银行个人活期存单业务操作规程

1、银行个人活期存单业务操作规程功能描述 个人活期存单，是活期储蓄的一种，在普通存单上开立，因其兼具活期存款支取的灵活性和存单携带的方便性。制度规定基本规定个人活期存单开户后不可再次存入，支取时使用销户交易一次性支取。个人活期存单在存期内遇有利率调整，不分段计息，按支取日挂牌公告的个人活期存款利率计息。业务流程图1078个人账户销户1078个人账户销户1052个人账户开户个人活期存单开户功能描述本交易主要实现个人活期存单开户功能。包含交易：【1052个人账户开户】。业务流程1.2.1业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交、打印6.客户确认签字7.加盖印

2、章8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN1.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1按照规定填写个人业务交易单相关信息。2提交存款人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。3现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。2审核1)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。2)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。3)身份证件复印件是否与原件一致一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退

3、还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用开户交易1)若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。2)使用【1052个人账户开户】办理开户业务。3)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。1严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私存。2遵循先收款、后记账的原则4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。1.资金来源为现金时，需提供

4、个人业务交易单；2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等；3.资金来源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)在普通存单上加盖业务用章和柜员名章。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。

5、综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素进行核对，将开立账户的凭证、业务回单、客户证件交给客户，交于客户后提示客户提醒客户收妥凭证、证件和回单。9整理1）个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。2) 将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。1.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）1.4复核及授权的触发条件1【1052个人账户开户】资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。2【1052个人账户开户】资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。3【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。4【1052个人账户开户】个人支票

6、户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。1.不需要对重要空白凭证逐一销号，系统自动销号；2.省联社操作规程上要求业务回单上加盖印章，我行要求不加盖。2正常销户2.1.功能描述本交易主要实现个人活期存单的正常销户。包含交易：【1078个人账户销户】。业务流程2.2.1业务流程图客户客户综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否需要授权4.复核授权5.提交打印6.客户确认签字7.加盖印章8.最终确认交予客户9.整理3.启动销户交易YN2.2.2业务流程描述步骤操作环节操作描述操作要点风险点1申请1)大额取现要提前预约。2)按规定填写普通存单背面的相关信息。3)提交开立账户的普通存单。4)销

7、户金额人民币5万元（含）以上的需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理销户金额在5（含）万元以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。2审核1)开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。2)账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。3)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。4)审核客户填写的普通存单是否合规、有无遗漏。认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。3启用销户交易1)使用【1078个人账户销户】办理个人活期存单销户业务。2)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。个人活

8、期存单不支持部提。4是否复核授权如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。授权须提供资料：1.存折、存单；2.资金去向为转账时，需同时提供个人业务交易单或转入账户凭证；3.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；4.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件（存折销户不允许代理）；5.客户影像。5提交、打印交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。6客户签字确认将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。7加盖印章1)个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。2)在原存单上加盖业务用章后作业务流水凭证的附件。需复核柜员盖章8最终确认并交于客户综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的要素进行核对。根据客户需求配款，连同客户证件和回单交给客户。提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。9整理个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。2.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）1【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为现金时，销户金额为10万元（含）以上时，需授权。2【1078个人账户销户】正常销户，资金去向为转账时，销户金额为10万元（含）以上