2022年招行中小企业金融方案

1、第18页共18页2022年招行中小企业金融方案一、信用评级服务在该公司与新客户洽谈阶段，由于是与c公司初次打交道，对方又提出以赊销方式结算，让该公司犹豫不决。既不想失去这个很好的发展机会，又对风险和对方的资信状况没有把握。通过我行的信用评级服务在线查询对方资信状况，方便快捷，给企业的最终决策带来了一定的参考价值。招商银行提供的信用评级服务是与科法斯中国联合向中国市场提供的互联网企业资信查询服务。客户只要通过招商银行的一网通网上银行即可随时随地在科法斯集团的全球企业资信数据库(目前包括4，_万家企业的数据)中查询其贸易伙伴的最新资信状况。二、国际保理在该公司确定了与c公司的合作关系后，我行参与了

2、双方有关国际保理业务的商务洽谈。由于该公司规模小，原有银行融资方式须落实抵押担保措施等，融资难。而通过叙做国际保理业务，采用由我行为企业提供保理融资，随后我行通过美国当地保理商核定买方信用额度的方式，解决了企业的融资难题。该客户改为赊销方式进行结算后，免除了押汇成本和信用证成本以及信用证瑕疵的困扰。此后，该公司与c公司的业务量迅速放大到_万美元。并且针对人民币升值对远期收汇的影响，公司在_时就获得了我行的保理融资，实现了提前结汇、核销和退税，成功规避了汇率风险。国际保理业务，既帮助客户保障收汇安全，又扩大了出口规模，还解决了企业的赊销难题。三、代理进出口货运险该公司与b公司签订的出口合同，价格

3、条款多为cif。该公司业务经理王先生获悉招商银行代理进出口货运险业务，可以为企业出具货运险保险单据，并负责审核保险单据和信用证条款的一致性，于是向我行咨询了保险价格和业务流程。王经理在认真比较后觉得通过代理的货运险费率比市场费率更优惠，而且招商银行能提供从结算到保险一站式服务，免去了自己办保险的许多环节，又能得到单证一致的保证，于是决定在招行购买货运险。通过招商银行的代理进出口货运险业务，双方顺利完成交易并有效化解了货运风险。担保公司的选聘(一)选聘数量要求。原则上维持_年准入担保公司的数量，特殊情况除外。新成立异地机构可适当增加_家。(二)选聘流程及报送资料要求：调查过程中应按照我行专业担保

4、机构业务管理办法(招银发_号)规定收集担保公司相关资料和签署法律文书，并分别形成_年拟合作担保公司调查报告连同相关_材料报送分行中小企业金融部，调查材料应至少包括：1、担保公司成立批文及行业主管部门_；2、最新年检的合法营业执照，_机构代码证，税务登记证、法人代表证明；3、公司章程及按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会做出的同意与我行合作的决议(授权文件)；4、人民银行贷款卡，年检记录及人民银行征信系统查询情况；5、法定代表人及其代理人_明文件及签字样本、业务授权书，公司高管从业经验介绍等；6、验资报告和实收资本运用情况、代偿情况；7、经审计的最近两年及最近一个月财务报表，成立时间不

5、足两年的公司提供公司成立以来连续年度的财务报表，以及最近一期财务报表；8、银行基本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单；9、专业担保机构当前已担保余额、已签订协议担保额度、累计担保赔付金额、累计担保收入额数据；以及机构其他业务经营情况；10、控制股东或实际控制人、高管层个人的人行征信查询记录；11、专业担保机构合作资格及担保额度申请书(见附件)及我行要求的其他资料文件。(三)对担保公司准入条件的提示。应严格执行总行对其准入条件的规定，特别是对于担保公司的股东背景和企业性质要进行认真_，优先选择由政府财政控股、有较强实力的法人参股、担保业务主业突出、管理规范的专业担保机构。三、为确保担保资源

6、的有效利用，对于_年分行审批通过，但未能签订合作协议的担保公司，本次原则上不再上报认定，请各单位引起重视。四、报送时间要求。请各经营单位接到通知后及时_人员开展认定和担保公司_推荐及上报工作，并切实做好实地调查工作。请各单位于_年_月_日前将担保公司调查报告及相关_材料纸质资料报送分行中小企业金融部，同时_年对已合作担保公司的评审报告一并报送，并将调查报告及评审报告的电子版发至137871邮箱。2022年招行中小企业金融方案（二）我们的经营理念：因势而变，因您而变“因势而变”。强调招行必须根据政治、经济、社会、技术等内外部环境的变化和要求改变自己，适应市场。“因您而变”。是招行的自我定位，是一

7、个目标追求，还是一种思想方法。体现了招行根据客户需求提供产品和服务，并永远贯彻始终。我们的发展理念：效益、质量、规模协调发展效益、质量、规模在银行的经营管理中是有机统一的整体，效益是目的、质量是前提、规模是手段，三者必须保持动态的协调发展。我们的竞争优势：我们相信，以下竞争优势使招行有别于中国其它银行，并且使招行在中国发展蓬勃的银行业具有重要优势。1)依靠自身发展成为中国最好的商业银行之一2)中国领先的零售银行3)领先且高速发展的信_卡业务4)高速发展的非利息收入业务5)呈战略性布局的分行网络和有效的分销渠道6)通过产品创新和卓越的客户服务树立了高美誉度的品牌7)先进的信息技术实力以及电子银行

8、平台8)审慎的风险管理9)有效的公司治理和经验丰富且胜任的高级管理团队企业文化：我们的愿景：力创股市蓝筹，打造百年招银“力创股市蓝筹”：既是一个静态的概念，也是一个动态的概念，要想长期保持蓝筹地位，需要持续奋斗，不断向上的决心、勇气和行动；“打造百年招银”：体现了招银成为基业长青企业的志向和决心，体现对社会、客户、员工、股东的长期承诺。我们的核心价值观：服务、创新、稳健“服务”。坚持以客户为中心，尊重和关爱客户，发现客户需求，提供个性化的产品和服务，满足客户期待与梦想；强调内部服务，内部服务是外部服务的基础，各级管理者都要有很强的服务意识，做好对内部客户的服务、一线的服务。“创新”。顺应银行业

9、的发展趋势、市场竞争态势以及企业面临的各种挑战，灵活应对各种变化和挑战；保持开放的心态，大胆地进行尝试、持续地改进工作，并容忍失败。“稳健”。重视风险管理，视资产质量为银行的生命，有效控制经营风险，审慎投资；规范经营，合规运作，以实现长期、稳定的发展。我们的人本理念：尊重、关爱、_“尊重”：企业尊重员工的人格、尊严、个人需求；员工在充分发挥潜能的同时，忠诚于公司；员工之间2022年招行中小企业金融方案（三）同业及类金融机构信贷政策第十章同业及类金融机构信贷政策第一节同业机构信贷政策一、总体策略二、政策准入底线三、各类同业客户选择指引第二节融资性担保公司信贷政策近年国内融资性担保公司发展较快，但

10、规范性不足，部分还存在偏离主业，涉足房地产、民间借贷；经营失当造成代偿能力下降；充当资金_，套取银行贷款等问题，成为民间融资风险向银行传染的重要途径，对合作银行造成较大风险。过度依赖担保公司的风险缓释作用，容易造成：一是因担保代偿能力下降造成的贷款风险并未有效缓释，二是弱化我行对直接用款人的风险控制、定价及获取的能力。_年我行将继续严格加强融资性担保公司的风险管理，防范银担合作风险，主要措施包括合理控制担保额度，审慎选择担保机构，以及强化监测等方面。一、合理控制担保额度(一)在当前形势下，各分行必须客观认识银担合作的必要性、担保公司风险缓释的可靠性，审慎控制担保额度和在保余额，避免依赖扩大担保

11、额度来推动业务的发展。(二)充分重视对直接用款企业的信用_，对其是否授信必须首先取决于第一还款来源的可靠性和充分性，而非担保机构的担保能力。应加强对借款人资信、经营等情况及实际偿债能力的分析，从源头上防范信贷风险，禁止“见保即贷”。二、提高准入标准(一)慎重选择合作机构进一步严格准入标准，仅与部分经营规范、资信良好的担保机构保持适度合作：对国有控股、政策性、大型外资机构附属担保公司、大型企业下属担保机构，可有限合作；对民营担保公司、专业市场内设担保公司，应严格控制，对于不符合制度规定的，不予准入；对涉及违规经营、触碰监管制度“红线”的担保公司，应禁止准入或坚决清退。对新增担保公司应符合有关准入

12、标准，严格限制；对存量担保公司，分行需深入分析其合作价值、经营合规性、担保业务必要性，对不符合政策要求的，逐步压缩退出，对项下担保业务不符合政策的，要逐步整改补正。(二)进行授信担保合作业务的融资性担保公司，必须符合以下准入底线：1.持有合法有效的经营许可证，合规经营，无重大违法经营行为；2.出资真实，注册资本(实缴货币资本)不低于人民币_亿元，对于仅办理个人二手房贷款阶段性担保业务的，注册资本要求不低于人民币_亿元。自有资金的对外投资透明清晰，符合监管规定；3.资信记录优良，无恶意拒绝履行担保代偿义务等不良信用记录；4.股东背景良好，主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良债

13、务信用记录；5.稳定持续经营年限超过三年，在保余额原则上最高不应超出其净资产的_倍(不含担保公司在我行拟新增担保额度)。对地市级以上财政绝对控股的新成立的担保公司可不受此经营年限限制；6.担保主业突出，在区域内具有良好口碑和影响力，内部管理团队拥有丰富风控经验，内部已建立完善的风险管理制度，已足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金；7.我行内部信用评级5c以上(含)。(三)对具有下列情形的担保公司，不得介入，存量客户必须压缩退出：1、公司或实际控制人、高管存在非法吸收存款、非法集资和_等各种非法经营活动；2、以各种方式直接或变相抽逃资本的；3、内部风险管理存在缺陷，信息缺乏透明度，超出其经营

14、许可证的许可范围开展业务的；4、实际控制股东同时从事房地产开发、_、典当公司等多元化经营活动，并存在资金混用情况的；5、严重违反监管机构对融资性担保公司监管规定的。三、业务管理要求与担保公司开展担保授信业务时，应当遵循以下管理要求：1.必须根据担保公司的注册资本、风险控制能力，业务规模、在保余额倍数、风险准备金等合理审慎确定可承受的担保授信额度。2.授予担保授信额度的同时应合理收取代偿保证金，收取比例应按合作时间、经营实力、经营业绩、资信等情况、其他合作银行收取保证金的比例进行确定；3.担保项下贷款实行“小额、分散、短期”的管理原则(1)新发生由民营担保公司担保的业务，单户借款金额必须限制在_

15、万以内(含)，不得突破。国有担保公司担保单户金额原则上控制在_万元以内。(2)各分行担保公司担保项下超过_万元的大额贷款占比应符合总行的要求。对执行不到位的机构，总行将采取暂停市场准入等管制措施。(3)适度分散客户集中度风险，对单个被担保人的担保金额不超过担保公司净资产_%(集团客户为_%)；(4)担保额度期限原则上不超过_年；4.与担保公司的业务合作范围仅限于授信担保业务，不得超出担保公司合法的业务范围开展其他合作业务；5.主要与分行营业网点所在地注册的专业担保机构进行合作，限制接受省外异地担保机构提供的担保。6.关于被担保人选择，应重点围绕我行“千鹰展翼”客群、高科技成长型小企业，结合投连

16、贷等业务，与pe、vc、担保公司或基金机构等共同开发。这样既符合国家和地_府政府产业政策，有利于控制信贷风险，同时也可以增加非利息业务收入。7.担保机构集团内两个及以上机构为我行多家分行提供担保的，应按照我行集团客户管理要求发起建立集团，并根据集团类型实施统一授信。对担保机构集团，如集团总部所在地分行对集团总部有担保授信的，原则上由集团总部所在地分行统一负责担保额度的尽职调查和额度申报。四、加强对合作担保公司的风险监控(一)加强对担保机构的动态跟踪与管理。各分行信用风险管理部应牵头建立担保机构_制、定期进行全面的统计分析制度。1.由分行和主办支行共同监管，每月对担保机构担保余额、投资、对外借款

17、等情况进行严格监控，并评估担保机构对外担保、投资、借款的风险情况。2.各分行应根据融资性担保公司的经营业绩、资信记录、代偿实力、风险状况、合作记录等情况，建立区域内支持、控制和限制的担保公司具体_，加强对该类机构的管理。(二)及时进行风险预警并采取管控措施。对出现以下风险信号的，应当及时预警，视情况及时采取信用等级调整、减少担保额度、暂停担保额度、扣收保证金、终止担保协议等措施；1、在我行或其他债权人担保的授信业务出现重大风险隐患，或发生重大金额的代偿；2、公司或实际控制人、高管出现重大违法经营行为；3、被监管机关处罚，或被其他银行暂停业务往来；4、无合理原因拒绝履行代偿义务；5、对外担保倍数

18、、对单个客户或集团担保余额等关键指标超出我行及监管规定的。第三节_、典当公司政策鉴于目前_、典当公司经营管理规范性有待提高，容易涉足违规民间借贷等行为，风险防范难度较大，因此我行将继续严格限制_、典当公司业务。对个别股东背景良好，自身经营规范，专业优势明显，对分行综合贡献大的客户，需报总行进行政策例外核准同意后方可介入。_年度普及金融知识万里行2022年招行中小企业金融方案（四）各部门、各分理处(营业厅)：根据_工作要求，支行特根据自身实际情况制定普及金融知识万里行活动方案。一、活动目的普及金融知识万里行活动旨在引导全行开展公众教育服务、宣传普及金融知识、强化风险意识、倡导消费者理性消费，引导

19、消费者熟练运用银行金融服务，提升百姓的生活品质。同时通过本次活动的开展提高我行服务质量，提升客户诚信水平，增强消费者的信心，促进经济金融和谐发展。二、_领导为切实做好支行本次金融知识普及活动，根据总行工作要求支行特成立普及金融知识万里行活动领导小组，负责活动的_、监督、服务、协调等工作。组长：_副组长：_成员：_领导小组下设办公室，办公室设在_部，负责活动的具体_、监督检查、协调服务、沟通联系等工作；负责联系及确定集中宣传场地；负责撰写活动总结报告。综合管理部负责按照整体工作要求提供支持，包括宣传折页的领取、条幅制作及配合集中宣传场地布臵等工作。客户服务负责按照宣传工作督促各营业网点及时增删l

20、ed屏宣传内容及其他需要配合的工作。各营业网点负责按照整体工作要求及部署，及时更改营业场所led屏宣传内容，参加支行统一安排的集中宣传，结合网点工作实际开展网点内宣传等工作。三、活动安排根据总行工作要求及活动的整体安排，_年_月至_月为普及金融知识万里行活动的开展期，每月的活动主题及具体工作安排如下：(一)营业网点阵地宣传1、利用led屏幕进行主题宣传语宣传(1)_年_月：普及金融知识万里行，金融知识伴您同行服务月(2)_年_月：普及金融知识万里行，电子银行多元服务宣传月(3)_年_月：普及金融知识万里行，珍视个人信用宣传服务月2、各营业网点向综合管理部领取绶带，在宣传架上摆放宣传折页，_本网

21、点人员根据每个月主题在柜台内开展主题宣传，向客户发放宣传折页、讲解案例，普及金融知识，同时宣传我行金融知识及相关服务政策，注重客户分层分类宣传，营造有利于促进和谐发展的良好金融环境。(二)短信宣传。根据每个月的宣传主题，利用我行短信平台，针对性的选择部分客户_。1、_月。警惕银行卡短信诈骗。谨慎确认可疑手机短信，如有疑问请直接致电发卡银行查询，莫拨打短信中联系电话。2、_月。网上银行，为您提供7_小时贴心金融服务，让您省时、省心、省力。3、_月。个人信用记录报告，是您的经济_。请珍视个人信用，谱写良好信用记录，积累您的信誉财富。(三)集中宣传。1、由_部选择场地分别在_月、_月、_月各开展一次

22、集中宣传，_网点人员及客户经理主动走进社区、企业、学校、乡村、农户，以发放宣传折页、现场讲解的方式向不同群体消费者普及重点金融知识及我行业务产品。集中宣传时采取现场知识竞答形式，拟定群众应知应会、喜闻乐见的题目，现场竞答、答对有奖，增强活动的感染力。利用我行举办的银企对接会向与会客户宣传我行业务产品，尤其是新兴产品种类及相关服务政策，由客户经理提供面对面的金融知识讲解。2、_部负责制作条幅，内容为_年普及金融知识万里行活动。条幅要方便悬挂在宣传棚上方为宜。同时负责购买有奖竞答礼品及配合_部布臵宣传场地。3、为将金融知识普及宣传工作落到实处，丰富宣传内容，支行_部需将本条线需要宣传内容一并纳入本

23、次宣传活动中，配合_完成集中宣传工作。四、其他要求：1、各营业网点自主修改的led屏内容，必须保证显示内容整体美观、大方，字体及字号适宜，方便客户观看了解。2、各营业网点将本网点阵地宣传内容留存影像资料，总结活动经验。影像资料包括但不限于以下内容：led屏幕宣传内容、折页架摆放情况、向客户宣传解答现场等。影像资料及活动经验总结于_月_日前发送至_部邮箱。3、由支行_部负责汇总普及金融知识万里行活动经验，撰写活动情况报告，评估活动效果，附相关图片及影像资料，经活动领导小组审验后于_月_日前报总行邮箱。2022年招行中小企业金融方案（五）为深入贯彻落实县教育局推门听课要求，切实加强学校课堂教学过程

24、管理，打造真实、朴实、扎实、高效的常规课堂，努力提高教育教学质量，促进教师专业成长。我校决定在全校范围内开展推门听课活动，具体方案如下。一、指导思想和主要目的以_精神为指导，以_为统领，全面贯彻党和国家的教育方针，全面实施素质教育，推动新一轮课程改革，以课堂教学过程管理为有效抓手，带动全体教师研究课堂、反思教学的学术氛围，促进教师教学理念和教学水平的提升，切实提高课堂教学有效性，全面提升教育教学质量。1、强化教学常规管理，规范教师上课行为。开展推门听课活动是学校加强教学常规管理的一项重要举措，旨在充分调动广大教师工作的主动性与积极性，增强教师认真备好、上好每一堂课的意识，杜绝课堂教学的随意性，

25、促使每位教师从了解学生学情、钻研教材到教学设计、多媒体选择、课堂互动与教学反思，都能认真思考，精心设计并严格规范自己的教学行为，从而避免教师上课的盲目性，全面提高教师备课、授课质量，促进教师课堂教学水平的提升，更有针对性地搞好学校的教学改革，不断提高教师队伍的业务水平，使我校的教育教学质量迈上新的台阶。2、提升教学理念，切实提高课堂教学效益。学生的基础知识和基本技能的习得，主要来自教师常态课的教学。推门听课的目的就是以听课为手段，了解课堂真实的教情学情，把教学质量分析的中心从重结果转重过程上来，_被长期忽略的常态课，引导老师向课堂四十五分钟要质量，重视和研究课堂每一个教学环节的有效性。教学有没

26、有效益，并非取决于教师教的内容多，学生做的作业多，教学占的时间多，也不能简化为花最少的时间教最多的内容或教得认真，教得细致;而是看单位时间内学生的学习状态、学习过程的综合表现，看学生学到了什么，学到什么程度，学得好不好，会不会学，是否有效促进了全体学生的全面、多元、有差异发展。过去我们_的更多是结果，忽略过程的重要性。一个好教师，要具备反思的意识，即要不断地追问：我这样的教学有效吗。如果每节课学生都学到一定的知识，而且各方面也得到了相应的发展，那就是有效的教学。如果仅从知识的角度出发，为知识而教，就是无效或低效的教学。3、了解教师的真实授课水平，查找质量问题存在的根源。推门听课接触的是教师的常

27、态课，避免了有准备课的不真实性，能了解课堂真实的教情学情，感受课堂教学的原始过程，很好的发现教师在平常教学中的优点与存在的问题，通过课后交流、反馈，提出改进意见，帮助教师解决问题，提升课堂教学水平。同时，也为学校教学改革研究积累丰富的素材，为学校领导准确把握教师的教学水平，提出下一步教学改革的合理化意见提供可靠的依据。二、推门听课工作原则1、内涵性原则。教育教学有科学的内涵，推门听课是加强教学过程管理的常规机制，是了解课堂、监测教学、诊断课堂的有效措施，推门听课必须遵循教育规律、教学原则、课堂规范，坚持教育内涵性原则。2、促进性原则。推门听课不但是了解课堂教学实情的管理措施，同时也是促进课堂改

28、革、促进教师发展的有效手段，推门听课必须坚持促进性原则。3、尊重性原则：课堂是展示教师专业素质、教学艺术、_才能、人格_力、个性特长的鲜活的教学常规环节，推门听课必须尊重教师课堂实施要求，尊重课堂管理实情，尊重教学互动要求、尊重教师个性和风格。4、有效性原则。推门听课是落实教学常规管理，前移教研师训关口，有效掌握课改动向，及时发现一线典型经验的管理举措，坚持促进发展、研教互长的有效性原则。5、公正性原则：听课是教学监测的有效手段，是教育教学管理的重要环节，是促进学校内涵发展的有力抓手，要始终坚持公正、公平的听课原则，真实可信地反映教师教学实情二、推门听课工作小组：学校成立以校长为组长，由教学管理人员组成推门听课管理领导小组。