10农村商业银行管理暂行规定

1、农村商业银行管理暂行规定银监发200310号目录 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093889.shtml#zx0#zx0 l zx0#zx0 第一章总则 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093889.shtml#zx1#zx1 l zx1#zx1 第第二章机构的的设立 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093889.shtml#zx2#zx2 l zx2#zx2 第第三章股权设设置 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093

2、889.shtml#zx3#zx3 l zx3#zx3 第四四章组组织机构构 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093889.shtml#zx4#zx4 l zx4#zx4 第五五章经经营管理理 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093889.shtml#zx5#zx5 l zx5#zx5 第六章章机构构变更与与终止 HYPERLINK /lawfg/law/6/1187/law_250943093889.shtml#zx6#zx6 l zx6#zx6 第第七章罚则 HYPERLINK /lawfg/law/6

3、/1187/law_250943093889.shtml#zx7#zx7 l zx7#zx7 第第八章附则第一章总总则第一条为保护护农村商商业银行行、存款款人和其其他客户户的合法法权益，规范农农村商业业银行的的行为，加强监监督管理理，保障障农村商商业银行行的稳健健运行，根据中华人人民共和和国商业业银行法法和中华人人民共和和国公司司法，制定本本规定。 第二条农村商商业银行行是由辖辖内农民民、农村村工商户户、企业业法人和和其它经经济组织织共同发发起成立立的股份份制地方方性金融融机构。主要任任务是为为当地农农民、农农业和农农村经济济发展提提供金融融服务，促进城城乡经济济协调发发展。 第三条农村商商业

4、银行行主要以以农村信信用社和和农村信信用社县县(市)联社为为基础组组建。组组建县(市)以以上农村村商业银银行适用用本规定定。 第四条农村商商业银行行是独立立的企业业法人，享有由由股东投投资形成成的全部部法人财财产权，依法享享有民事事权利，并以全全部法人人资产独独立承担担民事责责任。农农村商业业银行的的股东以以其所持持股份享享有所有有者的资资产受益益、参与与重大决决策和选选择管理理者等权权利，并并以所持持股份为为限对农农村商业业银行的的债务承承担责任任。 第五条农村商商业银行行以效益益性、安安全性、流动性性为经营营原则，实行自自主经营营，自担担风险，自负盈盈亏，自自我约束束。农村村商业银银行依法

5、法开展业业务，不不受任何何单位和和个人的的干涉。 第六条农村商商业银行行应当保保障存款款人的合合法权益益不受任任何单位位和个人人的侵犯犯。 第七条农村商商业银行行遵守国国家法律律、行政政法规，执行国国家金融融方针和和政策，依法接接受中国国银行业业监督管管理委员员会的监监督管理理。 第二章机机构的设设立第八条设立农农村商业业银行应应当具备备下列条条件：(一)有有符合本本规定的的章程；(二)发起人人不少于于5000人；(三)注注册资本本金不低低于50000万万元人民民币，资资本充足足率达到到8%；(四)设设立前辖辖内农村村信用社社总资产产10亿亿元以上上，不良良贷款比比例155%以下下；(五五)有

6、具具备任职职所需的的专业知知识和业业务工作作经验的的高级管管理人员员；(六六)有健健全的组组织机构构和管理理制度；(七)有符合合要求的的营业场场所、安安全防范范措施和和与业务务有关的的其它设设施；(八)中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其它条件件。 第九条农村商商业银行行以发起起方式设设立，实实行股份份有限公公司形式式，由发发起人认认购农村村商业银银行发行行的全部部股份。农村商商业银行行的发起起人以原原农村信信用社的的社员为为基础，并吸收收农民、农村工工商户、企业法法人和其其它经济济组织参参加。 第十条筹建农农村商业业银行应应向所在在地中国国银行业业监督管管理委员员会地区区(市、州)分

7、分局提出出申请，由地区区(市、州)分分局及省省、自治治区、直直辖市、计划单单列市局局逐级审审核后，报中国国银行业业监督管管理委员员会审批批。中国国银行业业监督管管理委员员会省、自治区区、直辖辖市和计计划单列列市局受受理并审审核辖区区内以省省、地级级城市为为单位设设立农村村商业银银行的筹筹建申请请，报中中国银行行业监督督管理委委员会审审批。中中国银行行业监督督管理委委员会应应在接到到筹建申申请书之之日起33个月内内做出是是否批准准筹建的的决定。 第十一条条申请请筹建农农村商业业银行应应提交以以下文件件资料：(一)筹建申申请书。筹建申申请书应应当载明明拟设立立的农村村商业银银行名称称、所在在地、注

8、注册资本本、业务务范围等等。(二二)筹建建可行性性研究报报告。(三)筹筹建方案案。(四四)筹建建人员名名单及简简历。(五)最最近三年年资产负负债表和和损益表表。(六六)中国国银行业业监督管管理委员员会要求求提交的的其他资资料。自自中国银银行业监监督管理理委员会会批准筹筹建之日日起满66个月，仍不具具备申请请开业条条件的，自动取取消筹建建资格，且3个个月内不不得再次次提出筹筹建申请请。 第十二条条农村村商业银银行筹建建结束，应向中中国银行行业监督督管理委委员会提提出开业业申请，并提交交以下资资料：(一)开开业申请请书；(二)筹筹建工作作报告；(三)章程草草案；(四)验验资报告告；(五五)拟任任高

9、级管管理人员员任职资资格审查查材料；(六)中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它资资料。开开业申请请的审批批程序同同第十条条。 第十三条条经批批准设立立的农村村商业银银行，由由所在地地中国银银行业监监督管理理委员会会省、自自治区、直辖市市和计划划单列市市局颁发发金融许许可证，并凭该该许可证证向工商商行政管管理部门门办理登登记，领领取营业业执照。 第十四条条农村村商业银银行可根根据业务务发展需需要，在在辖内设设立支行行、分理理处、储储蓄所等等分支机机构。农农村商业业银行设设立分支支机构应应当按照照规定拨拨付与其其经营规规模相适适应的营营运资金金。拨付付各分支支机构营营运资金金额的总总和不得

10、得超过农农村商业业银行资资本总额额的600%。 第十五条条农村村商业银银行设立立分支机机构由所所在地中中国银行行业监督督管理委委员会地地(市、州)分分局受理理并审核核，报省省、自治治区、直直辖市和和计划单单列市局局审批。经批准准设立的的农村商商业银行行分支机机构，由由所在地地中国银银行业监监督管理理委员会会地(市市、州)分局颁颁发金融融许可证证，并凭凭该许可可证向工工商行政政管理部部门办理理登记，领取营营业执照照。 第三章股股权设置置第十六条条农村村商业银银行根据据股本金金来源和和归属设设置自然然人股、法人股股。农村村商业银银行股东东应当符符合向金金融机构构入股的的条件。 第十七条条农村村商业

11、银银行的股股本划分分为等额额股份，每股金金额为人人民币11元。农农村商业业银行股股份应当当同股同同权，同同股同利利。 第十八条条农村村商业银银行单个个自然人人股东持持股比例例不得超超过总股股本的55，单单个法人人及其关关联企业业持股总总和不得得超过总总股本的的10%，本行行职工持持股总额额不得超超过总股股本的225%。前款所所称关联联企业是是指相互互之间存存在直接接或间接接控制、受同一一企业共共同控制制或重大大影响关关系的企企业。农农村商业业银行董董事会应应向当地地银行监监管机构构及时报报送持有有银行股股份前十十名股东东的名单单。 第十九条条除原原农村信信用社社社员可将将其清产产核资、评估量量

12、化后的的股金按按照自愿愿原则和和农村商商业银行行股本结结构的规规定转为为农村商商业银行行股本金金外，农农村商业业银行发发起人必必须以货货币资金金认缴股股本，并并一次募募足。 第二十条条农村村商业银银行应向向认缴股股份的股股东签发发记名股股权证，作为股股东入股股所持股股份的凭凭证。 第二十一一条农农村商业业银行股股东不得得虚假出出资或者者抽逃出出资，也也不得抽抽回股本本。农村村商业银银行不得得接受本本行股份份作为质质押权标标的。发发起人持持有的股股份自农农村商业业银行成成立之日日起3年年内不得得转让。农村商商业银行行股东以以本行股股份为自自己或他他人担保保的，应应当事先先告知并并征得董董事会同同

13、意。农农村商业业银行董董事、监监事、行行长和副副行长持持有的股股份，在在任职期期间内不不得转让让或质押押。 第四章组组织机构构第二十二二条农农村商业业银行由由股东组组成股东东大会，股东大大会是农农村商业业银行的的权力机机构。 第二十三三条农农村商业业银行股股东大会会行使下下列职权权：(一一)制定定或修改改章程；(二)审议通通过股东东大会议议事规则则；(三三)选举举和更换换董事和和由股东东代表出出任的监监事，决决定有关关董事、监事的的报酬等等事项；(四)审审议、批批准董事事会、监监事会工工作报告告；(五五)审议议、批准准农村商商业银行行的发展展规划，决定农农村商业业银行的的经营方方针和投投资计划

14、划；(六)审议、批准农农村商业业银行年年度财务务预算、决算方方案、利利润分配配方案和和亏损弥弥补方案案；(七)对增加加或减少少注册资资本做出出决议；(八)对农村村商业银银行的分分立、合合并、解解散和清清算等事事项做出出决议；(九)决定其其他重大大事项。 第二十四四条股股东大会会应当在在每一会会计年度度结束后后6个月月内召开开股东大大会年会会，由董董事会负负责召集集。出现现中华华人民共共和国公公司法第一百百零四条条规定情情形之一一的，可可以召开开临时股股东大会会。 第二十五五条股股东大会会由股东东按持有有股份的的数额行行使表决决权，实实行一股股一票。股东可可以委托托代理人人出席股股东大会会，代理

15、理人应当当向农村村商业银银行提交交股东授授权委托托书，并并在授权权范围内内行使表表决权。股东大大会的决决议，必必须经过过出席会会议的股股东代表表所持表表决权的的半数通通过。股股东大会会对农村村商业银银行修改改章程、合并、分立或或解散做做出决议议，必须须经出席席会议的的股东代代表所持持表决权权的2/3以上上通过。 第二十六六条农农村商业业银行股股东大会会应当实实行律师师见证制制度，并并由律师师出具法法律意见见书。 第二十七七条农农村商业业银行股股东大会会会议纪纪录、股股东大会会决议等等文件应应当报送送当地银银行监管管机构备备案。 第二十八八条农农村商业业银行股股东大会会选举产产生董事事会，其其成

16、员为为7至119人。其中本本行职工工担任董董事的人人数应不不少于董董事会成成员总数数的1/4，但但不应超超过董事事会成员员的1/3，除除本行职职工外的的其它自自然人股股东担任任董事的的人数不不得少于于董事人人数1/4。董董事每届届任期33年，可可连选连连任。 第二十九九条农村村商业银银行董事事会应设设立独立立董事。独立董董事与农农村商业业银行及及其主要要股东之之间不应应存在影影响其独独立判断断的关系系。独立立董事履履行职责责时尤其其要关注注存款人人和中小小股东的的利益。 第三十条条董事事会设董董事长11人，可可设副董董事长11至2人人，董事事长为法法定代表表人。董董事长、副董事事长每届届任期3

17、3年，可可连选连连任，离离任时须须进行离离任审计计。 第三十一一条董董事会对对股东大大会负责责，行使使下列职职权：(一)负负责召集集股东大大会，并并向股东东大会报报告工作作；(二二)执行行股东大大会决议议；(三三)决定定农村商商业银行行的经营营计划和和投资方方案；(四)制制订农村村商业银银行的年年度财务务预算、决算、利润分分配、亏亏损弥补补方案；(五)制订农农村商业业银行增增加或减减少注册册资本的的方案；(六)决定农农村商业业银行的的内部管管理机构构设置；(七)制订农农村商业业银行的的基本管管理制度度；(八八)聘任任和解聘聘农村商商业银行行行长，根据行行长的提提名，聘聘任或者者解聘副副行长、财

18、务和和信贷负负责人，并决定定其报酬酬；(九九)拟订订农村商商业银行行的合并并、分立立和解散散方案；(十)章程规规定和股股东大会会授予的的其它权权利。 第三十二二条农农村商业业银行董董事会例例会每年年至少应应召开44次，由由董事长长召集和和主持。董事会会应当通通知监事事会派员员列席董董事会会会议。农农村商业业银行董董事(包包括独立立董事)每年应应至少参参加两次次董事会会会议。违反上上款规定定的，经经股东大大会通过过，可取取消其董董事资格格。 第三十三三条董董事会应应当建立立规范公公开的董董事选举举程序，经股东东大会批批准后实实施。在在股东大大会召开开前一个个月，董董事会应应向股东东披露董董事候选

19、选人的详详细资料料。 第三十四四条农农村商业业银行董董事会决决议须经经出席董董事会会会议的董董事签字字，并在在会议结结束后110日内内报当地地银行监监管机构构备案。董事会会决议须须经半数数以上董董事同意意方能生生效。董董事会的的决议违违反法律律、法规规和章程程，致使使农村商商业银行行遭受严严重损失失的，参参与决策策且未表表示异议议的董事事应负赔赔偿责任任。 第三十五五条董董事会在在聘任期期限内解解除行长长职务，应当及及时告知知监事会会和银行行监管机机构，并并作出书书面说明明。未经经行长提提名，董董事会不不得直接接聘任或或解聘副副行长、财务和和信贷负负责人。 第三十六六条农农村商业业银行设设行长

20、11人，可可设副行行长2至至3人，由董事事会聘任任和解聘聘。行长长对董事事会负责责，行使使以下职职权：(一)提提请董事事会聘任任或者解解聘副行行长、财财务和信信贷负责责人等高高级管理理人员；(二)聘任或或者解聘聘除应由由董事会会聘任或或者解聘聘以外的的农村商商业银行行内部各各职能部部门及分分支机构构负责人人；(三三)代表表高级管管理层向向董事会会提交经经营计划划和投资资方案，经董事事会批准准后组织织实施；(四)授权高高级管理理层成员员、内部部各职能能部门及及分支机机构负责责人从事事经营活活动；(五)在在农村商商业银行行发生挤挤兑等重重大突发发事件时时，采取取紧急措措施，并并立即向向银行监监管机

21、构构和董事事会、监监事会报报告；(六)其其它依据据法律、法规、规章及及农村商商业银行行章程规规定应由由行长行行使的职职权。 第三十七七条农农村商业业银行行行长人选选由董事事提名，董事会会聘任。副行长长由行长长提名，董事会会聘任。行长、副行长长每届任任期3年年，可连连聘连任任。农村村商业银银行行长长不得由由董事长长兼任。 第三十八八条农农村商业业银行行行长每年年接受监监事会的的专项审审计，审审计结果果应向董董事会和和股东大大会报告告。行长长、副行行长离任任时，须须进行离离任审计计。农村村商业银银行行长长、副行行长违反反法律、法规或或超出董董事会授授权范围围作出决决策，致致使农村村商业银银行遭受受

22、严重损损失的，参与决决策的行行长、副副行长应应承担相相应责任任。 第三十九九条农农村商业业银行设设监事会会，人数数为5到到9人，监事会会成员由由职工代代表和股股东代表表组成，其中，职工担担任的监监事不得得超过监监事总数数的1/3。监监事会中中的职工工监事由由职工代代表大会会选举产产生，非非职工监监事由股股东大会会选举产产生。监监事任期期3年，可连选选连任。董事会会成员、行长、副行长长、财务务及信贷贷负责人人不得担担任监事事。 第四十条条监事事会行使使以下职职权：(一)监监督董事事会、高高级管理理人员履履行职责责情况；(二)要求董董事、董董事长及及高级管管理人员员纠正其其损害农农村商业业银行利利

23、益的行行为；(三)对对董事和和高级管管理人员员进行专专项审计计和离任任审计；(四)检查监监督农村村商业银银行的财财务活动动；(五五)对农农村商业业银行的的经营决决策、风风险管理理和内部部控制等等进行审审计并指指导农村村商业银银行内部部稽核工工作；(六)对对董事、董事长长及高级级管理人人员进行行质询；(七)提议召召开临时时股东大大会；(八)其其他法律律、法规规、规章章及农村村商业银银行章程程规定应应当由监监事会行行使的职职权。 第四十一一条对对监事会会提出的的纠正措措施、整整改建议议等，董董事会和和高级管管理层拒拒绝或者者拖延执执行的，监事会会应当向向当地银银行监管管机构报报告并报报告股东东大会

24、。 第四十二二条农农村商业业银行高高级管理理人员任任职资格格条件比比照城市市商业银银行高级级管理人人员任职职资格规规定执行行。农村村商业银银行高级级管理人人员任职职资格由由中国银银行业监监督管理理委员会会批准。 第五章经经营管理理第四十三三条经经中国银银行业监监督管理理委员会会批准，农村商商业银行行可经营营中华华人民共共和国商商业银行行法规规定的部部分或全全部业务务。 第四十四四条农农村商业业银行资资产负债债比例管管理按照照中华华人民共共和国商商业银行行法规规定执行行。对同同一借款款人贷款款余额与与农村商商业银行行资本余余额的比比例，应应与其关关联企业业的贷款款合并计计算。 第四十五五条农农村

25、商业业银行必必须建立立、健全全本行对对存款、贷款、结算等等各项业业务的内内部控制制制度，建立薪薪酬与银银行效益益和个人人业绩相相联系的的激励和和约束机机制。 第四十六六条农农村商业业银行要要将一定定比例的的贷款用用于支持持农民、农业和和农村经经济发展展，具体体比例由由股东大大会根据据当地农农村产业业结构状状况确定定，并报报当地省省级银行行监管机机构备案案。银行行监管机机构应定定期对农农村商业业银行发发放支农农贷款情情况进行行评价，并可将将评价结结果作为为审批农农村商业业银行网网点增设设、新业业务开办办等申请请的参考考。 第四十七七条农农村商业业银行不不得向股股东发放放信用贷贷款，发发放担保保贷

26、款不不得优于于其它借借款人同同类贷款款条件。 第四十八八条农农村商业业银行向向关系人人发放贷贷款适用用中华华人民共共和国商商业银行行法规规定。 第四十九九条农农村商业业银行执执行国家家统一的的金融企企业财务务会计制制度，按按照国家家有关规规定，真真实记录录并全面面反映其其业务活活动和财财务状况况，依法法纳税。 第五十条条农村村商业银银行应按按规定向向中国银银行业监监督管理理委员会会报送会会计报表表、统计计报表及及其他资资料。农农村商业业银行对对所报报报表、资资料的真真实性、准确性性、完整整性负责责。农村村商业银银行应按按规定披披露财务务会计报报告、各各类风险险管理状状况、公公司治理理、年度度重

27、大事事项等信信息。 第五十一一条农农村商业业银行应应按照中中国银行行业监督督管理委委员会有有关规定定对向股股东及关关系人发发放贷款款情况进进行披露露。股东东或关系系人的借借款在披披露时应应与其关关联企业业借款合合并计算算。 第五十二二条农农村商业业银行应应当在每每一会计计年度终终了时制制作财务务会计报报告，并并由监事事会聘请请中国银银行业监监督管理理委员会会认可的的会计师师事务所所进行审审计。审审计报告告应由监监事会通通过，经经股东大大会年会会审议后后，报当当地银行行监管机机构备案案。 第五十三三条农农村商业业银行的的财务会会计报表表应当在在召开股股东大会会的200日前置置备于该该行，供供股东

28、查查阅。 第六章机机构变更更与终止止第五十四四条农农村商业业银行有有下列变变更事项项之一的的，需经经中国银银行业监监督管理理委员会会批准：(一)变变更名称称；(二二)变更更注册资资本；(三)变变更营业业场所；(四)调整业业务范围围；(五五)更换换高级管管理人员员；(六六)修改改章程；(七)中国银银行业监监督管理理委员会会规定的的其它变变更事项项。中国国银行业业监督管管理委员员会可视视情况批批准或授授权省、自治区区、直辖辖市、计计划单列列市局批批准以上上变更事事项。 第五十五五条农农村商业业银行接接管、解解散、撤撤销和破破产，执执行中中华人民民共和国国商业银银行法及有关关法律、行政法法规的规规定

29、。 第五十六六条农农村商业业银行因因解散、撤销和和宣告破破产而终终止的，应向所所在地中中国银行行业监督督管理委委员会省省、自治治区、直直辖市和和计划单单列市局局缴回金金融许可可证，并并持所在在地中国国银行业业监督管管理委员员会省、自治区区、直辖辖市和计计划单列列市局通通知书向向工商行行政管理理部门办办理注销销登记，并公告告。 第七章罚罚则第五十七七条未未经中国国银行业业监督管管理委员员会批准准，擅自自设立农农村商业业银行的的，由中中国银行行业监督督管理委委员会予予以取缔缔，没收收其非法法所得，并给予予行政处处罚；构构成犯罪罪的，移移交司法法机关，依法追追究刑事事责任。农村商商业银行行未经中中国银行行业监督督管理委委员会批批准，擅擅自设立立、合并并、撤销销分支机机构的，给予警警告，并并处5万万