网络金融（第二版）第02章电子货币与应用

1、第2章电子货币与应用 本章内容第1节 电子货币与应用第2节 电子货币形式与应用本章小结学习目标学习目标1.了解电子货币产生的背景；2.明确电子货币的作用和影响;3.熟知电子货币的概念与特征;4.掌握电子货币的主要形式及应用。引例:校园一卡通校园“一卡通”校园“一卡通”,是在学校范围内,凡有现金、票证或需要识别身份的场合均采用一卡完成。这种管理模式代替了传统的做法,在校内集学生证、工作证、身份证、借书证、医疗证、会员证、餐卡、钱包、电话卡、存折等于一卡，实现“一卡在手，走遍校园”，“一卡通用，一卡多用”的目的。校园“一卡通”的功能和用途主要体现在校园消费、校园管理、金融服务和信息查询等方面。第1

2、节 电子货币概述1.1 电子货币的概念与特征 1.电子货币概念；电子货币是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。目前，国际上流行着四种类型的电子货币：第一种是储值卡型的电子货币；一般以磁卡或IC卡形式出现;第二种是信用卡应用型电子货币；是指商业银行、信用卡公司等发行的贷记卡或准贷记卡；第三种是存款利用型电子货币；主要有借记卡、电子支票等；第四种是现金模拟型电子货币；包括基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的电子现金、电子钱包。1. 货币形式不同3. 流通方式不同5. 安全性能不同2. 发行主体不同4. 匿名程度不同 2.电子货币的特征；电子货币作为计算机技

3、术、信息技术与金融产业相结合的产物，与纸币等传统货币相比，具有以下特征: 1.1 电子货币的概念与特征1.1 电子货币的概念与特征3.电子货币的职能；按照马克思的论述,货币的职能通常包括五个方面:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。4.电子货币的类型； 按接受程度划分； 按使用方式和条件划分； 按依托计算机网络方式划分；1.2 电子货币的产生与发展1. 电子货币的产生(1)电子货币的产生是货币形式演变的必然结果(2)计算机信息技术的发展是电子货币产生的必要条件2. 电子货币的发展中存在的问题安全问题标准问题法律问题审计问题1.3 电子货币的作用与影响1. 电子货币的作用(1) 降

4、低资金交易成本，提高资金运行效率(2) 刺激消费，扩大需求(3) 繁荣商业，促进电子商务发展(4) 使经济活动更加虚拟化(5) 加快世界经济一体化和金融全球化1.3 电子货币的作用与影响2. 电子货币的影响(1) 使银行支付结算的垄断地位受到动摇(2) 使中央银行铸币税减少(3) 使中央银行货币政策受到影响(4) 对现有的金融监管提出挑战第2节 电子货币的形式与应用2.1 银行卡1. 银行卡概述 银行卡是商业银行等金融机构及邮政储蓄机构向社会发行的,具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。(1) 银行卡产生于19世纪末20世纪初的美国(2) 我国的银行卡业务起步于改革开

5、放之后2.1 银行卡2. 银行卡的种类(1)按结算方式分，分为借记卡、贷记卡和准贷记卡(2)按信息载体分，分为塑料卡、磁卡、集成电路卡和激光卡 根据不同的划分标准，银行卡可以划分为多种类型。贷记卡借记卡准贷记卡先消费、后还款先存款、后消费先存款、后消费可以透支消费、取现不可以透支可以透支消费、取现透支按月计复利透支计单利有免息还款期透支立即计息2.1 银行卡3. 信用卡 信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的一种非现金付款交易方式,是简单的信贷服务。(1) 信用卡的物理结构(2) 信用卡的功能(3) 信用卡的服务与管理2.1 银行卡4. 借记卡 借记卡是

6、指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。借记卡的最大特点是不能透支。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，借记卡还附加了转账、买卖基金、缴费等众多功能，提供了大量增值服务。借记卡也可以通过ATM转帐和提款，不能透支，帐户内的金额按活期存款计付利息。2.1 银行卡5. IC卡 IC卡(Integrated Circuit Card，集成电路卡)，是将一个微电子芯片嵌入符合ISO 7816标准的卡基中，做成卡片形式。IC卡类型IC卡的使用IC卡与磁卡2.1 银行卡5. IC卡按集成电路的组成，可将IC卡分为：IC存储卡、逻辑加密卡和IC职能卡。按物理结构和交换方式，可

7、分为：接触式IC卡、非接触式IC卡。按应用领域划分，可分为金融卡和非金融卡2.2 网络货币1.电子现金，也称为数字现金，是一组表示现金的加密序列数，是一种对现金加密的数字化现金或电子化现金，它可以用来表示现实中各种金额的价值。2.电子钱包，是基于银行卡发展而来的一种电子货币，是一个装有电子芯片的智能卡。3.电子支票是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令。本章小结 电子货币是一种新型的支付工具,是表示现金的加密序列数,它可以用来表示现实中各种金额的币值。 银行卡是商业银行等金融机构向社会发行的,具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 IC卡是将一个微电子芯片嵌入符合IS