供应链融资培训课件

1、 供给链融资供应链融资第1页概念：供给链融资，是对一个产业供给链中单个企业或上下游多个企业提供全方面融资服务，以促进供给链关键企业及上下游配套企业“产供销”链条稳固和流转畅顺，并经过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供给链互利共存、连续发展、良性互动产业生态。关键：量身定制，改变传统思绪，解放固有思维方式，不再以“产品套客户”，以客户需求为中心，设计适合企业真正需求方案，提升整个产业链企业整体竞争力。供给链融资供应链融资第2页供给链融资特点 (1)供给链融资从核心企业入手研究整个供给链，一方面，将资金有效注入处于相对弱势上下游配套中小企业，解决供给链失衡问题；其次，将银行信用融入上下

2、游企业购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供给链成员更加平等地协商和逐步建立长久战略协同关系，提升供给链竞争能力，促进了整个供给链持续稳定发展。 (2)供给链融资从新视角评估中小企业信用风险。基于供给链金融思想，银行等金融机构从专注于对中小企业本身信用风险评估，转变为对整个供给链及其交易评估，这样既真正评估了业务真实风险，同时也使更多中小企业能够进入银行服务范围。关键点：关键企业供应链融资第3页供给链融资优惠战略联盟战略联盟优惠授信支持交易信息银行供给商缓解流动资金压力、稳定经营活动；降低交易成本；增加扩大生产 与经营能力。关键企业培育了销售渠道；强化了供给质量；压缩了本身融资，降低财

3、务费用。经销商缓解流动资金压力、稳定经营活动；降低交易成本；增加扩大生产 与经营能力。融资苛刻 供销融资苛刻优 惠银行4供应链融资第4页关键企业收益： 企业信用兑现培育了销售渠道，提升销售收入；强化了供给质量，控制或降低采购成本，快速响应能力提升；压缩了本身融资，缩短回款周期加紧了资金回流、延迟了付款周期，降低财务费用；财务管理转变为现金和资本管理，增加企业资本运作能力；提升了市场影响力及品牌形象。供给链融资关键企业收益供应链融资第5页银行供给商借款人承购人供货供货协议预付货款供货承购协议支付货款贷款资金贷款协议担保协议还款业务模式：1+NN+11+M+1M+1+N供给链融资交易结构供应链融资

4、第6页关键点控制测试时点：月初/季度初测试价格：期交所报价/大宗商品网站每个月/每季度最低交货数量偿债覆盖比率=测试价格月度/季度交货数量月度/季度还款额贷款期限覆盖比率=测试价格还未交付货物数量还未偿还贷款(普通是指剩下本金+下月利息)最低存款比率=还款贮备账户余额下期还款额怎样补救增加交货/新增承购人在还款贮备账户中存入额外现金部分提前还款贷款协议和承购协议匹配履约风险而非借款人纯粹信用风险确保供给商足够生产/供货能力确保借款人会推行承购协议确保承购人信用风险并确保款项流入监管账户银行借款人承购人供货供货协议预付货款供货承购协议支付货款贷款资金贷款协议担保协议还款供给链融资风险把握供给商供

5、应链融资第7页风险点在哪儿物流供给商发来货借款人是生产性企业不得在其生产货物上设置担保权益借款人是贸易企业要求供给商直接交货获取供给商供货承诺供货协议项下权利转让安排第三方货物管理人控制仓单签发在货物之上设置担保承购人拒绝继续承购承购协议备用承购人银行借款人承购人供货供货协议预付货款供货承购协议支付货款贷款资金贷款协议担保协议还款供给商供应链融资第8页风险点在哪儿现金流贷款资金发放步骤受托支付：提款和预付款支付匹配承购人支付买价步骤支付方式：现金/其它方式收款账户控制现金质押区分收款账户和质押账户银行供给商借款人承购人供货供货协议预付货款供货承购协议支付货款贷款资金贷款协议担保协议还款供应链融

6、资第9页供给链融资模式与传统融资竞争优势提升关键企业经营业绩，增强产业链整体竞争力经过供给链融资，有效提升了产业链关键企业上下游企业资金实力及经营周转效率，以此提升产业链关键企业经营业绩，从而提升了整条产业链周转效率及竞争力。处理产业链条中小企业资金不足问题，有效进行信用提升当前中小企业融资难是普遍存在问题，而经过供给链融资，能够关键企业作为信用依靠，将关键企业优质信用扩散到产业链上下游企业，从而将银行授信覆盖面从单一关键企业扩散到上下游企业，处理以往授信资源在单一产业链上分配不均问题，有效处理中小企业“融资难”困境。供应链融资第10页提升银行融资效率，降低社会操作成本传统银行授信以单一客户作

7、为授信对象，逐户审批，逐户发放，而供给链融资模式则是以一个企业群体作为授信对象，大大提升了银行融资效率，降低了融资过程中各项成本。供给链融资模式与传统融资竞争优势供应链融资第11页1应收账款融资2保兑仓融资3融通仓融资供给链融资供应链融资第12页应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理贴现国内贸易险下应收账款融资订单融资供给商网络业务融资平台先票（款）后货存货质押保兑仓法人账户透支国内设备买方信贷商商银存货质押非标准仓单质押标准仓单质押（上海期货交易所、大连、郑州商品交易所）关键企业下游企业上游企业供给链融资应收账款融资供应链融资第13页应收账款融资模式 以未到期应收账款向金融机构办理融资行为

8、，称为应收账款融资基于供给链融资应收账款融资，普通是为处于供给链上游债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都要参加其中，且债务企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将负担填补银行损失责任，这么银行深入有效地转移和降低了其所负担风险。供给链融资应收账款融资供应链融资第14页另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业风险进行评定，只是更多关注是下游企业还款能力、交易风险以及整个供给链运作情况，而并非只针对中小企业本身进行评定。 应收账款融资使得融资企业能够及时取得商业银行提供短期信用贷款，不但有利于处理融资企业短期资金需求，加紧中小企业健

9、康稳定发展和成长，而且有利于整个供给链连续高效运作。供给链融资应收账款融资供应链融资第15页供给链融资应收账款融资N+1应收帐款融资模式金融服务协议应收账款质押或转让确认协议供销协议按照协议发货提供融资按照协议付款关键企业银行供给商融资模式介绍：以大型企业为关键，上游供给商将其对关键企业应收账款整体转让或质押给银行前提下，由银行对供给商提供综合性金融服务。这是国外供给链融资最经典模式。该模式中，关键企业必须有供给链管理意识，对银行授信步骤给予配合。供应链融资第16页应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理贴现关键企业先票（款）后货存货质押保兑仓法人账户透支国内设备买方信贷商商银存货质押非标准仓

10、单质押标准仓单质押（上海期货交易所、大连、郑州商品交易所）下游企业上游企业国内贸易险下应收账款融资订单融资供给商网络业务融资平台供给链融资预付账款融资供应链融资第17页保兑仓融资模式。 在供给链中处于下游企业，往往需要向上游供给商预付账款，才能取得企业连续生产经营所需原材料、产成品等。对于短期资金流转困难企业，能够利用保兑仓业务对其某笔专门预付账款进行融资，从而取得银行短期信贷支持。 保兑仓业务，是在供给商(以下称卖方)承诺回购前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请以卖方在银行指定仓库既定仓单为质押贷款额度，并由银行控制其提货权为条件融资业务。保兑仓业务适合用于卖方回购条件下采购。供给链融资

11、预付账款融资供应链融资第18页保兑仓业务除了需要处于供给链中上游供给商、下游制造商(融资企业)和银行参加外，还需要仓储监管方参加，主要负责对质押物品评定和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行信贷风险；融资企业经过保兑仓业务取得是分批支付货款并分批提取货物权利，因而无须一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期资金压力。保兑仓业务实现了融资企业杠杆采购和供给商批量销售，同时也给银行带来了收益，实现了多赢目标。它为处于供给链节点上中小企业提供融资便利，有效处理了其全额购货资金困境。另外，从银行角度分析，保兑仓业务不但为银行深入挖掘了客户资源，同时开出银行承兑汇票既能够由供给商提供连带责任

12、确保，又能够以物权作担保，深入降低了所负担风险。保兑仓融资模式。供给链融资预付账款融资供应链融资第19页经销商签署销售协议关键企业银行发货再次发货缴存初始确保金申请开票销货后续存确保金再次签发提货通知单如经销商违约负担保兑责任交付银票签发提货通知单保兑仓融资模式融资模式介绍：银行与关键企业合作，对关键企业多个经销商提供授信一个金融服务，是供给链金融最经典融资模式，当前主要利用在家电、钢铁等供给链管理较为完善行业，这些行业内关键企业和供给链组员关系紧密，并有对应准入和退出制度。该模式应用必须有一个主要基础，即关键企业必须有供给链管理意识，对银行授信步骤给予配合。供给链融资预付账款融资供应链融资第

13、20页应收账款质押融资国内保理商票保贴委托代理贴现国内贸易险下应收账款融资订单融资供给商网络业务融资平台先票（款）后货存货质押保兑仓法人账户透支国内设备买方信贷商商银存货质押非标准仓单质押标准仓单质押（上海期货交易所、大连、郑州商品交易所）关键企业下游企业上游企业供给链融资融通仓融资供应链融资第21页融通仓融资模式存货融资是企业以存货作为质押向金融机构办理融资业务行为。当企业处于支付现金至卖出存货业务流程期间时，企业可以采取存货融资模式。所谓融通仓，是指第三方物流企业提供一种金融与物流集成式创新服务，它不仅可认为客户提供高质量、高附加值物流与加工服务，还能为客户提供间接或直接金融服务，以提高供

14、给链整体绩效，以及客户经营和资本运作效率。供给链融资融通仓融资供应链融资第22页基于供给链融资思想，中小企业采取融通仓业务融资时，银行重点考查是企业是否有稳定存货、是否有长久合作交易对象以及整个供给链综合运作情况，并以此作为授信决议主要依据。另外，融通仓业务引进了第三方物流企业，负责对质押物验收、价值评定与监管，并据此向银行出具证实文件，帮助银行进行风险评定和控制，深入降低银行风险，提升银行信贷主动性。另外，商业银行也可依据第三方物流企业规模和运行能力，将一定授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款运行和风险管理，这么既能够简化流程，提升融资企业产销供给链运作效率，同时也能够转移商

15、业银行信贷风险，降低经营成本。 融通仓业务开辟了中小企业融资新渠道。在供给链背景下，经过融通仓业务，中小企业能够将以前银行不太愿意接收动产转变为其愿意接收动产质押品，从而架设银行与企业之间资金融通新桥梁。供给链融资融通仓融资供应链融资第23页融通仓融资模式银行物流企业中小企业签署借款协议授信申请代理银行占有动产 签署合作协议放款融资申请融资模式介绍：商业银行与物流企业合作，由物流企业提供自有库监管、在途监管和输出监管等，代理商业银行占有借款人动产以实现授信。物流企业除提供监管服务外，一些情况下也基于货物控制为客户提供担保或回购情形。 该模式关键在于物流企业代理银行占有动产以帮助银行控制风险，同时获取收益。供给链融资融通仓融资供应链融资第24页三种融资模式相同点应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资都集中表达了供给链金融关键理念及特点，为中小企业提供了短期急需资金。既使得企业维持连续生产运作，提升了整个供给链运作效率，又使得银行取得收益，而且跳出了单个企业局限，从整个供给链角度考查中小企业，从关注静态企业财务数据转向对企业经营动态跟踪，从根本上改变银行业观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。三种融资模式比较分析供应链融资第25页三种融资模式差异点应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资在详细利用和操作过程中存在差异，分别适合用于不一样条件下企业融资活动值得注意是，