2021上海银行从业资格考试考前冲刺卷

1、第 页2021上海银行从业资格考试考前冲刺卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是_。A消费B投资C私人消费D政府消费 2.以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的_。A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司 3.某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为_。A3.9%B6.9%C7.8%D5.9% 4.某企业到甲银行存钱取得存

2、单，再用此存单到乙银行取得质押贷款，之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于_。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D市场风险 5.借款人的还款记录可通过_查阅。A人民银行企业信用信息基础数据库B人民银行信贷登记咨询系统C财政部公司信贷登记咨询系统D银监会企业信用信息基础数据库 6.银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择_的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A价值高B价格低C价格高D价值稳定 7.下列不属于贷款流程的某一环节的是_。A贷款支付B贷款偿还C风险评价D贷款核实 8.诉前财产保全是指债权银行因情况紧

3、急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向_申请采取财产保全措施。A人民法院B商业银行C工商局D税务局 9.下列不属于银行公司信贷产品的特点是_。A不可分性B同质性C易模仿性D无形性 10.财务评估不包括_。A潜在竞争对手评估B资金估算与资金筹措评估C基础财务数据评估D目的盈利能力和清偿能力评估 11.根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述错误的是_。A自营贷款期限最长一般不得超过10年B票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D长期贷款展期期限累计不得超过5年 12.客户法人治理结构的不完善，不包括_。A客户决策和客户

4、运作以内部人和关键人为中心B上市客户股权结构不合理C信息披露的质量比较高D国有独资客户的所有者缺位 13.2009年，某银行向海外某进口商贷款2000万美元，后在贷款到期时该进口商谎称资金紧缺一直未偿还贷款，则该银行所遭遇的风险为_。A汇率风险B信用风险C经营风险D利率风险 14.药品属于_行业。A周期性B反周期性C非周期性D以上皆错误 15.客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为_。A利益产品B期望产品C扩展产品D基础产品 16.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。A技术水平B销售业绩C偿债能力D信息披露 17.对信贷经营而言，对区域风险影响最大、最直接的因素是_。A区域自然条件

5、B区域经济发展水平C区域市场化程度和法制框架D区域经济政策 18.处于介绍期产品的特点是_。A成本费用较少，银行的利润较稳定B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C银行要花费大量资金来做广告宣传D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少 19.对长期销售增长的企业，核心流动资产增长应当由_实现。A长期融资B短期融资C间接融资D直接融资 20.下列不属于速动资产的是_。A存货B应收股利C预付款项D交易性金融资产 21.商业银行在评级时主要考虑的因素不包含_。A借款人的家庭背景B财务报表分析结果C借款人财务信息的质量D借款人所在国家 22.针对长期投资，除_外，其他方面长期融

6、资需求可能具有投机性，银行应慎重处理。A实物产品投资B控股子公司C股权投资D维持公司正常运转的生产设备 23.银行内部资源分析的内容中，不包括_。A人力资源B财务实力C物质支持D营销战略 24._是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A呆账计提B呆账准备C呆账减值D呆账核销 25.下列有关浮动利率说法错误的是_。A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C借贷双方所承担的利率变动风险较小D不需要“随行就市” 二、多项选择题（共25题，每题2分。

7、每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风险D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交易双方确定，无统一性E履约责任不同。期货合约具备对冲机制

8、、履约回旋余地较大，实物交割比例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 2.根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正确的是（）。A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利，并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等方面积极合作D内部控制：为了实现内部控制的有

9、效性，需要五个要素的支持，如控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露，包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。3.与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。A自身作为债务人在信贷业务中的违约B连环担保的普遍性C表外业务的违约D保证人为其他债务人提供担保过程的违约E保证人为交易方提供担保过程的违约 4.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的

10、统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。A相关性B可测量性C风险敏感性D可控性E实用性 5.法律风险的表现形式包括_。A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行B金融合约条款设计不周密C法律法规跟不上金融创新的步伐D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 6.现代商业银行管理的最重要的两份报告是_。A每日资产负债表B每日现金流表C每日收益/损失表D每日宏微观数据表E每日风险状况报告 7.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括_。A强化内控意识，树立内控优先理念B

11、完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D加强关键岗位和人员的监督约束E强化责任追究 8.下列选项关于久期分析正确的是_。A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 9.贷款定价通常由_等因素决定。A债务成本B经营成本C风险成本D股权成本E资本成本 10.市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确的是_。A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B

12、久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 11.我国银行监管的原则是_。A依法B公正C效率D公开E全面 12.全面风险管理模式体现的理念和方法包括_。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化 13.商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括_。A基层机

13、构和经营管理风险B非流程的风险C非系统性风险D流程环节的风险E控制派生风险 14.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。A内部欺诈B外部欺诈C客户、产品、经营问题D实物资产的损毁E经营的中断和系统的瘫痪 15.2004年6月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交

14、易失败、过程管理出错、合作失败等状况C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施 16.建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。A风险管理部门是财务部门的辅助机构B风险管理部门必须具备高度独立性C风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门D风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素 17.影响违约损失率的因素包括_。A清偿优先性B公司行业C经济周期D借款企业的资本结构E抵

15、押品 18.商业银行管理流程包括_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制E风险缓冲 19.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括_。A现金流量B收入C资产D财务比率E职业 20.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括_。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求E业务经营环境和内部控制因素 21.战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事件，其中包括_。A业务中断计划B回应监管批评C诉讼应答策略D解决客户的投诉E灾难恢复计划 22.根据风险的定义，对此理解正确的是_。A风险是未来结果的不确定性B风险是损失的可能性C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险 23.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以