家 7.公司职工取取得的用于购购买企业国有有股权的劳动动分红应按照照

37、_A_项目征征收个人所得得税。 A、工资所得得 后略8.个人理财业业务是建立在在（B）基础之上上的银行业务务。 A、法定代理关关系 B、委托代代理关系 C、存款业业务关系 D、贷款业业务关系 9.按照我国税税率的基本规规定，劳务报报酬所得适用用的比例税率率为（ D）。 A、5% BB、10% C、15% D、20% 10.根据我国国有关规定，下下列征收个人人所得税的是是（ C ）。 A、国债利息 B、保险赔款款 C、中国铁路路建设债券 D、教育储储蓄存款利息息 三、多选题:110道,每道道4分,总分分40多选题题:10道,每道4分,总分40 1.我国个人人所得税采用用的税率形式式有（AD）。

38、A比例税率 B、全额累进税税率 C、超率累进税税率 D、超额累进税税率 E、定额税率 2.世界公认的的效益最好的的三大投资项项目包括( ACD )。 A、金融证券投投资 B、房地产产投资 CC、保险理财财产品投资 D、艺术品品投资 3.以下属于艺艺术品投资特特点的是（ AB). A、风险小 B、不受政政治的影响 C、收益大大 D、流通性性好 4.从业人员的的以下行为 与信息保密密准则的精神神发生冲突的的是（ BCCD ）。 A、在受雇期间间妥善保存客客户资料及其其交易信息档档案 B、任何情况下下都坚持严守守客户信息，不不向单位或个个人泄露 C、与本机构同同事谈论客户户的社会地位位 D、将长期没

39、有有业务往来的的客户名单透透露给其他机机构 5.税收规则应应当遵循的原原则是（ABCD）。 A、综合性原则则 B、规划性原原则 C、规划性原原则 D、合法性原原则 6.以下国内机机构中可以提提供理财服务务的是（ AABC）. A、基金公司 B、保险公公司 C、信托公司司 D、律师事事务所 7.下列（BCCD）不可以以作为合理税税收筹划方法法。 A、充分利用费费用扣除规定定 B、用发票票冲抵费用 C、以多人人名义分领劳劳务报酬 D、量采用现金金交易 8.以下属于个个人/家庭资资产项目的是是（ABCDD ）。 A、收藏品 B、接受别别人的礼品 C、按揭房房产 D、应税债债券 9.对理财顾问问服务的

40、理解解不恰当的是是（BC ）。 A、在了解客户户的财务状况况之后，所给给出的投资建建议会更适合合客户个人的的情况 B、财务规划是是理财顾问服服务的核心内内容 C、为了保证银银行的利益，在在推介投资产产品时只推介介所在银行的的产品 D、分析客户财财务状况是财财务分析的关关键 10.下列税收收种类中，纳纳税主体包括括自然人的是是（ ABCC ）。 A、财产税类 B、资源税税类 C、行为税类类 D、关税 增加：1、下列关于理理财目标对应应正确的有（AB）。 A休假短期目标标 B建立退休休基金长期目标标 C参加人寿寿保险短期目标标 启D。动个人生生意短期目标 2、外汇理财产产品按照产品品设计思路和和运用金融工工具的不同，可可以分为