2022年银行从业资格个人理财第三次整理与复习卷（含答案）

1、2022年银行从业资格个人理财第三次整理与复习卷（含答案）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【参考答案】：B【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。2、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加（）的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】：B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。3、下列基金中，投资对象常常是风险较

2、大的金融产品的是（）。A、成长型基金B、公司型基金C、契约型基金【参考答案】：A【解析】：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。4、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?（）A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求C、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【参考答案】：B【解析】：A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。5、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A、社会养老保

3、险B、个人储蓄投资C、工资收入【参考答案】：C【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。6、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A、理财产品性质B、可承受的风险程度C、风险认知能力【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并

4、明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。7、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。8、陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满

5、时，陈小姐将获得的本利和为（）元。A、13310B、13210C、13500【参考答案】：A【解析】：3年后本息和FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元)。9、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。A、教育投资险B、房贷险C、企业财产保险【参考答案】：A【解析】：银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。10、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A、连续性原则B、实事求是原则C、诚信原则【参考答案】：A【解析】：连续性原则的内容是：理財师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客

6、户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。11、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【解析】：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。12、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持

7、有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。13、下

8、列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（）。A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承担高风险【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。14、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A、年收入低于当地省级统计部门公布的

9、最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B、期交产品投保人年龄超过60周岁C、投保人年龄超过60周岁【参考答案】：C【解析】：根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。15、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?（）A、买入看涨期权和

10、买入看跌期权B、卖出看涨期权和买入看跌期权C、买入看涨期权和卖出看跌期权【参考答案】：A【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。16、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。2014年6月真题A、可复制性和无杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和杠杆性【参考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金

11、额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。17、银行代理保险业务属于银行的（）。A、资产业务B、中间业务C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。18、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。2010年5月真题A、13310B、13210C、13500【参考答案】：A【解析】：根据复利终值的计算公式，可得：19、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的

12、表述，错误的是（）。2010年10月真题A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。20、有限合伙制私募股权基金的核心机制是（）。A、对投资范

13、围及投资方式的限制B、委托管理机制C、为专业投资人才建立有效的激励及约束机制【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。21、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【解析】：根据商业银行法第二十二条：商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承

14、担。22、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金违反了审慎性原则。23、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【解析】：商业银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，

15、建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。24、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%3%B、5%l0%C、10%30%【参考答案】：B【解析】：家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。25、2007年9

16、月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为()元。A、10000B、9990C、10010【参考答案】：B【解析】：贴现利息的计算公式为：贴现利息=汇票面值实际贴现天数月贴现率30；实付贴现金额=汇票面值-贴现利息。根据题中条件，贴现利息=1000002l530=10，实付贴限额：10000-10=9990(元)。26、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据商业银行个

17、人理财业务管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。27、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、律师事务所C、有价证券承销人【参考答案】：C【解析】：答案为D。交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。28、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（）。A、半弱型有效市场B、强型有效市场C、半强型有效市场【参考答案】：B【出处】

18、2014年上半年个人理财真题【解析】强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。29、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。30、金融市场常称为“资金的

19、蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。2010年10月真题A、集聚功能，反映功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能，资源配置功能【参考答案】：A【解析】：金融市场的功能包括：资金融通集聚功能；财富投资和避险功能；交易功能；优化资源配置功能；调节经济功能；反映经济运行的功能。题中，“资金的蓄水池”，即通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统，体现的是金融市场的反映功能。31、下列关于个人理财产品（计划）销

20、售管理的做法，不正确的是（）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写C、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进

21、行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。32、下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。A、客户回访B、向客户推介产品C、选择目标客户【参考答案】：C【解析】：答案为D。选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，对客户账户使用情况分析可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。33、不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】：A【解析】：保险产品最

22、显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。34、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资方式。35、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确

23、的是（）。A、有书面合伙协议B、出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利C、有合伙企业的名称和生产经营场所【参考答案】：B【解析】：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。36、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。2015年5月真题A、全体合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【参考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成

24、，不受其他有限合伙人的干涉和影响。37、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（）。A、平等B、友好C、真诚【参考答案】：A【解析】：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚。38、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过（）人。A、100B、200C、300【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。39、下列关于投资型保

25、险产品的表述，正确的是（）。A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【解析】：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。40、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【解析】：通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。41、下列关于国债的风险的说法中，错误的是()。A、债券的到期时间越长.利率风险

26、越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。42、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A、溢价期权B、折价期权C、货币期权【参考答案】：A【解析】：答案为A。溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。43、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_（）A、高：低B

27、、高：高C、低；低【参考答案】：C【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大44、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的净资产为（）万元。A、494B、525C、404【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】净资产资产负债5209018050280208320120494万元。45、银行作为开放式基金的代销网点，充当

28、的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参考答案】：C【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。46、下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（）。A、注册商标专用权B、应收账款C、著作权【参考答案】：B【解析】：C项属于财产权，但不属于知识产权中的财产权。47、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。A、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】开

29、放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。48、客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。其构成不包括下列()。A、风险偏好B、实际风险承受能力C、风险评估【参考答案】：C【解析】：客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。49、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素B、经济因素C、自然因素【参考答案】：A【解析】：答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于

30、受行政因素影响。50、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】市场有效的三个层次弱型有效市场（历史信息）。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。半强型有效市场（公开信息）。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。强型有效市场（内幕信息）。证券价格充分反映了所有信息

31、，包括二、多项选择题（共15题，每题2分）1、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇100005=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。2、客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A、商业银行B、中央登记结算公司C、

32、中国银监会【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据证券法第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。3、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（）元。(不考虑利息税)A、10000B、11100C、7582【参考答案】：A4、下列关于国债风险的说法中，错误的是（）。A、债券的到期时间越长，利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回

33、权。5、对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。2014年11月真题A、融通资金B、补偿损失C、赚取保费收入【参考答案】：C【解析】：保险产品的功能包括：风险转移，损失分摊功能；损失补偿功能；资金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。6、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。2014年6月真题A、民法通则B、银行业监督管理法C、商业银行法【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展

34、个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严7、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲又寄回5000美元，则此次甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

35、A、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇100005=50000(美元)，已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换成人民币。8、下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况【参考答案】：A【解析】：资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况。9、投资型保险产品的最

36、大特点是（）。A、有可能带来投资收益B、产品的费用低、流动性强C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【参考答案】：C【解析】：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，其最大的特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。10、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。A、理财业务客户范围相对较广但服务种类相对较窄B、私人银行业务

37、是面向中高端客户提供的服务C、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户【参考答案】：B【解析】：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。11、小李每年储蓄增长5，投资报酬率8，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为（）元。A、176677B、185522C、250000【参考答案】：A12、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。2013年11月真题A、无法判断B、风险厌恶型C、风险偏好型【参考答案】：B【解析】：按照客户对风险的态度

38、把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。13、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品厲性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户

39、赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。14、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。A、不符合公平竞争B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用【参考答案】：A【解析】：该种行为违背了反不当竞争法的规定，不符合公平竞争的原则。15、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。2013年11月真题A、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B、业务办理服务C、业务引导和办理【参考答案】：A【解析】：根据商业银行

40、个人理财业务风险管理指引第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。三、判断题（共20题，每题1分）1、一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。（）【参考答案】：错误【解析】：大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。2、理财规划服务中，不可代客操

41、作。（）【参考答案】：错误【解析】：如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。3、对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）【参考答案】：错误【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。4、“黄金准期货”是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。（）【

42、参考答案】：正确【解析】：2005年起，上海黄金交易所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。它是指以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。5、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。6、个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险

43、。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。7、商业银行开展理财业务事业部制改革中有关归口管理的要求是指银行总行设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。（）【参考答案】：正确【解析】：根据中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知的规定，归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：理财产品的研发

44、设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。8、专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。（）【参考答案】：错误【解析】：当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和“投资顾问”、“销售员”的区别。9、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。（）A对B错【参考答案】：正确【解析】：中华人民共和国外资银行管理条例规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少